少子高齢化で年金不安が広がる今の時代、自分で運用する「確定拠出年金」を通じて、”じぶん年金”を用意する人は年々増加中だ。運用する商品の選び方などを紹介している。)」に関する解説記事を抜粋して、iDeCoのメリットや注意点などを紹介する。企業年金に加入している人でも、iDeCoを併用できるケースは多いので、参考にしてみてほしい。)」とは、個人が自分の資金を運用して年金づくりができる制度のこと。(企業型DC)」と共通するメリットも多いので、一緒にポイントを見ていこう。「節税」面での1つめのメリットは、掛金全額が所得控除の対象になるところ。具体的な節税額は年収や、扶養家族の人数などによって変わってくるが、一般的な独身の会社員で年間の掛金の15~30%の税金が戻ってくる計算だ。下の表で具体的に見てみよう。年収300万円の会社員(扶養家族なし)が毎月1万円を積み立てていった場合、1年間で1万8000円節税できる。同じ掛金でも収入が多い人のほうが、節税の効果は大きい。拡大画像表示なお、税金を取り戻すには、年末調整や確定申告が必要だ。所得税と住民税を納めていない専業主婦(夫)がiDeCoを利用しても、同様の節税効果は得られないので注意したい。運用による利益が非課税になり、受け取り時も税金の優遇あり!また、お金を運用して出た儲けの全額が非課税なのも大きなメリットだ。通常、株や投信の運用益には約20%の税金がかかるが、iDeCoや企業型DCで運用して出た利益に税金は一切かからず、それは何度売買しても変わらない。iDeCoや企業型DCで「定期預金」を選択していても、利息にかかる約20%の税金はゼロになる。iDeCoや企業型DCで積み立てたお金を受け取るときにも、税金が控除、または減額される。節税面のほか、企業型DCにはないiDeCoならではのメリットもある。それは運用の自由度が高いところ。金融機関の選択から、積み立てていく金額の設定まで自由にできるので、納得して運用がしやすい。掛金は、5000円から決められた上限額(下表)の間で、1000円単位で自由に設定することができる。拡大画像表示iDeCoの掛金額の上限は就労形態ごとに異なる!会社員でも上限額は3通りに分かれるので注意しよう上図からもわかるように、iDeCoは掛金額を自由に設定できる一方で、就労形態ごとに上限が設けられている。上限額が最も高く設定されているのは、自営業者だ。月額6万8000円(年81万6000円)という高額な積み立てが認められている。上限額いっぱいまでiDeCoで運用するのもありだが、ファイナンシャルリサーチの深野康彦さんは、自営業者対象の年金制度である「国民年金基金」の必要性について指摘する。「6万8000円の枠は国民年金基金とiDeCoで合算して控除が受けられる枠です。自営業者は一生涯受取れる公的年金が国民年金しかないですから、国民年金基金で終身年金の土台をつくることを優先的に考えた方がいい」(深野さん)終身受け取れる国民年金基金か、個人の運用次第で利回りアップを狙えるiDeCoか、加入する前にバランスを考えよう。次に、民間企業の会社員の場合の掛金額を見てみると、同じ会社員の中でも上限額が3つに分かれているのがわかる。企業年金の上乗せが厚いほど上限額が低く設定されているのだ。企業年金が一切ない企業の会社員の上限額は月2万3000円。将来受け取れる企業年金がない分、できるだけ積極的に自己資金を運用したい層だ。⇒会社員の「iDeCo」加入の可否と、掛金の上限金額をタイプ別に紹介!「iDeCo」に加入できない場合も、諦めずに「マッチング拠出」が使えないか調べよう!なるべく多くの掛金を設定して老後に備えたいところだが、注意点がある。それは、企業型DC、iDeCoともに、60歳になるまで掛金を引き出せないことだ。お金が急遽、必要になっても現金化ができないので注意しよう。確定拠出年金のキホン」から、iDeCoの特徴やメリットを紹介した。株で230億円作った伝説の個人投資家・cisさんなど、億単位の資産を保有する個人投資家に、株で勝つためのルールを聞いている。」の5段階でプロが評価している。「配当利回りが高い株ランキング」「初心者必見の少額で買える株ランキング」など5つの銘柄ランキングも掲載しているので、投資先選びの参考になるはずだ。コスト&成績を大公開」など、お得な情報が盛りだくさん。儲かる4大ランキング付き」で、全上場銘柄の理論株価を網羅。信託銀行へ支払う手数料が合計171円(毎月)かかる。受取時は給付手数料440円(1回毎)を信託銀行に支払う。信託銀行への還付時手数料として合計1488円(1回毎)がかかる。運営機関変更時の手数料は「他の金融機関から」変更の場合で、「他の金融機関に」変更する場合は4400円の手数料が発生する場合がある。下記の金額は掛金を拠出する場合(すべて税込)。