viewsこんにちは、ワンキャリ編集部です。ワンキャリ編集部が総力を挙げて紹介する【最新版:業界研究】。UFJ信託銀行、SMBC信託銀行の3社について、各社の特徴を比較しながらお伝えします。信託銀行といっても、「そもそも普通の銀行と信託銀行の違いとは何か?」を完ぺきに理解している人は少ないと思います。そこで今回は、信託銀行業界の傾向を説明する前に、まず普通の銀行と信託銀行の違いについて解説します。銀行と信託銀行の違い信託銀行とは、「銀行業務」に加えて「信託業務」と「併営業務」を行っている銀行のことです。銀行業務を行っているのに対し、信託銀行では、銀行業務の他に信託業務と併営業務を行っています(※1)。詳しくは、以下の表を使って説明します。信託銀行などの信託会社が、個人や企業などの法人が持つ財産を受託者に移転させて、その財産を管理・運用することを指します。財産的価値のあるものであれば何でも信託することができます。売買・仲介業務などがあります。この併営業務は、信託銀行などの信託兼営金融機関にのみ認められている業務です。普通の銀行は預金や貸付などの業務がメインで、不動産を扱うことはできませんが、信託銀行は金融機関の中でも、唯一不動産を扱うことが許されている機関です(合格の秘訣より)。業務内容の違いから、銀行と信託銀行は顧客のターゲット層も異なります。銀行は業務上、リテールに関しては全年齢層をターゲットとしていますが、信託銀行は資産運用などがメインであるため、大手企業のオーナーや富裕層をターゲットにすることが多いです。日本銀行のマイナス金利政策によって、国内の貸出(融資)での収益は縮小が続いています。少子高齢化が進む先進国や成長する東南アジアなどの新興国での資産運用の需要増加、デジタルサービスの拡大など、銀行業界は大きく変化しているといえるでしょう。近年では、SDGs(※2)やESG投資(※3)に関する資金調達へのニーズや、AI(人工知能)とFintech(フィンテック)への注目も高まっており、それらのニーズに対応するため、信託銀行でもさまざまな取り組みがなされています。昨今、銀行業界で注目されているのは「情報銀行」です。Store)などの、個人がパーソナルデータを事業者に提供するかどうかを管理できるシステムを活用し、個人のデータを管理するとともに「情報信託」を担う業者のことです(※4)。三菱UFJ信託銀行が2020年に提供開始を予定しており、他のメガバンクも実証実験を行っているため、今後注目のワードになるかもしれません。UFJ信託銀行、SMBC信託銀行の経常収益と当期純利益を見てみましょう。以下のグラフは、各社の業績です。どちらも三井住友信託銀行が1位となっています。一体として展開する国内唯一の専業信託銀行です。各事業で1位を誇る、スケールの大きさと信頼度の高さSMTBは、信託銀行だけでなく金融業界においても圧倒的なスケールを誇っています。SMTBは210兆円を超える資産を顧客から託され、その金額(資産管理残高)は国内金融機関の中で1位を誇ります(※5)。比較対象として、2020年の日本の国家予算が約105兆円(※6)であることから、金額の大きさが分かるでしょう。任されています(※4)。この割合についても、国内1位を誇ります。金融業界の中では信託銀行しか扱えない「不動産」の分野でも、SMTBは国内トップレベルの財産を託されています。仲介・売買に限らず、時には「信託の仕組み」も駆使して不動産に関する企業の悩みに対し、不動産の問題としてではなく、経営視点からソリューションを提供しています。国内トップクラスの専業信託銀行である強みを生かし、SMTBは2020年1月にスイスの金融大手UBSグループと協業し、富裕層向けに新会社の営業を開始することを発表しました(※8)。スイス伝統のウェルス・マネジメントの知見を持つUBSグループとSMTBの強みを結集し、双方の富裕層向けビジネスを強化する狙いです。このように、SMTBは信託銀行ならではの強みや高い信頼を生かし、今後も幅広い層へのアプローチを広げていくでしょう。近年、世界的に環境改善効果に資する事業を資金使途としたグリーンボンド(※9)などのSDGsやESG投資に関連した資金調達への関心が高まっています。そこで、SMTBは、業界トップクラスのグリーンボンド引受実績に基づいた豊富な経験のあるBNPパリバと提携することを、2019年11月に発表しました(※10)。これによって、ESG、SDGs関連の資金調達において、SMTBの既存の機能では対応できなかった先進的な取り組みがなされている、欧州市場からの再建による資金調達(グリーンボンドなどの発行)ニーズのある顧客へのサポートが可能になります。このようにSMTBは、国内トップクラスの強みを生かし、自社にない機能に特化した企業と提携することで、日々変わる顧客のニーズに柔軟に対応しようとしていることが分かります。三菱UFJ信託銀行(以下:MUTB)は2005年10月に、三菱信託銀行がUFJ信託銀行と合併して誕生しました。その起源は1927年。多様な金融ソリューションを提供しています。高い専門性と積極的なM&AMUTBの強みは、日本初の金融工学に特化した独自の投資理論研究所(MTEC)があることです。オペレーションズ、リサーチ、企業財務などの理論を駆使し、MUTBで活用する資産運用モデル、リスク管理モデルなどの構築に取り組んでいます。)より、法人として初めてJAFEE賞を受賞、2014年には日本オペレーションズ・リサーチ学会より金融業として初めて実施賞を受賞するなど、学界でも高い評価を受けています(※11)。