毎日8時間は寝たいスマートフォン用の表示で見る毎日8時間は寝たい30代独身OLが試行錯誤しながら資産運用を勉強していきます。んだ本や見た映画のことも。2019-12-312019年のまとめこんばんは、ジャスミンです。気づけば3ヶ月以上もブログを書いていませんでした。転職活動をして内定をもらい、会社を辞めることになった、ということが一番のトピックでしょうか。いうわけで、2019年を振り返ります。2019年の目標チェック投資の部分を詳しくクロス取引ソーシャルレンディング米国株・ETF日本株の端株オフ会たくさん行ったね2020年の目標2019年の目標チェック今年の目標は以下の通りです。一個ずつ見ていきますね。・決めた生活費の中で暮らす結論から言うと達成できず。いつぞやにブログの中で、投資信託と現金の比率を決めたんです。投資信託分に当ててたんですが、楽天証券は5万円までカード決済ができるということで、下記のように毎月積み立てることに年の半ばで変更しました。月額27500円(年額33万円)計:77500円ということは、現金はそれと同じだけの金額になるので、同様に77500円を貯金。合わせて、155000円が貯蓄か投資に当てる。それ以外の部分で生活する、みたいなイメージでした。転職先は年俸制なので、また生活費と投資と貯蓄の割り振りは考えたいと思います。一回書かなくなると、期間が空いちゃいますね〜。いえ無理するものでもないと思うので、来年も忘れた頃に更新する低空飛行で参ります(笑)・FP2級を取得これは9月に受験したんだけど、勉強しきれず、学科のみの合格に。来年中に受け直します。実は9月のテストで915点をとりました。英語のこともまたブログに書きたいな。・今までやったことのないタイプの仕事をするか転職9月ごろからはたと思いついて活動し始め、無事内定をもらうことができました。転職なので緊張するけど、楽しみの方が大きい!投資の部分を詳しくクロス取引これはミスター親切の相互フォロワー・こーさんが教えてくれた取引方法?です。信用売りと現物買いを同数、同じタイミングで行うことによって、取引金額を相殺しつつ、現物株を権利付き最終日まで保有することで、ほぼ手数料のみで株主優待を得る、という方法です。記録していないもののw、損はしないようにしているはず。今年クロスしたのは以下の銘柄。TOKAI・ANA・マクドナルド・ポーラHDどこかで取得費用と優待利回り整理したいけど、無理な気がするwソーシャルレンディング試しに、、と思ってSBIソーシャルレンディングに5万円だけ投資してみました。金額が少ないながらも思ったこととしては、自由に売買できるというものではないので、資金が拘束されて面倒くさい。投資先のことがよくわからない。焦げ付くリスクがある。なんでやったのwwとなりますよね。一応メリットとしては、浮いている資金を株価の変動リスクや為替リスクとほぼ無関係にまあまあの利回りで運用できるというのはありますねえ。米国株・ETFそんなにみんな米国米国っていうならやってやろうじゃないの。いうことで、というかやってみたくて、ミスター親切のこーさんにあおまめちゃんと一緒にドル転から教えてもらいました。配当金が入る時期が近いという単純な理由でMMMを購入。のちに流行りに乗ってレバのかかっているSPXLも購入。売却時には40%ほど利益が出たんですが、1株しか買ってないから、もう少し買っておいてもよかったかな。そんな後悔の繰り返しだよね。そのほか現状はVTIを定期買付してます。来年は債券や金、そして高配当ETFも買いたいと思ってる。日本株の高配当狙いっていうのはどうなのかなあ、でも単位株で買う勇気が持てないよお、、、と思っていたところに登場したSBIネオモバイル証券。個別株の練習にはちょうど良いですが、やっぱりある程度の金額を投資しないと大きな利益は出ないので、これは来年からの課題だね。オフ会たくさん行ったね2018年末にオフ会に参加したのを皮切りに、今年はかなりたくさんの方とお会いしました。4月には大阪、11月には岐阜に遠征もしたし、10月には仲良しになった子と台湾にも行ったし、女子会もしたし、餃子も、肉も、牡蠣も食べたし、インデックス投資ナイトの0次会にも行きました。確かにリアルの友達ではない、リアルの友達ではないけど、もはや普通のお友達状態の人もいるし、勉強にもなったし(投資の話あんまりしてないけどw)単純に楽しかったです。幸いなことに私は嫌な思いもせず、いつも楽しませてもらっているのですが、これからも気をつけつつ(?)オフ会楽しみたいと思います。来年も充実した年になりますように。正義のために今日も戦う!(あれ、これで合ってる?)ジャスミンでした。