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8年1月13日判決で利息制限法を上回る利息を任意に払った場合でも、みなし弁済は認められない旨の判決が出ました。これによって消費者金融業界は一気にこれまで受領していた18%以上の利息を、すべて18%に引き直し、その結果元本が消滅し、その後も返済を受けていた分(過払い分)を返還することとなり、過払いブームによって最大手の上場会社の武富士が倒産するまでになりました。消費者金融でお金を借りようと考えたとき、「低金利で借りられるところが良い」と考え...JAバンクカードローンが一番金利が安いのか?金利だけを見て、俺的に本当におすすめできるのは、JAバンクのカードローンになります。地域によって金利が違いますが、俺の住んでいる名古屋の場合、JAなごやのカードローンの金利は年7.600%~10.000%となっています。金利が7.6%~10.0%ということは、審査に通れば10%以下の金利で借りれることになるのです。労金(東海)の年4.0%も魅力的ですが、労金は限度額内での追加借入ができません。基本的には借りた後に、毎月決まった金額を完済するまで返済していくだけです。それに比べてJAバンクのカードローンは、通常のカードローンと同じく、限度額内で繰り返し、借入と返済ができます。それでこの金利は破壊的に安い金利と言っても良いでしょう。JAバンクカードローンの商品概要を下に書いておきます。継続して安定した収入のある方JA(他JAを含む。ご契約日から1年後の応答日の属する月のJAが定める日(休日の場合は翌営業日。具体的な日付についてはJAまでお問い合わせください。ご契約者から解約の意思表示がなく、当JAがその信用状況について所定の点検を行った結果、契約の更新に支障がないものと判断した場合は、さらに1年間延長するものとし、以後も同様としますが、満70歳の誕生日以降は契約の更新は行いません。※借入利率には保証料を含みます。※利率は店頭に掲示します。毎月JAが定める日(休日の場合は翌営業日。具体的な日付についてはJAまでお問い合わせください。お借入残高に応じて返済用貯金口座からの自動引落しによりご返済いただきます。毎月の約定返済のほかに、当JA窓口あるいはATMから貸越専用口座へ随時ご入金(ご返済)いただくことも可能です。随時ご入金(ご返済)いただきましても毎月のご返済(約定返済)をされたことにはなりませんので、次回の約定返済日に返済用貯金口座から約定返済額の引落しが行われます。JAが指定する保証機関(三菱UFJニコス株式会社)の保証をご利用いただきますので、原則として保証人は不要です。50万円以下の場合は不要(ただし、JAによっては提出が必要な場合もございますので、詳細はお申込み店舗にお問い合わせください。)場合により、その他のご提出をお願いする場合があります。JAバンクカードローン公式サイトを見る金利が安ければ安いほど審査も厳しくなる!1つ言っておきますが、金利が安ければ安いほど審査が厳しいと思ってください。金利が低いと言うことは、それだけ融資した利息の収入が少ない事になる。そんな少ない利息収入の中で、貸倒になれば大ごとです。細かい事まで聞き、与信を出しています。さっきおすすめしたJAバンクカードローンは、利用条件だけ見れば、特に問題ないが、最初の関門は保証会社が三菱UFJニコスになっている点です。銀行カードローンだと、大手消費者金融が保証会社になっている場合が多く、その分安心して申込できますが、JAバンクは保証会社が三菱UFJニコスになっているため、保証会社の審査がまず厳しくなっているのです。三菱UFJニコスの審査に通ったとしても、JAバンクの審査に通らなければ借りられません。言って、めちゃくちゃ審査が厳しければ誰も借りられない、幻のカードローンになってしまいます。俺が予想するJAバンクの審査基準は、年齢が30歳以上で勤続5年以上、年収500万円以上で他のカードローンやクレジットカードのキャッシングが無ければ借りられるでしょう。逆に女性には厳しい審査基準になっていると思われます。女性で年収が500万円以下の場合、勤続年数が10年以上なければ審査に通ることは厳しいと言えます。どちらにも言えることは、借入が今現在無いことです。消費者金融や銀行カードローンで借入があるなら、JAバンクカードローンの審査に通りにくくなるので、借りたいなら、一番最初に申込するべきです。カードローンには審査があ...お金借りる審査に不安なら消費者金融カードローンにすべし!もし、自分がJAバンクやろうきんなどの審査に通るか不安なら、消費者金融カードローンに申込することを俺はおすすめします。不安だと思う要素は人それぞれですが、よくあるのは下記の事です。年収が少ない(300万円未満)勤続年数が3年未満すでに消費者金融で1件以上借りている女性でパート・アルバイトの収入しか無い過去にクレジットカードなどで滞納していた過去に債務整理や破産をしたことがあるハッキリ言うと、最後の2つ以外なら消費者金融カードローンの審査は多分通ります。仮に最後の2つに該当していたとしても、状況次第では審査に通ります。過去にクレジットカードの返済を滞納していた場合だが、滞納していた日数が61日未満であれば、異動情報(事故情報)になっていないので、普通に審査は通るでしょう。61日以上滞納していたとしても、既に完済して5年以上経過しているならば、異動情報は消えているため、問題はありません。過去に債務整理や破産をしていた場合も同じで、借金を完済または破産免責決定後、5年以上経過しているならば、信用情報の異動情報も消えているので、審査は通り、融資も受けられるはずです。5年未満だった場合は、信用情報に異動情報が登録されているか、されていないかで借りられるか決まります。基本的に異動情報(事故情報)は解決してから5年を超えない期間登録されることになっているのです。この異動情報があれば99%審査落ちになります。無駄な申込をする前に、まず自分自身の信用情報を見ることが大事。信用情報は簡単に開示請求ができます。お金を借りる上で調べられる信用情報は3つ。している人は、異動情報が消えているか、消えてないか、自分の信用情報を開示して確認してみるべきです。開示の手続きはめちゃくちゃ簡単。上のリンクから開示手続きのページを見れば誰でも分かるはずです。異動情報が消えてない場合はどうすればいい?仮に10年前に自己破産をして、免責許可を受けているのに、自分の信用情報を確認したら、自己破産の異動情報がまだ登録されていたと言う話は稀にあります。