当サイトをご利用になるためには、JavaScript対応のブラウザが必要です。設定でJavaScriptを有効にする必要があります。はじめよう!つみたてNISAとiDeCoでしっかり節税生活!?はじめよう!つみたてNISAとiDeCoでしっかり節税生活!?最近は、初心者の方にも分かりやすい投資に関する制度が充実してきました。その中でも「iDeCo」と「つみたてNISA」(もしくは「NISA」)はご存知の方も多いのでは?どちらの制度もうまく活用する事で、節税できるという点が大きな魅力です。どこが違うのでしょうか。「いくらからはじめられる?」やっぱり気になるのが、投資する際の最低金額。どんなに良い制度でも、たくさんの資金が必要だとしたら、気軽に始められませんよね。どの制度も少額から始める事ができます。「NISA」と「つみたてNISA」は投資信託を選べば何と100円から開始できます。この2つよりは高いものの「iDeCo」も5,000円から始められますので安心です。国が定めた制度ということもあり、それぞれ年間で投資できる上限金額が決まっています。年間で投資できる金額が一番大きいのは「NISA」ですが、運用できる期間にも違いがありますので、総額では「つみたてNISA」や「iDeCo」が上回る可能性も。ご自身の年齢やライフスタイルなどから、じっくり考えて決めましょう。最長5年間60歳まで※加入者の職業等によって拠出できる金額は変わります。※運用可能期間はつみたてNISAの場合は2037年まで、NISAの場合は2023年までとなっております。「投資できる商品は?」それぞれの制度で、投資ができる商品には違いがあります。「NISA」は、日本株や外国株、投資信託から選べますが、「つみたてNISA」は投資信託(ETF含む)からしか選べません。一方で「つみたてNISA」は長期運用に適した投資信託を国が厳選していますので、利用者にとっては選びやすい点がメリットともいえます。選べる商品の種類が豊富なため、ご自身のリスク許容度に合わせて商品を組み合わせる事ができるのが魅力です。大きな違いの1つとして、「NISA」と「つみたてNISA」は購入した商品を売却して引き出す事がいつでもできますが、「iDeCo」は原則、60歳まで資金を引き出す事ができません。病気やけが、冠婚葬祭など急な出費が発生した時に『払い戻せないと困る!』という方は「NISA」や「つみたてNISA」を選ぶと良いかもしれません。(もちろん併用も可能です。「節税効果が高いのは?」では、どの制度が節税に適しているのでしょうか?結論から先にいえば、対象が広い「iDeCo」が最も節税に適している制度といえます。「NISA」、「つみたてNISA」が、投資から得た運用益に対してのみ非課税なのに対して、iDeCoは運用益に加えて、拠出した金額分が所得控除となり課税されませんので、「住民税」と「所得税」も軽減される点が魅力です。まとめみなさん、「NISA」、「つみたてNISA」、「iDeCo」の違いをご理解いただけましたでしょうか。それぞれの制度にメリット、デメリットがあることがお分かりいただけたかと思います。資金に余裕があり、節税をとにかく重視する方なら「iDeCo」。資金に余裕が無く、60歳まで使えないのが不安な方は「つみたてNISA」ではじめてみるのが良いかも知れません。株式投資をメインに機動的に投資したい方は、「NISA」が向いています。資金に十分な余裕があれば、「iDeCo」と「NISA」(もしくは「つみたてNISA」)の2つの制度を併用する事もできます。(「NISA」と「つみたてNISA」はどちらか1つしか選べませんのでご注意ください。)それぞれの特徴を理解して、ご自身の投資スタイルに合わせて決めてください。図解!iDeCoとNISAの節税イメージiDeCoとNISAの節税イメージをわかりやすく図解で掲載しました。こちらも参考にしてみてください!「iDeCo」の節税イメージ運用益(「iDeCo」、「つみたてNISA」、「NISA」)の節税イメージ国内株式や投資信託等の金融商品を売ることで得た利益や保有している金融商品によって貰える分配金・配当には、20.315%の税金がかかりますが、「つみたてNISA」や「NISA」、「iDeCo」を利用すると、それぞれの制度において得た利益等に対して税金がかかりません。)のお申し込みSBI証券総合口座をお持ちの方iDeCo資料請求はこちらお持ちのSBI証券総合口座の登録情報より、かんたんに資料をご請求いただけます。