借り入れ「必須!」初めての借り入れを考えている人のこれだけは!チェックポイント会社設立2020.02.3「必須!」初めての借り入れを考えている人のこれだけは!チェックポイント今回のブログのテーマは「初めて銀行からお金を借りて事業をしようと考えている人」向けのチャックポイントをお伝えしようかと思います。いますぐ借りようと考えている人はもちろんのこと借りるかもしれない今のところ借りる予定はないけれど、、、独立予定ですという人にとっても読んでおいて損はない内容になります。いうのもいざ借り入れをしよう!と思っても借りることができないことがあります。それは事業計画が云々、、、という問題ではなく過去にしてほしいことをしていなかったりしていけないことをしていたりといざ借りようとしたとしても既に手遅れというケースが相談に来られた方でいらっしゃったからです。いったケースに当てはまってしまうと入り口で断られてしまう、いわゆる門前払いとなってしまい銀行から借り入れが難しくなってしまいます。あなたはそんなことがないように今回のチェックポイントを見て準備をしておきましょう。滞納がない3、役員借入金の出所がちゃんと資料で証明できる4、お試し(市場調査)をしているセミナー情報1、確定申告をしている(または年末調整後の源泉徴収票がある)まずは意外に多いのがこれ。個人事業を行っている人が確定申告をしていないというケースです。儲かっていないからいいやばれないからいいや言われたら申告するからいいやなどなど様々な理由がありました。個人事業の場合、確定申告は必須です!赤字であったとしたら税金上確定申告はしなくて良いのですが銀行から借り入れを考えている人は違います。ある保証協会の方が「赤字だろうが確定申告はしてほしいそういったちゃんとしているかどうかも判断のひとつである」とおっしゃっていました。あのとき確定申告していれば!といったケースが多いので売上がそんなに多くなくても確定申告をしてくださいね。会社に勤めている人は確定申告の必要はありません。会社が年末調整してくれるためそれが確定申告の代わりになるのです。ご自身は雇われていると思っても実は会社としてはあなたのことを外注として取り扱っているというケースがあります。不安な方は会社にご自身が年末調整の対象となっているかを確認してみてください。滞納がないこれも確認される項目のひとつです。税金!税金を払っていない状況(=未納)になっていると間違いなく初めての借り入れはできません。銀行としては貸したお金はあなたの事業のために使ってほしいのですが未納になっているとその貸したお金が税金の支払いに回ってしまい事業のために使われないと思っているからです。税金の中でも消費税は赤字でも払わなければいけないことも多く注意が必要です。支払いが遅れているまたは支払いを行っていないということはわかりません。(税金とちがい納税証明書もありませんしね)しかし決算書の中の内訳書という書類のなかに丁寧に税理士さんが社会保険料未納ということで記載していることがあります。会社の決算書のなかに未払金という項目が異常に多い場合にも気づかれたりします。気づかれると社会保険料の未納を解消しないと借り入れができないので注意してくださいね。(内訳書にバカ丁寧に社会保険料の未払いなんて記載しなければいいんですけどね。)なお個人の国民年金や国民健康保険料については支払っていなくても借り入れはできちゃいます。国民健康保険料は保険証をとるため払っていない人は少ないですが国民年金はけっこういらっしゃいます。中薗輝のプロフィール会計税務顧問キャッシュフローコーチ個別コンサルティング資金調達支援する必要がないのかわかりませんが銀行としてはチェック項目ではないのです。3、役員借入金の出所がちゃんと資料で証明できる設立したての会社に多いケースです。会社が赤字であると会社の売上金だけでは会社の資金繰りが回らないため社長であるあなたからお金を会社に貸します。すると会社はあなたからお金を借りているので「役員借入金」という項目で記録をするのです。その役員借入金がちゃんとあなたが個人で稼いだお金がもとになっていることが証明できればよいのですがタンス預金であったお金を使った確定申告をしていないお金を使ったなどどこからそのお金がでてきたのかわからない(お金の出所がわからない)のであれば注意が必要です。