2018スポンサードリンク妻から頼まれて80歳の義母の証券口座を調べてみてびっくりです。ほとんどが投資信託になっていて、どれもリスクが高く、手数料も高いものばかりでした。このままでは老後の資金が根こそぎなくなってしまうおそれがあるので、何とか説得して全て解約してもらうことができました。証券会社の営業相手に自分の意思を通すことが難しいと思っている方も多いかと思います。参考になればと思います。スポンサードリンク80歳女性のポートフォリオ証券会社から送られてきていた報告書を見るとポートフォリオは次のとおりでした。すかいらーく(優待目当て)武田(先月に勧められて購入:これもだだ下がり)数年前から夫婦で株をやっているのは知っていました。その時は個別株の話をしていたので「好きで買っているのだろう」と思っていましたが、今回見るといつのまにか大半が投資信託になっていて、しかも投入額が増えています。1,000万円投入しているインドはつい先日に利益(70万円)の出ていたioT関連の投信を売って買ったとのこと。80歳の高齢者がインド株がどんなものか知っているはずはありませんので証券会社の担当者が言葉巧みに買い替えを勧めたものと思われます。ガラパゴス投信こういう証券会社や銀行など「売る方」にだけメリットがあって「買う方」は損するだけの投信を堂々と売っているのは日本だけだそうで、一部ではガラケーをもじって「ガラパゴス投信」などと呼ばれています。売るときに3.24%の販売手数料を取り、保有するのに毎年1.7%程度の手数料を徴収されます。この手数料は買っても負けても取られ続けますから「売る方」は確実に儲かり「買う方」は確実に損します。運よく利益がでればそれを売却させて別の投信を買わせます。することでさらに販売手数料3.24%ゲットです。利益が出れば20%の税金がかかりますが、そんなのは全くお構いなしです。全ての投信が目論見通り上がるわけではありませんから全部が大きな含み損を抱えて投資資金がなくなれば「担当者が代わりました」と言ってサヨウナラです。1回の投信の取引で5%は手数料が持っていかれるので、20回取引すればほぼ0になってしまう計算です。情報に疎い高齢者の資産を奪うことを目的としているとしか私には思えません。「ガラパゴス投信」とは良く言ったものです。解約を説得するまずは本人の説得です。本人が担当者の方を信じてしまっていたら如何ともしがたいですから、まずはその洗脳を解かなくてはなりません。1証券会社や銀行が悪どい手口で高齢者に投信を売りつけている事例が頻発して問題になっている。「信頼」の看板逆手にあくどい契約横行、モラルはどこへ?見せた感想は、銀行は悪どい売りつけをするというニュースは知っていたが、証券会社は違うと思っていたとのこと。(高齢者の認識はこんなものかもしれません。)2証券会社に預けている資産1,500万円を毎月5万円ずつ取り崩しても25年持つ。現在80歳なので105歳まで毎月5万円のお小遣いがある。無理に殖やすことはない。3解約する旨を担当者に言うとまた丸め込まれてしまうので、私も一緒に証券会社に行って解約手続きをサポートする。4どうしても株を楽しみたいなら、新たにネット証券の口座を開いて、私が指示通りに売り買いの手続きを代行する。規模は現在の1/10程度にして「遊び」の範囲として楽しむ。今は1回株の取引すると手数料が10,000円以上かかっているのであまりにもったいない。これまでの株価上昇のお陰で、少しばかり儲かっていたので、ある種の「ギャンブル依存症」気味になっていたようです。完全にやめさせようとすると心理的に抵抗するかもしれないので逃げ道を提供しました。スポンサードリンク心を強く持って全てを即解約すべきこういう場面に遭遇すると、どうしても手持ちの株がもう少し上がるのではないかと「様子を見よう」ということになりがちです。手持ちの投信や株は本人がこれがほしいと思って買ったものではありません。言葉巧みにその気にさせられたものばかりです。「持っていることに何の意味もない」ものです。上がっていようが、下がっていようが、これから上がりそうかとか全く関係ありません。何も考えずに即座に売ることが最善の道です。いう迷いを持っていると証券会社の営業マンに付け込まれてしまいます。心を強く持って全て解約しましょう。3人で証券会社に乗り込みました。義母:「○○さん(担当者)をお願いしたい。私:「解約しに来たのですぐに呼んでほしい。