将来に備えるならiDeCoも視野に投資信託とは?最近銀行やネット証券でもおなじみの投資信託。いうものなんでしょうか?投資信託とは、顧客が投資信託商品にお金を投じて、プロに運用してもらう商品です。毎月お金を払うことで、そのお金が増える可能性があります。投資先には株式や債券など、様々なものがあります。投資信託のメリットは?投資信託のメリット少額で買えるプロに運用を任せる分散投資できる投資信託を利用するメリットとはいったいなんでしょうか?1.少額で買える株式投資なら、少なくとも数十万円の軍資金が必要なのが常識です。投資信託の場合は数千円から1万円で利用できます。ネット証券会社によっては、100円から1円単位で購入することも可能です。少額からスタートできるのが投資信託のメリットです。2.プロに運用を任せる株式やFXの場合は、自分でフローチャートを見ながら売り買いのタイミングを図るのが普通です。投資信託の場合は運用手数料込みで毎月支払うため、プロの投資家に運用を一任できるメリットがあります。3.分散投資できる株価が上下に大きく振れると、一時的に持ち株の評価額が大きく上下して投資損になることもあります。そのため、投資先は株だけではなく債券も含めるなど、分散投資とで資産を安全に運用できる仕組みにしています。投資信託のデメリットは?投資信託は株と債券の混合だから、市場の動きに左右されないだろうという見方もできますが、やはり預けたお金が元本割れとなる可能性は否定できません。株も債券も市場原理に基づきますが、上場企業の急激な業績悪化等では、投資した金額が増加せずに戻ってこないケースもあります。手数料を理解せずに買う定期預金とのセット商品を買う新興国の債権を買う目先の高配当銘柄を買う外国為替商品を買う流行り物に手を出す投資信託は気軽に加入できる金融商品です。利益が出るとは限りません。ここではビギナーによくある失敗例をご紹介します。1.勧められた「おすすめ商品」を買う証券会社や銀行窓口で相談しながら、おすすめ商品を買う人がいます。ネット情報でも条件の良さそうな商品ばかりを買うケースもあります。これらは売る側の都合(手数料収入が多い、ノルマが多いなど)で勧めていることが多いです。初心者向けのおすすめ商品といわれているものほど、売る側に有利な商品の場合があります。2.ランキング上位商品を買う「投資信託商品でランキングが高いもの」は本来は存在しません。そもそも証券会社や銀行が積極的に勧めているだけで、解約率も高く、ランキングが激しく上下するケースも少なくないのです。投資信託商品は運用実績を見てから購入するのが正解です。ランキングには頼らないほうが良いでしょう。買う商品に迷ってしまい、勢いだけで購入するケースもあります。投資信託を衝動買いするのは危険です。投資した商品内容、その値動き、どうしたら利益が出るのかなどといったことを理解しないままでは、買ったもののいつまでも利益が出ないと焦ってしまうなど、リスクが非常に高くなります。4.手数料を理解せずに買う投資信託商品の売買には、運用を行う投資家への手数料や成功報酬などが必要です。投資信託の手数料は主に3つあります。投資信託の管理運用費用で、保有している間は年0.5〜2.0%が必要です。投資信託の解約手数料で、0.3%程度が普通だが、投資信託商品の種類により金額はまちまち。無料のものもあるリターンばかりに目を奪われて、上記の手数料を計算しなかったばかりに、損をしてしまうことがよくあります。手数料は事前に計算してから購入しましょう。5.定期預金とのセット商品を買うネット銀行でとくに多いのが「投資信託+定期預金」というセット商品です。投資信託と同時申し込みなら、特別金利(定期預金)が3%になるといったものもあります。これは本当にお得なのでしょうか?例えば、「定期預金&投資信託を一緒に申し込むと特別金利が3%(定期預金金利)になる」場合を想定します。定期預金金利は当初半年間のみの適用、満期後は通常の店頭金利という商品で、投資信託の販売手数料は3.24%とします。投資信託の手数料はいくらか?「100万円」を定期預金に預け、「100万円分の投資信託」を購入すると、投資信託の手数料は販売手数料(購入金額の3.24%)+信託報酬(年間1〜2%)=1年目の手数料(約4〜5万円)上記の計算式により、約4~5万円になります。