書経理・秘伝の書は次の3つのテーマで構成されています。シーウィード【営業マンは教えてくれない】がん保険に加入する前に知っておきたい5つのことツイートシェアはてブLINEPocketこんにちは、こびと株管理人(@kobito_kabu)です。友人ねぇねぇ、やっぱり「がん保険」って入っておいた方が良いのかな?最近、友人たちからこんな質問を立て続けに受けました。がん保険に加入するかがん保険に加入しないか最終的な判断は人それぞれですが、その判断は「バランスの良い情報」を前提になされるべきです。保険会社のセールストークは偏りすぎているということです。この記事では、がん保険に加入する前に知っておきたい5つのことを紹介します。先にネタバレしておくとこんな感じです。がん保険に加入する前に知っておきたい5つのこと「2人に1人はがんになる」はホントだけど、若いうちはならないがんの治療費は意外にかからない(自己負担は平均で100万円ぐらい)高額療養費の認知度の低さが、保険の普及に一役買っている「先進医療」は「最先端の医療行為」という意味ではないがん保険が流行ってるのは北東アジアだけそれでは順番に見ていきましょう。まとめ:保険会社の言い分を鵜呑みにするのはバランスが悪いですがん保険に加入する前に知っておきたい5つのこと1「2人に1人はがんになる」はホントだけど、若いうちはならないこういうセールストーク、聞いたことがないでしょうか?保険の営業マン2人に1人はがんになる時代です。備えましょう!こう聞くと、50%の確率でがんになるならちゃんと備えておかないと...という気持ちになりますよね。ところが、これは「一生涯でがんになる確率」です。一生涯でがんになる確率ではなく、「今後10年間でがんになる確率(年代別)」を見てみましょう。これが非常に重要です。20歳→0.3%30歳→0.6%40歳→2.0%50歳→5.0%60歳→15.0%70歳→29.0%上記の通り。若いうちにがんになる確率は、著しく低いことが分かります。男子校の卒業生400人が、20歳の時に同窓会をするその10年後、みんなが30歳になったときにまた同窓会をするそうすると、400人のうち1人はがんになっているそのぐらいの確率です。※ちなみに、がんで死亡する確率となると、さらにさらに低くなります。がんになる確率が高まるのは50歳以降です。グラフで視覚的に見てみると、こんな感じになります。(出典:最新がん統計)最終的には2人に1人はがんになるとはいえ若いうちにがんになる確率は非常に低く加齢とともにがんになる確率が高まるそういうことであれば、時間をかけて貯金で備えても十分ということなります。保険という手段をとる合理性はありません。※30年間保険料を払い込んで、30年後にがんになり保険給付を受けるというのは、手数料を払いながら貯金しているようなものだからです。保険が活躍するのは「貯金が少ない若年期にがんになってしまった場合」です。ところで、がんの治療費用はいったいいくらかかるのでしょうか?2がんの治療費用は意外にかからない保険の営業マンに、よくこういうことを言われます。保険の営業マン普通の病気と違い、がんの治療には大金がかかりますよ...ウソではないのですが、誇張されているのも事実です。アフラックの「がんに関する意識調査」によると、がんになったことがある人がんになったことがない人この2者の間には、その治療費のイメージにだいぶ差があることが分かります。4%3人に2人の割合で、50~100万円程度の治療費で済んでいることが分かります。私も親族をがんで亡くしていますが、家計が破綻するような治療費はかかっていませんでした。がんの種類や進行状況によって、治療費は大きく変わります。平均額を用意するだけじゃ不安だ!という人がいるのも事実でしょう。いう人には保険の価値があるのかもしれません。がん治療費.comというサイトを見ると、治療費の詳細が分かります。興味のある方はぜひのぞいてみてください(こういった情報をしらずに保険に加入している人は多そうです)。思ったより治療費がかからないんだね。なんでこの程度で済むの?それは、高額療養費という制度があるからです。医療費がかかりすぎた場合「一部を払い戻しますよ」という制度です。高額療養費とは、同一月(1日から月末まで)にかかった医療費の自己負担額が高額になった場合、一定の金額(自己負担限度額)を超えた分が、あとで払い戻される制度です(出典:全国健康保険協会)例えば、こんな感じです。大きな手術をして、100万円の医療費がかかった自己負担は3割なので、30万円支払う必要がある高額療養費制度を使えば、平均所得の世帯では自己負担上限は9万円になる結論:100万円の手術代がかかっても、9万円負担すればOK上記で見たように、がんの治療費の大半が50~100万円程度の自己負担でおさまるのは、高額療養費制度があるからです。※保険会社が、顧客に高額療養費制度の存在を知らせずに「がんの治療には大金がかかる!」といって保険を販売していたことが問題視されたこともあります。古いデータになりますが、内閣府の調査(2009年)によると、高額療養費制度の認知度は20~30%しかありませんでした。要するに、10人のうち7人はこの制度を知らないのです。