19:192019年のまとめTweet広告を非表示にするコメントを書くもっと読む2019-09-16TOEIC900点をとっちゃうぞ(3)おすすめアプリその1こんばんは。ご無沙汰してしまいました。この間に、TOEIC890点取りました〜!でもあと10点が惜しかった、本当に残念。余談ですがFP2級のテストも受けました。学科受かって実技落ちてます。こちらは1月にリベンジ予定です。はい、さてすごく久しぶりのブログで、続きはディクテーションとシャドーイングだったんですが、書くのが大変なので(笑)後回しにして、おすすめアプリについて書きます。最近ツイッターの投資界隈(TOEIC界隈??)で流行っているのが、このabceed(エービーシードと読むらしい、ずっとアブシードいうてた^^;)というアプリ。www.globeejapan.com簡単にいうと、いろんな教材(書店で買えるテキスト)がたくさん入っていて、その問題がアプリ上でできるというものです。AIがその中からいくつか問題を出してくれて、その回答によってTOEICの予測スコアを出してくれるという機能もあります。私が使っているのはもっぱらこちら。実際のTOEICに即してpart1からpart7まで問題が分かれており、それぞれ5問1セットで問題を解いていきます。+からD−(もしかしてEまである??)くらいまでレベルがあるようです。こんな感じで↓次のレベルに上がるまで、どのくらいポイントが必要かということを示してくれます。どの問題がどのくらいのポイントかというのは事前にはわからず、解いてみないとわかりません。これは5問中5問正解し、5002ポイントを獲得し、次のレベルまで44686ポイント必要だということです。これを上のレベルに上げていくのが楽しいんですが、全問正解連続3回くらいしないと上に上げてくれないくせに、1問でも間違えたら大幅にポイントを落としてくるので、800を超えたくらいかなかなか点数を上げてくれません、意地悪です(^^;また、正直いうと実際のテストより難しかったり、トリッキーな問題が多いように思います。点数が上がれば上がるほどその傾向が強い気がします。それでも、これをやり始めてから約1ヶ月でabceed上の点数がおよそ100点上がりました。実際のTOEICでも前回8月の終わりにテストがあったのですが、直前のabceedのスコアは900点で実際には890点だったので、かなりスコア予測は正確だと感じました。問題中の単語を長押しすることによって、MY単語帳に登録できたり、どうもディクテーションもできるみたいです。(調査不足)またこれらは課金しないとできないのですが、公式サイトに書かれている価格と実際の価格に大きな乖離があると思うんですが......?あたいがいけないの?月2000円払ってるんだけど......それから、先ほども書いた通り、問題が実際より少し難しいように感じるので、700以下のスコアだったら、スタディサプリの方が良い気がします。あちらは先生が動画で解説もしてくれるので、なかなかよいかと!というわけで次回はスタディサプリorディクテーション・シャドーイングのどちらかについて説明します。正義のために今日も戦う!(あれこれであってる???)ジャスミンでした〜。19:57TOEIC900点をとっちゃうぞ(3)おすすめアプリその1Tweet広告を非表示にするコメントを書くもっと読む2019-07-15TOEIC900点をとっちゃうぞ(2)~発音のルールを知る~英語こんばんは、ジャスミンです。TOEIC900点以上を目指しています。前回のTOEICが805点と下がってしまったので、また気合入れ直しです(^^;さて今日はリスニングの勉強方法のおはなし。ディクテーションとシャドーイングリエゾン※リンキングともいう(音のつながり)リダクション(音の脱落)フラッピング(音の変化)ディクテーションとシャドーイングjasmine-money.hatenablog.com前回も言った通り、TOEICはリスニングのほうがリーディングよりも点数があげやすいと言われています。たしかによく文章をきいていると、リーディングで扱われているものよりもはるかに簡単な英文を話しています。会話で使われるものがほとんどなので当たり前ではあるのですが。私はリスニングのほうから勉強するのを推奨したいです。その際に有効なのは、ディクテーションとシャドーイングです。ディクテーションは聞こえた英文を書きとっていくものシャドーイングは聞こえたとおりに自分も話すものです。聞こえたそばから復唱していくので、影のようについていく=シャドーイングといいます。これをやる前に覚えておいたほうがいい発音のルールがあります。