Fincleお金をもっと身近に。資産運用Ayane投資信託とは?手数料やリスクはあるの?初心者向けに解説します!ツイートシェアGoogle+はてブPocketアヤネこんにちは!ライターのアヤネです今回は「聞いたことあるし、わかってる気になってるけど、実はよくわかっていない」ものの典型である”投資信託”について解説します。アヤネいやその通りですよね。最後に投資信託とは?投資信託とは一言で言ってしまえば、「分散投資を専門家にやってもらう」ということです。自分のお金を投資の専門家に預けて適当に運用してもらう。儲けがでたら投資家に渡すという仕組みです。アヤネここまではなんとなくわかりますね投資信託の仕組みではここからもう少し詳しく見ていきましょう。投資信託というのはファンドとも呼ばれますが、いわば”商品”です。投資信託とはシステムの名前ではなく商品名と考えておくのが正しいのです。このように考えていくと投資家というのは顧客と考えることができますね。顧客はお金を販売会社(証券会社や銀行がこれに当たる)に預けて、そのお金で商品(株式や債権)を買ってもらう、というようにとらえるとわかりやすいでしょうか。この投資信託という商品は一人一人のお金の合算です。言い方を変えると、個々の投資家から小口のお金を集めて大きな金額すること、とも言えますね。この巨額のお金(投資信託)を用いて商品(株式や債券)を買うのです。アヤネここでは簡単に株式も債権も投資の一種だと考えておきましょう!これら一連の流れを”投資信託を買う”というように表します。投資信託という商品を分配して購入し、それを商品(株式や債券)に投資しているので、見方を変えると私たち顧客は投資信託を購入していることになりますよね。投資信託(巨額のお金)は”信託銀行”で保管・管理されます。このお金を”運用会社”という投資のプロたちが集まっている企業が利益がでるように運用します。レベルをあげて専門用語を交えながらこの仕組みを見ていくことにしましょう。投資家は販売会社に手数料(販売手数料という)を支払って投資信託を購入します。(投資信託購入金+手数料)そしてそのお金(投資信託)を販売会社は信託銀行に預けます。この投資信託の運営方法を運営会社が決定し、信託銀行に決定事項を伝えます。その伝達をうけた信託銀行は指示通りに投資信託を運用します。この結果得られたお金(分配金)と運用期間を終えた元金(償還金)が投資家のもとに戻ってくる、というのが一連の仕組みです。ひかれてるみたいです。詳しくは後程説明します!投資信託のメリット・デメリット(リスク)投資信託の基礎がわかったところで投資信託のメリット・デメリット(リスク)を見ていきましょう。投資信託のメリット1預けておけばOK、細かい知識不要2少額から投資可能3分散投資4透明性が高いの4点があげられそうです。以下で詳しく見ていきましょう。預けておけばOK、細かい知識不要さきほどの仕組みを思い出してみましょう。顧客(投資家)が専門的な知識が必要な場面があったでしょうか?アヤネありませんでした。お金の運用は専門家が行ってくれるので顧客である私たちは何もしなくていいのです。株式や債券を自分で買って、実際に運用するのは難しいですが投資信託では知識も必要なければ、株価を気にする必要もないのです。アヤネ専門家が運用してくれるから自分で買うより利益など出そうですよねこれは銀行にお金を預けておく仕組みに少し似ていますね。私たちは当然のように銀行にお金を預けていますが、年に学生なら数千円程度の利子がついています。アヤネ数千円?(もっと少ないよ)これは銀行が、私たちから預かっているお金を個人や企業に利子付きで貸し付けているので、その利子の一部が私たちに還元されているためです。翻って考えてみるとこの”預けておけばお金が増える”という仕組みは銀行のシステムと投資信託のシステムは似ていることに気づかされます。株式や債権は1口から買うことができず100万円程度の資金力がないと買えない場合がありますが、投資信託の場合はものにもよりますが1000円や1万円程度から投資できるものがあります。アヤネ学生にも嬉しい金額ですねこの点でも銀行のシステムと似ていますね。「リスクを回避するために分散投資したほうがよい」ということをよく耳にしますが、分散投資とはなんでしょうか。分散投資とは、1つの投資先ではなく複数の投資先に投資することによって、ある1つの投資がうまくいかなくても大きな損害を被るリスクを軽減する方法です。資産をいくつかに分けて投資しているので1つの投資先が倒産したとしても、ほかの投資先で利益を出すことができれば最終的にはプラスになるか、または損害が出たとしても少額で済みます。一方で1か所にしか投資していない場合、その会社が倒産してしまった場合大きな痛手を負います。元金がすべてなくなってしまうなどのリスクを軽減するためにも分散投資が良いということですね。この分散投資、自分でやるとしたら大変です。いちいち投資先を調べて株式を買って、すべての株価をチェックして、、、と。投資信託は勝手に分散投資されているので私たち顧客(投資家)には、分散投資という面ではなんの負担もありません。アヤネこれは楽ですね~めんどくさいことはしたくないです透明性が高い原則として毎日、基準価格が公表されているので値動きが非常にわかりやすくなっています。基準価格とは投資信託の値段のことです。投資信託はお金の寄せ集めでしたね。基準価格は全体のお金のことと言いかえることができます。基準価格は買っている株式や債券の時価評価(株式や債券の価値)を基軸とし毎日更新されます。基準価格(1口当たり)と書かれることも多いのですが、これは運用開始後に株を買うときまたは株を売るときに使われます。株は1株、2株と数えるのではなく1口、2口というように数えます。