資金繰り【第7回】入出金の予定・口座の動きから把握する資金繰り『近代セールス』2020年1月15日号より著者近代セールスフォロー(画像=polkadot_photo/Shutterstock.com)ココが知りたい金融機関の融資判断において資金繰りを把握することが重要であることは理解できましたが、実際にどのような要素に着目し、どんなヒアリングで資金繰りの様子をつかんでいけばよいのでしょうか。皆さんは、担当する取引先の当座預金や普通預金の動きを毎日チェックしているでしょうか。取引先の資金繰りを把握するには他行庫も含めた取引のすべてを把握することが必要ですが、その前に、まず自行庫との取引履歴を確認しておきたいものです。どのような決済があり、どこからどのくらいの入金があり、どこへ支払っているのかを把握できるはずです。自行庫がメイン行であれば、多くの取引があるはずです。逆に取引が少ないとサブ行に甘んじているといえるでしょう。自店取引を把握することを、資金繰り把握のためのスタート地点とするとよいでしょう。