ロボアドWealthNavi(ウエルスナビ)は、どっちがおススメ?比較のポイントはここ!ツイートシェアはてブLINEPocket将来に向けての積み立てや、公的年金に不安を感じて自衛手段として投資をはじめようとする人が増えていますね。どちらも長期投資という意味では同じですが、この2つのどっちが有利か?という比較は、実はあまり意味がありません。ポイントはむしろ、どこがどう違うのかを分かった上で使い分けることです。WealthNavi(ウエルスナビ)について最低限知っておくべき違いと始め方をコンパクトにまとめてお伝えします。まとめiDeCoでもWealthNaviでも老後の積立てはできるiDeCoとWealthNaviの違いに入る前に、まず共通していることをおさらいしておきましょう。両方とも、将来の資金を積み立てるための制度です。どちらを選んだとしてもその目的を達成することはできますのでご安心を。資金に余裕があるなら、両方とも使うことだってもちろん可能です。iDeCoとWealthNavi、知っておくべき違いは5つ!では、イデコとウエルスナビのようなロボアド投資は何が違うのか。具体的にはこの5つを知っておけば十分です。き出しルールそれでは、順番に詳しく解説していきますね。積み立て額iDeCo:月5,000円~上限ありWealthNavi:月10,000円~上限なしまずは毎月積み立てていく掛け金の話からです。細かく言うと、イデコの場合は働き方・勤め先によって上限が変わってきます。下の表がそれぞれの上限額となります。・専業主婦:最大23,000円そのため、積み立て額という点だけでみれば、月5,000円から10,000円までしか出せないな・・・という人はイデコが選択肢になります。国の制度のためかいろいろと制限があるiDeCoに対し、WealthNaviは最低金額の月1万円さえ超えていれば上限は決まっていません。ボーナス月だけ積立額を増やすことも可能です。投資商品の選択や運用方針の決定も大きな違いです。iDeCoはすべて自分で決める必要があるのが特徴。ある程度投資に自信のある人に向いています。iDeCoではリスクを取りたくないという人向けに「元本確保型」の商品もあるので、あとで説明する税制メリットだけがほしい人はそこに全額掛け金を配分することもできます。MASUDAもちろん、それだとリターンは知れていますのでご注意を。それに比べて、WealthNaviはとっても楽。自分でやるのはリスク許容度を決めることくらい。※リスク許容度はHPでも診断できます。6つの質問に答えるだけなので、1分もあれば十分ですよ。→「WealthNavi」で資産運用あとはロボアドバイザー(AIのようなもの)が勝手に商品を組み合わせて、毎月淡々と自分のかわりにETFという投資商品などを買い付けてくれます。感情に流されない冷静な投資ができるのがメリットです。MASUDAiDeCoは自分で運用する分、どうしても損切りできなかったり、売るタイミングを逃しちゃったりすることもありえますよね。手数料iDeCo:4種類1スタート時手数料(2,777円:1回きり)2口座管理手数料(年間2,004円)3運営管理手数料(無料のところが多い)4各商品ごとの手数料WealthNavi:2種類1預かり資産に対し1%2投資商品にかかるコストが0.10%-0.14%iDeCoは実額がメイン。対するWealthNaviはパーセンテージなので比較が難しいところですね。・運用成績に関わらず手数料が発生する・積み立て額があまりに少ないと手数料負けしてしまうことがある・WealthNaviは、3,000万円を超えた部分の手数料は0.5%にダウン・iDeCoは商品ごとの手数料まで確認要というところ。MASUDA個人的には、WealthNaviの1%を高いと思うか安いと思うかが一番の分かれ目だと思います。運用方針や商品の買い付けなどを全部ロボットにお任せできるので、そのためのコストだと割り切れるならばOKでしょう。税金iDeCo:所得税・住民税から積み立て額が全額控除。運用益も非課税で、受け取り時にも非課税枠があるWealthNavi:直接の税制メリットはないが、ロボアドが税金を自動的に軽減する機能がある税金についてはiDeCoとWealthNaviで違ったメリットがあります。iDeCoのほうがわかりやすいかもしれませんね。言われていますが、カンタンに言うとiDeCoでは積み立てた額によって翌年以降の税金が安くなります。け取りなら公的年金等控除が使えるので、課税所得が大きい人にはiDeCoによるメリットも大きいといえます。MASUDA逆に言うと、税金を取られていない専業主婦の方にはそこまでメリットがないとも言えますね。かたやWealthNaviにはDeTAXという機能がついていて、ロボアドが「損益通算」というルールを使って税負担を最適化してくれます。税負担が減るわけではなく、またそもそも税金の控除とは違うので、この点ではiDeCoに一日の長があるといえるでしょう。