口座管理料は誰でも無料!2018年11月から、「セレクトプラン」と「オリジナルプラン」の2つのコースからどちらかを選んで選択する形になった。口座管理料はどちらのコースでも、誰でも0円だ。従来の「セレクトプラン」も魅力的な品揃えだったが、新しく設定された「セレクトプラン」は、ほとんどの投資対象で信託報酬が“最安”のインデックス型投信が揃えられており、バリエーションも豊富と、さらに強力なラインナップになっている。PC画面に加え、スマートフォン上でも管理できる。資産残高や損益状況の確認、掛金の配分設定の変更やスイッチング等が可能だ。インデックス型投信の信託報酬は最安水準!口座管理料が誰でもずっと「無料」で、コスト面から最もお得な金融機関の1つ。投資信託の本数は24本と標準的だが、内容は充実。Slim」シリーズなど信託報酬が最安水準のインデックス型投資信託が揃えられている。加えて、「ひふみ年金」「jrevive」など好成績のアクティブ型投信も豊富だ。「つみたてNISA」と「iDeCo」、どちらの制度が各個人の投資目的に適しているかアドバイスが受けられる「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」が便利。信託報酬の低い投信を多数ラインナップ!口座管理料は残高を問わず誰でも0円で、コスト面から最もお得な金融機関の1つ。投資信託のラインナップは31本と豊富。信託報酬の低いインデックス型が揃っている。インデックス・ファンド」は注目だ。「MHAM日本成長株ファンド」など好成績のアクティブ型も用意。(iDeCo)ダイヤル」は土日も受付を行っている。銀行の中では最も条件がいい!投資信託は信託報酬の低い商品が揃っている。イオン銀行は受付金融機関で、みずほ銀行が運営管理機関となるが、みずほ銀行の口座管理料が0円となるのは条件付きなのに対し、無条件で0円とより有利。無条件で口座管理料が0円なのは銀行で唯一だ。低コストのバランス型投資信託があるのも魅力。中で唯一、口座管理料が誰でも無料!大手の対面型証券会社の中で唯一、口座管理料が誰でもずっと無料。投資信託のラインナップは2018年10月から新たに6本を追加し計21本に拡充。インデックス型投資信託の信託報酬がさらに安くなり、アクティブ型では好成績で人気の「ひふみ年金」も取扱を開始。品揃えの魅力度が大幅にアップした。投資信託は11本厳選で選びやすい!口座管理料は残高を問わず誰でもずっと無料。投資信託は厳選された11本を用意している。信託報酬が低いインデックス型に絞り込んでおり、アクティブ型は人気の「ひふみ年金」と金に投資する投信の2本のみという思い切ったラインナップ。投資初心者でも迷わず選べる。【おすすめポイント】2019年4月27日(土)より「カブコムのiDeCo」取扱い開始。KDDIアセットマネジメントが運営管理機関となりサービスが提供される。スマートフォンから操作できるiDeCo専用アプリにより、節税効果のシミュレーションや申し込み、運用商品の選択などが直感的に行える。(REIT)の投信や定期預金など幅広く27本。若いうちはリスク資産に投資し、老後は安定運用を目指す「ターゲットイヤーファンド」も選択が可能だ。【おすすめポイント】掛金が月1万円以上なら口座管理料0円!低コストの投信が豊富!掛金が月1万円以上もしくは残高100万以上なら、口座管理料が0円。“掛金が月1万円以上”という条件は、多くの人が当てはまるはずだ。投資信託は、バランス型を含め主な投資対象で信託報酬が低いインデックス型が用意されている。アクティブ型投信では人気の「ひふみ年金」もラインナップ。8本(ライトコース)25本(標準コース)【おすすめポイント】「標準コース」と「ライトコース」の2種類から選べる!投資商品のラインナップが多い「標準コース」と、投資商品が絞り込まれている「ライトコース」の2種類がある。口座管理手数料は「ライトコース」の方が安く、また、「ライトコース」の方が、相対的に信託報酬が低めな投資信託が多いので、「ライトコース」がおすすめ。「標準コース」には元本確保型商品が7本、「ライトコース」には2本と元本確保型が豊富なのも特徴の一つ。ジャスダック平均株価および日経株価指数300の著作権は、日本経済新聞社に帰属します。本WEBサイトで提供している無料情報は、情報の提供を目的としており、投資その他の行動を勧誘する目的で運営しているものではありません。銘柄の選択、売買価格等の投資の最終決定は、ご自身の判断でなさるようにお願いいたします。本WEBサイトに掲載している全ての記事およびデータについては「プライバシーポリシー・著作権」もご確認ください。※記事内容については当サイト独自調査の記事であり、申込みの際に各社のサイトをご確認の上お申込ください。