基本的に業者からの報告で情報が登録されています。本日50万円を融資したり、全額入金で完済になったなどは、業者しか分かりません。そのため、異動情報も業者が信用情報機関に報告しており、仮に免責決定になった人は、自己破産の異動情報は5年経過で消えなければなりません。稀に業者側が報告し忘れ等で、異動情報が残ったままになっていることもありますので、そのような時はすぐに情報を登録している業者に連絡すれば、大体は削除してもらえます。カードローンは手軽さと早さで即日に借りられます!カードローンは確かにJAバンクや労金、銀行の目的ローンと比べれば金利は高くなります。それ以上に身分証明書一点で借りられる手軽さと、最短即日融資(消費者金融のみ)ができるスピード感、そして借り手のプライバシーを重視したサービスや接客には目をみはるものがあります。誰でも借金は内緒で借りたいものです。住宅ローンや自動車ローン、教育ローンなど大義名分があるローンなら別ですが、小遣いが足りなくなったから多少借りたい人や、欲しい鞄や服、または飲み代で借りたいと思う人ほど、内緒にしたいものです。JAバンクのカードローンは金利は安くても、審査時間は長く、最終的にJAの店頭窓口で契約をしなければならず、消費者金融カードローンに比べると非常に手続きが面倒になっており、内緒で借りたい人は来店するのも正直抵抗があるはずです。今の消費者金融カードローンの場合、全て契約はWEB完結になっており、カードレス(カード発行なし)対応のところでは、自宅への郵送物は一切なしで借りれるところまであります。公式HPここまで借り手のプライバシーを考えたローンはカードローンだけです。金利は高いかもしれませんが、一番安心して、借りやすく、早く現金を手にすることができるのはカードローンしかないのです。カードローンの郵便局留めは対応してくれません!親や配偶者と同居している人にとって、カードローン会社からの郵送物は最も心配することです。内緒でお金を借りているため、郵便物を見られたらとことん詰められます(笑)そのため、自宅へ郵送はせずに、郵便局留めを希望する人が多くいますが、カードローン会社は郵便局留めには応じてくれません。郵便局留めとは、受け取りたい郵便局の窓口で郵便物を受け取ることができるサービスで、特に手続きは必要なく、受取の料金等も必要ありません。郵送する側が、郵送先郵便番号と〇〇郵便局留めと書いて送るだけで済みます。カードローン会社がこれを認めない理由は、カード等を自宅に郵送するのは本当に自宅に住んでいるかの在宅確認も兼ねているからです。郵便局留めを認めてしまえば、第三者に成りすましての詐欺申込に利用される可能性もあります。大手カードローン会社では、まず郵便局留めはやってくれませんが、もしかしたら中小の消費者金融であれば局留めで郵送してくれるケースもあるかもしれません。「明日はカードの引落し日なのに残...お金を借りる審査時間ってどれぐらいかかるの?早く結果を知るコツは?カードローンでお金を借りる場合、申し込んだらすぐに結果が出て借入ができるわけではありません。カードローンによって審査にかかる時間は違いますし、業者によっては最短30分で結果が出るところもあれば、1週間以上待たせる業者もあります。カードローンに申し込む理由は人それぞれですが、急ぎでお金が必要という理由の方は多いのではないでしょうか?そんな方からしてみれば、審査時間は非常に気になるところ。審査を終わらせて結果を知りたいところでしょう。そこで、カードローンの審査時間について俺的に解説していきたいと思います。カードローンの種類は大きく分けて消費者金融と銀行カードローンの2種類となります。実際、このどちらで借り入れしようかと悩む方が多いです。そこで、ここでは消費者金融と銀行カードローンの審査時間を比較します。様々な業者がありますが、ここではもっとも審査が早い大手に絞ってご紹介します。審査時間と融資時間は以下のとおりです。審査にかかる時間は最短30分です。申込み完了の30分後には借入可能かどうかがわかるということで、この速さは業界トップクラスと言えます。スマホやパソコンをつかってWEBで申し込みすれば、より早く手続き完了できるのでその分審査結果も早く知ることができます。大手消費者金融では口座開設不要だから余計な手続きに時間を取られることもありません。融資時間は最短即日で、プロミスは最短1時間でお金を借りることも可能としています。大手消費者金融は銀行振込による即日融資にも対応しており来店しなくてもお金を借りることができます。借り入れするための手間もかからないのが大手消費者金融の魅力と言えます。お金を借りる審査で最も早いのはレイクALSA?先ほど大手消費者金融の審査時間を紹介しましたが、お金を借りる審査で最も審査が早いと言われているのが、レイクALSAです。レイクALSAは申込完了画面に最短15秒で審査結果が表示されます。プロミスもアコムも、審査時間はどんなに早くても30分はかかりますが、レイクALSAは申込完了してから最短で15秒で結果が表示されるので、他のカードローンのように審査結果の連絡を待つ必要もありません。してこんなにレイクALSAの審査は早いのか?レイクの申込完了画面から最短15秒で結果表示は、仮審査結果になります。そのため、実際には信用情報機関に照会をしていないのです。仮にJICCやCICの認定信用情報機関に申込者の信用情報を照会した場合、確かに数秒で信用情報の照会は可能ですが、それを人間が見る時間(事故情報や延滞などが無いか)を考えれば15秒で本審査結果を表示するのは無理な事です。最短15秒の審査は仮審査結果になりますので、その後信用情報や在籍確認に問題があれば結果は変わってきます。入力情報に間違いがあったり、勤務先の在籍確認が取れない場合は、融資可能となっていても、断られる場合があります。)に相違が無ければ、仮審査結果はある程度高い信頼性があると言われています。このことから、申込後にすぐに審査結果を知りたい!と思っている人はレイクALSAに申込するこをおすすめします。「レイクALSAでの借入を検討している」このようなときは、緊急性を伴っていること...銀行カードローンの審査時間はどれくらい?続いて、銀行カードローンの審査時間です。銀行カードローンでは審査時間を公表していないところが多いので、実際に各銀行に問い合わせておおよその目安を教えてもらいました。