MUTBは同業他社を買収し、事業の強化・拡大を図っています。2019年6月には欧州の資産管理会社(※12)、8月にはオーストラリアの資産運用会社(※13)、10月には米州の投資ファンドの管理事業(※14)を買収しました。積極的なM&Aによって、国際競争力を高める動きが加速しています。近年、日本の金融ビジネスの現場でも語られるようになった「Fintech(フィンテック)」。「Finance(金融)」と「Technology(IT)」を掛け合わせたFintechは、信託銀行にこそ必要な手段となりつつあります。新マーケットの開拓に有効だからです。さまざまな財産を受託者として管理・運用してきましたが、デジタル時代の今、その対象となる財産も拡大しています。傾向」でも述べたとおり、MUTBは生活者個々人のデータ、いわゆる「パーソナルデータ」に注目し、信託機能を使って、そのデータを価値へと変換させるための情報信託プラットフォーム「Dprime」を2020年中に提供する予定です(※15)。MUTBは2017年にAI(人工知能)を活用したシステムを導入したアプリをリリース(※16)するなど、今までの信託業務の型に囚われすぎず、新しい信託業務のプラットフォームを創出しようとしています。ニュースリリース「情報銀行プラットフォーム「Dprime」公式ロゴマーク及び提供スケジュール決定のお知らせ」(※16)参考:三菱UFJ信託銀行「キーワードで知るMUTB」SMBC信託銀行SMBC信託銀行と聞くと、SMTB(三井住友信託銀行)と混同する人も多いです。本文に入る前に、軽くSMBC信託銀行と三井住友信託銀行の違いを説明します。SMBC信託銀行は2013年に今の形になった新しい信託銀行です。SMTBは三井住友トラスト・ホールディングスに属する、グループの主軸の銀行です。SMBC信託銀行は三井住友フィナンシャルグループに属し、主軸である三井住友銀行の下にできた信託銀行です(合格の秘訣より)。富裕層に特化し、リテール営業に強い信託銀行SMBC信託銀行は、2015年にシティバンク銀行のリテールバンク事業を、新ブランド「PRESTIA(プレスティア)」として統合したため、リテール営業に強い信託銀行です(※17)。世界各国のATMで現地通貨を引き出せるキャッシュカード、外貨の送金・決済サービスなど、豊富な商品・サービスを持ち、「外貨の老舗」としてのポジションを築いています(※18)。実際に、社員も以下のように話しています(※19)。担当するお客さまは大手企業オーナーや著名人の方が多く、さまざまな方法で多額の資産を築いてきた「成功者」といわれる方たちです。人生の先輩として、そうしたお客さまからさまざまな人生観や価値観に触れることができるセッションは実に刺激的で学びに溢(あふ)れており、自分自身の人間力を高めていくことにもつながります。2019年7月には、海外での支払い時に外貨の預金口座から決済額を引き落とすデビットカードの発行を同年10月に開始し、米ドルやユーロ、英ポンドなど18の通貨に対応すると発表しました(※20)。外貨預金を通じた運用だけでなく、海外旅行や出張、赴任に伴う外貨での決済にも対応して利便性を高めようとしています。SMBC信託銀行は、富裕層の間で芸術作品への関心が高まっていると判断し、2019年9月から支店で現代美術作品を展示しています(※21)。作品の展示を通じて、従来の顧客との関係強化を図るだけでなく、新規顧客の開拓にも結びつける狙いです。このことから、SMBC信託銀行は、国内外問わず、さらなる富裕層の新規顧客獲得を目指していることが分かるでしょう。ニュースリリース「日本橋支店における「アートブランチ」の展開について」おわりに「銀行」といっても、普通の銀行と信託銀行では、業務内容やターゲットも大きく異なります。普通の銀行より業務の幅が広いので、入社後にさまざまな仕事に関わる可能性も広がります。この記事を読んで、信託銀行について「もっと知りたい」「受けてみたい」と思っていただけたら幸いです。CAREERへの新規会員登録/ログインが必要です。CAREERへの新規会員登録/ログインが必要です。人気記事をお届けします。【業界研究:JR】JR東日本、JR東海:日本の交通網を支えながら、インフラをグローバルに展開するJR2社の魅力を解説!こんにちは、ワンキャリ編集部です。ワンキャリ編集部が総力を挙げて紹介する【最新版:業界研究】。業界研究:メーカー/キャリアについて考える/OB・OG訪問の裏技【今週の記事まとめ】こんにちは、ワンキャリ編集部です。今回はメーカーを志望する就活生に読んでほしい業界研究記事をお届けします!また、キャリアを考えるためのヒントになる記事をご紹介します。《10/31締切》【3分対策:UBSグループ】IBDへの適性とマイルドな社風へのマッチが鍵!UBSグループの選考対策ポイント【21卒向け】こんにちは、ワンキャリ編集部です。UBSグループ投資銀行本部の本選考の選考対策のポイントをまとめてお伝えします。【ワンキャリ業界研究:第2弾】新連載予告!めんどくさい業界研究を業界ごとの人気企業ごとに徹底比較!(全16回)「業界研究しないとダメ。Reserved.会員登録してすべてのコンテンツを見る会員登録(無料)アカウント情報メールアドレス確認メールが届いていない方はこちらログインはこちらログインログイン状態を保存するパスワードを忘れた方はこちら30万件のクチコミ・就活体験談が読み放題!新規会員登録(無料)はこちら。