(個人型)のメリット・デメリットツイートシェアGoogle+はてブPocketスポンサーリンク皆さんは「確定拠出年金(個人型)」をご存じでしょうか?年金問題の多くを語られる「公的年金」とは別に「私的年金」として選択できる一つの年金制度です。大きな特徴は「自分で運用する年金」ということです。ついてまとめていきましょう。今、注目を集めています。2600万人超が新たな制度の対象者になったのです。確定拠出年金(個人型)は日本での加入者は2016年3月にて、25.7万人と厚生労働省は発表しています。企業年金がない会社員は2,200万人、計4,000万人ですので、全体の0.64%ほどです。1%にも満たない状況です。アメリカでは公的年金の資産残高を抜く勢いで加入者が増加しています。イギリスやオーストラリア、チリなどでも導入されています。日本もこれから徐々に注目されていく制度であることは確実です。確定拠出年金とは今までの年金とどのような違いやメリットがあるのでしょうか?まずは年金制度について確定拠出年金に触れる前に、まずは日本の年金制度について、整理していきましょう。言われることですが、日本の年金制度は、3階建ての構造になっています。1階と2階はいわゆる「公的年金」、3階は「企業年金/確定拠出年金(個人型)」となっています。1階、2階の「公的年金」はこれからの超高齢化社会で給付金が引き下がる方向なのは明らかです。不安要素がある中で、3階の「企業年金」にもまた厳しい未来が待っています。3階の企業年金の代表例は厚生年金基金でした。厚生年金基金は国に変わって、老齢厚生年金の一部を支給する制度です。企業団体が運営する確定給付型の年金でしたが、運用難や経営危機のリスクとして危ぶまれ、解散する団体が増加しています。(企業が独自に用意する年金)はOB3割減、現役5割減と大変厳しい減額を迫られました。確実に年金加入者に支払うシステム自体が破綻しつつあるということです。確定給付型に変わる、確定拠出年金とは?確定拠出年金とは、公的年金のような確定給付型(決められた金額がもらえる)とは異なり、「自分で運用」を行うことが最大の特徴です。最終的な金額も自分の運用結果に基づいて給付を受けます。すべては「自分次第」ということです。最大の旨みは、加入者の掛金は全額、所得控除の対象となることです。今まで、「個人型」は企業年金が用意されていない企業の会社員(60歳未満)、もしくは第一号被保険者(60歳未満)の本人・家族などが加入できました。国民年金の加入者全体が確定拠出年金の加入資格者に変更されることになったのです。それぞれでも上限額は異なります。チェックしておきましょう。→つまり、企業年金の導入が今後、100人以下の中小企業でも広がりを見せるということ。住民税も一律10%なので、同じく27,600円、計55,200円の節税になるのです。自営業者の月額68,000円は特に節税効果が見込めます。確定拠出年金の節税効果は年収が高ければ高いほど、所得控除による旨みがある制度です。株式投資や投資信託、預金の利息など、通常税金が20%運用益に掛かってきます。確定拠出年金は運用益が非課税で、2万円投資をしたら4千円の税金がかかるところが非課税となります。税金で取られない分、すべてを再投資に回すことができます。同じように運用益が非課税なものといえば「NISA」です。(※NISAについては別記事にまとめておりますのでご参考までに)NISAと確定拠出年金のどちらがトクなのか?というのはまた別途まとめたいと思いますが、これは個人差があると思います。確定拠出年金(DC)から確定給付年金(DB)は移換は今までの制度ではできませんでした。毎月手数料は払うが、積立金は追加できないという中々過酷なルールの下、運用されていました。いう企業主が払っている積立については、確定拠出年金(個人型)以外は移換できます。転職しても今まで積み立てていた金額を引き継ぐ形で運用していけるということです。確定拠出年金のデメリット1:途中で引き出すことができない確定拠出年金の最大のデメリットは60歳になるまで積立金を引き出すことができないということです。不慮の事故や子供の学費など、必要なお金に迫られても、確定拠出年金へ回している積立金は途中換金することができません。60歳まで基本的に解約することもできないので、これからの家族でのライフプランをよく考えてから、運用を始める必要があります。確定拠出年金は「自分で運用する」というのが公的年金と大きく異なる部分です。公的年金は国が運用益を出して、予算配分を決めるものなので、私たち一般人にはどうすることもできません。自分たちの納めた税金ですが、正直ただただ今後の動向を見守ることしかできません。確定拠出年金は「自分次第」で変化をもたらすことができます。した金融商品に対する知識を持てば、運用益を上げていくことは十分に可能です。確定拠出年金(企業型)は企業が主催するセミナーなどがありますが、主婦の方などは中々参加できないと思います。確定拠出年金の説明会へ足を運ぶなど知識を身につけてから検討を始めましょう。※SBIマネープラザなどでセミナーを行っているようです。加入時手数料2,777円は必ずかかってきます。それ以外にも事務手数料や特に口座管理手数料は毎月かかってきます。64円(年768円)はどの金融機関を選んでもかかります。SBIやスルガ銀行は残高50万円以上であれば口座管理手数料は無料になります。その他金融機関の手数料一覧はこちら金融機関によって仕組みが異なるため、しっかりと吟味して金融機関も選択しましょう。確定拠出年金(個人型)のメリット・デメリットまとめ確定拠出年金でもNISAでも老後のための資産運用についてはとても有意義なことだと思います。家の財政状況を見ながら、調整していくことも大切です。確定拠出年金は途中引き出しができないため、必要な時に手元にお金がなければ本末転倒です。考えていくのは大きな分岐点ともいえるでしょう。私自身は主婦という立場なので、確定拠出年金の入口の段階では特に節税のメリットがありません。今の段階でリターンを期待できるとは思えません。今回の改正によってメリットがあるのは企業年金以外にも積立可能となった訳ですので、公務員の方でしょう。すべてはライフプランに合うかどうかだと思います。所得控除は魅力的ですが、デメリットも考慮して十分に検討してみてはいかがでしょう。スポンサーリンクスポンサーリンクNAOKO最後まで読んでいただきありがとうございます。資産運用/不動産投資/株式投資/起業や法人運営をテーマにブログを書いております。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。株式併合が株主にもたらす影響とは?ラッキーバンクの案件を見てみた(ソーシャルレンディング比較・評判)RECOMMENDこちらの記事も人気です。Planner)・キャリアコンサルタント・投資家(株式、不動産)福岡在住の32歳。リクルートでの営業、やずやでの通販業務、(株)ペンシルでのコンサルティングを経験後、出産を機に退職。子育てをしながら起業。合同会社を設立し、IT関連の仕事をしつつ、株や不動産に投資し、資産運用に取り組み中。2018.11.22キャリアコンサルタント試験直前対策中プロフィールブログ管理人のnaokoです。●2015年5月シノケンでアパート経営を開始し、常時満室で現在25万円ほど貯金が増えました。→アパート経営開始についての記事はこちら●2015年10月で合同会社1期目の決算。●2015年12月に不動産投資の情報サイト健美家で不動産投資ブログとして登録いただきました。不動産投資家としてTVで紹介されました。12018.11.05定款の目的変更手続きを行いました。時間割制度導入に至った経緯まとめ2018.10.15キャリアコンサルタントを目指して勉強を始めました。