カードローンは、申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあります。銀行カードローンは2018年1月より審査基準が大きく変更され即日融資はできなくなりました。)更に審査の仕組みもかわり、警察庁のデータベースに照会をかけて申し込み者が反社会勢力に関与しているかどうか確認しなければいけません。この照会の結果がでるのに最低1営業日は要するため、銀行カードローンはどんなに早くても翌営業日以降でないと審査結果を出すことができないのです。このような事情があり、銀行カードローンでは即日融資ができません。消費者金融は下記の通り、大手であれば土日祝日でも自分の銀行口座に即日融資が可能となっています。消費者金融でお金を借りようと考えたとき、「低金利で借りられるところが良い」と考え...プロミス三井住友銀行・ジャパンネット銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行・みずほ銀行の口座をお持ちの方は、原則24時間365日最短10秒で即日振込融資が可能。アコム楽天銀行口座をお持ちの方は、原則24時間365日、最短1分で即日振込が可能。みずほ銀行の口座の方は、火~金は原則24時間最短1分で振込可能、月曜は9:00~23:49まで、土日祝は9:00~19:59まで最短1分での振込が可能。む)で、最短即日融資が可能(一部金融機関およびメンテンナンス時間等を除く)。契約後の方は、パソコン・スマートフォンまたはアプリから会員ページにログイン後、「即日振込み」メニューから振込み依頼で、月曜日1:00~23:50まで、火~日0:15~23:50まで振込融資が可能。カードローンは口座の有無でも審査時間が変わってくる銀行カードローンに申し込む場合、その銀行の口座を持っているかどうかでも審査にかかる時間は変わってきます。銀行カードローンの場合、利用するためにはその銀行の口座を必要としているところが多いです。口座を持っていない場合、カードローンの申込みと一緒に口座開設の手続きをします。銀行口座を持っていれば借り入れまで時間はかかりませんが、口座がない場合は口座開設が必要となり銀行によっては申込み完了後2週間以上かかってしまうケースもあります。銀行カードローンで早く借り入れしたい場合は、口座開設不要の銀行カードローンを選ぶのがいいでしょう。※三菱UFJ銀行と三井住友銀行は、口座なしで申込した場合カードを使ってATMからの借入になります。(他行の銀行口座でOK)でおすすめの銀行カードローンは、オリックス銀行カードローンと、楽天銀行のカードローンになります。どちらも他行の銀行口座で借入ができるので、口座を持っていなくても安心です。楽天銀行のカードローンの方がオリックス銀行に比べると金利は低くなりますので、おすすめですが、オリックス銀行は提携ATM手数料が終日無料になっているのが特徴です。そのため、よくコンビニや最寄りの金融機関ATMから借入や返済をしている人は、オリックス銀行も合うと思います。実際、楽天銀行の上限金利14.5%と、オリックス銀行の上限金利17.8%は、かなり開きがあるように感じますが、提携ATM手数料が有料の場合、1万円以下で110円、1万円超で220円もの手数料が取られます。これは金利に換算すると、楽天銀行とオリックス銀行の金利差よりも、遥かに高い金利になるのです。オリックス銀行カードローンは提携ATM台数もカードローンでトップクラスに多く、提携しているATM全てがいつでも無料のため、借入と返済を提携ATMで繰り返している人は、楽天銀行よりもオリックス銀行にしておいた方が良いでしょう。最短30分審査!?カードローン審査が早い理由カードローンの審査は大手消費者金融なら最短30分、銀行カードローンなら最短翌営業日と他のローンに比べて早いです。これだけ審査が早いと「適当に審査している」と思いがちですが、審査が早いのは仕組みができあがっているからです。いい加減な審査をしているわけではありません。仮審査はコンピュータが自動的に行うカードローンの審査は、仮審査と本審査の2段階構成となっており、仮審査はコンピュータが自動審査しており、本審査は人の手による手動審査です。自動審査は、各項目を点数化していき、合計点数が基準値をクリアしていれば合格、クリアできていなければ不合格というシステムです。各項目の点数付けは基準をあらかじめ決めているので、結果が出るのが非常に早いです。本審査は、申込み内容の確認作業がメインです。本人確認書類と収入証明書から申込内容に間違いがないか確認します。確認がメインとなるため、仮審査をクリアできていれば本審査で落とされることはまずありませんし、それほど時間を要することもありません。スピード審査の秘訣は、仮審査をコンピュータによる自動審査が行われていることにあると言っても過言ではありません。土日祝日でもカードローン審査の時間は変わらない!?在籍確認次第で変わることも大手消費者金融のカードローンは土日祝日も審査可能で、審査にかかる時間も平日と基本的に変わらず最短30分です。土日祝日の審査の場合、在籍確認が原因で審査時間が長くなってしまう恐れがあります。在籍確認は勤務先へ電話連絡が基本となります。そのため、電話で連絡が取れない場合は翌日以降に持ち越しとなります。土日休みの会社も多いため、その場合、電話で在籍確認ができないので審査は翌営業日に回されてしまいます。今回は土日にカードローンで即日融資する方法について解説します。このように在籍を証明できる書類を提出することで在籍確認OKとするカードローン会社もあります。書類による在籍確認に応じてくれる可能性があるのは「アコム」「プロミス」「アイフル」「SMBCモビット」「レイクALSA」の5社です。カードローン申込み完了後には内容確認のために本人の携帯電話にかかってくるので、このときに書類で在籍確認できないか相談してみましょう。こちらから何も言わないと、電話で在籍確認となってしまいますので気をつけてください。ちなみに銀行カードローンで書類による在籍確認してくれるところはありません。どの銀行も在籍確認は必ず電話とされています。関連記事カードローンを在籍確認なしで借りたい方必見!在籍確認は怖くない投稿日:2019年4月3日カードローンを利用したいけど在籍確認が嫌だな...と思っている方は多いのではないでし...カードローン審査の結果を早く知るコツカードローンの審査はちょっとした工夫でより早く結果を知ることも可能です。ここでは、カードローン審査の結果を早く知るコツをご紹介します。