【分析】2013~2016年のソーシャルレンディング業界を振り返る。2013~2016年のソーシャルレンディング業界を振り返る。Credit(クラウドクレジット)ソーシャルレンディング会社6:ラッキーバンクソーシャルレンディング会社7:LCレンディングソーシャルレンディング会社8:ガイアファンディングソーシャルレンディング会社9:さくらソーシャルレンディングソーシャルレンディング会社10:グリーンインフラレンディングソーシャルレンディング会社11:みんなのクレジット2013年~2016年頃のソーシャルレンディングの特徴まとめ2013年~2016年頃の日本におけるソーシャルレンディングの位置づけ2008年のmaneo(マネオ)、2011年のSBIソーシャルレンディングと、2019年11月末現在でも業界の第1位と第2位の募集金額を誇るソーシャルレンディング会社2社は、ソーシャルレンディング黎明期に立ち上がりました。徐々にソーシャルレンディングの知名度も上がっていき、2013年から2016年にかけては数多くのソーシャルレンディング会社がソーシャルレンディングサイトの運営に乗り出しました。ソーシャルレンディングの「最初の発展期」と呼べるのが、2013年から2016年なのです。ソーシャルレンディングのメディアへの露出この時期は、maneoがソーシャルレンディングプラットフォームの立ち上げを行い、そのシステムを利用したソーシャルレンディング会社が続々と現れました。その数は、最終的に10社以上となりました。同時に、ソーシャルレンディングという投資手法が一般の雑誌や各種のWebメディアでも徐々に取り上げられるようになりました。市況的にもリーマンショックの傷が癒え、2013年からは不動産価格の上昇が起こり、そしてマイナス金利制度の導入などから個人・法人を問わず不動産投資が上向きになっている時期と一致します。その不動産業界の影響を受けてか、不動産関係の融資案件が増加していきます。いうソーシャルレンディング案件の2本柱が確立した時期がこの時期だと言えます。個人投資家にとっては、不動産投資よりも手軽でかつ高利回りということもあってか、年間10パーセント以上の利回りが期待できる投資手法として、日経新聞や朝日新聞など有力な媒体に取り上げられるようになりました。ソーシャルレンディング事業を行う会社の増加とともに、ソーシャルレンディングが一つの業界として徐々に世間に認知されるようになってきたのは、この時期だと言えるでしょう。金利が高い案件を提供する会社の登場この時期のソーシャルレンディング業界を今振り返ると、今のソーシャルレンディング業界への功罪は大きかったと言えます。その中でも、罪の象徴は10パーセント以上という、非常に高い利回りを提供するソーシャルレンディング会社の登場です。みんなのクレジットグリーンインフラレンディングラッキーバンククラウドリースといったように、10パーセント以上の案件を扱っていたソーシャルレンディング会社はいずれも2015年~2016年付近にソーシャルレンディングサイトの運営を開始しています。これは、maneoやSBIソーシャルレンディングが一定の投資家を獲得し、ソーシャルレンディングという投資手法が認知されたことから、これらの会社がソーシャルレンディングを使った資金集めに着目していたと言えなくもありません。投資家にとっては、当然利回りが高い案件は人気があります。この時期はまだソーシャルレンディング会社の中で貸し倒れや返済遅延を起こした会社はありませんでした。実は、2014年まではmaneoも融資先の事業者名を開示していました。金融庁が融資先の名前を公開し、ソーシャルレンディングの募集を行うことが「個人が貸金業を行っていることに該当する」と判断し、融資先事業者の匿名化が行われたのです。ある意味では、2014年まで情報開示が行われ、健全な状態でソーシャルレンディングは運営されていたとも言えるのです。2015年頃から高利回りを謳うソーシャルレンディング会社が登場したということは、匿名化が進んだからこそ匿名化を利用して資金の募集を行うことが狙いだったとも推測できます。今振り返れば、この時の金融庁の指導に現在の数々の問題の原因が含まれていたとも考えられます。2013年~2016年頃の主なソーシャルレンディング会社2013年から2016年の時期に運営を行っていたソーシャルレンディング会社、そして運営を開始したソーシャルレンディング会社を振り返ってみましょう。ソーシャルレンディング会社1:maneomaneoは、この時期でもすでに業界の中で大きな存在感を発揮し、多くのソーシャルレンディング案件を提供していました。