2019.06.28タクシー会社におけるファクタリング活用例いまや、売掛債権を売ることで資金調達を行うファクタリングはあらゆる業種で利用されています。現金取引が一般的で、売掛債権とは無縁そうなタクシー会社でも、ファクタリングを使用することもあります。それは後払い式のタクシーチケットや、企業との掛取引が売掛債権となり、ファクタリングを利用できるからです。ファクタリングで資金を調達して、それに創業融資を組み合わせることで新規事業である介護タクシーに乗り出したタクシー会社もあるのです。それでは、このタクシー会社がどのようにファクタリングと創業融資を組み合わせて、介護タクシー事業を開始したのか見ていくことにしましょう。少子高齢化が進む中、「介護タクシー」「福祉タクシー」への需要が高まりを見せています。その需要を見越して介護タクシーを事業に参入しようと計画しているタクシー会社も多く存在します。介護タクシー事業を新たに始めるためには、介護に特化した車両の購入や、介護に必要な設備の導入、ホームヘルパーなどの資格を持ったドライバーを雇う人件費も必要です。介護タクシー事業を始めたことを宣伝するための広告費も必要でしょう。そんな多額の初期費用を賄うためにこのタクシー会社ではファクタリングを利用することにしたのです。創業融資制度は自己資金がないと使えない創業資金ならば日本政策金融公庫の創業融資制度を利用すればよいのではないかと思うかもしれません。確かに創業融資制度は低金利での借入が可能なため、他の融資に比べかなり魅力的な制度に見えます。新創業融資制度の利用には自己資金割合に条件があり、必要となる資金の最低3分の1は自己資金で賄わなくてはならないのです。そこで、足りない自己資金の調達方法としてこのタクシー会社が考えたのがファクタリングの活用なのです。ファクタリングと創業融資制度を併せて活用する中小企業がファクタリングを行う場合、主に利用されるのは2社間ファクタリングです。最短で即日現金化ができ、また売掛先にファクタリングを行うことが通知されないというメリットがあります。一方で、売掛先にファクタリング会社が直接請求できないことから未回収のリスクを考え手数料が高く設定されていることがデメリットです。タクシー会社の掛取引やタクシーチケットが、売掛債権として2社間ファクタリングに利用できるかは、その債権自体の信頼度によります。大手企業と長期にわたる掛取引を行っている場合などは、信頼度が高く回収できる可能性が高いと評価され、ファクタリングで買い取ってもらいやすいでしょう。ファクタリングで調達した資金を自己資金に充てることで、創業融資制度の条件を満たせた場合には創業融資の審査を受けることができたのです。このように、運転資金だけではなくファクタリングと創業融資制度をうまく活用すれば、新規開業や事業拡大の資金調達をスムーズに進めることができるでしょう。中小零細企業を運営していく上では迅速な決断と行動が重要となります。悩んでいても資金は増えません。公的機関や日本政策金融公庫の相談コーナーを利用するなど、行動を起こしてみると今後のビジョンが想像しやすくなるのではないでしょうか。さまざまな融資制度や資金調達の手段はありますが、この事例のように日本政策金融公庫の創業融資制度やファクタリングの活用での自己資金調達をを検討してみてはいかがでしょうか。2020.02.07Web完結型ファクタリングを実際に使ってみた忙しい企業経営者にとって、資金調達のために銀行やノンバンクなどの窓口を訪れる時間を確保するのはなかなか難しいのが現実ではないでしょうか。近年ではノンバンクや銀行のカードローンなどを中心としてWebだけで完結して資金調達ができるサービスが出現しています。一方でファクタリングの場合は、審査や必要書類の提出などはある程度Webやメールでできるケースが増えているものの、やはり本審査や契約などは対面でというケースが多いようです。そのような状況の中で出現した「クラウドファクタリング」とはどのようなしくみなのか見ていくことにしましょう。手数料以外でファクタリングに必要なお金は何か?毎日の資金繰りの中で、急いで資金が必要になった時の資金調達方法の一つに、ファクタリングがあります。ファクタリングは、融資という性格を持たず、最短1日で現金化を行えることから、急に運転資金が必要になった時のために利用を考えている経営者も多いのではないでしょうか。ファクタリングを利用する場合には、手数料が発生します。ファクタリング会社によって、提示される手数料に着手金や諸費用などのお金が含まれている場合もあれば、手数料とは別に着手金や諸費用を請求される場合もあります。2020.02.07薄利多売のビジネスだとファクタリングは不向きなのか薄利多売ビジネスとは、利益が少ないものをたくさん仕入れて、または製造して多く売ることで全体として莫大な利益を得るビジネスのことをいいます。以前は「商売の基本は薄利多売」と言われていましたが、現在においては、小規模事業者や個人事業主にとって、薄利多売ビジネスがかえって危機を招く恐れもあるため、銀行等で融資を断られてしまうこともあります。融資の性格を持たないファクタリングについてはどうでしょうか。ファクタリングを利用する場合には、手数料が発生します。売掛債権の金額から手数料を差し引いた買取金額を現金化することにより、資金となります。2020.02.07ファクタリングを利用する際に資金繰りで気をつけたいポイントファクタリングは請求書といった債権を、ファクタリング業者などの第3者に売却することで通常の入金予定日よりも早く現金化できるものです。融資ではなくあくまで債権の売買取引にあたるので借入金にならず、銀行などの金融機関の与信に影響することはありません。このようにいいことずくめともいえるファクタリングですが、企業の資金繰りの中で気をつけておきたいポイントもあるのです。実際にどのようなことに気をつけるべきか見ていくことにしましょう。ファクタリングを利用する場合、請求書の額面通りの金額が現金化できるわけではありません。2020.02.07ファクタリングの審査の流れはどうなっているのか?ファクタリングを利用する際の審査は、いったいどのようになっているのでしょうか。ファクタリング審査は仮審査と本審査の二段階に分けられています。それぞれどのような流れになっているのか見ていくことにしましょう。ファクタリング会社に問い合わせを行うとしばらくしてファクタリング会社の担当者から電話やメールでコンタクトがあります。これは単なる問い合わせに対する返答ではなく、実は仮審査であることが多いので、回答内容には注意が必要です。この段階では、主に次のようなことを聞かれますので事前に準備しておけばスムーズな対応が期待できます。