審査結果を早く知るコツは次の5つ。審査担当者に「急いでいる」と伝えるそれぞれ詳しく見ていきましょう。1.早い時間帯に申し込むカードローンは申し込み順に審査が行われます。そのため、できる限り早い時間帯に申込むことが、審査結果を早く知るコツでもあります。ネット申込は24時間受け付けているので、前日の夜中に申込みしておけば翌日の午前中には審査結果がでている可能性が高いです。1番早いのは店頭窓口か自動契約機で申込することカードローンの審査は申込順に行われていますが、店頭窓口または自動契約機に来店すれば当然ながら優先的に先に審査をしてくれます。WEBからの申込であれば、混んでいる月末などは時間がかかってしまいますが、来店すればネットの混み具合は関係ありません。一刻でも早く審査結果を知りたい人は、来店して申込することが最も早い方法となります(来店するのに距離があって時間がかかるなら、あまりおすすめできません)。2.在籍確認に対応できる状態にしておく在籍確認は審査の最終段階で行われます。在籍確認をクリアできないと審査はそこでストップとなってしまい、長引いてしまいます。在籍確認は本人がでられなくても問題なく、たとえば同僚が「〇〇は只今、席を外しております」など働いていることが確認できれば在籍確認は完了します。中には個人情報保護が厳しく、在籍確認に応じないところもあるので、あらかじめカードローン会社に書類で在籍確認できないか相談しておくと良いでしょう。申込み完了後は本人確認のために携帯電話にかかってきます。この確認も完了しないと審査を進められませんので、申込み完了後はいつでも電話に出られる状態にしておきましょう。電話連絡が不安ならSMBCモビットがおすすめSMBCモビットにはWEB完結申込という申込み方法があります。これは、申込み手続きが全てWEBとメールで完結できる方法です。電話連絡は一切ありませんので、たとえ電話に出られない状態でも素早くカードローン契約することが可能です。WEB完結には条件がありますが、電話連絡が不安な方はSMBCモビットの申込みを検討するといいでしょう。SMBCモビット公式サイトはこちら>>3.希望限度額は必要最小限にする消費者金融カードローンの借入可能額は年収3分の1までとなります。年収300万円なら最高で100万円まで、年収450万円なら最高150万円まで借入可能ということです。言え、年収3分の1までなら希望する額を必ず貸してくれるわけではありませんし、希望限度額が高くなるほど審査は慎重になるためその分、時間がかかります。審査を早めたいなら希望限度額は必要最小限にしておくことをおすすめします。目安は10万~20万円です。4.1社ずつ申し込む短期間にいくつものカードローンに申し込みする行為を「申し込みブラック」といいます。申込ブラックとは?申込ブラックとは、同日に複数社のカードローンに申込をし、信用情報の申込件数が多くなることで不審に思われ、審査落ちすることを言います。具体的に、同日5件以上のカードローン申込は、確実に申込ブラックになる可能性が高くなります。申し込みブラックは審査に時間がかかるだけでなく、最悪の場合それが原因で審査落ちになることもあります。申し込みブラックは「お金に困っている」「借り逃げするかもしれない」などと疑いの目で見られてしまい、審査に時間を要してしまいます。申込みは1社ずつ行うようにしましょう。5.審査担当者に「急いでいる」と伝えるカードローンは基本的に申込順で審査されますが、審査担当者に「急いでいる」と伝えることで優先的に審査してくれることがあります。大手消費者金融はこのあたり柔軟に対応してくれるので、申込み完了後にフリーダイヤルに電話して優先的に審査してもらうようにお願いしてみましょう。カードローン審査を早く終わらせるために注意すべきことカードローン審査の結果を早く知るために注意すべきことは2つ。虚偽申告をしない!記入ミスもNG虚偽申告は審査落ちの原因になりますし、審査に時間がかかってしまいます。申込み内容と事実が異なると、審査担当者から確認されるのでその分時間ロスとなるので、申し込み書の記入は正直に行いましょう。記入ミスでも担当者から確認を取られるので注意しましょう。最悪の場合、虚偽の申告とみなされることもありますので、申し込み書の記入内容は必ず見直すようにしてください。記入ミスは審査落ちに直結?最も審査落ちに直結するのは、携帯電話番号と勤務先電話番号の入力ミスです。携帯電話はカードローン会社が顧客と連絡を取る1番の方法のため、その番号が入力ミスで使われていなかったり、別人が出た時点で、連絡を取ることが難しくなります。勤務先電話番号の入力ミスは在籍確認が取れなくなるので、審査担当者が番号間違いと気づかなければ審査落ちとなってしまいます。クレジット会社)が貸付しているカードローンは原則年収の3分の1までしか融資ができません。そのため、申込時に自分の年収を嘘をついて多く申告する人がいますが、年収の虚偽申告はカードローン会社にほぼバレます。カードローン会社は過去に申込があった人や現在取引中、過去に取引があった人の膨大なデータを保存しています。貸金業法第19条では、貸付契約ごとの最終の返済期日(債権が消滅した時は消滅日)から少なくとも10年間は業務の帳簿を保存する必要があると定められています。や金額など契約に関わる情報であり、顧客の勤務先や年収などのデータの事ではありません。最低限の情報は保存しています。会社によってはさらに詳しく年収や勤続年数など入力時のデータをそのまま10年間保存している場合も考えられます。既婚の情報である程度の年収が分かっているのです。男性の年収は平均どれくらいか把握しているため、仮に年収を100万~150万円多く申告すれば、審査担当者から収入証明書の提出を求められる可能性が高くなります。本当の年収を申告すれば、収入証明書の提出は必要なかったのにもかかわらず、嘘をついたことによって提出が必要となるケースはよくある話です。このように嘘の年収はほぼ、カードローン会社にバレます。虚偽申告だと判明した時点で高確率で審査落ちになるので正直に申告した方が良いでしょう。関連記事カードローン審査で嘘をついたらどうなるのか?虚偽申告のデメリットとバレる可能性は?投稿日:2019年9月24日カードローンには審査があります。審査を受ける前には以下のような情報...本人確認書類の記載住所に注意カードローン審査には本人確認書類が必ず必要です。最近引っ越ししたという方は、本人確認書類の記載住所が現住所と同じになっているか確認しましょう。