この時期は個人向けの融資も行なっていましたが、貸し倒れが発生しており、ほどなくして個人向け案件の運用を停止しています。ソーシャルレンディングSBIソーシャルレンディングも、この時期は個人向けの融資案件が見られました。maneoと同様に貸し倒れが発生したことで、個人向け融資は取り扱いを止めています。SBIソーシャルレンディングにおいて大きな飛躍の要因となったのは、2013年の玄海インベストメントアドバイザーとの提携です。玄海インベストメントアドバイザーは太陽光発電案件などを多く運営している事業会社です。この会社が積極的にSBIを通じて資金を募集するようになり、案件の供給が安定。投資家に継続的に利用されるようになっていたのです。Bank(クラウドバンク)クラウドバンクは、2014年からソーシャルレンディングサイトの運営を開始しました。2019年11月現在では業界第3位につけていますが、2015年には行政処分を受けるなど、当初は運営に不備があったことがわかります。その後は運営が徐々に安定し、業界内でも大きな存在感を持つほどの会社になりました。Bank)の評判・口コミソーシャルレンディング会社4:AQUSHAQUSHは2013年以前から、ソーシャルレンディングサイトを運営していた会社です。個人向け融資専門の会社であり、当初は投資家からも注目を集めていました。他のソーシャルレンディング会社の例に漏れず、個人間融資は貸し倒れが多く発生。2019年11月末現在では、AQUSHはソーシャルレンディングサービスを停止しています。Credit(クラウドクレジット)クラウドクレジットは、2014年のサイト運営開始当初から「海外案件を専門に取り扱うソーシャルレンディング会社」として運営方針を変えていません。立ち上げ後の間もない時期からベンチャーキャピタルなどの出資を受けることに成功しています。創業社長の杉山智行氏は、現在もクラウドクレジットの社長を務めており、安定した経営体制を今日まで維持しています。【サービスサイト】クラウドクレジット(CrowdCredit)【関連ページ】クラウドクレジット(CrowdCredit)の評判・口コミソーシャルレンディング会社6:ラッキーバンクラッキーバンクは不動産案件専門のソーシャルレンディング会社として、2014年から営業を開始しました。この時期は特に問題が起こることもなく、10パーセントの利回りの案件を提供し、全案件に不動産担保を設定という担保力の高さもあって、会員数を伸ばすことに成功しています。【2019】登録取り消しのあったラッキーバンクの今後は?ソーシャルレンディング会社7:LCレンディングLCレンディングは、この時期にmaneoのシステムを利用したソーシャルレンディングサイトを開始しています。2019年11月現在、貸し倒れなど発生したことありませんが、ほぼ新規案件の取り扱いを停止しています。【2019最新】LCレンディングの評判・口コミは?親会社の保証や安全性を検証ソーシャルレンディング会社8:ガイアファンディングガイアファンディングは、アメリカの不動産案件を取り扱うソーシャルレンディング会社として2015年に運営を開始しました。maneoのシステムを利用したソーシャルレンディング会社です。行わず、maneoのシステムを利用することで資金募集、そして自社で貸金業登録を行い貸付を行っていました。2019年11月末時点では運営停止状態にあります。【2019】ついに訴訟!ガイアファンディングの遅延状況は?遅延に至った経緯まとめソーシャルレンディング会社9:さくらソーシャルレンディングさくらソーシャルレンディングも、2015年運営開始です。maneoのシステムを利用していた点もガイアファンディングと同様です。さくらソーシャルレンディングはmaneoのシステムを利用していた会社名ながら、返済遅延は発生させたことがありません。2019年11月現在、SAMURAI(サムライ)と業務提携を行い、SAMURAIを通じて資金調達を行っています。【2019最新】さくらソーシャルレンディングの評判・口コミは?地方創生案件に特化ソーシャルレンディング会社10:グリーンインフラレンディンググリーンインフラレンディングは、太陽光やバイオマスなど、自然由来エネルギー案件専門の事業を扱うソーシャルレンディング会社として、2015年から営業を開始しました。2018年7月までの約3年間で、累計200億円もの資金を集めることに成功したソーシャルレンディング会社でした。その利回りは最低でも10パーセント、高いものでは13パーセントという、今となって考えると非常識とも言える平均利回りの高さを投資家に提供していたのです。