生命保険の掛け捨て型と貯蓄型の4つのポイントと選択基準2018年12月27日更新Tweet生命保険は、大きく分けて「掛け捨て型」と「貯蓄型」がありますが、どちらがいいのか迷っていませんか?掛け捨て型はお金が貯まらないからもったいないというイメージをお持ちのかたもいらっしゃるかもしれません。掛け捨て型は低い保険料で保障を持つことできるという大きなメリットがあります。掛け捨て型と貯蓄型それぞれのメリット・デメリットがあり、しっかりと理解してから本当にどちらがいいのか選択頂きたいと思います。それぞれがどういう保険なのかを知れば、どちらを選べばいいのか、見えてくるはずです。掛け捨て型と貯蓄型のメリット・デメリット掛け捨て型と貯蓄型の選択基準をお伝えします。どのようなを基準として選ぶべきかを解説させて頂きます。迷っている方は最後までお読み頂き決断して頂けれと思います。掛け捨て型と貯蓄型の違いまず簡単にそれぞれの違いを把握しておきましょう。積立型:解約するとお金が戻ってくるが保険料が高いこのように掛け捨て型の生命保険は、低い保険料で保障を得ることができる反面、解約もしくは保険期間終了時にお金は戻ってきません。対して貯蓄型は保険料の負担は重いけれども、将来解約するとお金が戻ってきます。具体例を挙げなければイメージできない点もあるかと思いますので、掛け捨て型と貯蓄型の比較をしたいと思います。A生命の保険商品を例として、以下条件で比較をしていきます。:60歳まで保険料:10,870円(月払)掛け捨て型は月々の保険料が1,335円で60歳まで支払う総額で約48万円なのに対して、貯蓄型は月々の保険料は10,870円で60歳まで支払う総額は約391万円となり同じ保障でも約8倍の保険料の差が出ます。貯蓄型は60歳まで保険料をしっかりと支払うことができれば、60歳以降に解約をすると支払保険料総額よりも多く戻すことができます。30歳から35年加入した場合だと、保険料支払い総額が、約391万円なのに対して、解約返戻金が約430万円なので、約40万円増えていることになります。これは、年利に換算すると0.3%に満たないぐらいの利率です。銀行預金の金利と比べるととても大きい数字です。自分自身で税引後の年利を0.3%以上で回せるようであれば、あまり魅力はありません。一方で、自分自身で運用できないのであれば、大きなメリットがあると言えます。保険商品は貯蓄の強制力が強く、将来のためのお金を着実に貯めやすいというメリットもあります。保険料払込期間である60歳までに解約をしてしまうと減らされてしまいますので、貯蓄型は解約しないことを前提に加入するべきものだといえます。掛け捨て型と貯蓄型のメリット・デメリットここまで掛け捨て型と貯蓄型の違いを比較を交えてお伝えしてきましたが、明確に掛け捨て型と貯蓄型のメリット・デメリットをお伝えしたいと思います。それでは解説していきます。掛け捨て型のメリット・デメリットメリット:低い保険料で大きな保障を準備することができる掛け捨て型のメリットは保険料が低いということです。生命保険を検討する時には自分に万が一があった場合にいくら必要なのか必要保障額を計算します。結婚し、子供が生まれると生活費、学費など大黒柱であるご主人様に万が一があった場合は通常数千万円の大きな保障が必要となります。30歳の人が5,000万円の保障を準備しようとすると単純に上記の保険料の約10倍が必要となります。貯蓄型の方では500万円の保障で月々10,870円になりますので、その約10倍の保険料、108,200円の保険料が月々必要となります。10万円を超える保険料を月々支払えるでしょうか。普通のご家庭ではそのような保険料を支払うのは難しいと思います。その点掛け捨て型の場合、5000万円の保障でも月々11,400円と現実的です。必要保障額の算出については『生命保険の必要保障額|無駄をなくすために確認すべき4ステップ』で詳しく解説していますので、そちらを参考にしてください。デメリット:保障が期間限定で終わってしまい尚且つお金が貯まらない掛け捨て型は保障が一生涯続く終身保険ではなく、期間が限定されている定期保険となります。定期保険は契約をするときに何年もしくは何歳までか保険期間を設定します。その期間が終了すると保障は終了してしまいます。その時点でお金を貯めることができれば、生命保険は必要なくなりますが、もし、その後も保障が必要な場合は契約を更新するか、改めて入り直すしかなくなります。貯蓄型のメリット・デメリットメリット:将来のお金を貯めることができる貯蓄型のメリットは将来のお金を貯められることです。老後の生活への不安は皆さま共通の不安だと思います。ご自分でお金を貯められる人はわざわざ保険で貯める必要はありませんが、無駄遣いをしてまったくお金を貯められない人は強制的にお金を貯めるのは大きなメリットとなります。デメリット:保険料が高い上記の比較でもお伝えしましたが、同じ保障を準備するのに必要な保険料が掛け捨て型に比べて6倍~10倍してしまいます。生命保険の本来の目的は万が一の時の保障であり、不幸が起きたときに残されたご家族の生活を守ることです。必要な保障を準備するのに保険料が高い場合は無理をせず、貯蓄型をやめて掛け捨て型で準備するのをおすすめします。結論として、「掛け捨てと貯蓄型どちらがいいのか」という問いには、次のように答えることができます。3つのケースでお伝えしたいと思います。一つひとつ解説をしていきます。子どもが成人するまでなど、一定期間の保障を確保、または補強したい場合、掛け捨て型が向いているでしょう。