それを知ったうえで、ディクテーション→シャドーイングをやると飛躍的に聞こえるようになるんですよね。ちなみに話す時もかなり「らしく」なります。「インアメリカ」ではないじゃないですか。無理にカタカナでいうなら「イナメリカ」ですよね。ある一定のルールで文字が並ぶと、その部分が違った音に変化するというのが、リエゾン(リンキング)です。前の単語の最後の音が子音で、それに続く単語の最初の音が母音の時、繋がった音に変化して発音されます。out→プッタウトみたいな感じです。前の単語の最後の音が「k」「n」「t」「d」「p」「s」「z」「ch」「sh」のどれかで次に続く単語の最初の音が「y」の場合、以下のように音が変化します。前の単語の最後の音が母音で、それに続く単語の最初の音も母音の時、つなぎ目の部分に「w」や「y」の音が発生する場合があります。end→ジィェンド(yの音が入った)リダクション(音の脱落)実は英会話では実際には発音していないものがめっちゃあるんですよね。atなど)などは落ちがちです。海外ドラマや洋画のネイティブな英語は全然聞き取れないんですよね。想定したようにいってなくてたくさんの実際発音されていない音があるのです。パターンがたくさんあるため、都度、実際のリスニングの中で学んでいくしかないかなと思います。なんとなくの方向性として下記のように言えるかと。→ハムンエグス(andがほぼ脱落)前置詞や接続詞にも言えることですが、「a」や「the」などの冠詞は完全に消えるというよりは、弱く、早く、曖昧になるといった感じです。マニアックなことをいうと、英語には内容語と機能語というのがあって、機能語は弱くなったり一部脱落したりしがちなのですが、まあこの辺は機会があれば。ピング(音の変化)パーティピーポーのことをパリピっていうじゃないですか、あれです(笑)具体的には「t」が「d」や「r」のような音に変化します。リダクションにはたくさん種類があるんですが、フラッピングははっきりと条件が決まっています。直前にアクセントがある母音があることその上で、以下のような条件があると、音が変化します。→タードゥル大まかにいうとこんな感じです。これらを踏まえて、ディクテーション→答え合わせ→発音のルールをチェック→シャドーイング→最初に戻るの順番で勉強していくと、英語の能力が全体的にすごく向上すると思います。次回はまず私がやっているディクテーションのやり方(実践編)をまとめたいと思います。正義のために今日も戦う!(←唐突)ジャスミンでした。22:29TOEIC900点をとっちゃうぞ(2)~発音のルールを知る~Tweet広告を非表示にするコメントを書くもっと読む2019-06-02TOEIC900点をとっちゃうぞ(1)英語こんにちは。ジャパセフさん(@japanese_safety)の米株クラスタTOEIC部に参加してます。点数上がったらスクショで報告、切磋琢磨しましょうということです。ほんとうは私、米株クラスタじゃないと思うんですが、投資信託に米株入っているから、許してほしい(^^;英語を勉強しているきっかけと経過についてはこちら↓jasmine-money.hatenablog.com次回は6月受験予定です。ちなみにジャスミンの現在の最高点数は820点です。社会人になってから585→820まで持っていきました。6月には900点以上取りたいと思っています。私は、帰国子女でもなく、留学経験もなく、外資勤めでもありません。株クラには900点以上がゴロゴロしているので、800点ぐらいでこういうことを書くのはおこがましいかなとも思ったんですが、独学で800点超まで行ったので、リアリティのある勉強方法をお届けできるかなと思います。次のTOEICまでわたしがやっているTOEICを中心とした英語の勉強方法を書いていきます。いうこと書いている人はプロ(?)でもたくさんいると思うので、ただの一人のOLが書いているということで、ご参考まで。前置きが長くなりましたが、今日はTOEICを解くときに当たって、気をつけていることをまとめました。結局TOEICの問題集を何回もやることが近道TOEICは英語の実力を保証するものではないが、それでも......TOEICの問題構成まずはTOEICを受けたことがない、受けたのが相当前であるという人のために試験の構成をおさらいします。ちなみにそれぞれについて一言ずつ感想も。写真に合致している描写を選ぶ。聞こえるか聞こえないか。似た発音の単語で引っ掛けがある。難しいときと難しくないときの差が激しい気がする。一つの疑問文にどう答えるか、選択肢から選ぶ。イエスノーで答えていないものがほとんど。会議の資料は作りましたか?