Investors誰でも積立投資ができる時代へ。資産形成を目指します。)の始め方がよくわからない...という方もいるかと思います。iDeCoというのは、わかりやすくいえば「60歳以降のためのお金を積立しながら、今の所得税を軽減してくれる仕組み」です。投資がはじめての人にとって、iDeCoをスタートするのは最初は少し難しく感じるところです(かつて私もそうでした)。そこで、iDeCoの始め方を具体的にまとめてみました。7つのステップにわけてご紹介したいと思います。iDeCoは誰でもはじめられるiDeCoをはじめる7つのステップiDeCoをはじめるのは、ポイントをつかめばそんなに難しいことではありません。所得税控除という大きなメリットがありますので、ここで基本をつかみましょう。各ステップの詳しいことはリンク先の記事に書いてありますので、詳しいことを知りたい場合はリンク先の記事を参考にして下さい。順番にみていきましょう。【ステップ1】iDeCoのメリットを理解するまず、iDeCoのメリットを理解しましょう。3つのメリットがあります。受け取るときにも税制優遇される一番のメリットは、掛金が所得税控除の対象になることです。所得税控除のメリットは絶大です。厚生労働省の試算を参考にすると、課税所得が330万円から695万円の方なら月23,000円の掛金で年間約55,200円も税金が安くなります。下記のリンク先のツールを使えば、自分の収入や年齢から所得税控除の金額をかんたんに試算できます。節税メリットシミュレーション|JIS&T2つめのメリットが運用中は利益が非課税になります。これはNISAと同じ機能です。特定口座なら利益に対して20.315%の税金がかかりますが、iDeCoなら非課税です。3つめのメリットが受け取り時の税制優遇です。公的年金等控除の税制優遇があるのでお得です。山崎元さんが著書で「確定拠出年金は確実に得をする。利用しないのはもったいない」と書いています。(iDeCo:イデコ、個人型DC、個人型401K)という言葉を聞いたことがあるけど、何がいいのかよくわからないという方って意外と多いのではないでしょうか?iDeCoとはなんでしょうか。user【ステップ2】生活防衛資金を用意するiDeCoはお得な仕組みですが、投資がはじめての人は何も準備しないではじめないほうがいいでしょう。いうのは、iDeCoをスタートさせるということは、特定口座で積立投資をすることとほぼ同じことだからです。iDeCoの場合は60歳までお金を引き出せませんので、本当にしばらく使う予定のないお金で投資をする必要があります。ポイントになるのは生活防衛資金を用意することです。非常時のためのお金を準備しておくことが大切です。無リスク資産を確保しておくと、安心感が変わってきます。生活防衛資金の考え方を確認!投資をするなら生活を守るお金を用意しよう。積立投資をはじめるときによくわからなかったのが生活防衛資金です。人には難しく感じるところだと思いますが、理解してみれば非常に重要なポイントです。生活防衛資金の基本についてまとめます。tweet生活防衛資金なんて今はない...という方は、積立貯金を同時にして、ダブル積立で生活防衛資金を確保するのがひとつの方法です。ありませんでしたので、積立投資をはじめると同時に、積立貯金も行って生活防衛資金を貯めました。生活防衛資金は少しずつでも用意したほうがいいと思います。生活防衛資金を準備しながら積立投資を始める「ダブル積立」のすすめ。積立投資を続けて5年以上になりますが、投資金額が大きくなるにつれ、生活防衛資金を準備しておくことがますます重要だと思うようになりました。tweet【ステップ3】iDeCoの金融機関を選んで資料を取り寄せるiDeCoで大事なのは金融機関選びです。200社以上の金融機関でiDeCoを扱っていますが、金融機関選びで間違えないようにしましょう。金融機関を間違うと、運営管理手数料と信託報酬という手数料で、iDeCoの節税メリットが消えてしまいます。iDeCoの特徴は、金融機関によって取扱商品が異なるということです。金融機関選びを間違えるのは避けたいところです。「どこの金融機関がいいの...?」という質問をされたとしたら、私なら「ネット証券最大手の楽天証券かSBI証券のいずれかを選べば間違いないです。楽天証券iDeCo楽天証券iDeCoは、金融機関の運営管理手数料が無料で、ラインアップも充実しています。私は楽天証券のiDeCoを利用しています。商品もいいですし、使い勝手もいいので気に入っています。→楽天証券iDeCoの公式サイトを見てみるSBI証券iDeCoSBI証券iDeCoも低コストの商品を揃えていて充実しています。