日々いろいろと綴ってゆく雑記ブログです。社会・雑学soleil今、大いに世間を賑わしている「老後資金2000万円」問題。「高齢社会における資産形成・管理」というものを全て読んでみた。「至極まともなことが書かれている」という印象に終始一貫しただけ。完全に「的外れ」だろう。「年金だけで生活できる」なんて誰も言ってないしね。「年金制度自体の存続」だ。年金制度は100年は続くから、まあ、安心してね、というだけ。「先細り」となることは必至。指摘が当時からされていた。国民だってバカではない。そんなことは誰もが想定したこと。「年金100年安心は嘘だったのか!」と騒いだところで、これもやはり「的外れ」だね。自身の老後問題は、自身で対策すべし、ということだね。人生の3大資金とされるのが、1)住宅資金2)教育資金3)老後資金の3つ。誰にとっても等しく課される問題。「働けなくなるリスク」を真剣に考えねばならない。健康を失うリスクは誰にでもある。働けなくなったとき、フローとしては年金収入だけとなる。年金収入だけでは不足なので、あとは「ストック」頼みとなる。その代表格が「金融資産」だ。金融資産の構築方法として、1)長期2)積立3)分散による投資が推奨されている。これはこれで全面的に正しい。人生の3大資金は、いずれも多額。何と言っても、「時間」が必要だ。60代を老後の突入期とするならば、それまでに、何とかして、1)住宅ローンの返済を完了し、2)子供の高等教育も全て完了し、3)十分な老後資金準備を完了する。いうことが必要不可欠。「30代から全ての準備を始める」ことが必要ということだね。ところが、なかなかそうもいかない。30代は、仕事人生の始まりだから、そもそも、生活に余裕がない。それでも、住宅資金や教育資金は、30代で「現実問題」に直面するので、まあ、何とか対処はするはずだ。「はるか将来に訪れる仮想問題」に過ぎないので、これに真剣に向き合う30代は少ない。今、30代・40代の人達は、とにかく「早いスタート」が大切。投資の唯一の味方は「時間」なので。投資を継続すれば、必ず報われる。「資本主義経済が無くなる日」は来ないであろうから。「長期的には必ず成長する」ということだけは断言できる。「誰かの損によって、誰かが得をする」というだけの「ゲーム」だからだ。「勝者」になるのは至難の業。「意思決定による投資は苦手」と言われる。「損は必ず取り戻したい!」という強い欲求があるのだ。次のような実験がある。50%の確率で200万円50%の確率で0この実験は、AIでは「選択不能」に陥る。「期待値=100万円」で全く同じだから。ところが、人間が判断すると、ほとんどの人が、(実験1)では「A」(実験2)では「B]を選択するそうだ。「絶対に損をしたくない!」から。(実験1)では、Bを選択すると、確実にもらえた100万円を損するリスクが生じ、(実験2)では、Aを選択すると、確実に、100万円を損してしまうから。「利食いは遅く、損切りは早く」ということである。利益の最大化を目指す。利益追求は、ギャンブルに挑む。損失を最小限にとどめる。損失回避は、ギャンブルしない。上記の実験で、(実験1)で「B」を選択し、(実験2)で「A」を選択する、これが出来る人が、ゲームの「勝者」になれるのだ。ところが、普通はこれが出来ない。「損切りは遅く」なってしまうのだ。結果、ゲームでは「敗者」に陥る。ゲームには絶対に参加しないこと。皆が「得」をすることが可能なのだ。金融機関の「カモ」になることが多い。高い手数料の金融商品を買わされる。売り手としては、当たり前だが、より手数料が高い商品を売りたい。手数料が高いということは、それだけで「利回りが悪い」ことと同義である。「売り手が勧める商品」を優良商品と勘違いしてしまう。金融機関の「人件費」へと消える。「時間をかけて相談に乗る」ということ自体、その者の「人件費」が嵩むということ。「人件費がペイできない」という仕組みだ。「低コスト」であることが絶対的な大前提である。「低コストのネットで購入」というのが投資の王道である。あるが、ネットには弱いシニア世代。結果、投資の「カモ」となる。日本では投資が根付かないよねえ。子供の頃からの「金融教育」!!これこそが大切なのかもね。ご挨拶アクセスニュースブログリンク集プライバシーポリシーお問い合わせ。