キャッシュフロー表で将来の家計を診断キャッシュフロー表で将来の家計を診断ライフプランニングで描いた生活を達成するための手段の一つが投資です。したがって投資を行う前にライフプランニングをおこなうと、どのような運用スタイルが自身に適しているのかを把握できます。ライフプランニングっていっても、何をどうすんだい?ライフプランニングのためには、ライフイベント表とキャシュフロー表をつくります。具体的にご紹介します。スポンサーリンクライフイベント表とキャシュフロー表まずはどんなものか見てみましょう。住宅購入などが主ですが、自分のやりたい事がある場合、例えば起業独立なども記入します。独身者は結婚や出産など将来の家族構成も仮定して作ってみます。キャッシュフロー表で、ライフイベントに必要なお金の情報が入ります。(自分で自由に使うことのできるお金)を用います。可処分所得=年収-(所得税・住民税+社会保険料)収入、支出ともに現状の金額から将来を見積もり記入します。キャッシュフロー表をグラフにすると分かりやすくなります。スポンサーリンクキャシュフロー表から将来のお金の問題点が見えるこの例では、ますおさんが48歳で貯蓄残高がマイナスになってしまいます。将来の見通しでは家計が立ち行かなくなることを意味しています。60歳定年時に退職金を含めて貯蓄残高が2,172万円であり、年金減額を危惧すると老後資金をまだ増やしたいと考ました。将来の問題がわかったので、対策を打つことが必要になります。対策を考え、対策を反映したキャッシュフローを作ります。キャッシュフローは、1将来の見通しのキャッシュフロー(問題点がわかる)2問題を回避する対策を反映したキャッシュフロー(目標)の2種類を作ることになります。・基本生活費を月3万円削減した・生命保険料を掛け捨てタイプにして月1万円削減した・車購入費を中古車にして削減した・月3万円を積立投資に回し運用した(5%利回りとした)その結果、貯蓄残高はプラスとなり、60歳定年時の貯蓄残高は4,045万円と対策前より約2,000万円増加しました。グラフでは次のようになります。このように、将来の見通しを見積もり、問題点を把握して、対策を打つことで目標を具現化させます。投資の目的を明確にして、運用スタイルを設定するために、是非とも取り入れておきたいプロセスです。ライフプランニングの考え方と手法スポンサーリンクページの先頭へ海外分散投資で資産を増やす方法トップへクリック応援お願いします!記事を書く励みになります。投資(資産運用)をはじめるには、もとでとなる資金が必要です。収支が改善す...記事を読む投資をするなら自分で申告!ひとりでできる所得税の確定申告でスキルアップそろそろ確定申告の時期になります。毎年3月は確定申告です。今年の個人の所得税申告の期限は3月15日です。日本国内の証券会社でも、投資信託を使って海外分散投資を行うことができます。投資(資産運用)をはじめるには、もとでとなる資金が必要です。収支が改善す...記事を読む不動産に投資するならJ-REIT(リート)と海外REITのどっち?北朝鮮問題で地政学的リスクがクローズアップ!?海外に分散投資するポートフォリオに、株式、債券の次に加えるとすると、まずREITが候補にあがるでしょう。(5)クリック応援お願いします!記事を書く励みになります。