カードローンおすすめランキング金融庁からの過剰貸し付けを受けながらも変わらない低金利で人気は相変わらずの銀行カードローンの人気ランキング。業界情報も含めてメリット・デメリットを徹底解説します。よって貸出額が規制されないなど、銀行カードローンは非常に使い勝手のいいローンサービスでした。2017年から2018年にかけて、銀行カードローンを取り巻く状況は大きく変わっています。正直に言って、以前より使いづらいものとなってしまいました。総量規制(年収規制)の自主的な導入CMでもおなじみのアコム・アイフル・プロミスといった金融機関は「消費者金融」に分類されます。消費者金融は法律により、年収の3分の1を超える貸出が禁止されています。年収300万円の人がすでに他社で100万円を借りてしまっている場合、消費者金融では1円も借りることはできません。このルールは「総量規制」と呼ばれています。銀行はこの総量規制の対象外でした。消費者金融と銀行は金融機関としての種別が全く異なるため、総量規制は適用されなかったのです。近年増え続ける銀行カードローンの貸付残高が原因で、長らく減少傾向にあった自己破産数が増加に転じてしまいました。金融庁から過剰な貸付を抑えるように指導された銀行は、自主的に総量規制を導入するようになったのです。現在は、多くの銀行が年収の3分の1から2分の1までの貸出額に自主規制しています。できなくなっています。以前であれば、申し込んだその日のうちに審査に通ればすぐにお金を借りることができました。「今日中に現金を用意しなければいけない!」という緊急事態にも銀行カードローンは役に立っていました。現在は暴力団員への融資を未然に防ぐための仕組みが導入された結果、審査に通るのは最短でも申し込んだ翌日以降となっています。申し込んだその日のうちにお金を借りることは一切できなくなってしまいました。あわせて読みたい関連記事カードローン審査に通るための必須知識!その他の変更点など自己破産数の増加を受けて、金融庁は安易な貸付を控えるように銀行に指導しています。これまでなら審査に通っていたような人でも、年収などを考慮して審査落ちするケースが増える事が予想されています。審査に通っても限度額は少なめになってしまうでしょう。年収が高くない人などは、銀行でお金を借りるのが以前より難しくなってしまっています。運営する「レイク」は、2018年4月から新規貸出が停止されました。銀行カードローンへの風当たりが強くなる現状では、今後も新規貸出を停止する銀行カードローンが出てくるかもしれません。このように、様々な点で銀行カードローンは使いづらくなってしまいました。厳格化は、利用者によっては致命的なデメリットと感じるかもしれません。銀行カードローン問題総まとめ即日融資も取り止め!?銀行カードローンはどう変わってきたか?2017年金融庁の実態調査から現在までの取り組みと流れ銀行カードローンの貸付残高が8年ぶりに減少!自主規制に一定の効果が見えるもこれって銀行だけが悪いんじゃない!?銀行カードローンのメリットとはもちろん銀行カードローンにも良い点はいくつもあります。ここからは、主に消費者金融と比べた時の銀行カードローンのメリットをいくつか紹介しましょう。銀行カードローンと消費者金融と比べてみると、上限金利の差は明らかです。年17.8%※住宅ローンの利用で年0.5%引き下げがあり、適用後の金利は年1.5〜13.5%です。金利が低ければ、それだけ毎月の返済が楽になります。長期間に渡って返済を続ければ続けるほど、返済総額に大きな差がつくでしょう。カードローンを利用する人は「いくら借りられるか」だけにこだわり、あまり金利を気にしない傾向にあるようです。高すぎる金利は返済利息が膨らみ、必ず生活を圧迫してしまいます。銀行カードローンであれば、無理をせず返済し続けることができるでしょう。銀行カードローンは、ゆうちょ銀行やコンビニなど提携ATMの利用手数料を無料にしているものが多くあります。※イーネットATMはファミリーマート、サンクス、セイコーマートなどそれに対して消費者金融では、コンビニのATM利用手数料が無料のものはありません。頻繁に借り入れ、返済を繰り返すようなケースでは、毎月のATM利用手数料もそれなりの額になってしまうでしょう。ATM利用手数料なら銀行カードローンが圧倒的にお得です。金利の低さは、消費者金融に対する銀行カードローンの最大のメリットです。長期間に渡って返済する事が予想される場合は、なるべく金利の低い銀行カードローンを選びましょう。ATM利用手数料を抑えたい人コンビニで頻繁に借り入れや返済をする人は、ATM利用手数料が無料の銀行カードローンが向いています。同一銀行の住宅ローンを利用していれば、カードローンの金利を割引してくれる場合があります。大手銀行ではほぼ実施しているサービスなので、すでに住宅ローンを利用してる人は銀行カードローンがおすすめです。