書経理・秘伝の書は次の3つのテーマで構成されています。シーウィード【国民年金】無職の専業主婦というトンデモワードを使って対立を煽るたった1つの理由ツイートシェアはてブLINEPocketこんにちは、シーウィード@こびとが見える経理マン(@kobito_kabu)です。こんな記事がYahooニュースに掲載され、大きな話題を呼びました。政府は、「無職の専業主婦」の国民年金を半額にしようとしている「無職の専業主婦」というとんでもなく失礼なワードを使ったため、炎上ともいえる騒ぎになりましたね。私の理解では、この話の本質はこんな感じです。「お金がないから専業主婦の年金減らします」と言ってしまったら年金制度不安が起こるので働く女性と専業主婦の間の「不公平感の解消」という見せ方を強調した順に、説明していきたいと思います。国民年金は破綻しない。絶対に理解しておくべき国民年金の仕組み年金制度は弱体化していきます。その理由が分かるように、国民年金の仕組みを簡単に説明しておきます。国民年金には3種類の加入者がいます。難しい言葉に聞こえますが、イメージ的にはこんな感じです。妻(専業主婦)(出典:政府広報オンライン)現在、国民年金の保険料は月額16,000円ほど。第3号被保険者は、これを負担することなくまるまる年金をもらうことができます。65歳以降、満額で月6,5000円ほど受給できるということです。85歳まで生きるならば、1,560万円もの金額になります。これについて、不公平だという声があるわけです。〈第3号被保険者を縮小していく〉と閣議決定し、国策として妻たちからなんとかして保険料を徴収する作戦を進めている。(出典:働く女性の声を受け「無職の専業主婦」の年金半額案も検討される)あたかも、女性間の対立を仲裁するために政府が検討してみるみたいな書きっぷりですね。年金初心者ちょっと待ってよ。そもそも、なんでお金払ってないのに年金もらえるの?そのお金はどこから出てるの?こう感じた人は、あらためて年金の仕組みを確認しておきましょう。国民年金の財源は3つです。1あなた(現役世代)が今支払った保険料は、そのまま高齢者世代へとわたっていきます。自分が将来受け取る年金を、自分で積み立てているわけではないということです。2消費税などの税金も、年金へと姿をかえて高齢者へ支払われます。)が運用している3積立金から、高齢者へ支払われます。イメージを持ちやすいように、グラフで見てみましょう。内訳はこんな感じです。(出典:年金財政における積立金の役割)たとえば、2060年に月10万円の年金を受け取っている人がいたら20%は積立金から60%は現役世代が支払った保険料から20%は税金から賄われているということですね。1現役世代が支払った保険料、2税金、3積立金が、自分が受け取る年金の原資になるということですから、専業主婦が過去に年金保険料を負担してきたかどうかと、将来自分が受け取れるかどうかには関係がありません。制度設計上、受け取れる仕組みになっているというだけです。ここまでのまとめ国民年金には、3種類の加入者がいます。世代間扶養の仕組みになっているため、自分が受け取る年金の内訳はこのようになっています。政府が(時代が)そういう家族の在り方(外で働く男性+専業主婦+子供)を推奨しそういう年金制度設計にしたからです。国民年金は破綻しない。規模が縮小するのみ国民年金が破綻する条件この制度設計から分かることは、国民年金は破綻しないということです。理論的には、破綻するケースはこれしかありません。どれか1つではありません。3つのすべてが起きるケースです。国民年金が破綻するケース現役世代が誰も保険料を払わなくなる誰も税金を納めなくなる積立金が枯渇する現在で4,000万人以上いる会社員・公務員から、強制的に保険料を徴収するシステムが出来上がっていますから、保険料の負担者がゼロになることは考えにくいです。※年金一揆でも起これば別ですが誰一人として消費税等の税金を納めなくなれば、年金の原資が枯渇することになりますが、これもありえない想定でしょう。誰も1円も税金を納めなくなっているとしたら、日本はすでに破綻しています。積立金については、厳格な規律のもと運用されています(現在の運用残高は150兆円)。仮にこれが枯渇したとしても、年金原資に占める影響はそもそも20%ほど。結局、全く年金がもらえなくなるということはあり得ないのです。