新社会人におすすめな金融機関はどこかわかりますか?私が大学を卒業した20年以上前はちょうど金融ビックバンが行われたころで、ネット証券会社が次々と誕生し、銀行も合併し、金融機関が大規模に変わっていった時代でした。今は20年前と比べると個人の金融サービス/金融機関の選択肢は飛躍的に向上しましたが、選択肢が多すぎて新社会人の人にはかえって選びにくいのではないでしょうか?私は過去20年、海外金融機関も含めて様々な銀行、証券、クレジットカード、バーコード決済、ポイントを使ってきました。使っている中で良いところもあり悪いところもありましたね。その経験と今の知識を踏まえて、これから社会に出る新社会人におすすめな金融機関をまとめてみました。得られること:新社会人にとっての合理的な金融機関の選び方がわかります。新社会人として最低限口座を開いておくべき金融機関ですが、メガバンク、地方銀行もしくはゆうちょ銀行ネット銀行ネット証券クレジットカードバーコード決済の5つです。これを全部口座開設しましょう。全部使いますので、全部必要です。今のところ全て口座維持手数料はかかりませんので口座を開くことで不利益を被ることはありません。銀行について銀行の部分で「メガバンク、地方銀行もしくはゆうちょ銀行」とネット銀行の二つを挙げています。ネット銀行のほうが銀行機能としては総じて便利ではあるものの銀行口座引き落とし(口座振替)においてはネット銀行を指定できないものがあるため、銀行口座引き落とし用で「メガバンク、地方銀行もしくはゆうちょ銀行」が必要なためです。日常の銀行サービスの観点ではネット銀行が圧倒的に便利なので、メガバンクなどはあくまで銀行口座引き落とし専用でしか使う必要がありません。ネット証券について新社会人で給料をもらうようになったら、将来を見据えてすぐに少額でも株式投資を始めましょう。若い頃の小さな努力の差が20年後に極めて大きな差を生みます。株式投資をすることが重要なことに気づいたころにはもう時間は取り戻せません。いった店舗がある証券会社ではなくネット証券にしましょう。ネット証券のほうが取引コストやサービスが段違いに良いです。20年近くネット証券を使い続けていますが、資産一億円を超える規模になっても全く問題なく使えています。クレジットカードとバーコード決済についていまはキャッシュレスで支払ったほうが断然にお得な時代ですので、クレジットカードも必要になります。学生の頃に使っていたクレジットカードはいったんおいておき、新社会人として今後も見据えてクレジットカードを選びましょう。クレジットカードは信用の積み重ねが重要になるので、10年後、20年後により生活をエンジョイできるようなクレジットカードを今から選んでおくことが重要です。今ポイントが貯まることも重要ですが、10年後、20年後も見据えてクレジットカードを選択することをおすすめします。バーコード決済のシステムは2018年以降普及し始めたものですが、私も日常的に使いまくっていて非常に便利でお得なのでこれも口座を設定しておきましょう。最初に新社会人におすすめな銀行について説明します。銀行は二種類必要で、メガバンク、地方銀行もしくはゆうちょ銀行」ネット銀行です。「メガバンク、地方銀行もしくはゆうちょ銀行」についてはどこでもいいです。メガバンクのサービスに大差はないので、口座引き落とし・口座振替が目的なのでそれができればどこでもいいです。いうなら、みずほ銀行はオンラインバンキングシステムが使いにくいのでやめておいたほうがいい、三菱UFJ銀行はオンラインバンキングシステムの使い勝手が比較的マシというくらいです。三菱UFJ、三井住友、みずほのどこかのメガバンクの口座を開いておくのが良いでしょう。メガバンクの用途は口座引き落とし・口座振替のみなので家か会社の近くに支店があるATMが近所に多くあるといった物理的なアクセスのしやすさで選んでいいです。あなたが選べるのであれば、通帳を発行しない完全オンラインでの口座を選びましょう。三菱UFJ銀行だとEco通帳が選べます。通帳がないことでのデメリットは基本的に全くありませんので、紙の通帳のような昭和の時代の遺物はもう使うのをやめましょう。ここでは仮に(最大手なので)三菱UFJ銀行に口座開設することにします。それより重要なのがネット銀行です。最初は住信SBIネット銀行の口座開設しておきましょう。私も色々なネット銀行を使ってきましたが、サービスとオンラインバンキングシステムの使いやすさでは住信SBIネット銀行がダントツに良いです。住信SBIネット銀行の良さについては以下の記事も参照ください。実はこのキャッシュレスの時代に適した給与振込口座を選ぶ合理的な基準があります。給与振込口座は...新社会人におすすめのネット証券ネット銀行に口座を開いたら次はネット証券の講座を開きましょう。ネット銀行で住信SBIネット銀行を選んだのでそれとの連動のしやすさを考慮して、ネット証券最大手であるSBI証券に口座を開きます。私も日本株のメインの証券口座として使っています。