LINE2020.02.25「カードローンの審査に通らなかった...」と頭を抱えてはいませんか?お金に困っているからカードローンを利用したいのに、「審査」という初手でつまづく...そんなあなたのお気持ちお察しします。審査に通らない人たちには、ある共通した理由があります!その原因を理解することで、審査通過に一歩近づくでしょう。今回は、あなたが審査に通らない原因の解決を手助けします!また最後には、審査に通るコツを特別に伝授しましょう。この記事を読むことで、次はカードローンの審査に通ること間違いナシです!審査のゆるいカードローンはどこ?審査に通りやすくするコツも解説カードローンの審査に申し込んだはいいものの、審査のゆるいカードローンを探している人も多いと思います。年収に対して返済額が高すぎる希望の利用限度額が高すぎる他社の借入件数が多すぎる過去に延滞や滞納をしたことがある記載した内容に不備がある申し込みブラックである在籍確認が取れなかった年収に対して返済額が高すぎる返済比率が高かったり、借入額に対して年収が低かったりすると審査には通過しません。ここで言う返済比率とは、年収に対する返済額(元本+利息)のことを指します。年収の1/3以上の額は借入できない!?総量統制によって年収の1/3以上のお金を借り入れることはできないと定められています。総量統制が適用されるのは消費者金融と信販会社に限った話です。そのため、銀行カードローンでは借入額が年収の1/3を超えても法律上問題ありません。近年では銀行でも総量統制と似たようなルールを設けているところが増えてきており、審査に通過しにくくなってきているのも事実です。返済能力を確認する際は、他社の借入件数・金額だけでなく住宅ローンなどの他のローンの借入・返済状況も関係してきます。希望の利用限度額が高すぎる総量統制は、実際に借り入れをした総借入額だけが対象になるのではなく、総借入限度額にも適用されます。カードローンを申し込んだ時点で、総借入限度額が年収の1/3を超える場合は間違いなく審査に落ちるでしょう。合計で年収の1/3を上回る額を希望してしまうと、年収と借入・返済総額のバランスがとれていなく金銭感覚に問題があると判断されてしまいます。他社の借入件数が多すぎる他社件数が多いことで、「お金を借りないと返済ができない」「返済能力がない」とみなされてしまい審査に落ちてしまいます。他社借入が4社以上あると審査に通らない可能性があがります。1件~3件程度の他社借入ならば、そこまで審査に影響が出ることもありません。自分の借入状況を確認しましょう。過去に延滞や滞納をしたことがある延滞や滞納などの履歴は個人信用機関に記録されています。その情報をもとにカードローン会社は審査を行うので、延滞などで個人信用に傷をつけていると審査に落ちる原因となります。記載した内容に不備ある申込書の記載ミスで審査に落ちてしまうことはよくあります。なんと審査に落ちる原因として最も多いのがこの記載ミスです。それがうっかりミスであっても、「個人情報を正確に申告できない人」とカードローン会社に判断され審査に落ちてしまいます。バレないだろうと思い、年収を少し多くする、借入件数を減らすなどの虚偽の申告は審査の段階で必ずバレます。自分の信用問題にかかわることなので、見栄は張らずに正確に申告しましょう。申し込みブラックである申し込みブラックとは、複数社に対して短い間に申し込みを行い、一時的に審査に通りにくい状態のこと。した規定はありませんが、「1~3ヵ月」の間に「3社以上」の申し込み、と言われています。申し込みブラックの人は審査に通らないことがほとんどです。他社の返済にあてるつもりではないのか?本当に返済できるのか?と思われ、危険人物扱いされてしまうからです。「審査結果が早かったところと契約しよう!」と思い、同時に何社も申し込みをしてしまったら審査落ちに繋がりかねないというわけです!申し込みブラックでも融資可能?ブラック原因や対処法も紹介キャッシングに申し込んだのに何も審査を受けないまま審査落ちの連絡が入る場合もあります。審査をしているとは思えないような時間で審査落ちの連絡を受ける場合、ブラック状態に陥っているケースがあります。