ーー忙しくてまだやっていないよ。ジャスミンはこれが結構苦手。二人以上の会話を聞いて、問いが3問ほどあって、それぞれ選択肢から答えを選ぶ。状況を理解できればそう難しくないが、集中力が切れると一気に分からなくなる。30問ラジオ番組とかアナウンスとか一人の人間が話したことに対して問いが出されて、選択肢の中から答えを選ぶ。PART3と一緒で状況が理解できればあまり難しくないが、わからない単語に捉われたりすると全くついていけなくなることも。穴が空いているところにどの単語が入るか。文法を知っているかどうか。「副詞」を選ぶ問題とか「態」を問う問題など、定番が多くて勉強しやすいし点が取りやすい。長文の中の穴が空いているところに入るものを選ぶ。part5を勉強する流れで点が取れる。複数の文書:25問メールや記事などを読んで問題に答える。複数の文書の場合は、ホームページを読んで、◯◯を注文したけど間違ったものがきましたよ、それに対する会社からの返信のメールなんかが多い。問題の傾向があるので読むところは慣れれば絞れる感じ。問題そのものは、時間さえあれば解けるものが多いという印象です。その時間がない(笑)なので、一番時間がかかるPART7にたくさん時間が割けるよう配分します。リスニングはテープに沿って答えていくと、自動的に45分経つので、要はリーディングの時間配分をどうするかということになります。時計でいうと14時5分から15時までPART5とPART6は20分で46問解くということなので、1問約25秒で解いていく感じ。一読して分からなかったら、適当にマークしてどんどん次へ。PART7にたくさん時間が使えるようにしましょう。PART3と4はDirectionsの間に問いと選択肢を読むリスニングPART1と2は割と音が聞こえているかどうかなので、後から勉強する方がいいかな。statement~の部分)が流れている間に問いと選択肢を読みはじめます。これで何について問われるかが事前に分かるのと、なんとなく話題がわかったりします。これで予測ができるので正答率が上がります。それで実際に問題文が流れると問いが読まれる前にもう解けるので、さっさと解いて、終わったら次の問題の問いと選択肢を先んじて読む、というのを繰り返していく感じです。PART6と7は問題文から題材を確認するPART6と7は問題の冒頭にこのような文章が入ります。articleだったりします。これによって、問題が広告なのか、記事なのか、それともチャットなのかがわかるので、そのつもりで読むと理解しやすいです。PART6と7は第一パラグラフをしっかり読む英語は最初に結論や重要事項を言うことが多いので、第一パラグラフ(章)をきっちり読むと、何について今から言おうとしているのかが分かります。文章の主旨がわかるということです。お礼なのか、謝罪なのか、クレームなのか、システム交換のお知らせなのか、だれかの引退パーティのお知らせなのか、これが分かるだけでも理解しやすいですし、これが何の目的の文章なのか、ということ自体が問題になっていることもあるので、1問解けることも。勉強する順番リスニングはリーディングより点数があがりやすいと言われているので、手っ取り早く点数をあげるなら、リスニングを先に勉強するのがいいでしょう。上にも書いた通りPART3、4は解き方のコツで点数あげやすいと思うの。リーティングならPART5、6が点数あげやすい。文法と語彙の問題なので、これを勉強するとPART7を解くに当たっての基礎力もつく。PART2→PART1の順番がおすすめ。PART3~PART6とかは同時進行で勉強できると思う。通勤の行きはリスニング、帰りは単語、みたいな感じとかね。休日に模擬テストをやる、と。英語そのもののレベルを上げるのは時間がかかるのですが、TOEICの点数だけだったら、集中して勉強すれば数ヶ月〜半年で700〜800点は可能な気がします。TOEIC独特の問題の出し方や引っ掛けの方法があるので慣れればコツが分かるし、単語もビジネスに偏っているので、下手に英語そのもののレベルを上げようとする勉強法だと、点数が上がるのに時間がかかったりします。TOEICの点数をあげたかったら公式が出している問題集や、TOEICの模試を何度もやって、解説をきちんと読み、理解する、というのを繰り返すのが、一番効率が良いと思います。TOEICは英語の実力を保証するものではないが、それでも......TOEICは点数が高くても英語の実力を証明するものではない、というのはよく聞く話です。TOEICの点数だけなら取れてしまうからです。それでも凡人の日本人にとっては、勉強すれば英単語の語彙が増えたり、文法を学び直せたりしますし、点数が高ければ(700以上くらい?)