記載住所が異なると現住所が確認できる書類を別に用意しなければいけません。余計な手間と時間がかかり、手続きをスムーズに進められなくなってしまいます。住所が変わった場合は速やかに住所変更手続きを済ませておきましょう。センターまたは、警察署で手続きができます。確認できる公共料金の領収証など)です。住んでいる住所と免許証住所が違う場合はどうなる?現住所に住所変更手続きをしていない(免許証住所と現住所が違う)場合は、カードローンの審査で現住所に住んでいる証明が必要となります。これらが審査時に用意できない場合、審査結果は保留となり、提出後に審査が再開となります。運転免許証の住所変更をしていない人は、変更後に申込するか、現住所に住んでいる証明書を用意しておいてください。おまとめローンや借り換えローンでお金を借りることは難しいの?ある一定の借入件数(2件~3件)になってくると、どうしても支払いが苦しくなってきます。仮に50万円を消費者金融3社から金利18.0%で借りていた場合、30日間の利息だけで22,191円になります。50万円借りた場合の最低返済金額が14,000~15,000円なので、3社で毎月45,000円の返済をすることになります。仮に45,000円返済しても利息があるので、元金に充当される金額は半分程度です。なると、精神的にもきつくなってきます。俺は最高10社まで借りたことがありますが、それは同時に10社ではなく、今まで借りた業者が10社と言う意味です。総量規制がある今は、同時に10社借りることなど、ほぼ不可能です。俺がMAXで同時に借りていた件数は4件だったと思います。その時は返済もかなり厳しくて、正直債務整理も考えました。それと同じぐらい考えたのは、おまとめローンでした。おまとめローンとは?借り換えローンとの違いとは?おまとめローンとは、その名の通り、ローンを一本にまとめて返済することです。上記はおまとめローン専用商品を出している業者になりますが、全国対応している銀行でおまとめローンをしているのは、東京スター銀行だけです。第三銀行などの地銀でも、おまとめローン専用商品は多くありますが、申込み条件にその銀行の営業区域内に住所または勤務先があるのが条件になっています。消費者金融のおまとめローンはプロミス・アコム・アイフルが出していますが、消費者金融のおまとめローンは、返済専用になり、契約後の限度額内での借入は原則できません。仮に200万円借りた場合、完済するまで毎月分割で返済し続けるローンになります。そのため、今まで限度額内で繰り返し借入・返済をしてきた人は、返済専用ローンに耐え切れず、途中で他社から借入をしてしまう人も多いです。おまとめローンの途中で他社から借入をすると、多くのおまとめローンは契約違反になってしまいます。分割での返済ができなくなることがありますので、借入前に契約内容をしっかりと確認することが重要です。このような時に利用を検討す...おまとめローンと借り換えローンは同じ意味?おまとめローンと借り換えローンは、ほぼ同じ意味です。複数社の借入をまとめるローンをおまとめローンと呼んでいますが、他社の融資で借り換えることになるので、借り換えローンと言っても間違いではありません。一般的に、1社の借り換えを借り換えローンと呼ぶ人が多いですが、おまとめローンも借り換えローンも借り換えすることには変わりないので、そこまで違いは無いと思って大丈夫です。おまとめローンと一般的なカードローンはどっちが審査に通りやすいのか?おまとめローンは一般的な使途自由なカードローンとは違い、審査は厳しくなります。審査しますが、おまとめローンは金額が高額になることが多く、それだけの返済能力を見極めることになり、当然審査は厳しくなります。先ほども説明しましたが、おまとめローン専用のローンは消費者金融と一部の銀行しか取り扱っておりません。銀行カードローンでおまとめローンを希望する人が多いのですが、銀行カードローンは事業性資金以外であれば原則使途は自由なため、おまとめローンとして利用してもOKになっているだけで、決しておまとめ専用のローンではありません。そのため、銀行カードローンでおまとめをした後に他社借入をしようが、何も言われることはありません。おまとめローンの落とし穴!安易におまとめすると危険?多重債務者になってくると、誰しもがおまとめして低金利一本化にしたいと思うはずです。おまとめローンは非常に危険なローンとも言われており、安易な気持ちで高額なローンを組むと、逆に返済不能になり自己破産してしまう人が多くいます。ここで言うおまとめローンとは、消費者金融等のおまとめ専用ローンでも、銀行のフリーローンをおまとめとして利用した場合の両方を指しています。おまとめローンが危険なのか?それは、おまとめローンは今ある債務の返済をさらに長期化にすることで、毎月の返済金額を減らし、余裕をもって借金を返していくローンであり、それだけ返済期間が長く、総返済額も増える場合があるからです。一般的に5年以上の返済回数となる場合が多く、5年間で失業や病気などの環境変化が起きる可能性があります。問題は、今まで借金慣れした債務者がおまとめした場合、返済一辺倒に耐えられずに、おまとめ後に新たに他社から借入してしまうことです。おまとめローンをした後に、他社から借りてしまえば借金はさらに膨れ上がり、綿密に計画した返済案をぶち壊してしまい、一気に返済不能になってしまうのです。これこそがおまとめローンの一番の危険性と言われる部分です。おまとめローンは長い返済になり、その間一度も借金をしない強い意志が必要となってきます。安易な気持ちでやってしまえば、さらに借金が増え、債務整理をすることになってしまうので、充分に気を付けましょう。このような時に気にな...お金を借りるのに審査甘い・通りやすいところはあるのか?審査に通るコツとは?すべてのカードローンには審査があります。このため、審査に通過しないとお金を借入できません。した事から、「審査が甘いカードローンはないの?」と、審査に通りやすいカードローンを探している人も多いようです。そこで俺の経験から、審査が甘いカードローンはあるか?というテーマで解説してみます。業態別にカードローン審査のコツもお伝えしていますので、申込前の参考にしてみてください。カードローンにはどんな種類がある?審査が一番甘いところは?まずは、カードローンにはどんな種類があるのか確認しておきましょう。メジャーなのは、消費者金融と銀行が提供するものではないでしょうか。