ブラックは返済していないなどの...cash-studio.com2019.11.13在籍確認が取れなかった在籍確認ができないと、カードローン会社は融資を行ってくれません。1週間以上繋がらなかった場合は、そのまま申し込みがキャンセルされてしまう場合もあります。カードローンに申し込んだ後は、いつも以上に着信を意識するようにしましょう。在籍確認を早く終わらせることで、早めに借り入れができるといったメリットも生まれますよ。SMBCモビットなら在籍確認ナシ!?「仕事が忙しくて在籍確認の電話になかなか出れない...だけど、できるなら他の人には電話に出てほしくないな。」と悩んでいる人も多いはずです。そんな人は、SMBCモビットの「WEB完結」を利用してみてはいかかでしょうか?WEB完結なら、申し込みから借入までをすべてWEB上で行えるので、電話連絡なども一切ありません。電話での在籍確認がないというわけです。SMBCモビットは勤務先への在籍確認を嫌がるお客様のために、書類での在籍確認を行ってくれているんです。電話での在籍確認が主流だったので、書類で済ませられるなんて画期的な感じがしますよね。電話に出れず審査に通過できなかった人は、SMBCモビットの利用をぜひ検討してみてください。消費者金融の審査って勤務先に電話がかかってくるみたい...。SMBCモビットをはじめとする消費者金融の審査では、勤務先への電話連絡による在籍確認が行われます。あなたの家族構成は?年収に対して、養う家族が多すぎると返済能力が低いと判断されます。一人暮らしより家族や同居人がいたほうが審査には有利です。いざ利用者が返済できなくなった場合に家族などが返済してくれる可能性があるからです。どんなお家に住んでるの?持ち家>社宅・寮>賃貸マンション・アパートの順で評価が高くなります。賃貸マンションなどに住んでいる場合は、最低でも1年以上住んでいないと審査に悪い影響が出ます。現在の家に1年未満しか住んでいない人は、夜逃げのリスクが高いからです。独身の方は、一人暮らしよりも実家や寮に住んでいる方が高い評価に繋がります。よる収入は、安定した収入とみなされない場合があります。高い収入でなくても、毎月の返済を滞りなく行える継続的に安定した収入があるかどうかをみられます。安定した収入があっても学生や主婦はそもそもカードローンに申し込めない場合もあります。自分の属性が申し込み可能なカードローンなのか。事前に確認しておきましょう。どこに勤めているの?大企業の方が審査に通りやすいです。(大企業に勤めている人がカードローンを利用するほどお金に困っているとは思いませんが...笑)審査に通りやすいといったものの、倒産しそうな会社や水商売で働いていない限り、勤務先はそこまで重要視されません。あなたの雇用形態は?公務員>正社員>契約社員>派遣社員>パート・アルバイト>自営業の順で審査に有利になります。自営業は、確定申告や事業内容によって安定した収入があるかどうか判断されます。現在派遣社員などで正社員になる予定のある人は、正社員になってから審査を受けたほうがいいですね。専業主婦はどうなるの?専業主婦は収入0ですから、最初から申し込み対象としてみなされていないカードローンも多く存在します。収入0の専業主婦でも申し込めるカードローンだってあります。何を基準に審査をしてお金を貸しているのでしょうか?正解は...「配偶者の信用情報」です!配偶者の信用情報が、審査基準を満たしていれば審査に通過することができます。学生でも申し込めるの?学生だとカードローンに申し込めないと思ってはいませんか?たしかに、いくらアルバイトをしていて安定した収入があったとしても、学生というだけで追い返されてしまうカードローンはいくつかあります。学生にも融資をしてくれるカードローンは多く存在します。学生の場合は、希望額を借入できなかったり、借入条件をクリアしなければいけなかったりと、注意すべき点がいくつかあります。中でも絶対条件として存在するのは以下の2点です。満20歳以上であること収入が安定していること18歳から借入できるカードローンも存在しますが、まだ未成年のため親の同意書が必要になったりと手続きがめんどくさく条件も厳しめです。