Tweet投資に興味はあるけれど、「何だか難しそう」「いつからはじめればいいか分からない」「まとまった資金がない」などと考えている方は多いと思います。そんな投資初心者の方でもはじめやすいピッタリな制度が2018年1月からはじまりました。その名も"つみたてNISA"。この記事では、これから投資デビューを考えている方に適した税制優遇制度"つみたてNISA"について解説していきます。通常、投資信託などの運用利益は約20%の税金が課されますが、「つみたてNISA」の非課税投資枠を利用して、対象となる投資信託などに定期的に投資した場合、分配時の「普通分配金」と売却時の「値上がり益」にかかる税金が非課税となります。「つみたてNISA」は、満20歳以上の国内に居住する方を対象とした制度であり、2018年から2037年までの間、非課税投資枠として毎年上限40万円、最長20年の非課税期間が設けられております。「つみたてNISA」は基本的には毎月一定の日に設定した額を投資に回す「積立投資」が条件になっており、毎月1,000円等の少額からコツコツ積立られるため、まとまった手元資金のない方でも始められます。運用商品は投資のプロである運用会社が投資先を選んで運用する投資信託に限定されているので、自分で個別の銘柄を調べたり、細かい相場の値動きにを気にする必要はありません。「つみたてNISA」では、購入時の手数料が無料、運用中のコストが低いなど、政府が定めた厳しい条件をクリアした投資信託のみが対象商品となっています。最初だけ設定すれば決まった時期に自動引き落としで投資され、後の運用はプロにおまかせといった、投資初心者でも気軽に投資できる仕組みになっています。仕事で忙しくて投資をする暇がないという人にとってもありがたい制度といえます。上記はみずほ銀行が考える資産運用の考え方の一例を記載するものであり、将来における運用成果を示唆・保証するものではありません。事前に知っておきたい積立投資のポイント「投資(資産運用)をはじめる上で知っておきたいポイントは、リスクと上手につきあうということです。POINT資産運用では、投資した資産の値動きの幅をリスクといい、収益をリターンといいます。一般的に大きなリターン(収益)が期待できるものはリスクも大きくなり、リスクを抑えようとするとリターンも小さくなるという関係があります。図はイメージであり、実際の値動きを表したものではありません。積立投資における「リスクとの上手な付き合い方」のポイントは3つあります。資産分散1つめのポイントは「資産分散」です。影響によって異なる値動きをする傾向があるため資産価値の安定には投資対象の分散が効果的です。影響によりそれぞれ変動します。上記は過去の景気循環における債券・株式・リートの一般的な傾向をイメージ化したものであり、実際にはこのとおりとは限りません。価格変動要因は、上記に限定されるものではありません。ひとつの資産だけを保有していると景気の動向などにより資産価値が大きく変動してしまうリスクがありますが、複数の国の複数の資産を保有することで、資産価値の変動をより安定的に保つことができます。それをひとつの商品で実現してくれるのがバランス型の投資信託。時間分散2つめのポイントは「時間分散」です。積立投資ではコツコツ長期間にわたって毎月決まった金額で、設定した同じ銘柄の投資信託を買い付けていくので、商品の価格が下がった場合は多く買うことができますし、商品の価格が上がった場合は少なく買い付けます。自動的に買う数を調整することで、購入価格が平準化され価格変動の影響を受けにくくなります。上記の数字は仮定のものであり、基準価値の値動き等によって実際の成果は異なります。将来の投資成果について示唆あるいは保証するものではありません。購入口数については、購入時手数料および税金等を考慮せず、便宜的に1口未満を切り上げて計算したものであり、実際の購入口数とは異なります。長期保有3つめのポイントは「長期保有」です。短期的には市場が激しく変動することもありますが、長期保有することで短期投資に比べて収益の振幅が小さくなります。資産を分散し、長期保有することで安定した運用が期待できます。均等保有ポートフォリオ。いずれも運用にかかわる費用・税金は控除していません。つみたてNISAは、非課税期間が20年と長期にわたることから、長期投資にも適した制度となっています。これら3つのポイントを押さえることで、安定的な資産づくりを目指しましょう。まとめ2018年1月からスタートした「つみたてNISA」は、少額で、手軽に投資をはじめられる制度です。これまで投資をしたことがなかった人や、投資に抵抗があってなかなかはじめられなかったという人も、積立投資のポイントをしっかりおさえることで、「つみたてNISA」を活用した資産形成をぜひ検討してみてください。投資信託には元本割れリスクや手数料で注意していただきたい点がございます、投資信託ご購入にあたってのご注意事項についてこちらからご確認ください。リスク管理」、具体的にはどうすればいいの?はじめてのNISA、うまく活用してしっかりと運用しよう50代にありがちなおかねの悩みと解決方法をプロに聞いてみた「配偶者控除」の改正で増税になる家庭も。介護保険は高齢者の介護を社会全体で支える仕組みで、障害が残り日常生活で支援が必要な方や、リハビリが必要となった方に介護サービスを受ける費用を給付してくれる保険です。介護保険は3年ごとに見直しが行われており、より社会の実態に沿った内容に改正されています。どのような制度なのか確認してみましょう。マネー2020.01.08記事を見る見逃しがちな加給年金制度!忘れずに申請して年金受給額を増やそう!50代は将来のお金をはじめ、親の介護、健康面など様々な不安が高まる時期です。内閣府が発表した2019年度の「国民生活に関する世論調査」によれば、「老後の生活設計において悩みや不安を感じている」割合は50代が71%と、多くの方がセカンドライフに対して不安を抱えていました。今回は定年退職後のメインの収入となるのが年金について、受給額が増える加給年金と振替加算について解説します。国民年金と厚生年金の違いについてみなさんはご存じでしょうか?「人生100年時代」を迎えた現在、老後の将来設計の重要性は増してきています。今回は毎日安心して過ごすためにメインの収入源となる年金について、その仕組みや受給額、受給額を増やす方法をおさらい。これからの人生をより豊かにするために、しっかり理解しましょう。山本昌さんのこれからのはなし1984年より32年という長い間、プロ野球選手をつづけた山本昌さん。して、第二の人生を歩き始めている。これからも充実した人生を送るために、仕事、健康や家族との暮らし、そしておかねに関して、山本昌さんがどのように考えているか、はなしを聞いた。ライフ2017.06.23記事を見るドル・コスト平均法を上手に利用するための2つのポイントこれから投資をはじめる方におすすめなのがドル・コスト平均法です。べんりな手法ではありますが、デメリットがないわけではありません。ドル・コスト平均法の利点と注意点を整理し、賢く利用する方法を紹介します。60歳以上で起業して成功した人はたくさんいます。いままでの経験を活かして入念な準備をすれば、失敗のリスクを軽減することができるでしょう。豊かな人生を実現するためにいまからできる準備をはじめませんか。贈与制度を知って経済的に有利に!2019.11.13記事を見る見逃しがちな加給年金制度!忘れずに申請して年金受給額を増やそう!2019.12.18記事を見る体力が低下する50代、ウォーキングするなら朝?夕方?10,000歩は必須!?2019.11.20記事を見る「一生懸命やったから、もういいじゃん」西原理恵子さんが語る"卒母"戦略2019.12.24記事を見る充実した人生を送るための情報サイトです。