各種税金(利息の約0.2%)=1年目の利息(約1.2万円)上記の計算式により、約1.2万円になります。いうことは、銀行金利よりも手数料の方が大きくとなることが分かるでしょう。初年度からマイナスになるとすれば、なるべく運用益の大きな商品を選ばなければいけません。投資信託は、目先の利益に惑わされずに、手数料と利益のバランスやサービスなども加味して選ぶべきです。6.新興国の債権を買う先進国の債権に比べ、新興国債権の投資信託商品とは利回りが高くなっています。BRICS(ブラジル・ロシア・インド・中国・南アフリカ)の商品は、利回りが高く人気があります。新興国債権のハイリターンには同然リスクも潜んでいます。これらの国は、現在急速な経済発展を遂げつつあり、投資商品の高い利回りや分配金の高さは当然と思うかもしれませんが、そこには”裏の事情”が存在します。新興国の場合、経済発展をしているとはいえ、まだまだ国の信用力は高くありません。世界情勢や政治の不安定さなどの要因で、投資に見合うリターンが約束されないのが実情です。そこで、最初から無理にでも利回りを高く設定した投資信託商品を発売します。国がデフォルト(対外債務の返済不履行)となってしまえば、金融商品は紙くず同然となってしまいます。安心安全を第一に資産運用したい場合は、おすすめしにくい商品といえるでしょう。7.目先の高配当銘柄を買う高配当銘柄は毎月の配当は高いですが、よく理解しなければ損をしてしまいます。分配型商品の注意点は次の通りです。目先の高配当銘柄を買って、逆に資産を目減りさせては意味がありません。8.外国為替商品を買う外国為替商品で、特に新興国の通貨を選ぶものは高金利と高い分配金が魅力です。為替変動リスクによって、おいしいはずの分配金も投資損になることもあります。商品の仕組みが複雑なため、初心者にはリスクの高い商品といえるでしょう。9.流行り物に手を出す投資信託でいう流行り物とは「テーマ型ファンド」などです。建設エネルギーなど、一時的に活況な株式銘柄を、商品に入れるものは要注意です。これらは短期間だけの商品だからです。一時的なブームは消え去るのも早く、「テーマ型ファンド」は長期的に投資することを考える人には不向きです。投資信託で失敗しないために投資信託の失敗例は共通点があります。商品内容を理解していない他人に任せっぱなし短期間でのリターン重視です。投資信託は、簡単な金融商品ではありません。自分でよく勉強する必要があります。勧められたからといって安易に買わないことが大切です。「長い目で」投資することも大切です。景気や為替変動リスクをできるだけ避け、シンプルな商品を選び、長く付き合う。それが安心安全な投資といえます。投資信託を始めようと考えている方は、次の大事な5つのポイントを知ってくことをおすすめします。銀行や証券会社、あるいはネット証券でも「おすすめ商品」が並んでいます。窓口販売の場合は「おすすめ商品を売る」のがテッパン、というところが少なくありません。相手が初心者で、商品知識が乏しい人には、窓口担当者が売りつけてしまう可能性があります。金融商品はライフプランや投資の目的などに即して買うべきものです。した担当者なら、即座におすすめ商品を勧めることはあり得ません。2.ランキング「純資産ランキング」「販売額ランキング」「人気ランキング」「運用実績ランキング」などがありますが、投資信託商品のランキングは瞬間的なものと考えることをおすすめします。10年、20年以上ランキング上位、といった商品はほとんどありません。人気度は一時的なもので、運用実績も期間の長さで変わります。ランキングを参考にするよりも、自分の投資目的に合っているものを選ぶことが大切です。分配金と預金利息は異なるものです。利息はあらかじめ金利が決まっているのに対し、分配金は投資信託の決算日ごとに、その期間の運用成果(運用益)を配分したものです。配分されるとは限りません。運用益が上がらずに、投資信託の基準価格(一口の価格)が下がってしまって、分配金の支払がある月も存在します。その場合は利益が少なくなり、最終的には元本割れのリスクが発生することになるのです。投資信託は目先の利益追求ではなく、分配金総額と投資元本の合算で総合的にリターンを確かめるのが鉄則です。投資信託を始める際、絶対に忘れてはいけないのが「手数料」です。上記で述べた通り、手数料は主に次の3つがあります。