43歳シングルマザー。43歳シングルマザー。貯蓄に励むが将来に不安が...43歳シングルマザー。皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回は、貯金や仕事のことで悩む43歳のシングルマザーの女性。ファイナンシャル・プランナー、平野泰嗣さんが担当します。皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回は、貯金や仕事のことで悩む43歳のシングルマザーの女性。ファイナンシャル・プランナー、平野泰嗣さんが担当します。(7歳/小学1年)相談内容シングルマザーです。小学1年生の子どもと二人暮らしです。手取り収入は少なく、賞与もありませんが、児童扶養手当と公営住宅のため安い家賃で、貯蓄に励んできました。今の勤務先に勤め続けることに不安を感じていますが、なかなか行動できていません。将来に備え、年間30万円くらい運用も考えています。教育費の準備と合わせて、アドバイスをお願いします。家計収支データ家計収支データ補足(1)節約と生活についてほとんど外食はしない(年5回程度)。食材は基本的にスーパーのお買い得品で調理に工夫する。エアコンはなく、テレビはほとんど見ない。地域住民がいろいろ助けてもらう毎日とのことで、その点ではとても生活しやすい環境にある。(2)投資について現在保有しているのは、20代のときに買ったマクドナルド100株。今はインフレ対策として外貨や株式投資、それと毎月分配型の投資信託に興味あり。優待券で楽しめるので外食産業の株式保有もいいと考えている。(3)教育資金について大学資金として500万円程度を目標に貯蓄している。それで足りなければ奨学金を利用してもらうことも考えている。勤務先は地方の自動車部品や住宅設備部品を扱うメーカー。担当は中国人従業員の通訳担当および総務担当(留学経験があるため)。実際は40名ほどの中国人従業員の管理や指導を会社から言われ、24時間休まる暇がない。ストレスがひどくなり、最近も体調を崩し気味。配置転換を会社に頼んだが、部署が変わっても中国人スタッフの管理を担当してもらうことには変わりがないと言われた。この業界は競争が激しく、同社の業績が厳しい状況。転職として数年前から検討。資格はTECC(中国語コミュニケーション能力試験)上級、TOEICは710点。有利になるはずと通関士資格(前々から興味が合った)の勉強もしたが、結局、仕事と家庭で精一杯の中、思うように勉強もできず、通関士資格に一昨年チャレンジしたものの、不合格。ハローワークへも出向くが、今は目標が見つけられない状態。FP平野泰嗣の3つのアドバイスアドバイス1:低解約型の定期保険で学費の準備と保障をアドバイス2:毎月分配型の投資信託は資産の目減りに注意アドバイス3:転職は今の実務経験を活かすべきアドバイス1:低解約型の定期保険で学費の準備と保障をこの収入でこの貯蓄額はすごいと思います。同時に、職場での状況や家計などを見ると、頑張り過ぎているのではないかと心配になります。頑張らなくては生活の維持は難しいかもしれません。そのためにご自身を追い込んでしまっては元も子もないのです。そこで、月5000円程度で構わないので、何か自分のために使ってみてはどうでしょう。家計に遊びを持たせるという意味で、年間6万円。実際に試算してみると、これだけ支出が増えても、将来的に大きく困ることはありません。その試算ですが、現状の家計状況を踏まえて、キャッシュフロー表を作ってみました(表参照)。心配されている教育費については、大学卒業まで貯蓄で十分に備えることができます(高校までは公立と想定)。元本だけでも、貯蓄額は60歳前に2000万円台になることもわかります。いう具体的な数字は、先が見えない不安を解消していくはず。試算ではありますが、少なくとも現時点で資金的に将来を悲観するようなものではないことは理解できるかと思います。教育費の準備は、定期預金でももちろん構いませんが、低解約返戻金型の保険を利用するのもひとつの方法です。お子さんが現在7歳ですから、10年後の17歳で払込期間が終わるよう契約しておけば、解約返戻金をそのまま大学費用に使えます。貯蓄性もありますので、資金づくりに活用できます。星ママさんは保険には加入されていませんが、やはりお子さんのことを思えば、遺族年金はあるにせよ、加えて最低限の死亡保障は確保しておきたいところ。教育資金を準備しながら、保障も確保できるというメリットもこの商品はあるわけです。投資については、年間30万円程度を考えているとのこと。毎月2万5000円、投資信託を積み立てで買っていく、つまり分散投資をしていくのもひとつの方法です。投資の運用利回りは年6%あたりを目指すといいでしょう。その際のポートフォリオは、比較的安全な債券を中心に、株式を20〜30%といった配分で、国内外に分散することを忘れてはなりません。投資信託は500円から買える証券会社もありますので、ご自身で投資信託を組み合わせてもいいですし、すでにそういう配分となっているバランス型の投資信託を買ってもいいと思います。人気の毎月分配型の投資信託ですが、運用以上に分配金を出すことで基準価額が下がっている場合は注意が必要です。定期的に分配金を手にするため、利益を得ているように思えますが、その一方で資産が目減りしているからです。分配金の年利が30%もありながら、基準価額が6000円まで下がっているというファンドもあります。基準価額の動きや月次レポートを絶えずチェックしておくことが大切です。)を利用するといいでしょう。現在は年間100万円の投資元本まで、売買益や配当が非課税となります。アドバイス3:転職は今の実務経験を活かすべき最後に転職について。星ママさんは、通関士の資格取得やTOEICなど、いろいろ勉強されてこられたようです。本人も言われていますが、子育てと仕事を両立させ、さらに勉強するのは、現実には大変だと思います。本当に勉強されるなら、思い切って現状を変え、そのための時間を確保する(収入が減っても勤務時間を減らすなど)必要があるでしょう。経歴や職務内容を見る限り、あえて資格にこだわる必要はないという気もします。中国語が話せて、中国人従業員の指導・管理なども経験しているのですから、そのキャリアこそが現場ではもっともニーズのあるもののはず。今の勤務先の待遇や職場環境等で転職を考えているとしても、現状のキャリアを活かした方向で探していくのがいいのではないでしょうか。教えてくれたのは......平野泰嗣さんファイナンシャル・プランナー、キャリアコンサルタントとして活躍。Clinicを創立し、「自分らしく生きること」をモットーにライフ・ファイナンス・キャリアの3つの視点でのアドバイスをする。中小企業診断士として経営者・従業員のライフプラン支援も行っている。関連ニュース◆41歳貯金160万。母子家庭で塾費用がかかって貯蓄ができない◆50代、母子家庭で頑張って働き、もう心身ともに疲れました◆36歳貯金370万。母子家庭で実家暮らし。)このニュースに関するつぶやき難が無く、最初の結婚で色々と学んだのなら、再婚をすればいいですね。第二の暖かい家庭を作ってください。堅実に暮らしているので大丈夫でしょう。記事・写真の無断転載を禁じます。掲載情報の著作権は提供元企業に帰属します。上皇陛下のお手振りを制止...新年参賀の衝撃場面6757歳貯金1150万円。