けビジネスをしている人にとって、資金繰りは頭の痛い問題です。資金が必要になっても、いつも手元に余裕があるとは限りません。公的融資や銀行からの融資を受けられれば一番ですが、公的融資は手続きに時間がかかりますし、銀行は審査が厳しく、簡単には融資してもらえません。直近で資金が必要なときは、どうすればよいのでしょうか。そんな時は、民間のビジネスローンの利用を検討してもいいかもしれません。銀行以外にもビジネスローンを扱っている業者はたくさんあります。銀行と違って無担保・無保証人で借入できますし、何より融資までがスピーディです。公的融資や銀行からの融資に比べると大分金利が高いというデメリットはあります。今回は、忙しい経営者のあなたに代わって、ビジネスローンの選び方やオススメの業者について調べてみました。詳しいスペックを調査して、できるだけ客観的になるようにまとめてみたので、お役に立てれば幸いです。目次ビジネスローンのメリット・デメリットビジネスローンの選び方・チェックポイントビジネスローンにオススメの業者はココ!本当にビジネスローンが最適でしょうか?場合によっては銀行のカードローンのほうがおすすめビジネスローンのメリット・デメリットビジネスローンとは、中小企業や個人事業者向けのローンのことです。銀行以外でビジネスローンを扱っているのは、クレジットカード会社や消費者金融などが挙げられますね。いったローンは「ノンバンク系」と言われたりします。ノンバンク系ビジネスローンのメリット・デメリットは以下の通りです。総量規制の対象外デメリット金利が高い限度額が低い稀に悪徳業者が存在するビジネスローンを選ぶ時は、メリットを最大限に活かし、デメリットをできるだけ避けることが大切です。補足ですが、ビジネスローンと総量規制の関係ついて解説しておきましょう。銀行以外からの融資は総量規制の対象になっているので、個人が借りられる額の上限は年収の3分の1までとなっています。総量規制にはいくつか例外規定が設けられています。事業資金としての利用が目的で、必要書類(直近の確定申告書や事業計画書など)を提出できる場合は、総量規制の対象外となります。したがって、銀行以外の業者が運営するフリーローンでも、事業者向けのローンは総量規制の対象外になっているのです。ビジネスローンの選び方・チェックポイントビジネスローンを選ぶ時にチェックしておきたいポイントを挙げてみました。検索」http://www.j-fsa.or.jp/personal/malicious/index.phpビジネスローンにオススメの業者はココ!ビジネスローンのオススメを紹介するランキングサイトや比較サイトはいくつかありますが、バナーが張ってあるだけの明らかな広告サイトや、ビジネスローンと称し、普通の個人向けフリーローンを紹介しているところが少なくありません。ここでは各社のスペックを詳細に比較し、ビジネスに最適と判断したものを載せています。金利:3.10%~18.0%限度額:50万円~1,000万円ビジネスローン会社として実績のある大手業者です。限度額が上限1,000万円なので、銀行以外のビジネスローンとしては最高レベルです。返済まで完了しますし、振込融資にも対応していますが、審査には3日程度かかるので注意が必要です。個人事業主の場合は無担保・無保証人ですが、法人の場合は代表者に連帯保証を求められます。新生銀行グループのビジネスローン会社です。法人の場合でも保証人が不要なのが大きな特徴です。インターネットで申込み後、レイクALSAの自動契約機まで行くことができれば、当日融資も可能です。楽天口座を持っている場合は24時間365日いつでもインターネットでリアルタイム融資・返済ができます。金利:8.0%~17.8%限度額:50万円~500万円オリックスグループの事業者向けローンです。)ただ、審査に1~2日かかるため、申込当日の融資は不可です。対象が「業歴1年以上の個人事業主」となっているので、法人や業歴1年未満の個人事業主は利用できません。金利:6.5%~17.8%限度額:1~500万円カード会社のセゾングループが運営している個人事業主専用ローンです。