アルバイトをしているといっても単発バイトだけだと審査には通りません。安定した収入とみなされるには、固定で週に数回程度アルバイトをしている必要があります。週に3回程度、継続的にアルバイトをしていれば審査に通過する可能性は高くなるでしょう。何年働いてる?勤続年数は長ければ長いほどいい評価を受けられます。長い期間同一勤務先に勤めている方が、収入も安定しており、退職のリスクも低いと判断されるからです。信用情報をチェック!信用情報の観点では、以下の4つの項目がチャックされます。借入件数は?他社からの借入件数が多いほど「約定返済額(※)」の合計が大きくなるため、カードローン会社の貸し付けリスクが高くなります。他社借入が4件以上あると審査に落ちやすくなるので注意しましょう。※約定返済額...毎月決められた返済日に返済する、契約で決められた最低返済額こと他社からの借入金額は?他社からの借入金額が大きいと、その分返済額も高額になります。そのため、いつしか利用者の返済能力を超えてしまうのではないかと判断され、審査に通りにくくなります。前述した通り、消費者金融では総量規制によって、年収の1/3までしか借り入れができないと決められています。したがって、消費者金融カードローンで借り入れを考えている場合は、他社の借入金額がより審査結果に影響するというわけですね。申し込み履歴はある?「申し込みブラック」の状態だと審査には通りません。お金がない人ほど焦って何社にも申し込んでしまうため、申し込みブラックになると返済するまでのお金がないと判断され審査には通らなくなってしまうのです。自分が申し込みブラックだと思ったら、6か月間は新たな申し込みをすることは控えましょう。6か月経てば、個人情報機関から申し込み履歴は消えます。2社審査落ちしたら新たな審査には通りにくいといわれているので、そのような場合は大人しく月日が経つのを待ちましょう。金融事故を起こしたことはある?金融事故を起こすと、いわゆる「ブラックリスト」と呼ばれるものに自分の情報が載ります。ブラックリストに載ってしまえば、審査にはほぼ通らないと言ってもいいでしょう。実際に審査に落ちた人の口コミ銀行カードローン2社、クレジットカードキャッシング2社から借入あり。仮審査では銀行カードローンの借入は関係ないとの表示だったので申し込みました。メールでの指示の通り、本人確認書類を準備していたところに着信が。収入や家賃、クレジットカードの利用明細など事細かく聞かれ、電話が切られたと思ったら、すぐに「審査落ち」のメールが来ました。総量統制はセーフだったけど、それに近い額を銀行カードローンで借り入れてたからでしょうか。仮審査では銀行カードローンは関係ないとの表示だったので、騙された気分です。個人情報だけ取られてしまった気がします...。今月だけで5件の審査落ち。友人から審査が甘いと勧められた中小消費者金融ですら審査に落ちました。同時に何社も申し込んだわけでなく、申し込み→審査落ち→申し込み→審査落ち→申し込み...を繰り返していたら1ヵ月で5社にも落ちました。気付いたら申し込みブラックです。これでより審査に通りにくくなったということですよね...。言いますが、「安定した収入」があることは審査通過の絶対条件!収入が不安定な場合は、継続的に安定した収入が得られるように努力しましょう。その上で、できる限り収入をアップできれば審査通過により近づきます。審査に通過しにくい職業に就いている方は、転職することで審査に通過する可能性もあります。転職するのは大変だと思いますが、審査に現在の職業が影響してしまっている人は転職したほうがいいでしょう。住み込みで働く人達(旅館の仲居さん、リゾートバイト)音楽家や芸術家などのアーティスト上記のような職業は、不安定な仕事と世間からイメージを持たれています。カードローン会社も同じようなイメージを持つため、「本当にこの仕事が長続きするのだろうか?」と思われてしまうみたいですね。仕事が続かなく退職してしまえば、もちろん収入もなくなってしまいます。そのようなリスクを背負った人にお金は貸したくないですよね。長く同じ会社に勤めているほど、審査には通りやすくなります。なっていたほうが審査の際に有利です。