多少転職に有利になったり、社内での立場が有利になったりする、勉強する価値がなくはないものだと感じています。私がどんな勉強をしているかご紹介したいと思います。リスニングから行くよ〜!今からタピオカミルクティーを飲む、ジャスミンでした。雑記こんにちは、ジャスミンです。書くのが遅くなってしまいましたが、4月27日に大阪のオフ会に参加してきましたので、その記録です。ころすけのお金のお話にゃんちゅーさん(@dEJIvogaq26eWnx)そしてわたくし、ジャスミン(@money_ol)です。以前、SOSEKIさんとTOMMYさんとminiさんに会いたいねという話をしていて、その流れで「大阪行く?」とお誘いいただき、「行く行く〜٩(๑^o^๑)۶」という軽いノリでオフ会参加が決まったのでした。かわいいSOSEKIさんだけだったので、ちょっとドキドキしていたのですが、みなさん暖かく迎えてくださいました。当日はお昼の部と夜の部に分かれており、私は夜からの参加でした。大阪に関して私が思っているのは、なぜ新大阪と梅田は離れているのか。(新幹線を降りてからもう一回電車に乗らなければならない)梅田、と一言で言ってもなぜあんなに広いのか。方向音痴にはドキドキの広さです。新宿も似たようなものなんだけどさあ(^^;さて、お昼の部(一次会)の様子は、KAKAさんとminiさんのブログに詳しく書かれております。www.makers-teamkaka10.commini4141.hatenablog.comナディアさんはお昼の部でお帰りに。大阪の粉物屋をTOMMYさんとminiさんで予約してくださいました。私、全く写真を撮っておらず、何一つ雰囲気がわからないと思うのですが、それは皆さんのブログで(^^;私が一番最後に到着したのですが、予約された席に入ってすぐに、miniさんとTOMMYさんはわかった!ツイッター上で、miniさんとTOMMYさんは美人、という噂はかねがね聞いており、リプのやりとりからも想像していた通りの美女二人でした。あ、でもTOMMYさんはツイッター上では色々コラでいじられてる可愛い鹿さんですが、実物は綺麗系の美女でした。miniさんは癒し系のふんわり美女です。miniさんがお母さんでお子さんは自慢だろうなあ。私の仕事の愚痴を聞かせてしまいすみませんでした汗(^^;たかハサウェイさんは「女神降臨」という冴えない女の子がメイクによって美女になるという漫画を教えてくださいました。動画を編集されているということで、今回のオフ会の映像も撮ってくださっているので、そのうち見られるはず!ミスマさんもアイコンにそっくりな陽気な人でした。ミスマさんと私には共通点があって、色々話せて面白かったです。ジャスティン・ミスマ〜♪とはしゃいでいました(笑)ジャスミンとジャスティン・ビーバーひっかけてるってことですよね?え?それでよかった??KAKAさんところすけさんとはあんまりたくさんお話できなかったんですが、お二人とも好青年でした。KAKAさんは包容力がありそうだった。一家の大黒柱感がある......。何気に畑の収穫物ツイート気にしてます。ころすけさんは笑顔か素敵な爽やかな人だった!一次会から二次会に移動するときにちょっとだけお話しできたのですが、とても感じが良かったです。三次会はSOSEKIさん行きつけのちょ〜おしゃれなカフェバーへ。ここからにゃんちゅーさんも合流です。ーさんもすっごく可愛らしい女性でした。席が離れていたのであまりお話ができなかったのですが、ともかくすごい可愛かった。関西ってなんなの?美女しかいないの?SOSEKIさんはカレー食べてた。KAKAさんはティラミス食べてました。ティラミスはもう一個あったんだっけ?ともかく私も一口たべた。おいしかった!KAKAさんのブログにも書かれていますが、ブログの締めのことばはどんなのがいいかという話題になり、SOSEKIさんが、miniさんに「ハニーフラッシュ!」で締めてほしいと提案し、ツイッター上ではああいういじりになっているわけです。・つみたてNISAってどうなの?つみたてNISAは1年間に40万円の投資枠があって、20年運用することができ、そこででた利益に対しては非課税という制度です。一度使用した枠は、その商品を売却(解約)しても再利用することはできません。40万円投資したのちに、5万円だけ売却したとして、その5万円分また投資できるのかというと、答えは否です。運用期間の終盤で株価の暴落が起こると利益が想定よりも少なくなる、あるいは損が出てしまうかもしれません。投資に慣れている人の場合、自分が思うタイミングで売買がしにくく、金額の縛りが煩わしく感じるられるかもという話が出ました。