maneoのシステムを利用していた会社の中では最も早く返済遅延を発生させ、maneoが行政処分を受ける発端になったともいえる会社です。2019年11月現在、maneoとグリーンインフラレンディングは投資家から訴訟を受け、裁判を続けています。【2019/4/24裁判レポ】注目のmaneo(マネオ)・グリーンインフラレンディング初公判の結果ソーシャルレンディング会社11:みんなのクレジットみんなのクレジットは、2016年に営業を開始しました。当初から10パーセント近い高利回り、そしてそれに加えて5パーセント近い利回りがプラスされるキャッシュバックキャンペーンを積極的に展開していました。投資家にとって魅力的な案件を提供することで、多くの投資家を短期間で集めました。2017年2月、みんなのクレジットは金融庁から行政処分を受けました。その他、投資家に提示していた用途以外に資金を流用していたり、社長の個人的な借金返済に資金を流用していたなど、数々の問題が明らかになりました。営業開始からわずか1年足らずで行政処分を受けソーシャルレンディング案件の募集を停止しました。【2019】みんなのクレジットの裁判の行方はどうなる?集団訴訟が開始される2013年~2016年頃のソーシャルレンディングの特徴では、この2013年から2016年のソーシャルレンディング会社にはどのような特徴があったか振り返ってみましょう。特徴1:maneoのシステムを利用する会社の増加maneoがソーシャルレンディングのプラットフォームを数々のソーシャルレンディング会社に提供したことにより、この時期一気にソーシャルレンディング会社の数が増えています。システムの構築や案件の審査を行っているから安全だろう」という、いま考えると根拠のない安全神話が生まれていました。特徴2:担保や安全性を謳う会社の増加maneoのシステムを利用していない会社でも、投資家からの信頼を集めるために、不動産担保や代表者連帯保証など、安全性の訴求が始まったのもこの時期です。ラッキーバンクは全案件に都心一等地の不動産担保を設定するという謳い文句で、投資家の信頼を買うことに成功しました。結局のところ安全性の高い担保が設定されていないかったことは、ソーシャルレンディング投資家の皆さんならご存知のとおりです。まとめ2013年から2016年にかけ、ソーシャルレンディング会社が複数登場し業界が一気に拡大していく時期であったと言えます。それと同時に後の問題の原因となるソーシャルレンディング会社もこの時期に登場していました。他社との差別化を図るため、問題の種を抱えながら営業を行うソーシャルレンディング会社の増加など、ソーシャルレンディング会社戦国時代がスタートしていたのです。金融庁の「匿名化」の方針が後々の問題を起こす原因になったとも言えます。考えると、健全な投資にするための匿名化が実際には数百億円規模の問題の原因になるというなんとも皮肉な事態が起きていたとも考えられるのです。クラウドアンサー編集部では、ソーシャルレンディングの変遷について独自の見解で分析しています。他の記事もオリジナルの目線で分析しているので、ぜひチェックしてください。ソーシャルレンディング業界はいつから?黎明期を振り返るソーシャルレンディング記事一覧ライタープロフィールクラウドアンサー編集部クラウドアンサーの公式アカウントです。国内・海外のソーシャルレンディングに関するさまざまな情報をわかりやすくお届け致します。投資のやり方は?始めるまでの7ステップと種類別おすすめ投資方法9選!3つの注意点も2020-01-18「貯蓄から投資へ」と聞いて、投資をやってみたい気持ちになったものの、何から始めれば良いのかわからなくて挫折してしまう人は大勢います。投資のやり方は、これまで投資をしたことがない人にとっては難しそうに感じられますよね。Owners海外案件は投資の価値あり?特徴3つとメリットデメリット2020-01-17日本には、複数の海外関係のソーシャルレンディング案件を扱うソーシャルレンディングサイトがあります。レポ#5】投資したSBIソーシャルレンディングから配当金!2020年1月版2020-01-17クラウドアンサーでは、実際にソーシャルレンディング会社や不動産投資型クラウドファンディングサイトで投資を行い、その運用や配当の結果をレポートとして毎月掲載しています。メリット・デメリットは?おすすめ投資方法6種類&リターンを出すポイント2020-01-17「投資は100万円や1,000万円といったのまとまったお金がないと始められない」投資をしたことがない方の中には、こういった先入観を持っている人がいます。プライバシーポリシー。