この2つはTVCMもよく流れていますので、ご存知の人も多いかと思います。したカードローンの中でもっとも審査が甘いのはどこなのでしょう?審査が甘いカードローンはありません!結論から言って、審査が甘いカードローンはありません。カードローンは融資であり、申込者の信用で貸すため、どの金融機関も審査はしっかりとおこなわれます。しないと返済能力の低い人に融資してしまい、貸倒れや延滞などの危険が高まるからです。貸金業法では融資の際には必ず指定信用情報機関の信用情報を照会することが義務付けられています。貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。2.貸金業者が個人である顧客等と貸付けの契約(極度方式貸付けに係る契約その他の内閣府令で定める貸付けの契約を除く。保有する信用情報を使用しなければならない。(引用元:貸金業法)このため、貸金業者になるには指定信用情報機関に加盟しなければならないのですが、あくまでこれは正規の金融業者の話です。闇金は法を無視してお金を貸していますので、信用情報など関係ありません。「誰にでもお金を貸します!」や「ブラックの人でも融資可能!」などの表現は貸金業法で禁止されていますので、そのような表現がある業者は闇金だと思った方が良いでしょう。貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。2.前項に定めるもののほか、貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、次に掲げる表示又は説明をしてはならない。前各号に掲げるもののほか、資金需要者等の利益の保護に欠けるおそれがある表示又は説明として内閣府令で定めるもの(引用元:貸金業法)このため、審査が甘いカードローンはないと思っておきましょう。審査のハードルが低めなカードローンであれば存在します。そこで次章からは、そうしたカードローンはどれなのかや審査のコツをお伝えしていきます。消費者金融と信販会社の審査はハードルが低めです!カードローンの中でも、消費者金融と信販会社の審査はハードルが低めです。その理由は以下の2つとなります。申込条件がやさしい上限金利が高い申込条件がやさしい消費者金融と信販会社のカードローンの申込条件は、非常にやさしいです。この2つの申込条件は、「20歳以上で安定収入があり返済能力のある方」というくらいであるケースがほとんどで、とても申し込みの敷居が低いです。一般的に申込条件のやさしいカードローンほど、審査の難易度も低めとなっています。申し込みしやすくすることで、多くの人に融資をしようとする傾向があるからです。上限金利が高い消費者金融と信販会社のカードローンは上限金利が高いです。大手消費者金融の金利は以下のように、年18.0で横並びとなっています。年17.8%信販会社も似たような傾向で、上限金利が年18.0というカードローンが多いです。年18.0という上限金利は、ローンの中でもトップクラスの高金利ですが、しかし、その分だけ審査の難易度も下がるんですね。上限金利が高いほど高金利で貸し出せる可能性が上がり、利息収入も増えるため、借り手が返済不能になった場合の損失をおさえることができるからです。カードローンの審査に通るコツ消費者金融と信販会社のカードローンの審査に通るコツは、「総量規制」に注意しておくことです。この2つは貸金業者であるため、総量規制の対象になります。よって、年収の1/3までしか借入できません。ちなみに、年収の1/3というのは他の貸金業者からの借入と合計しです。そのため、他の貸金業者からの借入が年収の1/3以上ある場合は、確実に審査落ちとなってしまいます。カードローンは、消費者金融や信販会社と比べると審査がかなり厳しめです。大手消費者金融と比べてどれほど厳しいのかと言えば、プロミス・アコム・アイフルなどの消費者金融大手の審査通過率(新規貸付率)は約41~46%程度あります(月によって変動します)。銀行カードローンの審査通過率は公表されていないため、あくまで予想ですが、20%程度と言われています。上限金利が低い信用金庫やろうきんのカードローンになれば審査通過率は10%~15%程度ではないでしょうか?また、消費者金融と銀行では求めているターゲット層が明らかに違います。消費者金融は若年層(20代)でも積極的に貸付を行っていますが、銀行は20代前半の層には、ほぼ融資を行っていません。銀行がターゲットにしている年齢層は30代後半~50代前半のゾーンになるのです。このため、いくら借金が少なくても年齢が20代前半になると銀行カードローンの審査は通りずらいのが現実なのです。その理由は、消費者金融や信販会社よりも「上限金利」が低い傾向にあるからです。先に解説したとおり、カードローンの審査難易度は上限金利が高くなるほど、下がる傾向が強いです。カードローンは次のように、消費者金融や信販会社よりも上限金利が低いケースが多いです。カードローンの審査に通過したいなら、以下の3つがポイントになります。申込条件がやさしい上限金利が低すぎない保証会社を確認しておく申込条件がやさしい申込条件はできる限りやさしいほうが良いです。カードローンの場合、年収や勤続年数、職業の制限などがあるケースがあります。したカードローンは審査の難易度も高くなる傾向があるため、避けるのがおすすめです。カードローンの中には、かなりの低金利で借入できる商品も存在します。上限金利が低くなるほど、審査難易度が上がるため、あまりおすすめできません。カードローンの場合、バックに保証会社がついているのが基本です。保証会社とは、保証人の代用のようなものとなります。借入できますが、それは保証会社の存在があるからです。カードローンの保証会社は、消費者金融や信販会社であるケースが多いです。保証会社がついているカードローンは、保証会社が中心に審査をおこないます。このため、消費者金融や信販会社が審査をすると思ってよいです。した事から、消費者金融や信販会社のカードローンで審査落ちになった経験のある人は、申込先によっては同じ会社で審査を受ける羽目になることもあります。審査の基準は商品ごとに違いますが、その審査方法は同じである可能性が高いです。よって、一度審査落ちになったところで、再び審査を受けるのは得策ではありません。アコム(株)給料ファクタリングって何?お金を借りても大丈夫なの?新しいお金を借りる方法として今話題になっているのが、給料ファクタリング業者です。