その役員借入金の出所がおえないとあやしい、、、とみなされてしまい銀行はお金を貸すことをちゅうちょしてしまうのです。夜の仕事で稼いだお金だったり建設業などの個人事業主時代というのは確定申告をしていないケースが多いです。1の確定申告をしましょうというところにもつながりますがあなたの会社の決算書にある「役員借入金」という項目を注意しましょう。4、お試し(市場調査)をしている初めての借り入れでそれほど事業を開始してから時間がたっていない場合その事業の経験というものが重要視されます。多額のお金を借りて初めての事業をするというのは銀行からみるとリスクが非常にあるためお金を貸すことは腰がひけてしまうから。そんなときおススメなのは少額でも良いから試しにやってみるということです。飲食店であればフードフェスに出店してみるお祭りなどのイベントに出店してみる近くのイベントスペースを借りて出店してみるなど人気がでるかを試してみることが大切。そこでの経験(実績)が良ければ借り入れのハードルが下がります。逆にそこで実績がでなければ一度事業や戦略を見直すことも考えてみましょう。お試しというのはマーケティングという意味と同じですね。このあたりで出店すれば大丈夫!という勢いだけが根拠というよりちゃんと人の流れであったり出店場所の周りの状況などを確認したうえで出店することが重要です。してほしい4つのポイントをあげてみました。最低限としてすぐに確認できるものとしてぎゅっと凝縮してみました。(本当はもっといろいろな角度からポイントはあります)もっといろいろ知りたい!という方は無料のメールセミナーである「元銀行員の資金調達テクニック」というのを公開していますので参照してください。(全6回にわたって、メールで借り入れのコツなどをお伝えしています)https://spartice.com/mailseminar/とくに1番の確定申告については行っていない方がある程度いらっしゃいます。確定申告については「さかのぼって確定申告をしても意味がない」と保証協会の担当者に言われてしまいました。生まれました!名前は「柊(しゅう)」といいます。ひいらぎの花言葉である「先見の明」をもって未来志向で物事にチャレンジしてほしいという想いをこめました。オムツ替えに四苦八苦。ときは1回だけでも税理士に相談しないと決算でソンするかも。資金繰りに苦労する会社は目先の金利だけ見ているからかもしれませんよ会社をつくるのはかんたんです。株式会社であれば20万円、合同会...借り入れ”お金を借りやすい時期”ってあるの?融資について日々色々なことを社内外からご質問を受けます。そんな...借り入れ手形割り引きできるようにいざというときに備えて枠を作っておこう年末である12月末は毎年資金繰りに困る人が多いです。元銀行員の知識と経験を活かした借り入れ、資金繰り等の適切な提案や若手税理士としてスピード感と柔軟な考え方を強みとしている。1985年4月4日生まれ、O型。半年のチャレン...私は日々いろいろなチャレンジはしていますが&nbsp...2019.04.1税理士開業してやっておいた方がよい3つのこと〜独立...税理士として独立開業して1年が経ちました!あっという間の1年です。意識しておくと良い...年末にかけてあるクライアントと長期事業計画を練っていました。会社契約にすることの大切さ会社を経営しているといろいろな契約をするひつようがあります。家賃の契約と...今日の注目記事2018.02.20店舗出店の借り入れは物件情報で最速を目指せ!飲食店などのお店を出そう!と物件を探し良い物件を見つけたときになんといっても大切...2018.02.12え?書類ってこんなに保存しなきゃいけないの...大変!...何年も会社をやっていると書類がたまってきますよね。仕事を早く手放す...事業をおこしたなら人を雇ってどんどん大きくなろうと考える人が多いです。レシート整理はこれで決まり。そもそも保管しないということまで考えてみる。外注費を給与だ!といわれないための注意すべき4つのポイントキックバックは悪魔のささやき。安易に選択すると大変なことになりますよ!医療費控除の簡単な受け方!領収書をまとめてポンと出す車は会社名義に変更、又は会社へ貸して経費にするのを忘れずに!元銀行員がダメ出しする。仮払金は使うな!実はあなたの決算書は銀行評価が下がっていますよ。