これから選ぶ方は、楽天証券とSBI証券の両者を比較してみて、どちらかを選択するというのがいいと思います。)の金融機関を徹底的に比較してみました。users【ステップ4】iDeCoの申し込みと手続きのポイントiDeCoをはじめるときには、勤務先に必要事項を記入してもらう必要があります。勤務先に相談するのがひとつの手間といえば手間になります。iDeCoのひとつの特徴は、書類の「不備」が多いところです。申込書類も少しわかりにくいですので、ポイントをおさえて申し込みをしましょう。楽天証券iDeCoの申込書の書き方と手続きのポイント。)の金融機関を楽天証券にしました。iDeCoを利用するためには、申込書の書き方と手続きがポイントになります。勤務先にお願いして必要事項を記入してもらう必要もあります。tweets【ステップ5】アセットアロケーションを考えて商品を選択するいよいよ商品を選択する段階です。これが積立投資の山場です。大きく2つの方法があります。ひとつはバランス型投資信託1本で積立投資をする方法と、もうひとつは個別の投資信託を組み合わせる方法です。バランス型投信1本で積立する投資がはじめての人がやりやすい方法は、バランス型投信1本でiDeCoを利用する方法です。難しいことは苦手だし、アセットアロケーションを決めたり、リバランスをするのが面倒...という方はこの方法を選択すればいいと思います。大事なのは、低コストで国際分散投資をしている投資信託を選ぶことです。インデックス・ファンド」です。リスクを抑えたいなら「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」も選択肢になります。Slimバランス(8資産均等型)」を選ぶのがいいでしょう。全世界に株式に投資したいという方は、「SBI・全世界株式インデックス・ファンド(愛称:雪だるま(全世界株式))」を選択すればいいことになります。おすすめのバランス型投資信託を比較!積立するならこの6本!『積立投資をはじめようと思うんだけど、投資信託の種類がたくさんありすぎてどれを利用したらいいかわからない...』という話をよく聞きます。tweet楽天証券iDeCoは商品を絞り込んでいて初心者にも選びやすいです。使いやすさでは定評があります。『楽天証券iDeCoはどれを選んだらいいのだろう...?』と思っている人も多いかもしれません。)は、きちんと商品が絞り込まれているので、選びやすいのが特徴です。tweetsSBI証券iDeCoなら「セレクトプラン」を選択しましょう。iDeCoをはじめるならSBI証券が有力候補のひとつです。)に「セレクトプラン」を2018年11月1日に新規設定しました。iDeCoをスタートするならSBI証券の「セレクトプラン」が最有力のひとつです。tweetsはじめての方におすすめなのは、バランス型投資信託と貯金を組み合わせて、1:1の割合で同時に積立していく方法です。これなら難しいことはひとつもありませんし、低コストのバランス型投資信託を1つ選べば、着実に資産形成ができます。かんたん!バランス型投信1つで続けるシンプルな積立投資の方法。バランス型投資信託1つ選べば、シンプルに資産形成をすることができます。バランス型投資信託を使ったシンプルな資産形成の方法があります。users個別の投資信託を組み合わせるもうひとつは、個別の投資信託を組み合わせる方法です。口座開設ができたらアセットアロケーションを考えましょう。ツールを使えばアセットアロケーションのリターンとリスクをかんたんに計算することができます。自分のリスク許容度を把握することが大事になります。資産配分については、時価総額比率やGDP比率で資産配分を構成するのもひとつですし、難しいと思う人は公的年金を運用するGPIFの資産配分を真似するというのもおもしろい選択肢です。アセットアロケーションを考えるのが、積立投資の醍醐味のひとつです。アセットアロケーションをシンプルに計算する方法。アセットアロケーションは、運用パフォーマンスの8割から9割を決定づける要素であるとよくいわれています。ポイントになるのは、自分のリスク許容度を把握して、分散投資でリスクを低減させることです。tweet【ステップ6】資産配分が崩れたらリバランスをする個別の投資信託を組み合わせる方法を採用した場合には、資産配分が崩れたらリバランスをすることになります。リバランスの頻度は、2年か3年かに1回でいいとされています。適切にリバランスをすることでリターンを高めることができます。積立投資におけるリバランスの基本。個別のインデックスファンドを組み合わせて積立投資をする場合には、リバランスという作業があります。1年に1回程度、意識したほうがいいのがリバランスです。会社員の方は年末調整のときにこの書類を提出しましょう。