出所)各種情報を元に三菱UFJ国際投信作成という感じになります。大切なのは、大きな支出の部分から考えていくということです。「借金については慎重に」ということ。これは住宅ローンもそうですし、生活費が足りないからリボ払いにしようとかいったウッカリ借金まで含みます。4,000万円の住宅ローンを固定金利1.8%、35年で返済する場合、毎月の返済額が約13万円となりますが、利子の分だけでトータルの返済額が約1,394万円増加します。頭金をあまり入れなくても月々払えるからといって、結果的に利子による負担が膨らんでしまっては元も子もありませんので、注意したいポイントの一つです。次に、月々の生活費について見て行きましょう。支出には「固定費」と「変動費」があって、それを仕分けた上で「固定費」を引き下げることが重要です、と言われたりします。ある支出のことを言います。Prime、その他音楽や雑誌等を定額で使いたい放題のサービスが増えました。継続的に使えるサービス(いわゆるサブスクリプション)の費用は、新しいタイプの「固定費」と言え、使っていないのに契約が残ったままといったケースもしばしば見られるようです。その辺りも注意してみてみるとよいでしょう。「変動費」ではなく「固定費」を引き下げることが重要なのでしょうか?私自身もそうなのですが、何となく飲み会(交際費は変動費の一つ)を1回我慢したりするほうがすぐに節約できて楽な気もします。前述の生涯の収入と支出を考えてみれば納得がいくと思います。固定費の一つである携帯・スマホ代(通信費)を考えてみましょう。仮にあと50年くらいスマホを使うとします。格安携帯への変更によって毎月5,000円浮いたとすると、スマホを一度変更するときは面倒でも、その見直しをすることで生涯における通信費の削減額は5,000円×12ヵ月×50年=約300万円と大きくなります。「固定費」は一度見直せば、その効果が数十年と継続することも魅力です。他にも、保険費用や光熱費など、毎月の金額はそれほど大きくなくても生涯で見たときに金額が大きな所を重点的に見直すとよいでしょう。「筋肉質な家計」になるわけです。「固定費」の見直しが重要ということになります。残り50年間、毎月(=600回)の飲み会を1回ずつ我慢し続けるよりはラクではないでしょうか?少なくとも、私の場合はそうです(笑)。(目次へ戻る)方法3:貯蓄を無意識で続けられる仕組み化ここまで来れば、最後の仕上げです。貯蓄を無意識で行うために、普段使っているのとは別の銀行口座あるいは証券口座に口座振替、会社での天引き等により自動で移動させましょう。会社で社内積立制度などがあるのであれば、そちらを活用してみるのも良いでしょう。「貯蓄」を先にやってしまうことが重要です。あとは、なるべく普段触りづらい口座に入れておくことが重要です。お金が足りなくなった時にすぐに引き出せるような口座に置いていては、すぐに「貯蓄」を取り崩して飲みに行くということにもなりかねません。別口座で管理しておくと、家計簿アプリで家計を確認する際にも、貯蓄した分を月次の収支から外して考えやすく、その枠内で収めてやればいいと思えば支出も管理しやすくなるでしょう。《+αで楽しんで貯めるためのコツ、アプリをご紹介》1~3までの方法を実践すれば、既に貯蓄できる状態にはなっているのですが、どうせやるなら貯蓄も楽しんでやりたいもの。以下、楽しみながらお金を貯めるコツやアプリなどをご紹介いたします。1.ふるさと納税たった2,000円で全国の名産品が手に入るという理解の方も多いかもしれませんが、寄付金額に応じて、所得税と住民税(翌年度の住民税の支払いが減るのでややわかりづらいので要注意)が戻ってくるということで、間接的に家計収支の改善につながるでしょう。使ったつもりで貯金するアプリ。「Finbee」、「しらたま」などが有名です。使える銀行が限られるなど利便性には課題があるかもしれませんが、500円玉貯金を昔やっていた人にはぜひおススメです。3.おつり投資、ポイント運用おつりの端数を投資するアプリ。「トラノコ」や「マメタス」等が該当します。お手持ちのポイントで投資体験ができるサービスなどもあり、例えば「dポイント投資」などがあります。他、少し変わったもので言うと、クレジットカードで付与されたポイントが自動でETFへ投資される「インヴァストカード」等もあります。本格的に家計の収支を改善したいという方は、「払ったもの(税金等)を取り返す」というアプローチもあります。知られているのは、住宅ローン控除や生命保険料控除などでしょうか。住宅ローン控除とは、住宅ローンなどを利用して住宅を購入、新築または増改築工事をした場合に、一定の要件を満たせば支払った所得税が還付される制度です。ふるさと納税を始めて、所得税や住民税の金額について初めて考えたという方もいるでしょう。所得控除や税額控除の制度について一度調べてみることをおススメします。これらの制度は確定申告や年末調整など手続きをしてはじめて戻ってくることに注意です。最後の応用編は少し難しかったかもしれませんが、本日お話した3つの方法をしっかり実践してみましょう。まとめると、1.収入、支出、貯蓄の優先順位を変え、まずは貯蓄を先に考える2.生涯における収支を意識した上で、大きな支出や固定費の削減により家計を筋肉質に3.貯蓄の仕組み化で、ラクラク積み立てこの3つが身につけば、あとは+αで楽しんで貯めるコツを実践するのもよし、応用編でご紹介した控除について一つずつ取り組んでいけばよいでしょう。・子供が独立した後なので、このタイミングを有効活用すべく早めに習慣化してしまうことをおススメします。皆さんのお金の悩みが少しでも消えれば幸いです。つみたて投資に関する役立つ情報などを発信。Twitter:mattoco(マットコ)FaceBookアカウント:mattoco(三菱UFJ国際投信)◯資産形成セミナーのおしらせ三菱UFJ国際投信の社員が経験談を交えながら、資産形成の始め方やファンド選びのポイントなどをお伝えします。参加費:無料お申込み・詳細はこちらのセミナーお申込みページをご覧ください。5千円からはじめる資産形成。三菱UFJ国際投信の新サービス!mattoco(マットコ)。家計に負担のない範囲で始められます。お考えの方へ朗報!Slimのコストがさらにスリムに。Slimも!おすすめ記事2019.02.18今年こそ!ある程度まとまったお金を貯めるにはどうしたらよいか2019.02.13お金がたまらない人のための節約術とは2018.10.18老後の具体的な生活費を知りたい!実際にいくらかかるの?2018.07.06給料も預金も増えない時代。長生きリスクにどう備えれば良いか。ついて運営会社サイトポリシーSNSコミュニティガイドライン投資信託のリスクとお客さまにご負担いただく費用について。