MoniDeCo、つみたてNISA、特定口座、3つの入り口の『取り崩し』についてこんにちは。iDeCoはあなたの「年齢」、つみたてNISAは「期間」に則した制度です。両制度の「使い心地」は違ってきます。今年31歳の大野さん(仮名)iDeCoは大野さんが60歳になるまで「掛金」が拠出できます。『取り崩し』のほうは最長のイメージでいうと、69歳から始めてもよいわけです。「20年年金」の形で取り崩せば、69歳から89歳になるまで・・という「期間」も可能です。最初の非課税期間の「満20年」は、2037年に訪れます。大野さん、まだ、50歳です。大野さんの年齢からすると、つみたてNISAの最初の「満20年」が来るのって、ちょっと早すぎるわけです。「3つの入り口」で「1つのポートフォリオ」を作っているとしましょう。大野さんはこう呟きます。『特定口座』に移すという選択をすればよいのです・・。移していく可能性が高い。そのお金どうする?という新たな問題が発生してしまいます・・。「つみたてNISA」のみを見てはダメですよ!ということ。iDeCoの取り崩しも65歳から。つみたてNISAでの解約も65歳から。するのが、もっとも【自然なカタチ】だと思います。「3つの入り口」で同時にコツコツ続けてきたわけですから。そのように考えると、iDeCoでの取り崩しの仕方は「年金形式」のほうがよいとわたしは思います。規則的に長い期間連続して「取り崩していく。」これがセカンドライフの資産管理の「王道」でしょう。iDeCoを例に挙げてみましょう。「信託銀行」に支払う必要があります。(これは年金を受給している最中もずっとかかってくるわけです。して給付を受ける際に発生するコスト。これは「信託銀行」に1回あたり、432円支払う必要があります。1回あたり?そうです。年1回(12月)を選んだほうがよいでしょう。こんな「想像」をしてみてください。毎年12月、トータル資産の「リ・バランス」を実施します。「資金計画」を具体化するわけです。「全体像」をざっくり把握してそのバランスを維持することが、シンプルな管理のキモなのです・・。日本で唯一のインデックス投資アドバイザーです。インデックスファンドで夜ぐっすり眠れる資産運用を♪19年の【有料】相談実績!!1000名を超えるお客様との細ーく長ーいお付き合い。LDL(長期・分散・低コスト)メソッドに則って、投資の「無理・ムダ・むら」をなくし、シンプルな資産管理に辿り着くためのカウンセリングサービスを行っています。販売・斡旋には一切関与していません。営む「独立系ファイナンシャルプランナー」とは一線を画します。手数料収入を得ることは一切ございません。忠道)1968年8月28日生まれ。