タイの保険タイで働いている方は、節税のために貯蓄型の生命保険や、年金保険に加入している方が多いでしょう。最大20万バーツまでを、所得から控除して、節税することが認められています(詳しくは別記事『タイの個人所得税を節税しよう』をご参照ください)。それぞれ異なっているため、単純に比較できず、どちらが良い保険商品なのかわからない・・・という方も多いのではないでしょうか?この記事では、エクセルを使って保険商品の利回りを計算し、保険同士を簡単に比較する方法を説明しています。満期10年)を例にして、利回りを計算してみます。下図は、保険会社からもらった計算表です。532,250バーツを受取となっています。この保険の利回りを計算してみましょう。下のように作表します。「年」の意味が、保険会社の表と少し違っているので気をつけてください。「0年」は契約日、「1年」は契約日から1年後という意味です。実際の現金の出入りに基づいて計算します。毎年の支払額と受取額を入力して、D行で合算します。利回り(正確には内部留保率といいます)を計算する関数です。あとは、他の保険と利回りを比較するだけで、優劣を決めることができます。節税した場合の利回りも計算してみましょう。現在、これほどの高利を確実に得られる投資はほとんどありません。タイの貯蓄保険を使った節税が、どれほどお得なのかがわかります。満期85歳)こちらは、先日某銀行でもらった、貯蓄保険の案内です。2.9%」となっています。この保険を、10年で解約した場合の利回りを計算してみましょう。下のように作表します。節税できないなら、定期預金の利回りを下回ってしまいますね(ただし、死亡時の保障がありますので、単純に定期預金のほうが良いというわけではありません)。満期90歳)こちらは年金保険です。80,778バーツをもらうかのどちらかを選ぶ60歳(16年後)までに解約した場合の払戻金は、2枚目の表の通りとなっています。1~4年目に解約するのは大損するので論外ですが、では5~16年後に解約した場合と、60歳から90歳まで年金をもらった場合の利回りはどうなっているか、計算してみましょう。エクセルで作表まず最初は、5~16年後に解約した場合です。