悪質ソシャレンの業者の事件を学ぶ悪質ソシャレンの業者の事件を学ぶ2019年3月6日にNHKのニュースにも取り上げられた悪質なソーシャルレンディング業者。#ソーシャルレンディング。いま気軽に投資でき、高い利回りを期待できるとして投資額が急速に拡大しています。投資家への返済が滞るケースが増えています。2019年3月7日2018~2019年には業界の浄化が進み、悪質業者が次々に発覚。期失が多い業者なんかは優しいもので、ひどい業者はお金を持ち逃げしたりしています。この記事では過去の悪質業者を分析し、そういったダメ業者を掴まないよう学ぶ内容になっています。結局どこが信頼できるのかソシャレンの匿名性を利用して悪いことをした業者ソーシャルレンディングはたくさんの投資家から資金を集めて匿名組合契約を結び、そこから事業者へ貸し付けるという仕組みを取っています。そもそも悪質業者がはびこる原因はここにありました。投資先が匿名化されてわからない日本では不特定多数から資金を集めて融資することは貸金業の資格が必要になります。この場合、投資家すべてに貸金業の資格が必要です。それを回避するためにソーシャルレンディングは匿名組合契約を作り、投資先に「匿名性」をもたせることで貸金業の抵触を避ける仕組みになっていました。これは実際にどこに融資するのかが「匿名性」でわからなくなります。基本は業者は誠実にルールを守るという性善説に基づいて業界は動いていましたが、実際わからないことをいいことにやりたい放題する悪質業者が出てきました。結果的に問題が発覚したときには投資家の資金が返ってこないという最悪の事態を起こしてしまったケースがあります。当初からキャッシュバックキャンペーンや高金利で投資家の注目を集める。担保が株式など不透明な内容。みんなのクレジットに行政処分を求める勧告が出される。ファンドからの借入れを返済することが困難な財務の状況2017年3月30日:金融庁がみんなのクレジットに業務停止命令と業務改善命令を下す(参考リンク:金融庁)2017年8月2日:東京都産業労働局もみんなのクレジットに業務停止命令と業務改善命令を下す(参考リンク:東京都)2017年12月:みんなのクレジットが貸付先のテイクオーバーホールディングスに起訴を提起する。これは本人が本人の経営する会社を提訴するというギャグみたいなことであり、自作自演の完全な時間稼ぎとみられる。2018年2月:サービサーに債権を1億円で売約。おいては欠損率97%という結末も。現在も、一部投資家たちによる訴訟が継続中。このみんなのクレジットには複数の会社名が登場しますが、基本的にすべて運営者白石伸生の自作自演です。会社名みんなのクレジットはスカイキャピタルに変更しました。この元みんなのクレジットにはブルーウォールジャパンという親会社がいましたが、これも白石伸生の資産管理会社です。ブルーウォールジャパンはテイクオーバーホールディングスに社名を変更しています。「みんなのクレジット」「スカイキャピタル」「ブルーウォールジャパン」「テイクオーバーホールディングス」、全部白石伸生が操っている企業です。金融庁にラッキーバンクに対する行政処分の勧告。全顧客に対して、今回の行政処分に至った経緯及び事実関係を正確かつ適切に説明し、説明結果を報告すること。今般の法令違反及び投資者保護上問題のある業務運営について、発生原因を究明し、改善対応策を策定するとともに実行すること。責任の所在を明確にするとともに、貴社のファンド募集の貸付先審査等にかかる金融商品取引業者として必要な内部管理態勢を再構築すること。顧客からの問い合わせ等に対しては、誠実かつ適切に対応するとともに、投資者間の公平性に配慮しつつ、投資者保護に万全の措置を講ずること。上記の対応及び実施状況について、平成30年4月2日までに書面で報告するとともに、以降、そのすべてが完了するまでの間、随時書面で報告すること。2018年3月には説明会も開催されるが、わずか20名だけの開催。その後、追加開催はなし。参考「参加レポート:北西光太郎のソーシャルレンディングブログ」その後、音沙汰がなくなる。半年以上動きのない中、一部投資家の間で訴訟の動きが起こり、大手ブロガーの方が急にこの件に関してダンマリを決め込んだことで和解をしたのではないかと憶測が走る。あおい法律事務所が大々的にラッキーバンクの集団訴訟に手を出すと発表すると、急にラッキーバンクから連絡が来る。ラッキーバンク:約50億円の債権を約16億円で譲渡することを決定、債権価格は集めた投資資金の3割ほどしかなく、投資金の6割が毀損する可能性。