自営業者やフリーランスの方は、確定申告のときにこれを提出すればOKです。iDeCoは資産形成のきっかけです。毎月の掛金を増やせるなら、来年からはじまる「つみたてNISA」や特定口座も活用していくといいでしょう。iDeCoの税金還付のために年末調整の手続きをしました。私も年末調整の書類を会社に提出しました。)をスタートさせましたが、手続きは思った以上にかんたんでした。useriDeCoは誰でもはじめられるiDeCoは、基本を理解すれば難しくはありません。iDeCoのわかりやすい本もたくさんでています。月5,000円の掛金からはじめられますし、所得税控除のメリットがありますので、低コストのインデックスファンドを利用して、資産運用に慣れていきたいところです。最近思うのは、資産形成をはじめてみると今の安心感が違ってくるということです。将来に備えることで、今を楽しく過ごしていきたいですね。)の始め方!...という話題でした。参考リンク:iDeCoの良い本がたくさんでています。iDeCo(イデコ)について学びたい人も多いと思い、おすすめの本をまとめてみました。iDeCoは、節税効果や非課税のメリットで「ほぼ確実に儲かる」と説明されるお得な制度です。userネット上にはiDeCoの講演が無料でアップされています。おすすめはモーニングスターの朝倉智也さんの講演です。無料でiDeCoの具体的方法がわかります。朝倉智也さんの無料セミナー「『iDeCo』で自分年金をつくる」が勉強になる。(iDeCo)のサイトをみていたら、iDeCoのセミナーを無料で見ることができることに気づきました。tweets楽天証券の篠田尚子さんの講演もおすすめです。無料で聴講できますので、有意義に活用したいですね。篠田尚子さんの無料セミナー「iDeCoの基礎を徹底解説」が勉強になる。篠田尚子さんの無料セミナー「iDeCoの基礎を徹底解説」が楽天証券のサイトにアップされています。楽天証券のサイトでたまたまみつけたセミナーの映像でしたが、iDeCoの基本がよくわかります。linkシェアするtwitter4facebook0hatenabookmark03line書いている人なるたく40代会社員です。2012年からインデックスファンドで積立投資を続けています。「はじめての人にもわかりやすく」をモットーに、シンプルな積立投資の方法と経験を書くことで誰かのお役に立てないかと思い、ブログをはじめました。date*日本語が含まれない投稿は無視されますのでご注意ください。0iDeCoの税金還付のために年末調整の手続きをしました。)の手数料は、金融機関の違いで30年で約90万円の差になる。0iDeCoの運用状況について封書が届きました。0広瀬隆雄氏の無料セミナー「人生100年時代を見据えた後悔しない資産形成」が勉強になる。0長期の資産形成に取り組むことが、今の安心をつくる。0金融機関には「人間のリスク」があることを知ろう。0投資教育とは、資本市場の意味を理解してもらうこと。0「勝者を当てない」投資を実践する。0レオス・キャピタルワークスが世界株ファンド「ひふみワールド」を新規設定。0アメリカ企業は株主第一主義を転換へ。アメリカ経営者団体が声明。02023年終了の「ジュニアNISA」は、非課税で途中払い出しができ、18歳まで継続保有できる制度へ。0「つみたてNISA」は5年延長!当面は20年の枠が維持へ。0「NISA」改革案に欠けていると思う大事な視点。変化する時代に資産形成のスキルを。2019年も相場の予想が困難な1年でした。0投資はほったらかしで、クリスマス。0「市場サイクル」を理解して投資の勝ち目を高める。0インデックス投資のバイブル最新版。0幸せになるための人生の攻略法。0公的年金を最大限活用するノウハウ。ー『人生100年時代の年金戦略』(田村正之書)フォローするtwitterfacebookgooglefeedプロフィールなるたく40代会社員です。2012年からインデックスファンドで積立投資を続けています。「はじめての人にもわかりやすく」をモットーに、シンプルな積立投資の方法と経験を書くことで誰かのお役に立てないかと思い、ブログをはじめました。views現行NISAから「つみたてNISA」への移行戦略を考える。viewsもっともやさしい積立投資の本が登場。(6)最新コメント「NISA」改革案に欠けていると思う大事な視点。「NISA」改革案に欠けていると思う大事な視点。「勝者を当てない」投資を実践する。「勝者を当てない」投資を実践する。資産運用でスーパーカーを手に入れよう!夢見る父さんのコツコツ投資日記いつか子供に伝えたいお金の話ノーロード投資信託〜手数料無料投信ガイド4+4=6でもない。Reserved.arrowuphome。