現在、契約社員や派遣社員の人はできる限り自分の雇用形態を見直しましょう。正社員になるチャンスがありそうな人は、正社員になってから申し込むことが最善策です。滞納や支払い遅れがある人は、早急に改善しましょう。滞納などの記録は5年経てば消えると言われていますが、稀に2.3年ほどで審査に影響が出なくなることもあります。1日でも早く債務状況を改善するように努めましょう。は少ない方が審査には有利です。他社借入がある人は、新たな申し込みをする前に返済を進めておきましょう。その方が審査には通りやすくなります。頻繁に引っ越しを繰り返すことは、審査に不利に働きます。先にも説明しましたが、最低でも1年以上住んでいないと審査に悪影響が出るでしょう。半年間は新たな申し込みをしない先ほど説明した通り、2社審査落ちをしてしまうと審査に通りにくくなると言われています。2社も審査に落ちたからと言って、焦って新たな申し込みをしてしまうと申し込みブラックになること間違いナシです。ここは一旦我慢して、新たな申し込みをするまで半年ほど待ちましょう。信用情報を確認する自分の信用情報を確認してみてください。したら思いもよらぬところで、信用情報に傷がついているかもしれません。一度確認してみて、直せる範囲ならすぐにでも直す努力をしましょう。信用情報の確認方法は後に詳しく説明しますので、そちらをチェックしてください。Q.ブラックリストの情報は何年で消えるの?A.5年~10年で消えるしかし、ブラックリスト入りした原因によって期間は異なります。)代位返済(保証会社の代理返済)ブラックリストから消えるまでの期間は、延滞した料金を完済した日から数え始めるので、返済しないと一生ブラックリストから消えることはありません。返済延滞に関しては61日以上の延滞がブラックリスト入りしてしまいます。61日未満の延滞なら延滞履歴が残るだけなので、返済してしまえばその履歴は消えます。200,000円~900,000円1,000,000円~1,900,000円こちらはカードローンではないですが、延滞の過去がある人でも作ることができちゃうんです!なぜなら、デポジット型クレジットカードだからです!「...ん?デポジット型?初めて聞いた。」なんて人のために説明します。デポジットとは保証金のこと。事前に保証金を預けることで、利用することができるシステムになっています。利用できるサービスは通常のクレジットカードと一緒。店頭での買い物、ECショッピング、公共料金のお支払等なんでも大丈夫です!過去に延滞があったり、審査に不安があったりする人にとっては強いの味方ですよね。クレジットカードなので現金が手に入るわけではありません。キャッシングサービスも利用できないので、現金が欲しい人には向かない商品ですね。Q.自分の信用情報は調べられるの?A.調べられる開示申請を行えば、個人でも現在の信用情報を確認できます。信用情報を確認することができる書類を開示報告書といいます。開示報告書の中で一番見るべきポイントは「返済状況」の項目です。この欄に「異動」と書かれていたら問題アリ!!「異動」と記載されている場合は、信用情報がブラックリストに載っているということです。その他にも入金状況などはチェックしておきましょう。入金状況は、すべて記号で表示されています。(JICC)主に、消費者金融との取引情報を取り扱っている信用情報機関。開示報告書の表示CICでは、ネット上で開示報告書を表示することができます。スマホ片手に手軽に確認することができるので便利ですよね。解除報告書を郵送受取Q.ブラックリストに載っていないのになんで審査に通らないの?A.スーパーホワイト信用情報に金銭の取引の記録が一切ない状態を「スーパーホワイト」といいます。現在までクレジットカードを作成したり、ローンを組んだりした経験が全くない人は注意してください。過去に債務整理や自己破産をした人は、その間に借金ができません。クレジット歴が一切記録されないため、一定期間過ぎればこれまでの取引情報がすべてクリアになります。そのため自動的に「スーパーホワイト」となるのです。カードローン会社は「スーパーホワイト=元ブラック」だという考えを持っています。