給料ファクタリングとは、自分が会社から支払われる給料(債権)をファクタリング業者に額面より安く売ることで現金を入手、給料が入ったら額面通りの現金を支払って債権を買い戻す仕組みです。新しいサービスに思えますが、利用するのはやめておいた方が良いでしょう。その一番大きな理由は、給料ファクタリング会社は貸金業者ではありませんので貸金業法が適用されません。貸金業法はお金の貸し借りで、昔からのトラブルなどを組込み続け非常に厳しい法律になっています。貸金業法があることで資金需要者の人は大きく守られているのです。給料ファクタリング業者は貸金業法が適用されませんので、例えば夜中の2時や朝6時などに自宅に取り立て行っても罰せられないのです。貸金業法では正当な理由がない限り、夜21時から朝8時までの取り立てを禁止しています。これは昔サラ金の取り立てが社会問題になったことで一定の時間は取立てが禁止になった経緯があるのです。債権(給料)を安く業者に売り、その後額面通りで買い戻す構図ですが、実質的には安くした分を利子にして業者からお金を借りているのと同じで、年利換算で1千%近くに及ぶケースもあるとのこと。│朝日新聞デジタル-2020年2月13日記事)上記の朝日新聞デジタルによると、2020年1月21日、都内の給料ファクタリング業者が不払いの利用者を訴えた民事裁判があり、業態の違法性が浮かび上がった。(中略)企業向けのファクタリング業者らで作る「日本ファクタリング業協会」には、昨年5月ごろから個人からの被害相談が入り始めた。「真夜中に自宅に取り立てが来た」「勤務先にまで電話がかかってきた」「携帯電話の電池がなくなるまで着信が続いた」......。相談件数は10月までに約200件にのぼり、その後も1日に3~5件はある。業者側は給料ファクタリングは貸金ではなく債権の売買だと主張するが、この問題に詳しい山川幸生弁護士(東京弁護士会)は「ヤミ金の再来だ」と話す。ヤミ金への規制が厳しくなり、抜け道としてファクタリングに目をつけた可能性があると指摘する。貸金だとすれば貸金業法や出資法などに抵触するといい、「まずは金融庁がはっきりと見解を示してほしい」と話す。│朝日新聞デジタル)このニュースを見ると、不払いの利用者に民事訴訟までしているため、給料ファクタリング業者自身は違法性が無いと思っているようです。労働基準法では給料は雇用主が労働者に直接支払うと定めており、第三者である業者に支払うことはできないとされている。それにも関わらず業者は給料債権を譲り受け、譲り受けた通知も会社には出していません。裁判長は「借りたものを返せといっているのと同じでは」「債務者は(給料を支払う)会社でしょう」「合法かどうかには関心がないんですか」などとたたみかけたとのこと。これらのことから、今後金融庁が指針を示す可能性があり、給料ファクタリング業者を認めないことも考えられます。給料ファクタリング業者は審査が無いのでブラックでも借りれる?給料ファクタリング業者のHPを見ると、「審査なしで融資可能!」「ブラックでお金かが借りれない人でもOK!」「総量規制オーバーの人でも大丈夫」などの文言が書かれています。これらは貸金業者であれば貸金業法第16条の誇大広告で一発アウトです。先ほども言ったように給料ファクタリング業者は貸金業者ではないので貸金業法対象外になっています。年収の3分の1までしか貸付を禁止とした総量規制も給料ファクタリング業者は対象外になります。規制する法律がないため、ヤミ金と同じことをしてもすり抜けられるのです。審査なしやブラックでも借りれるなどの文言でお金を融資している業者は間違いなく普通ではありません。給料ファクタリング業者からお金を借りるのはやめておいた方が安全です。【すべてのカードローン共通】審査に通過するためのポイント5つ!カードローンの審査に通るために知っておくべきことは、先に解説したもの以外にもまだあります。以下の5つは、すべてのカードローンに共通ですので、申込前にしっかりと確認しておいてください。申込条件を確認しておく安定した収入源を持つクレカやローンの返済期日は守る他社の借入額と件数は少なめに信用情報に事故情報がないこと申込条件を確認しておくまずは、申込条件を確認しておきましょう。申込条件をすべて満たさないと100%審査に通りません。注意点として、消費者金融と銀行カードローンでは若干申込条件が違っています。対して、一部の銀行カードローンは専業主婦でも申込可としています。消費者金融は20歳以上の学生は申込可能ですが、銀行カードローンでは学生は申込不可にしているところもあります。消費者金融の申込条件を満たしているからと言って、銀行カードローンの申込条件も満たしている訳ではないのです。※主婦、学生の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合お申込みいただけます。・お申込時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方。※お申込時の年齢が満60歳以上の方は原則として当座貸越極度額は200万円以下となります。・継続安定した収入のある方。※継続安定した収入があればパート・アルバイトの方もお申込みいただけます。学生の方はアルバイト等で継続安定した収入があってもお取扱いできません。専業主婦・主夫の方のお申込みも承れません。(参考元:カードローン│りそな銀行・埼玉りそな銀行)安定した収入源を持つ安定した収入源を持つようにしてください。カードローンの審査では、「毎月返済していけるだけの収入があるか?」という部分が非常に重視されます。そのため、アルバイトなどでもよいので、毎月継続して得られる収入源を持ちましょう。クレカやローンの返済期日は必ず守るクレカやローンの返済期日は必ず守る必要があります。カードローンの審査では、申込者の信用度をチェックするため、信用情報機関にある過去の返済履歴を確認されます。よって、返済期日を守っていないと審査に不利となるため、クレカやローンの返済は期日とおりにおこなってください。他社の借入額と件数は少なめに他社の借入額と件数はできる限り少ないほうが良いです。ここでは言う、他社の借入とは以下のようなものです。カードローン・キャッシングフリーローンクレジットカードのキャッシング枠つまり、無担保で現金が借入できるものですね。これらが多いと、毎月の返済負担が大きくなるため、返済に使えるお金も少ないと見られてしまう可能性が高いからです。信用情報に事故情報がないこと信用情報に事故情報がないことも条件です。