スマートに暮らそうフィナンシャル・インディペンデンスをめざして。いうコトバを聞いたことはないでしょうか。これは、もしリストラなど何らかの経済的な災害が襲ってきても自分自身の生活を守るためにキープしておくべきおカネです。私が知る限りでは、生活防衛資金のコトバ、および概念は2001年に刊行された木村剛氏の「投資戦略の発想法」という本で概念が紹介されていて20年近くなるものです。私も「投資戦略の発想法」を投資する際のバイブルとして活用しましたので当然ながら投資を行う前に生活防衛資金をたくわえていきました。生活費の3ヶ月で十分というものから2年でもまだ足りないという意見があるなど金額的なばらつきが大きいのも特徴的ですね。私は現在は生活費の2年以上の預貯金や個人向け国債をキープしていることから、生活防衛資金という枠は取り払い、無リスク資産として活用しています。目的を限定せず、あるときには投資待機資金として、あるときは急な出費にも対応できるおカネとして柔軟に使うようにしています。ところが、ふと一つの疑問が生まれてきました。生活防衛資金とリスク資産、もしものときにはどちらから使えばいいのかと。そこで、今回は生活防衛資金(無リスク資産)とリスク資産を経済的な災害が襲ってきたときにはどちらから使えばいいのかについて考えてみました。まとめ:どちらを先に使っても間違いではないですスポンサーリンク生活防衛資金とリスク資産のどちらから先に切り崩すか生活防衛資金とリスク資産のどちらから先に切り崩すべきか、結構悩ましいところだと思います。私はいろいろ考えてこのような結論を出しました。経済的災害の際には無リスク資産を含む生活防衛資金から使う生活防衛資金が枯渇したあとでリスク資産を解約して対応これはどちらから対応するのも間違いはないのですが、この方針のほうがスッキリしています。いざというときには無リスク資産の方が使いやすいから生活防衛資金は収入がなくなったり、急減した際、あるいは災害等で現金が必要となる時点に必要なおカネですよね。すると、預貯金などの無リスク資産から使っていくほうが安心できるからというのが最も大きな理由です。拡大した無リスク資産という枠組みにしているのですが、これらのおカネは殖やすことを目的とはしていません。なると使いやすい方から使うほうが少しでも安心できるのではないかと考えたのです。リスク資産は解約という行為が必要だからいっぽうで、リスク資産から使うという方法もアリですよね。資産が増えているものから使っていき、最後の砦として生活防衛資金を使うという戦略もあると思います。ところが、この方法だと解約が必要なため、資産が減ったときに解約ができるのか疑問だと思うのです。私の場合はおカネが必要となる時期にリスク資産を切り崩すという行為はそうとうハードルが高いのではないかと。リスク資産を切り崩すのは無リスク資産を使い切ってからにしたほうが思い切って使わざるをえないのでそちらのほうがいいのではないでしょうか。スポンサーリンクまとめ:どちらを先に使っても間違いではないです今回は無リスク資産を含む生活防衛資金とリスク資産のどちらから使えばいいのかについて考えてみました。私の出した結論としては生活防衛資金から使うということでした。これには正解というものはなく、どちらから先に使うかについては投資家の方一人ひとり番うと思います。リスク資産に対する考え方が変われば、生活防衛資金は少なくして、その分リスク資産を多く配分すればよりリターンが高くなることもありますよね。増やした資産からちゅうちょなく解約して対応するのもアリだと思います。私はそこまでメンタルが強いタイプではありません。経済的にへこんでしまっているときにリスク資産を解約するということはちょっと怖くなってしまうと思うのです。それならば、最初は無リスク資産から当座の資金として使い、それを使い果たしてからリスク資産に手を付けるほうが自分にやさしいのかなと感じています。無リスク資産を使い切らないあいだでリストラなどの経済的災害が収まれば、リスク資産に手を付けずに運用が継続できるのですからそのほうがいいですね。現在はたまたまリスク資産は株価の上昇で好調であるのですが、これが暴落時に職を失うなどすればダブルパンチなので解約にはなおさら慎重になるべきだと思います。普段から生活防衛資金などの無リスク資産とリスク資産をどちらから先に使うかについて考えてみるのもいいのではないでしょうか。生活防衛資金の考え方から卒業する3つの理由リーマンショックから10年。相場が急落したときにどうするべきか考えてみた。iDeCo・ふるさと納税など役に立つおカネの情報】【年末調整や住所変更など手続の方法】を発信中。妻と子1のアラフォー転勤族。ひめだかをフォローする280サポートおねがいします!サポートおねがいします!このブログを維持していくために、読者の皆様でサポートしていただける方は以下のリンクから登録していただければありがたいと思っています。普段はインデックスファンドや個別株式のことなどリスク資産のことについていろいろと考えている私なのですが、ふと考えてしまうことがよくあります。それは無リスク資産のシンプル化はできないだろうか・・・ということです。新聞掲載される投資信託の妙な略称について調べてみたネット社会といえでも、貴重な情報源は新聞ですよね。今でも日本経済新聞は「オープン基準価格」という名称で投資信託の基準価額が掲載されています。株価のようにズラズラっと投資信託とその基準価額が掲載されているんですよね。これをよー...2018.05.06マネープラン私の持っている資産がほぼすべて金融資産である理由みなさんそれぞれ資産をお持ちだとおもいますが、どのような資産をお持ちでしょうか。不動産であったり、車であったり、コレクションであったりといろいろでしょう。私の場合にはほぼ100%金融資産で占められています。)の改正が今年もありそうです。いわゆる「つみたてNISA」の登場なのですがそのことについて考えてみたいと思います。2号加入者に係る事業主の証明書を会社側が書いてくれないということがわかりました。これを聞いたことある方は割と自分の資産に敏感な方であると断言できます。アッパーマス層とは純金融資産残高で超富裕層から下はマス層にいたるランキングの階層の一つです。iDeCo・ふるさと納税など役に立つおカネの情報】【年末調整や住所変更など手続の方法】を発信中。妻と子1のアラフォー転勤族。iDeCo・ふるさと納税など役に立つおカネの情報】【年末調整や住所変更など手続の方法】を発信中。妻と子1のアラフォー転勤族。まとめ:どちらを先に使っても間違いではないです。