初心者だったら安易に売り買いしないようなシステムで少しずつやっていくのが妥当だと思うので、そう言った意味では損はないかなと私は思います。・金を今のうちに買っておくべき?金はそのうち上がるかもしれない?ってSOSEKIさんが言ってました。詳細は忘れた(笑)・配偶者とは同じ証券会社の口座を持たないと相続ができないこれはTOMMYさんがツイッター上でどなたかとお話しされていた件で、気になったので聞いてみました。配偶者(ほか、親など相続が必要になる親族)になにかあった場合に、証券口座の中身を相続するためには同じ会社の口座をもっていないとできないらしいです。いうと名義変更→同じ証券会社の口座開設(持っていればそれを使う)→移管→自分で運用(現金化したいなら売却)参考:life.oricon.co.jpwww.shimin-souzokusodan.comでもこれって、投資をしていない人にとってすごくハードルが高い気がしますよね。何かあった場合にどうするべきか、ノートにまとめておいたりしておいた方がいいのかもしれません。(私に何かあったらここを開けて〜的な引き出しを作るとか??)・EC業界の動向Amazon、ZOZO、楽天の比較の話が出ました。これはKAKAさんのブログに詳しく書かれています。私が分かったのは、楽天のファッションは伸びてきている、ということだけ(汗)通販に関しては本当によく使うので、そういう日々の生活に密接なものに敏感でいることが投資のヒントにもなるのかな、なんて考えてました。大人になるとなかなか同じ目的を持った人との新しい出会いというのはないもので、こういったオフ会という機会は貴重だなと思いました。楽しく過ごせたことにもみなさんに感謝です。私が初めてオフ会に参加したのは昨年末なんですが、勇気を持っていってみてよかったなと思います。これでネットで人に会うことに対する考え方変わりましたもん。noborin10.hatenablog.comもちろんネットでの出会いには気をつけないといけないこともあるとは思うのですが、こういう時代なのでSNSは活用していきたいなと思います。01:19オフ会〜ゆめかわ大阪の陣〜Tweet広告を非表示にするコメントを書くもっと読む2019-05-12リスク許容度を測るよ(3)ポートフォリオを決めるはじめての投資こんにちは、ジャスミンです。二回にわたって、リスク許容度を測る記事を書きました。jasmine-money.hatenablog.comjasmine-money.hatenablog.com今回はいよいよ具体的に投資するファンドを決めます。前回決めたアセットアロケーションはこれです↓この外国株式にあたる部分のファンドを決めます。Portfolioの本来の意味は「書類入れ」だそうです。いろんな書類がしきりに分けられて一つのバッグに入っているようなイメージでしょうか。ファンドを選ぶポイント選んだのはこちらなぜ米国株式なのか現状のポートフォリオが決まりましたファンドを選ぶポイント散々いろんなところで言われている、インデックスファンドを選ぶときのポイントは以下の通りです。・手数料がなるべく安いものを選ぶ→株価の上下はコントロールできないが、コストは選べる(=コントロールできる)のでここはなるべく低く抑えることでリターンをあげるということです。購入時手数料と信託報酬という二つのコストがあります。購入時手数料は「ノーロード」といってかからないものが増えているので、その中から選ぶのがいいかな。明確な根拠はないですが、0.2%以下だったら、好みで選んでもいいんじゃないかな?・純資産額は30億円以上のものを選ぶ。できれば100億円あってほしい。あまりにローコストな上に純資産額が少ない場合、繰上償還(続けられなくなって運用が中断する)の可能性があります。すると長期運用が結果的に中断することになります。一般的に100億円以上あると安心らしいんですが、インデックスファンドは新しいものが多いため、30億円以上くらいで手を打つのがいいのかなと。投資信託を買う人がいれば解約する人もいるわけで、流出の方が多い状態が続いていけばもちろん純資産額は減っていきます→繰上償還の危険性が出てくる?なので、買う前に流出入額の推移を見ておきましょう。は年間33万円の枠が使えます。それぞれ、一つずつ外国株式のインデックスファンドを選びます。外国株式のインデックスファンドを選んだ、とだけ書いておきますね。米国株式(S&P500)です。・販売手数料:なし・信託報酬:0.1728%・純資産額:170.39億円S&P500というのはS&Pダウ・ジョーンズ・インデックスが算出しているアメリカの代表的な株価指数です。