SBI証券総合口座をお持ちでない方iDeCo資料請求はこちらiDeCoの資料請求のみのお申込みとなります。事前にご登録いただく必要があります。リスク及び手数料についてSBI証券の取扱商品は、各商品毎に所定の手数料や必要経費等をご負担いただく場合があります。各商品等は価格の変動等により損失が生じるおそれがあります。同一年において1人1口座(1金融機関)しか開設できませんNISA・つみたてNISAの口座開設は、金融機関を変更した場合を除き、1人につき1口座に限られ、複数の金融機関にはお申し込みいただけません。金融機関の変更により、複数の金融機関でNISA・つみたてNISAの口座を開設されたことになる場合でも、各年において1つの口座でしかお取引いただけません。NISA・つみたてNISAの口座内に保有されている商品を他の年分の勘定又は金融機関に移管することもできません。金融機関を変更される年分の勘定にて、既に金融商品をお買付されていた場合、その年分について金融機関を変更することはできません。NISA・つみたてNISAで購入できる商品はSBI証券が指定する商品に限られますSBI証券における取扱商品は、NISA・つみたてNISAで異なります。ロシア、ベトナム、インドネシア、シンガポール、タイ、マレーシア、海外ETFを含む)、つみたてNISAは公募株式投資信託となります。※取扱商品は今後変更の可能性があります。非課税投資枠が設定され、売却するとその非課税投資枠の再利用はできませんNISAの非課税投資枠は年間120万円、つみたてNISAの非課税投資枠は年間40万円までとなります。NISA・つみたてNISAの非課税投資枠は途中売却が可能ですが、売却部分の枠の再利用はできません。投資を行わなかった未使用枠の翌年以降への繰越しはできません。投資信託における分配金のうち特別分配金(元本払戻金)は、従来より非課税でありNISA・つみたてNISAにおいては制度上のメリットは享受できません。損失は税務上ないものとされますNISA・つみたてNISAの口座で発生した損失は税務上ないものとされ、一般口座や特定口座での譲渡益・配当金等と損益通算はできず、繰越控除もできません。いずれかの選択制ですNISA・つみたてNISAは選択制であり、同一年に両方の適用を受けることはできず、原則として変更は各年においてお申し込みいただく必要があります。つみたてNISAでは積立による定期・継続的な買付しかできませんつみたてNISAでのお取引は積立契約に基づく定期かつ継続的な方法による買付に限られます。つみたてNISAではロールオーバーができませんつみたてNISAはNISAと異なり、ロールオーバーにより口座内に保有されている商品を異なる年分の勘定に移管することはできません。つみたてNISAでは信託報酬等の概算値が原則として年1回通知されますつみたてNISAで買付した投資信託の信託報酬等の概算値を原則として年1回通知いたします。つみたてNISAでは基準経過日における氏名・住所の確認が求められますつみたてNISAでは口座を設定してから10年経過日、および以後5年を経過するごとに氏名・住所等の確認が必要となります。当社がお客さまの氏名・住所等が確認できない場合にはお取引ができなくなる場合もございますのでご注意ください。ジュニアNISAのご注意事項ご注意事項<投資信託に関するご注意事項>投資信託は、主に国内外の株式や債券等を投資対象としています。投資信託の基準価格は、組み入れた株式や債券等の値動き、為替相場の変動等により上下しますので、これにより投資元本を割り込むおそれがあります。投資信託は、個別の投資信託毎にご負担いただく手数料等の費用やリスクの内容や性質が異なります。ファンド・オブ・ファンズの場合は、他のファンドを投資対象としており、投資対象ファンドにおける所定の信託報酬を含めてお客様が実質的に負担する信託報酬を算出しております(投資対象ファンドの変更等により、変動することがあります)。ご投資にあたっては、商品概要や目論見書等をよくお読みください。あるSBI証券は、お客さま(加入者等)に対して特定の商品への投資について指図を行うこと、または指図を行わないことを勧めるものではありません。選択などの投資に係る最終決定は、お客さまご自身の判断でなさるようにお願いいたします。Paymentサイト内検索はビジネスサーチテクノロジ。