「今日中にキャッシングしたい!」という人には銀行カードローンは全く向いていません。審査が通るのは最短でも翌日以降です。午前中に申し込んでも、その日のうちには審査には通りません。大手の消費者金融では「30日間無利息キャッシング」といったサービスが一般的です。銀行カードローンは無利息キャッシングサービスを行っていません。年収があまり高くない人2017年より前であれば、審査基準は消費者金融と比べてそこまで劇的な差はありませんでした。現在は金融庁の指導もあり、低年収の人に対しての審査は厳しくなっていることが予想されます。これらの条件に当てはまってしまった人は、銀行カードローンではなく消費者金融の方が向いているでしょう。楽天市場や楽天カード、さらには旅行にレンタカーと私たちの生活に密着したサービスを展開する楽天グループの運営する銀行です。そのカードローンはやはり高スペックで返しやすいとユーザー満足度もとても高い一押しローンです。・入会でもれなく楽天スーパーポイント1,000ポイントプレゼント!・ローンの借り換えも可能!下限金利1.9%は業界トップクラス!今ならなんと新規の申し込みで30%オフ!※期間限定の金利、年1.33〜10.15%!!※金利の適用期間は2020年2月18日(火)〜2020年4月24日(金)までとなります。※期間限定の金利、年1.33〜10.15%!!※金利の適用期間は2020年2月18日(火)〜2020年4月24日(金)までとなります。)に在住在勤の方はぜひ検討してほしいのが横浜銀行カードローンです。一部のみ)おまとめ・借り換えOK!審査通過後なら土日祝でもローン契約機でカードを受取ることで利用でき、また三井住友銀行の普通預金口座不要で借入ができます。口座不要で申し込める銀行カードローンは数少ない!一歩先ゆくメガバンクのカードローンです。メガバンクの安心感と余裕の800万円限度額で人気のみずほ銀行カードローン。ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%〜13.5%です。最大融資額が800万円のハイスペックなカードローン。金利も低くみずほ銀行口座がある方は利用しやすくなっています。・利用明細書の郵送はなく、WEBからの確認になります。全国100,000台以上の提携ATMは終日手数料無料!オリックス銀行に口座を開設する必要もありません。・初回契約から30日間無利息サービスジャパンネット銀行口座があれば素早い審査が可能。視野に入れてカードローンを探そう銀行カードローンと消費者金融は使い勝手の似ているサービスです。最後に銀行カードローンと消費者金融のメリットとデメリットをまとめてみましょう。審査が若干緩い金利が高い銀行カードローンのメリットは何と言っても「低金利」です。逆に言えば、金利にこだわらなければ銀行カードローンでなくても問題はありません。消費者金融であれば即日融資が可能ですし、審査にも通りやすいでしょう。消費者金融の一般的な金利18.0%にそれほど返済負担を感じなければ、ぜひ消費者金融も選択肢に入れてみてください。複数の借り入れを一本化するおまとめ目的で借りたい方向けに、おまとめローン特設ページでピッタリな金融機関を紹介していますよ。銀行でおまとめローン出来ないの?と疑問に思った方はこちらの記事を参考にしてみてください。参考記事おまとめローンは銀行カードローンでは対応できない?銀行がカードローンで一本化を謳わなくなった原因である総量規制の抜け道とはツイートキャッシング大全3大人気コンテンツ銀行カードローンコラム労金やJAのローン審査落ちに備えるには労金やJAのカードローンの魅力は、その金利の低さ。組合員や団体会員であれば10.0%を切ることも普通です。それだけ低い金利で貸すということは、貸す側のリスクもそれなりに高くなります。そのため、労金やJAの審査はかなり厳しく、通過率がかなり低いのが実態なのです。続きを読むみずほ銀行とソフトバンクが消費者金融を設立!低金利を実現する仕組みとは?みずほ銀行とソフトバンクが設立する消費者金融の特徴とは?2016年9月15日、ソフトバンクとみずほ銀行は、合弁会社を設立すると発表しました。その発表が驚きをもって報道されたのは、資本金50億円を両社で折半し、消費者金融を立ち上げるという内容だったからです。続きを読むゆうちょ銀行のカードローンはスルガ銀行です!なぜ独自ローンがないの?※スルガ銀行の行政処分を受け2018年10月31日をもってゆうちょ銀行のカードローン「したく」は申し込み停止となっています。【キャッシング大全】は最新のカードローン情報を中心に、“お金”に特化した総合情報サイトです。Reserved.※当サイトのランキングは、クリック数や申し込み数、申し込み率などを元に決定しております。