共働き投資でアーリーリタイアスマートフォン用の表示で見る共働き投資でアーリーリタイア30代からの投資でアーリーリタイアを目指す記録です。積立NISAのリスクは極小まとめ学資保険はかける価値なし我が家では昨年第一子が生まれましたが、学資保険をかけるつもりは一切ありません。子どもには(もちろん本人の希望が最優先ですが)大学までは出て欲しいと考えており、私立理系に行き下宿した場合の必要資金が4年間で1,000万円近くに達することもわかっていますが、その資金を学資保険で貯める選択肢は自分としてはあり得ません。個人投資家のブログを読むと、生命保険や医療保険をザクザク削ってそのお金を投資資金に回している方が沢山いらっしゃいます。その点私は妻の意向もあって生命保険の掛金として結構な金額を毎月掛けています。ッwww」と鼻で笑うと思います(^^;しかし、そんな保険かけまくりの私や妻でさえ学資保険だけは「明確に損」だと認識しているのです。私と比べて投資知識の少ない妻でさえ同意見なのです。110%!?保険ブリッジさんの記事によれば、ソニー生命の「学資保険スクエア」が現行学資保険の中でトップの返戻率を誇るとのこと。表では108%がMAXですが、プランによっては110%まで見込めるそうです。・・・ちょっと待ってください。それなりに貯まっているとは言えますが、それはあくまで単純な貯蓄と比較してのことです。積立NISAなら学資保険より圧倒的に有利S&P500をベンチマークにしてる投資信託なら過去20年間の運用成績は8%近いです。控えめに7%で計算してみましょうか。(新生銀行のHPより)はい、なんと同じ月3万円の積立なのに18年後には1,270万円になりました。その差、なんと500万円以上!とはいえさすがに7%のパフォーマンスは高すぎるので、次に超控えめの3%で再計算してみましょう。これでも、学資保険との差は100万円をゆうに超えました。あの天才アインシュタインは「複利運用」のことを「人類最大の発見」「宇宙で最強の力」とまで形容したと言います。単利の10%なんて複利の3%の足元にも及ばないことが良く分かるでしょう。積立NISAは税金がかからない制度ですので、この額はもちろん全て戻ってきます。ここまでの優位差があるのにあえて学資保険を選ぶメリットなど存在しません。「そうは言っても、投資信託はマイナスになる可能性もあるでしょ?」という疑問はもっともですし、実際そのリスクもゼロではありません。米国株式や先進国株式などの成熟し切った市場で18年間もの長期運用を行った場合、途中でリーマン級の大暴落が起きようとも極めて高い確率でプラスリターンが期待できることは歴史が証明しています。積立NISAは通常のNISAと比較して、そもそも選べる商品が極めて少ないため、初心者であっても変なものに手を出して大損を被るリスクは低いです。変な商品はあらかじめ政府によって除外されているためです。積立NISAというのは「最大20年間税金は免除するし手数料もめっちゃ下げとくよ。その代わり我々が指定する商品の中からどれに投資するか選んでね!」という制度ですから、投資商品としてここまでリスクの低いものは少ないのです。2年前までならば学資保険にも意味はあったかもしれませんが、積立NISAの始まってしまった今となってはこんなものに価値はないというのが、私と妻の意見が一致するところです。まとめ学資保険の返戻率はMAXでも110%(単利)。積立NISAならば3%(複利)で見積もっても18年間で100万円以上学資保険よりお得。長期投資ならマイナスリターンとなるリスクは極めて低い上、積立NISAなら変な商品はもともと除外されている。以上の理由より、学資保険に価値はなく積立NISAを利用すべき。私自身、去年からSBI証券で積立NISA口座を開設し、娘の大学費用を積み立てています。調べたら6年間で2,300万円くらいかかるらしいんですよね。なったらアーリーリタイアの夢は潰えるなあ(笑)でも今から積立NISAを満額かけていれば、なんとかならなくはない金額かと。はてなブログPro妻「定年が65歳まで延びたら貴方が退職した時、わたしもう70だよー」30代からの投資でアーリーリタイアを目指す記録です。志願して総務課へ異動。仕事しながら税金の勉強ができるという夢のような環境で投資生活を送っています。総務知識を利用して本業でも副業でも、積極的に得する情報を発信していきます!仮想通貨(”XRP”メイン。オーストラリアの草トークン”EQL”のアンバサダーをしています)、および高配当米国株への投資を主軸としています。~とてもお得な会社員~期待できる国産通貨”torue”。含み益に!リセッションに備えてiDeCoの債券比率を高めることの是非なぜ退職金を投資に使うと失敗するのかリセッションに備えiDeCoの配分変更を行いました。本ブログについてプライバシー・ポリシースターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。