あなたが「正真正銘のスーパーホワイト」か「元ブラック」かをカードローン会社は判断することはできません。クレジットカードなどの利用情報が一切ないわけですから、返済できるという信用も一切ないことになります。返済履歴がある人に比べると審査は通りにくくなってしまいますよね。30歳過ぎてスパーホワイトだと「過去に何かあったんじゃないか...」と疑われる可能性が高いです。お金に困ってなくても一度くらいクレジットカードを利用して、信用情報を残しておくといいですよ。Q.仮審査は通過したのに本審査に通らないのはなんで?A.仮審査では個人情報を確認していないから仮審査では主に総量統制に触れていないかという点をチェックしています。過去に返済を延滞していたり、実は申し込みブラックだったりといった個人情報は見られていません。確かに、大手消費者金融が売りにしている「3秒診断!」などで、そこまでの信用情報が確認できるわけないですよね。いざ本審査になり、申込者の信用情報をみてみたらブラックだったため否決。それは、仕方ないですよね。審査内容をよく理解していたら納得のはずです。審査に通るためのコツ!審査に通らない理由はわかってきたかもしれません。ここからは審査に通るためのコツを一緒にみていきましょう。借入希望額はなるべく低くする限度額を低く設定することで、自分の年収を考えた返済計画を立てられていると評価されます。最初から高い限度額を希望してしまうと、極端にお金に困っていると判断され審査に落ちやすくなります。そのため、最初は10万円ほどを希望して審査に通ることを優先しましょう。問題なく返済していれば、あとから増額することも可能です。審査に通らないとお金がないことは解決しないですからね。「審査通過」を最優先に進めていきましょう。できるだけ属性をよくしておく例えば審査の際、収入に関する書類を提出するのならば、一番稼いだ月の給料明細を提出するなど工夫をしましょう。パート・アルバイトは審査に通過しづらい傾向にあるので、自分ができる範囲で属性を良好にしてから申し込むことをおすすめします。他社借入は返済しておくすでに他社からの借入がある場合は、できる限り返済を進めておいてください。借入件数や借入総額を抑えることで、審査に通過に通過しやすくなります。返済を進めておくことで計画的に返済ができる人と評価される可能性もあります。カードローン会社は「返済能力がある人」に融資をしたいですから、これは審査に対していいアピールになること間違いナシです。利用目的は具体的に伝える友人の結婚式費用や習い事など、利用目的を具体的に伝えたほうが審査に通りやすい傾向にあります。審査の際は何事も正直に答えることが大事です。虚偽の申告はバレた場合審査落ちに繋がりますし、必ずバレます。間違っても「利用目的はギャンブル」など言ってはいけません。中小消費者金融に申し込もうもしかして大手消費者金融にだけ申し込んで、審査に落ちこの記事にやってきてはいませんか?世の中のカードローン会社はCMで見かけるような大手だけではありません。大手に比べ比較的審査に通りやすい中小消費者金融は山ほどあります!その中からピックアップして紹介するので、ぜひ審査を受けてみることをおすすめします。フクホーは全ての審査を自社で対応しているので、保証会社による審査はありません。明らかに借りられない状況以外は審査に落とされないので、銀行カードローンよりは柔軟な審査を行ってくれるでしょう。20歳以上で安定した収入があれば審査に通過する可能性は高いです。中小の消費者金融フクホーの審査基準を紹介!審査落ちを防ぐ対策をしようフクホーは中小の消費者金融として長くサービスを提供する会社です。信頼性も高く、多くの人が利用しているため知名度も高くなっています。アローも自社で審査を行っているため、銀行系カードローンより審査は厳しくないでしょう。中小消費者金融の中では、利用限度額がかなり高めに設定されています。高い金額の融資を希望する人におすすめです。消費者金融のアローは本当に借りやすい?審査基準や申込み方法を解説アローは中小の消費者金融でも知名度が高い傾向にあり、大きな借入にも適しています。大手の消費者金融に比べると金利が高くなっているため、しっかりと返済時の対策などを立てておきましょう。