若いうちなら保険料の負担が少なくて済みます。貯蓄型の保険は「保障」+「貯蓄」で成り立っており、この貯蓄部分は、保険会社に運用を任せている状態です。保険料を支払っていくと解約返戻金は上乗せして戻ってくるわけですが、貯蓄だけなら銀行でもできますし、リスクを許容できるなら株や投資信託などさまざまな投資や資産運用の方法があります。よって、お金を貯めるのは保険ではなく他の選択肢がありますが、万が一の時にご家族の生活を助けてくれるのは生命保険だけです。自分でお金を貯められる人は貯蓄型でわざわざ高い保険料を払う必要はないでしょう。貯蓄型をおすすめする人はお金を自分で貯められない人です。無駄遣いをして、気がついたらまったくお金が貯まらない人には強制的にお金を貯められる貯蓄型は有効です。独身の場合は通常大きな保障を必要とせず、将来に向けて安定して貯蓄をしたい人に向いています。両方を加入するケース生命保険は掛け捨て型と貯蓄型の両方に加入する方法もあります。した方のうち特に多いのが、まだ20代~30代の若いご夫婦で、お子様が小さいというご家庭です。両方加入されるのかというと、以下のようなメリットがあるからです掛け捨て型を併用することによって、必要な期間だけ保障を手厚くして、保険料を抑えられる。掛け捨て型と貯蓄型を併用することにより、保障をしながら同時にお金を貯めることができる。家計と保険料との兼ね合いなので、両方加入する場合は、しっかりとしたシミュレーションが必要です。生活に余裕があるご家庭であれば保険料負担が抑えられる掛け捨て型と確実にお金を貯めていてる貯蓄型を組み合わせてご加入するのも一つの選択肢として検討するといいでしょう。まとめ生命保険の基本は万が一があった時に家族を守るためのものであり、低い保険料で大きな保障が準備できる掛け捨て型になります。貯蓄型はお金が貯まる一方保険料が割高になります。保障は掛け捨てで準備するのが基本ですが、ライフプランニングを行った上で、自分でお金を貯めていけずに無駄遣いをしそうな人には貯蓄型で保障と同時にお金を貯めていくのもおすすめできます。生命保険だけではなく、家計全体の必要な保障を決めてから保険料との兼ね合いで、掛け捨て型と貯蓄型も併用するのもいいでしょう。銀行の定期預金に預けても20年間でたった0.6%・・・老後の生活のためのお金を積み立てるもっと良い方法があります。本書では、以下のような、効率よくお金を積み立て、増やす方法について、40ページにわたって分かりやすくお伝えしています。具体例もまじえて、どれだけ増えるかということや、リスクとその対処法に至るまで、包み隠さず解説しています。今すぐダウンロードして、お役立てください。高額な住宅ローンを組むときに「ローンの支払い途中に一家の大黒柱に万が一のことがあったら...」と心配される方は多いのではないでしょうか。実際には遺された家族が住宅ローンの返済に苦しむ、といったケースは少ない筈です。住宅ローンの契約をするにあ生命保険の保険料の相場と保険の優先順位とは?いくら生命保険が必要だとしても、毎月の保険料がいくらぐらいになるか、相場が気になる人は多いでしょう。生命保険の保険料は家計の負担になるからです。保険にはいるときの状況は人によってそれぞれであるため、一概に相場や平均をそのまま自分に生命保険のおすすめをニーズ別に考える被保険者が亡くなった際に、遺族などに対し死亡保険金が給付されるのが生命保険です。それぞれで、ニーズに合わせていくつかの種類があります。生命保険に入らないでよいか判断する基準とは?生命保険には入らないでいいという意見を述べる人を見かけることがあります。確かによく考えずに、無駄な保険へ加入しているケースもないわけではありません。源泉徴収や確定申告の際に使うものですが、この使い方をいまいち理解していない、という方は多いのではないでしょうか。かかる税金で損をしないため知っておきたい3つのこと結婚したり、子供が生まれたりしたタイミングで生命保険に加入しようと考える人は多いでしょう。その目的は、万一の場合に家族の生活を守るためだと思います。そのような生命保険に対し、国は一定の範囲で税制面での優遇を与えています。自分に万が一のことがあったときに、家族の生活資金を確保するためにも生命保険は必要とはいえ、毎月の負担が重くなるのは困ると考える方は多いでしょう。一時払い終身保険は生命保険の1つです。テレビCMなどで広告されている一般的な生命保険とは特徴が大きく異なるため、どんなメリットがあるのか知らない方も多いのではないでしょうか。ここでは一時払い終身保険について、どんなメリットがあるかとい生命保険の更新の時に保険料を抑えるために知っておきたいこと更新型の生命保険に加入していると、何年かに1度、更新のお知らせが届けられます。その内容を見て、更新によって保険料が大幅にアップしてしまうのを知り、驚き、更新すべきか、解約して乗り換えるべきか、迷われる方が多いのです。実は、更新型の生命保険に死亡保険金にかかる税金の種類と計算方法まとめ万一の際に備えて、結婚や出産など、人生の転機に加入することが多い生命保険。契約内容を吟味した上で生命保険を選び、加入まで漕ぎつけることができれば、万一があった時も安心と思っている方も多いかもしれません。私たちは、お客様のお金の問題を解決し、将来の安心を確保する方法を追求する集団です。ローンアドバイザー等の資格を持っており、いずれも現場を3年以上経験している者のみで運営しています。