だいたい、アメリカの株式市場、ってことです。それをベンチマークとしたインデックスファンドですね。全世界株式(オールカントリー)・販売手数料:なし・信託報酬:0.15336%・純資産額:32.85億円を積み立てていたんですが、6月の引き落とし分から変更することにしました。米国株式なのかここまでくると正直どちらでもいいとは思いますし、オールカントリーは全世界の株に分散投資しているわけで、むしろ米国株式に集中すると分散にならないんじゃないの?と思われる方もいるかと思います。→え、やっぱり全世界株は結局アメリカなのでは?といったような理由で、経済的に強く、今後も伸びる可能性が高い、他国にも大きな影響がある米国株式に投資しておくのが効率がいいんじゃないの、という理由です。それぞれ一つずつファンドを選び、その結果のポートフォリオはこんな感じです。月額約61000円(年額約73万円)厳密ではないが全体の約半分ボーナス時の貯金はとりあえず生活防衛金として別に取っておいて、新しい投資がしたくなったら使います。本当はそれぞれのファンドにリスクとリターンがあるので、それを組み合わせて、このポートフォリオのかなり正確に近いリスクとリターンを出したかったのですが、やり方がわからない(笑)分析ツールもアセットごとの分析はあるけど、具体的な金融商品を入れた分析ツールは見当たらない。現金も含めるというのもあまりない。どこかにそういうのあるのかなあ、それともエクセルで自分でやるしかないのかな。この状態でも、大体はわかっているのでまあいいといえばいいのだけど......。あたりを挟みつつ、興味がある資産運用についてまとめていければ、という感じです。美味しいコーヒーと焼き鳥が食べたいジャスミンでした。16:34リスク許容度を測るよ(3)ポートフォリオを決めるTweet広告を非表示にするコメントを書くもっと読む2019-05-06リスク許容度を測るよ(2)アセットアロケーションを決めるはじめての投資こんにちは、ジャスミンです。令和初めてのブログです。明日からの仕事が嫌で泣いてます。前回の記事でリスクとリターンのイメージについて説明しました。jasmine-money.hatenablog.com今回はリスク許容度の範囲に収まるアセットアロケーションを探します。allocation=配分、つまり資産をどの種類にどのくらい割り当てるかを決めることです。リターンの9割はアセットアロケーションが決めている、とよく言うくらいなので、大変重要なものです。REIT、金、不動産、などです。いう資産の種類のことをアセットクラス(資産クラス)といいます。それでですね、リスク許容度に収まるアセットアロケーションを考えるって超むずかしくないですか?え?よくわかんない、ほんと。結局何かしら組んでリスクをだしてみて、これはだめ、これはいい、ってやるしかないような気がするのですが......良いやり方をご存知の方がいたら教えていただきたいです(TT)。今回は、書籍やサイトなどからモデルのアセアロ(ここから略す)をいくつか選び、リスクとリターンを計算し、耐えれるか耐えられないか、でやってみます。その前に最低限どのくらいの現金をもっておくかアセアロを決める雑感その前に最低限どのくらいの現金をもっておくかアセアロを作る前に、日々の生活費とは別に、絶対に減らしたくない現金は投資しないで持っておくべきですよね。基本的には緊急事態にそなえるためです。ほかには「失業」「身内の病気やけが」などの急な出費も考えられます。それからライフプランや年齢も関係してきます。お子さんがいて教育資金として必要な分、マイホームの頭金とローン、若くてそもそもの資産があまりない、逆に資産を取り崩していくフェーズなので大きいリスクをとりたくないなどなど......さらに「気持ちの余裕分」ですよね。いうのひっくるめたお金を、よくでてくる「生活防衛金」と言い換えてもいいかもしれません。生活防衛金は、月の生活費3か月分とか、半年分とか2年分とかいろいろ言われています。わたしは独身で両親も元気にしており老後の資産もちゃんと考えているらしいので、とりあえず自分のことだけ考えて大丈夫なようです。すると正直3か月ぶんくらいでよくない?と思ってしまうんだよね......働けないぐらい長期療養が必要な病気や怪我だったら、どうせ投資信託解約する時間があるだろうし、災害でインフラが戻るまでの生活費というなら、銀行預金ですら意味がなくて、たんす預金が一番安全だけど、、現実的ではないような......ただ、この間初めてやったクロス取引のときに、実感として200万くらいは現金必要だなと思いました。