事故情報というのは信用情報機関で「金融事故」として扱われるものであり、おもに以下の4つを指します。これらが起きるのは、「なんらかの問題が発生して返済不能になった」というケースがほとんどです。よって、事故情報があると、カードローン会社側には「返済能力がない」と判断されてしまいます。このため、信用情報に事故情報が記録される5年~10年の間は、カードローンの審査にはほぼ通りません。お金を借りるのに審査甘い・通りやすいところはあるのか?まとめ残念ながら、審査の甘いカードローンというのはありません。審査に通りやすい(難易度がそれほど高くない)カードローンなら存在します。「審査に自身がない・・・」というのであれば、今回の解説を参考にそうしたカードローンを選択するのが良いでしょう。消費者金融系カードローンは、審査のハードルが低めですので、審査が不安な人への借入先としてかなりおすすめできます。即日でお金を借りたい時に申し込むべき業者とは?即日でお金を借りたい!今すぐに借りれるところを教えて欲しい!と言う人がかなり多くいます。お金はいつ・どこで緊急に必要になるか分からないものです。自分の周りにそんな人はいないと大部分の人が思っていることでしょうが、お金の事だからこそ他の人には頼めないものです。仮に自分がその立場になった時、誰を頼りますか?いきなり今日中に30万円が必要になった場合、貯金があれば問題ありませんが、なかった場合どうしますか?友達にラインして今日中に30万円貸してほしいと頼んで、どれだけの人が今日中に用意しれくれるのでしょうか?親や兄弟に頼むこともできますが、まずどんな事にお金を使うのか?そしてどうやって返済するのか、この2点は必ず聞かれることです。借りる側の人間から言わせると、ちゃんとお金は返すから今すぐにでも振込して欲しいと思っています。銀行の振込締め切り時間を過ぎるとより一層借りるのに手間がかかってしまうからです。このように即日でお金を借りたいときは、頭が若干パニックになっていることもあり、なかなか正しい行動をとることができません。俺が言う正しい行動とは、即日融資ですぐにでもお金を借りたい時にこそ、カードローンを利用すべきなのです。友達や家族にお金の相談をしてる時間があれば、カードローンで早いところなら申込から振込まで最短1時間になっていますので、相談している間にお金を借りることができます。即日融資でスピートNo.1はプロミス!今すぐにでもお金を借りたい人は、プロミスが圧倒的におすすめです。プロミスは、「瞬フリ」というサービスがあり、原則24時間365日最短10秒で即日融資が可能となっています。瞬フリを使うには、まず契約完了している事が条件になりますが、プロミスは申込から振込融資までが最短1時間なので、審査は最短30分、WEB完結手続きを含めても1時間融資は充分に可能なのです。内緒で借りたい人にも安心できる配慮として、自宅への郵送物なしで借りることができます。プロミスのWEB完結時にカード不要を選択し、返済を口座振替(銀行引落)にすれば自宅への郵送物はありません。銀行引落が嫌な人(通帳記帳で借入がばれる可能性があるため)はプロミスのアプリローンがおすすめです。アプリローンも自宅への郵送はなく、スマホを使ってセブン銀行から借入・返済ができますので、引落しによる返済ではなく、セブン銀行から返済をすることで完璧にばれずに借りることが可能です。即日ですぐにお金を借りたい人は、第一歩の申込先を銀行カードローンにしてしまうと最悪です。銀行カードローン自体が即日融資禁止になっていますので、審査結果でそれを聞いた時には多分1日は時間が経過していることでしょう。仮に途中で気付いたとしても、申込してしまったら信用情報へ照会され申込記録が残ります。申込記録は審査に有利になることはありませんので、次回申込時に、他社に申込したことがばれてしまうのです。このように知識がない中で、勢いでカードローンに申込すると失敗してしまいます。正しい知識を付けることは、自分自身を正しい選択に導くものなのです。親や友達からお金を借りる場合の注意点カードローンからお金を借りる方法が一番簡単で早いのですが、カードローンに申込すると、信用情報に登録される事自体が嫌な人も中にはいます。そのような人達は世の中に一定数おり、これだけキャッシュレスの世の中になっていても、高齢者はクレジットカードをあまり信じず、現金払いのみの人がいるように、カードローンは絶対に嫌な人もいるのです。その場合、お金を借りる方法として有力なのが、親などの身内や、友達から借りる方法です。実際に1万円程度の少額であれば、わざわざカードローンに申込して借りるよりも親や友達から借りた方が早いでしょう(10万円以上となるとカードローンの方が気楽に借りれます)。親や友達から借りる場合の注意点について書いていきます。親や友達からお金を借りる時に一番重要なのは、いつに借りたお金を返すかになります。返済の期日が早ければ早いほど貸す方も信頼して貸すようになるでしょう。「3日後の給料日に必ず返すから1万円貸して欲しい。」と言われた場合と、「3ヶ月以内には返せると思うから1万円貸して欲しい。」と言われた場合では、どちらが貸したいと思いますか?間違いなく前者でしょう。それは3日という期限を決めて尚且つ、給料日という返済原資を提示しているため、それなら貸しても大丈夫と思われるのです。3ヶ月という長い期間で特に返済の根拠も話さない場合、本当に返す気があるのか疑問に思われます。親や友達といくら仲が良い関係でも、お金によって仲が悪くなることは往々にあることです。親しき中にも礼儀ありの心を持って交渉することが大切です。ともに年20%が上限金利となり、それ以上の金利で貸付を行えば刑事罰となります。(闇金と同じ)しかし、友人など個人的にお金を貸した場合は出資法の上限金利は109.5%まで金利を請求しても罰則はありません。そのため、個人間でお金を貸す場合、契約書に109.5%の金利を書く事はできますが、トラブルになった場合、訴訟になれば109.5%の金利は認められず、利息制限法の年20%の金利が適用されます。一昔前の消費者金融の過払い返還と同じことです。出資法は個人間では年109.5%まで請求しても罰則はありませんが、現実的には認められない金利となるのです。当サイトは専門家による監修を受けています。【監修者プロフィール】1998年~2011年まで大手消費者金融に勤務。受付から審査、審査決裁者まで全てこなし、大規模店舗の店長となる。合格、2010年にファイナンシャルプランナー2級に合格。