(審査通過の場合)必要書類のFAXまで完了すれば、当日融資(振込)が可能です。その後も平日14時半までに申しこめば、最短数十秒で指定口座に振込融資してもらうことができます。対象が「20歳から65歳までの毎月定期収入のある電話連絡可能な個人事業主」となっていますので、法人は利用できません。以上の業者のほか、他にもいくつかビジネスローン(主に消費者金融の事業者用プラン)を加えて、詳細なスペックを一覧にしましたので参考にして下さい。※下の表は右にスクロールすることができます。個人事業主:10年(120回)法人:5年(60回)以上の表にあるように、大きな金利の差は見受けられませんでした。多くの商品で、限度額100万円未満が上限18%、限度額100円以上が上限15%と設定されており、いずれも法定金利ギリギリの水準です。金利の点では、やはり銀行のローンのほうがだいぶ低く設定されていますね。本当にビジネスローンが最適でしょうか?ここまでオススメのビジネスローンについてお話してきましたが、ここでちょっと立ち止まって考えてみたいと思います。本当に必要なのはビジネスローンでしょうか?前述のとおり、ビジネスローンは非常に金利が高くなっています。金利だけで見ると消費者金融並です。長期的な借入に適した金利ではありません。次の融資が確定するまでのつなぎ融資、緊急事態に対処するための資金として利用すべきです。ビジネスローンの順番で検討するようにしてください。ローン」は、手続きが分かりにくくて大変ですが、金利1~5%と大変低いのが魅力です。銀行もビジネスローンよりは低金利の事業者向けローンを提供しています。ビジネスローンに手を出すのではなく、まずは他の方法を検討するようにしましょう。公的資金や銀行からの融資が無理だった場合どうしても数日中に資金が必要になった場合などに、あくまでも緊急避難的な利用がおすすめです。場合によっては銀行のカードローンのほうがおすすめ事業にお金をまわしているせいで生活が困窮している場合、事業資金ではなく生活資金を借りる、という考え方もあります。銀行カードローン(個人向け)は、基本的に事業性資金を用途として認めていませんが、事業者の生活費の補てんのために借りるのなら問題ありません。最後に、銀行ならではの金利で融資までの対応が早い銀行カードローンをいくつか紹介します。三菱UFJ銀行カードローンは、銀行併設のテレビ窓口に行けばスピード融資も可能です。平日15時以降、土日祝日も可能です。※一部の店舗は曜日や店舗ごとに営業時間が異なります。毎月の最低返済額は1,000円~毎月少額ずつしか返せない、という場合にもおすすめです。初回は最高100万円)三井住友銀行カードローンの審査時間は翌営業日(※)です。設置されているローン契約機でカードを受け取っても、融資は翌営業日(※)以降になります。※申込完了してからの確認事項や本人確認書類をいつ提出するかによって、必ずしも翌営業日に審査結果が出るわけではありません。法的に効力を持たせる借用書の書き方(個人間の場合)自動車ローン比較の話。奨学金制度を徹底解説。姉妹Q&Aサイトで無料質問しよう!夫の保険解約金が入ったが奨学金廃止の対象となるかリボ払いから分割払いへの切り替えがしたいのですが奨学金減額返還について、基準を満たすのか知りたいです1ヶ月11万の支払いの場合、期間指定リボに変更したら、その後は月々どのような返済額になりますか?生活保護と障害者年費、2つ合わせていくら?もっと見るカードローン申込数ランキングプロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)30日無利息サービスが◎顧客対応の良クチコミが多いのも特徴アコム業界でも老舗。ともに優れ非常に人気SMBCモビットネットで全てが完結するWEB完結申込と10秒簡易審査が人気アイフルテレビCMでおなじみ。30日間利息0円、最短即日融資OK、おまとめ可シェアツイートブックマークPocketfeedlyファイグーは、読者のためのコンテンツを配信しています。利用規約お問い合わせ。