クロス取引は最終的には必要なのは実質コスト(取引手数料と貸株料など)だけなんですが、一時的に現金が必要なんです。生活費3ヶ月以上そしてクロス取引用というのを合わせて考え、200万は最低確保!ということにします。リスク分散としての現金のこともありますが、それは次回にでも。アセアロを決めるここからアセアロを決めます。本やネットを漁って、おそらく初心者向けと思われるアセアロを6つ用意しました。それぞれのリスクとリターンをツールを使って計算しました。素人丸出しの円グラフで恐縮ですが、そのうちこなれてくると思います...。[前提条件]・生活防衛金としての現金は組み入れない。リスク分散のための現金は入れる。計算が細かくなるので端数を切って60000円とします。(正確にいうとDCは25年だけど)・それを各資産配分でmyINDEXで計算する。※myINDEXは資産配分を入れると過去実績を計算してくれるので、それによって今後の運用結果をだいたい予測できるという感じです。資産配分分析ツールはファンドの海もオススメです。今回myINDEXにしたのは、ファンドの海にはREITがないからです。「リスク許容度」で検索して出てきたのが、モーニングスターのリスク許容度診断。]この質問に答えていって、結果がこれです。積極的に高い運用利回りを目指す積極型、らしい。リスク:14.5%耐えられない(2)株式:債券=1:1(四資産均等型)よくバランスファンドなどで見る形です。資産クラスが分散されている(他のアセアロもだけど)、均等に分けているので資産クラスごとに銘柄を買うなら、リバランスをかんがえやすいのかなと。リスク:9.7%耐えられる(3)100ー年齢が株式、残りは債券しょっちゅう出てくる有名なやつです。元はボーグルの自分の年齢と同じ率を債券に回す、というところから来ているんじゃないかと思うんですが、どうでしょうか。ジャスミンは30代半ばなので仮に65%を株式、35%を債券とします。それぞれを国内と海外で半分ずつとします。リスク:11.7%耐えられる(4)世界市場ポートフォリオ世界市場ポートフォリオというのは世界の株式市場を時価総額と同じ配分で買うというものです。平たくいえば、世界を丸ごと買っちゃえば、分散もできるし平均的なリターンを得られるんじゃないかってことですね。myINDEXからも確認できます。概算で国内株式:先進国株式:新興国株式=1:8:1くらいです。年金なので、HPでも言っている通り、「安全かつ効率的な運用」をしていると踏んで、その配分をそのまま真似するということです。これ結局、株式と債券が半々なので(2)によく似てますね。リスク:9%耐えられる(6)最近よく見る外国株:現金=1:1最近、ブログとかでよく見るものです。全世界株式(日本も含む)のインデックスファンドが登場して、もう株はそれでいいじゃん、債券の金利低いからいらないじゃん、現金でいいじゃん、のシンプルアセロケです。リスク:9.3%耐えられる雑感(1)(4)は耐えられない。それ以外は耐えられる。株の配分が多いとリスクが大きくなるなあといった感じ。GPIFは確かにリスク低めの運用をしてる!世界市場ポートフォリオはこのままだとリスクが高いけど、債券を組み合わせれば、リスク抑えられそう。リターンが一番大きいのは(1)なんだけど、REIT単独のインデックスファンドってつみたてNISAにあるのだろうか??ないとするとバランスファンドってことになるんだけど、手数料が高めなのと、現状の資産配分がわかりにくいので、どうかなあ。債券も必要かな?と思いました。外国債券は為替リスクがある上に利回りも低く、国内債券も利回りが低いので、それだったらいっそ、現金の方が流動性もあるし売買手数料もかからないし、債券の部分は現金で良いのでは、と。日本株もこの後の日本経済の成長を考えると入れなくてもいいのかなと。いうことで(6)にします。基本はそれで、場合によっては(3)の株式比率を100−年齢を採用して外国株を65%までは持っても良いということにしよかな。次回は外国株式の部分をどんなインデックスファンドにするかという話(ポートフォリオ、、って言っても一つの銘柄だけなのですが)になります。明日から仕事は嫌だよ〜のジャスミンでした。17:51リスク許容度を測るよ(2)アセットアロケーションを決めるTweet広告を非表示にするコメントを書くもっと読む次のページプロフィールid:jasmine_money30代独身OLが試行錯誤しながら資産運用を勉強していきます。んだ本や見た映画のことも。ブログを報告するスターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。