銀行融資の審査を通すには「日頃の銀行活用」が重要ツイートシェアはてブLINEPocket資金調達で銀行融資の審査を通すには「日頃の銀行活用」が重要になります。その理由を解説します。まとめ「日頃の銀行活用」とは?「日頃の銀行活用」というのは法人口座を作るメインの取引先口座にする社員の給料振込み口座にする顧客からの入金口座にする取引先への出金口座にする経営者個人の口座を作る・・・というものがあります。銀行の口座を日頃から動かすという表現をしますが、これが銀行融資の審査の際に大きくプラスになるのです。口座を日頃から動かすことが銀行融資の審査に有利になるのでしょうか?1.お金の動きを銀行が把握できるから融資の際に決算書を見るだけではわからないことも多いのです。融資をもらいたい銀行の口座を事業活動のメイン口座として設定しておけばどの取引先から入金があるのか?どの取引先への出金があるのか?いくらぐらいの資金の出し入れがあるのか?給料はいくらぐらい支払われているのか?・・・などお金の動きが正確にわかることになります。これは決算書の情報では得られない情報も含まれているのです。情報が多ければ、銀行融資の審査の精度も上がるため、取引情報がない会社と比較すれば銀行融資が成功する可能性は高くなるのです。毎月の大体のCF(キャッシュフロー)がわかれば、銀行の営業マンが融資のオファーをする可能性も高くなります。銀行の融資担当の営業マンも、融資先の開拓を行っていて「お金を貸せる企業がないかな?」と常にアンテナを張っている状況なのです。自分の銀行を使っている企業が一番情報がキャッチしやすい見込み客となるのです。銀行は自社の法人顧客の取引情報をまとめたレポートを営業マンにアタックリストとして持たせるので、そこに載るためにも、口座を動かすことは重要になるのです。銀行融資を成功させるためには、銀行側からアプローチしてもらうのが手っ取り早い方法ですから、口座を動かしておくという行為は、銀行融資を有利にする非常に有効な方法なのです。・・・など、銀行にとっての様々な手数料収入が発生します。従業員の給与振込み口座に設定しておけば、従業員の口座開設やメインバンクとしての利用が見込めるので、上記の手数料収入や預金額の増加が見込めます。銀行に利益をもたらしてくれている会社の方が、何の関係もない会社よりも融資の審査で有利になることは、ビジネスですから当たり前と言っていいでしょう。銀行との取引回数、取引額の多い企業ほど、それだけ利益をもたらしてくれている企業であり、銀行融資でも考慮されるのは間違えないのです。3.万が一のときも素早く状況をキャッチできる銀行にとってみれば、経営が悪化したら、素早く対応しないと貸し倒れになってしまいます。「貸しはがし」という手段にでることもありますが、通常は売上が減っている原因のヒアリングや顧客の紹介、資金繰り改善の方法の提案など、前向きなサポートをしてくれます。銀行は、経営状況の悪化などのアラート情報を素早くキャッチできる企業の方が融資をしていて安心できるのです。これが全く自分の銀行と取引のない企業への融資だと、手遅れになってしまい貸し倒れ損失が膨らむ可能性が高くなってしまうのです。まとめ銀行融資の審査を通るための一番のコツと言うのは日頃からその銀行をメインバンクとして、法人取引で口座を動かしておくことなのです。銀行にとってはお金の流れが正確に把握できること自社の収入・売上にも貢献していること経営悪化などの情報もすぐにキャッチできることというメリットがあるため、自社との取引が少ない企業と比較して、メインバンクとして使ってくれる企業の方を銀行融資の審査では優遇するのです。銀行融資を受ける前に、自社の銀行取引を対象の銀行に集めて、日ごろからお金を動かしておくことも銀行融資を成功させるためには非常に重要なことなのです。何がある?資金調達方法31種類のメリットデメリット資金調達方法の種類を徹底網羅して解説しています。資金調達方法は、思っている以上に多くの種類があり、資金調達方法ごとにメリットデメリットが存在します。