(出典:政府広報オンライン)支えられる側と、支える側。このバランスがいびつになり、制度が弱くなっていくだけです。超少子高齢化が進む日本の社会では、現役世代と高齢者世代のバランスがいびつなものになります。国民年金が縮小するケース現役世代の人数が減る(保険料の納付者が減る)税収が減る積立金が減少していく国民年金の原資が少なくなっていく以上、受け手を減らすしかありません。ない袖は振れないのです。やって出てきた話題が、第3号被保険者の廃止論というわけです。厚労省や社会保険審議会では、無職の主婦から保険料を取る方法も検討してきた。「第3号を廃止して妻に国民年金保険料を払ってもらう案、妻には基礎年金を半額だけ支給する案、夫の厚生年金保険料に妻の保険料を加算して徴収する案などがあがっている」(厚労省関係者)(出典:同上)実のところ、実態はこれだけの話です。この国はお金が足りなくなっていくんです。今までは出せてたけどもう無理です後者を言ってしまうと、年金制度そのものに不安を感じる人が増えてしまうでしょう。こんなことを言ってしまったら、年金の未納率が上がってしまいかねません。それならば表向きは「不公平を解消するため」と言うほうがきれいですよね。なんとなく、理屈が立つような気もします。いえ、専業主婦への年金給付を不公平だと認めてしまえば「今までなんだったんだ?」という議論になりかねません。理由のない給付をしていたとでも言うのでしょうか?専業主婦に対して、給付した年金の返還訴訟でも起こすつもりでしょうか?そんなこと、ありえませんよね。今までの給付に理屈があるとしたら、これを否定する理由はないはずなのです。国は、専業主婦に対して年金給付に見合うだけの経済的価値を認めてきたのですから。年金制度の縮小というのは、何も第3号被保険者の廃止論だけにとどまるものではありません。支給開始年齢の繰り下げ超少子高齢化社会で生きていくというのは、要するに「誰も得しない」状態になっていく(今との比較で)ということです。第3号被保険者を廃止したところで、他の人の年金が増えるわけではありません。広く薄く、できるだけ多くの納得感が得られやすそうなところから、少しずつ削っていく。これが悲しき現実です。繰り下げ第3号被保険者の廃止この手の話題のねっこはすべて一緒です。年金制度は破綻しないけれど、規模は縮小していく。考えると、年金制度の規模が拡大していく可能性は低いです。年金が縮小するのなら、生活水準を下げれば良い生活水準を下げたくないのなら、現役世代のうちに蓄えを増やせばいいどうせ年金はもらえない、そういう極端な議論でごまかすのではなく、この状況を受け止めながらどのように対策をしていくかが大切ですね。私個人としての年金戦略はこんな感じです。【年金対策】若い世代のリアルな戦略をご紹介。夢の鉄骨5階建て【20代~30代】2019.06.23いつ、どんなかたちで、誰の年金が削られていくかは分かりません。年金制度の現状を正しく把握し、自分にできることをやっていきましょう。2019年3月期期末決算に関するつぶやき(配当ニュートラル)45歳以上を対象にしたリストラが横行する3つの理由とその対策RECOMMENDこちらの記事も人気です。配当金ハック2019.11.2380%以上の人が老後不安を抱えている国で、老後の心配をほとんどしていない...年金ハック2019.6.23【年金対策】若い世代のリアルな戦略をご紹介。経理/財務の実務経験10年超、日商簿記1級、証券アナリスト、FP資格を有する「企業と個人のお金の専門家」。4つの財布(給与/配当/不動産/事業収入)を駆使して経済的自由を達成することを目標に奮闘中。40歳までに、給与以外に月額20万円のベーシックインカムを確保することを目標に投資活動を行っています。将来が不安なこの時代。普通のサラリーマンなりに、4つの財布(給与/配当/不動産/副業)を育てます!※2019年4月時点で目標大幅クリア済ブログのメインテーマとして、安定高配当の獲得に適した個別株式(こびと株)の研究・紹介を行っています。サブテーマとして、不動産投資/副業等/その他関連話題を取り扱っています。高配当株のポートフォリオは、金のタマゴを産む”痩せない”ニワトリのようなものである2019.08.03【配当金月3万円の第一歩】SBIネオモバイル証券を使った高配当株投資の始め方を解説します2019.08.20【超初心者向け】はじめての高配当株投資。