セントラルでは少しばかり信用情報に傷があっても、現在の返済能力に問題がなければ融資が受けられます。それほど柔軟に審査に対応してくれるのです。即日融資を受けることも可能なので、早急にお金が必要な人は要チェックです!それでも無理なら...現金を手にする最終手段!これまで紹介した全ての項目を見直した!それでもダメだった...。諦めないでください!お金を手に入れるための最終手段を紹介します。親や友人に借りるカードローンを申し込む際に、家族や友人に内緒にする人がいます。いざとなったら、お金がなく困っている事情を話してみてはどうでしょうか?あなたが本当に困っていたら、助けてくれる人は案外近くにいるかもしれません。当事者間の問題ではありますが、知り合いだったら利息なしでお金を貸してくれると思います。カードローンを利用するよりも、負担なく借りられるのでないでしょうか。(精神的な負担はあるかもしれませんが...)いらないものを売るリサイクルショップや中古品を取り扱うショップに不用品を売るのはどうでしょうか?いらないものなら部屋の整理整頓にもなりますし、お金も手に入るので一石二鳥だと思います。大きな金額は手に入らないということです。質屋を利用する高級ブランドや貴金属、着物、ゴルフ用品などを所持している場合は質屋に売るという手段もあります。質に入れるより買い取りの方が高い値が付きます。しても手放したくないモノである場合は一旦借入という形で現金を手にしていいでしょう。日払いバイトをする日払いバイトで現金を手に入れましょう。給料は早くて数日後に振込といった形が多いですが、中には当日手渡しのバイトもあります。1日当たり数千円~1万円程度を現金で手に入れることができます。少額ですがきちんと稼いだお金なので、紹介した方法の中では一番安心して現金を手にすることができると思いますよ。「毎月の給料がもう少し多ければ...」という悩みを持ったことがある人は多いはずではないでしょうか。ほんの1万円でも、多くもらえればかなり楽になりますよね。毎月の給与が3万円増えれば、少し贅沢をすることもできるでしょう。...cash-studio.com2019.12.09まとめあなたが審査に通らない理由はわかりましたか?ほとんどのカードローン会社は審査に落ちた理由を教えてくれません。自分自身で審査落ちの理由を考え、対処するしかないですよね。今回の記事はきっと原因解決の手助けになることでしょう。次こそは審査に通り、あなたがカードローンを利用できることを祈っています。今回は、そんな「信用情報がブラック」という人が即日融資を受ける為の方法や注意点を、詳しく解説していきます。住宅ローンやマイカーローンでは必ず返済期間が決められています。カードローンはどうでしょう。毎月の返...2020.02.25カードローンコラム在籍確認なしのカードローンはあるのか?在籍確認をなしにするコツとは消費者金融や銀行カードローンなど、キャッシングを利用する時に、審査の中で勤務先へ在籍確認の電話が行われます。今回は職場への在籍確認なしのカードローンはあるのか。在籍確認の電話はどのように行われるのか、実際の流れなどもご紹介し...2020.02.25カードローンコラムカードローンの金利を下げる方法~金利は交渉で下げられる!急な出費でお金が必要になった時には、手軽に利用できるカードローンが非常に便利です。カードローンは金利が高いのが難点ですよね。金利を下げられたらいいのに...。...2020.02.25カードローンコラム借り換えにおすすめの銀行カードローンはどれ?金利の負担を抑えよう「現在利用しているカードローンの金利が高くて返済が厳しい...。カードローンを利用している人の中には、できればもっと金利の低いカードローンに借り換えをしたいと考えている人が多くいます。カードローンランクインした各カード...2020.02.25カードローンコラムカードローンの返済で端数金が発生した場合の返済方法!カードローンを返済していくと最終的には端数の金額が生じます。考えてみると、カードローンの返済で通常1,000円未満の金額を支払うことはありませんよね。PayPayPayメルペイ楽天ペイ即日振込コラム。