資金の引き出しルールiDeCo:原則60歳まで引き出し不可。受給時に手数料がかかるWealthNavi:特段制限なし税制面とは逆に、資金の引き出しについてはWealthNaviのほうがフレキシブルです。iDeCoはもともと公的年金を補完する役割に特化しているので、その性質上資金を自由に引き出すことができないシステムになっています。税金が安くなるからといって、余裕資金を超えてiDeCoにお金を積み立ててしまうのはちょっと考えもの。先のことなのであまり言われないのですが、iDeCoは受け取り時にも手数料がかかるということも知っておいたほうがいいでしょう。MASUDAといっても、1回あたり432円ですけど。WealthNavi(ウエルスナビ)、どっちが自分に向いている?違いを押さえたところで、じゃあどっちが自分に向いているか?という点も気になりますよね。そこもまとめておきましょう。iDeCoはこんなタイプの人におすすめです。対して、WealthNaviに向いているのはこんなタイプの人でしょう。・月の積み立て額がそこそこ出せる人どちらがいい悪いの話ではなく、どこが自分にとって一番譲れないところか?という観点で判断するのがベストです。iDeCoとWealthNaviの始め方それでは最後に、iDeCoとWealthNaviの始め方をまとめてみます。WealthNaviのはじめ方は?早く始められるのはWealthNaviです。申し込みはすべてネット上で完結し、最短で3分程度。投資なので審査がありますが、通過すると郵便(簡易書留)で書類が届きます。それを受け取れば準備OKです。あとは資金を入金して積み立てをスタートしましょう。ウェルスナビiDeCoのはじめ方は?iDeCoは国の制度でもあり、また個人によって掛け金の上限が異なったりすることから、スタートまでには少し時間がかかります。やることは運営管理機関の選択から。様々な金融機関がありますが、手数料の安さと利便性からいうとネット証券がもっとも使いやすいです。楽天証券とSBI証券がおススメ。どちらも手数料額は同じですが、年金の受け取り方がフレキシブルなのは楽天証券、商品ラインナップが充実しているのはSBI証券といった違いがあります。資料請求して、直感的な使いやすさも含めて比較してみるのがいいでしょう。SBI証券その後、申込書に必要事項を記入して送り返します。会社員や公務員の方はお勤め先が発行する証明書が必要になりますので、事前に確認しておきましょう。iDeCoも審査がありますが、これはどちらかというと加入資格の確認という位置づけです。それが終わると、書類(スターターキットなどと呼ばれる)が届きますので、案内にしたがって運用商品や積み立て額の配分割合を指定して運用スタートです。まとめiDeCoもWealthNaviのようなロボアド投資も、老後の資金確保のために使うことが可能です。それぞれに特色がありますので、自分に合っているものをよく吟味して投資をスタートしましょう。こんな記事もおすすめです・iDeCo(イデコ)で確実に利益を出したいあなたが、口座開設前に知っておくべきたった1つのワザ・月1万円の副収入がほしいあなたへ。・保険の見直しは無意味?本当に効果的な固定費削減をランク付け「お金・投資」線iDeCoお金ファイナンシャルリテラシーロボアドバイザー投資この記事が気に入ったらいいねしよう!最新記事をお届けします。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。eatsでお花見をストレスフリーに。使い方とポイントを解説!RECOMMENDこちらの記事も人気です。?難易度やFPとの比較などを解説します!ごあいさつ皆さんこんにちは!本ブログ車掌(管理人)のますだです。「知識という電車に乗って、いつもの暮らしとちょっと違う風景を。」というコンセプトで、どうやったら日常をより豊かにできるか?ということを考えるのに役立つ情報をお届けしています。終電を逃したあなたへ朗報!ホテルより安く、満喫よりキレイなところに泊まる裏ワザシングルマザーに活用してほしい塾の割引、公的サポートと、あえて塾に行かない選択肢の話。気になってしょうがない言葉、「爆誕」の語源と、意外なもうひとつの意味とは?エイリアン:コヴェナントの続編は本当に中止なのか?今後のエイリアンシリーズの行く末を追う。ガメラ新作が一向に作られない理由は?50周年記念作品の完遂を願う。映画「28日後...」と「28週後...」の続編、「28か月後...」はなくなった?子どもの生活費は月いくらかかる?0歳から15歳までの年齢別・内訳つきで検証!最近のコメントガメラ新作が一向に作られない理由は?50周年記念作品の完遂を願う。ガメラ新作が一向に作られない理由は?50周年記念作品の完遂を願う。エイリアン:コヴェナントの続編は本当に中止なのか?今後のエイリアンシリーズの行く末を追う。