いった人は、保険会社の恰好のターゲットになります。保険会社は、自社のマーケティングに不利なことは伝えません。4「先進医療」は「最先端の医療行為」という意味ではないこれも、よくあるセールストークです。保険の営業マン先進医療を受けようとすると、公的保険ではカバーできないから困りますよここで、先進医療の定義を確認しておきましょう。先進医療=とにもかくにも最先端の医療行為というように認識している人は少なくありません。実際は、もう少し限定的な用語なのですね。通院患者170万人と、約300万人程度です。実際にがん治療でよく使われる先進治療は「陽子線治療」と「重粒子線治療」ですが、これらの実地件数は5,000件に満たない数です。がん患者の0.17%ですね。実際、これらの治療を受けると自己負担額が300万円と高額になりますが、確率としてはかなり低いことがお分かり頂けるかなと思います。どんな時に先進治療が必要になるか分からないそもそも先進医療の意味が分からない先進医療にどれぐらいのお金がかかるか分からないこういったなかで、保険に加入するかしないか意思決定してしまうのは不合理です。情報を集めてから検討したいものですね。5がん保険は北東アジアでしか流行っていない保険の営業マンがん保険は、今や3人に1人が加入している保険です2016年時点で、がん保険の加入率は男女ともに35%程度と言われています。この数字にウソはありません。みんなやっていますよ、というのは最も強力なセールストークの1つで、これにコロリといってしまう消費者は後を絶ちません。ここで、興味深い情報を1つ。実は、がん保険が流行っているのは北東アジアだけということです。台湾だけなんだそうです。エリア狭っ!欧米では、心臓病や脳梗塞も含めた重大疾病保険として売られているため、がんだけに特化した(言わば、謎の)商品は少ないとのこと。「みんなが入っている保険に入りたい」というのならば、「世界的に見ればみんなが入っていない保険」に入る理由はなくなりますね。※ちなみに、北東アジアに住んでいる人だけがんになりやすいというデータは、私は見たことがありません。日本でここまでがん保険が浸透したのは、巧みなマーケティング戦略の賜物です。まとめ:保険会社の言い分を鵜呑みにするのはバランスが悪いです以上、まとめると次の通り。がん保険を検討する際には、下記の情報も知っておきましょう。がん保険に加入する前に知っておきたい5つのこと「2人に1人はがんになる」はホントだけど、若いうちはならないがんの治療費は意外にかからない(自己負担は平均で100万円ぐらい)高額療養費の認知度の低さが、保険の普及に一役買っている「先進医療」は「最先端の医療行為」という意味ではないがん保険が流行ってるのは北東アジアだけ私は、保険が誰にとってもどんな時でも絶対に不要だなどと言うつもりは一切ありません。保険が役に立つ人もいますし、保険が必要になるときもあります。問題は、保険の売手は「自分に有利な情報しか出さないし、自分が有利になるような情報の見せ方しかしない」ということです。あなたが保険の営業マンに見せられた資料、言われたことは、保険会社の超優秀なマーケティング部門の人たちが作り出したセールス資料をもとにしています。保険を有効活用するためには、保険を購入する顧客側に「賢さ」が求められるということは、認識しておいても良いのかなと思います。保険のメリット保険のデメリットできる限り多くの情報をテーブルに乗せて、広い視点で検討したいところですね。そのうえで、自分に合ったリスク管理をやっていきましょう。それではまたっ!関連記事です。「安心」はもっとも高くつくキーワードのうちの1つです。これに惑わされているうちはお金が貯まらない!金食い虫の割高キーワード3選2019.01.16時間と場所を選ばないで稼ぐスキルは、超強力な保険になります。サラリーマンにとって「会社に雇われずに月10万円稼ぐ能力」が人生の保険になる3つの理由2019.07.21「保険の営業」の評判が悪くなってきたので、保険代理店もあの手この手で名称変えてます。2020年3月期第2四半期決算に関するつぶやき(配当ポジティブ)RECOMMENDこちらの記事も人気です。経理/財務の実務経験10年超、日商簿記1級、証券アナリスト、FP資格を有する「企業と個人のお金の専門家」。4つの財布(給与/配当/不動産/事業収入)を駆使して経済的自由を達成することを目標に奮闘中。40歳までに、給与以外に月額20万円のベーシックインカムを確保することを目標に投資活動を行っています。将来が不安なこの時代。普通のサラリーマンなりに、4つの財布(給与/配当/不動産/副業)を育てます!※2019年4月時点で目標大幅クリア済ブログのメインテーマとして、安定高配当の獲得に適した個別株式(こびと株)の研究・紹介を行っています。サブテーマとして、不動産投資/副業等/その他関連話題を取り扱っています。高配当株のポートフォリオは、金のタマゴを産む”痩せない”ニワトリのようなものである2019.08.03【配当金月3万円の第一歩】SBIネオモバイル証券を使った高配当株投資の始め方を解説します2019.08.20【超初心者向け】はじめての高配当株投資。