住信SBIネット証券とSBI証券は連携させれば一体運用ができるので便利です。SBI証券はネット証券の圧倒的最大手ですので安心です。口座開設はこちらからどうぞ。Masterとよく使うスーパー・お店でお得になるクレジットカードです。「未来用」ですが、これは10年後、20年後に向けて信用を積み上げていくカードです。日本のクレジットカードの中で最強のステータスカードであるJCBのJCBザ・クラス、これを目指すためのカードを一枚メインカードで作りましょう。この記事を読んでいるようなあなたは40歳くらいで資産一億円強を達成する資産強者になっているはずですが、お金持ちになってくるとステータスカードを有効に活用できるようになります。私は今になってJCBザ・クラスが欲しくなったのですがJCBユーザーではなかったので信用を積み上げるのに時間がかかり、入手に苦労しています。若い頃からJCBに対して信用を積み上げていけば、比較的容易にJCBザ・クラスまでたどり着けると思います。Payどちらも設定可ポイント還元率が常に2倍(ということは、最初から1%還元)JCBオリジナルシリーズパートナーであるAmazon、セブンイレブンでポイント3倍スターバックスカードにオンラインで入金すればポイント10倍といったものです。新社会人が良く使いそうなAmazon,セブンイレブン、スタバの支払いが非常にお得になるクレジットカードなのに年会費無料です。旅行傷害保険は強くはありませんのでその点だけ注意が必要です。日本国内でメインカードにするには最強なクレジットカードです。Wをメインカードとしつつサブカードとして楽天カードをJCB以外の決済ブランドで作ります。JCBカードだけだと海外に行ったとき困りますし、スーパーマーケット・お店によっては独自カードのほうがお得になるケースもあります。楽天市場を全く使わなくても楽天カードはいろいろ便利ですし年会費も無料ですので作っておきましょう。昔は楽天カードなんてかっこ悪いと言われていた時代もありましたが、楽天カードの良さが理解できない人は情弱ですよ。楽天カードは楽天証券での投資信託の積立にも使えます。楽天カードはMasterにしておきます(これは好みの問題なのでVisaでもMasterでもどちらでもいいです)サブカードは例えばセブンカードプラスと楽天カードイオンカードセレクトと楽天カードOMCカードと楽天カードルミネカードと楽天カードといった組み合わせで作りましょう。左側がよく行くお店のクレジットカードです。最後にバーコード決済です。Payが代表的な三種類ですが、PayPayと楽天ペイを使いましょう。2018年〜2019年にかけてバーコード決済のシェアを巡る戦争が勃発しましたが、現状を見るとPayPayが勝利したといえるでしょう、PayPayのシェアが圧倒的に大きくなったので、これを使っておけば間違いありません。Payは実質的に同じになります。楽天カードを使っていると時々楽天ペイのお得なプロモがありますので、プロモがあるときだけ楽天ペイも使ってみましょう。W、楽天カードMaster、およびよく使うお店のカードバーコード決済:PayPayの7つの金融機関の口座を開設してきました。楽天ペイは楽天カードに紐づくので二つで一つとしてカウントしています。ここでつかいわけ方を紹介します。W楽天市場:楽天カードこんな感じで使い分けていくと、最もお得に支払いをすることができますよ。まとめ2020年春の新社会人におすすめな金融機関と使い方を紹介しました。今回紹介した金融機関ですが、私が新社会人になった20年弱前には7つの金融機関のうち2つ(三菱UFJ銀行)しかありませんでした。考えると、非常に消費者にお得な時代になったなと感じます。お得な金融機関や使い方を知っている人だけが得する時代でもあり、情報格差が大きな差を生む時代にもなりました。バーコード決済のキャンペーン競争もそうですが、情報を得るものが勝つ時代ですので、アンテナは高くしていきましょう。毎月一定額づつ購入できるサービス)という積立投資をしていました。新社会人の皆さんも今まで学生時代に何の気なしに使っていた銀行口座ではなく、新しい新生活にあった銀行口座を検討してみることをおすすめします。意識して金融機関を選ぶと、より自分にとって便利な金融機関の組み合わせを作ることができます。はてブこの記事を書いた人テマセク太郎シンガポールリート投資家。普通のサラリーマンが誰でも金持ちになり、若くして経済的自由を獲得する方法を日々考え、ブログやSNSで発信しています。temasektaroプロフィールテマセク太郎シンガポールリートを基軸資産として、日本株、米国株などに投資しています。投資歴20年、うちシンガポールリート投資歴は8年です。ブログの収益化を通じて、サラリーマンが金持ちになる方法を発信していきます。シンガポール投資やブログの内容について質問などあれば気軽にお問い合わせください。ブログで稼ぐ節約・家計管理プロフィールお問い合わせプライバシーポリシ。