中小企業であっても、使える資金調達方法は多くあるので、まずは「どのような資金調達方法があるのか?」把握することをおすすめします。資金調達の基本中の基本です。そのわりに「銀行からどうやって融資を引き出すのか?」「銀行融資の審査は何を審査しているのか?」「銀行の融資担当者と交渉するときはどうすれば良いのか?」正確に理解している中小企業の経営者はほとんどいないのが現状です。銀行を味方につけることで、企業の資金繰りは何倍も楽になり、会社規模を成長させることができるのです。ビジネスローンは、以前は銀行ビジネスローンが主流でしたが、銀行は貸し倒れの増加に伴いビジネスローンの提供に対してかなり消極的になっています。現時点ではビジネスローンは、大手消費者金融が提供するローンサービスであり、銀行融資よりも、「審査が甘い」「即日融資が可能」という点で中小企業の経営者に重宝される資金調達方法となっています。金利が高いなどのデメリットもあるため、短期の資金繰りを乗り切るための選択肢として考えましょう。ファクタリングファクタリングとは?融資審査に通らない方のための資金調達方法ファクタリングは、売掛債権を譲渡することで早期に資金化する資金調達方法のことを言います。ファクタリングの場合は、審査対象が資金が必要な会社ではなく、売掛先になります。そのため、銀行融資やビジネスローンよりも、売掛先の信用力が高ければ審査に通りやすいメリットがあります。その上、ファクタリングは「債権の譲渡」でしかないため「借入」として決算書に掲載されないので、今後の銀行取引にもマイナスの影響がありません。不動産担保ローン不動産担保ローンを活用した資金調達方法のすべて。不動産を担保に資金を調達する資金調達方法のことを言います。長期間の借り入れが可能」「審査が通りやすい」というメリットがあります。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト中小企業への融資は支店長決裁が多い。資金調達では個人事業主よりも法人が有利。法人成りの必要性RECOMMENDこちらの記事も人気です。資金調達2016.9.30資金調達では個人事業主よりも法人が有利。資金調達のコンサルティング、資金調達のサポート事業を行っています。銀行融資から、担保融資、ビジネスローン、不動産担保ローン、ファクタリングまで、様々な資金調達方法を紹介し、資金繰りの改善をお手伝いしています。実際に私が経営している会社でも、様々な方法で資金調達を実現させました。落ちるNG事項10選。銀行の融資の金利の決め方。銀行の融資審査を通す裏技。改善の具体策100選。銀行の融資の金利の決め方。手形とは?手形による取引をどこよりもわかりやすく図解で解説しました。借入返済計画表テンプレートダウンロード。落ちるNG事項10選。資金調達のコンサルティング、資金調達のサポート事業を行っています。銀行融資から、担保融資、ビジネスローン、不動産担保ローン、ファクタリングまで、様々な資金調達方法を紹介し、資金繰りの改善をお手伝いしています。@shikin_concierおすすめ関連サイト法人カード比較コンシェル法人カード.jp法人カードを比較して活用法・選び方を解説。おすすめの法人カードをランキング形式で紹介しています。おすすめの資金調達方法をケース別に解説しています。ビジネスローン比較コンシェルビジネスローン.coビジネスローンを金利や審査で比較。おすすめのビジネスローンをランキング形式で紹介しています。不動産担保ローン比較コンシェル不動産担保ローン.co不動産担保ローンを金利や審査で比較。おすすめの不動産担保ローンをランキング形式で紹介しています。ファクタリング比較コンシェルファクタリング比較.bizファクタリング業者を金利や審査で比較。サイトの情報については万全を期しておりますが正確性、安全性その他を保障するものではございません。当サイトは情報の提供のみを目的としており、特定の会社に勧誘をするものではございせん。当サイトを利用した際のトラブルや損害に対しては一切責任を負いませんので、ご自身の判断でご利用ください。