(更新日:2019.11.20)ニュースで話題となっている「老後2,000万円必要」という金融庁の報告書の発表を機に、つみたてNISAやiDeCoに関心が集まり、これから資産運用を始めよう!という方が増えているようです。Sodanでも、つみたてNISAとiDeCoの違いがよくわからない、どちらがいいの!?というご相談も非常に増えています。今回はつみたてNISAとiDeCoの違いを、ファイナンシャルプランナーの坂本卓也(所属:ブロードマインド株式会社)が解説いたします。■つみたてNISAとiDeCoの特徴まず大前提として、つみたてNISA、iDeCoともに具体的な金融商品の名称ではなく、資産運用に関する制度となります。どちらも専用口座を作り、その口座内で運用された金融商品に対して税制メリットを受けることができるという点が共通です。)」の一種であり、2018年1月にスタートしました。NISAでは年間120万円までの投資元本に対して、5年間の運用益が非課税であるのに対し、つみたてNISAでは年間40万円までの投資元本に対して、20年間の運用益が非課税となります。非課税期間が20年と長いことから、通常のNISAに比べて、資産形成層である若年層に向けた税制優遇の制度と言えます。つみたてNISAの口座で運用できる金融商品には制限があり、金融庁の指定する164本(2019年7月22日)の投資信託の中からしか選択することができません。この対象商品については、販売手数料がかからないもの、信託報酬が一定水準以下であるといった、金融庁の選定条件をクリアしたもののみが選別されているため、投資初心者にとっては選びやすい選択肢と言えます。いい、制度開始当初は自営業者や退職金制度のない会社員へ向けた資産運用制度でした。2017年1月に制度が改正され、退職金制度のある会社員や公務員などにも利用が拡大されました。つみたてNISA同様、運用益が非課税になり、さらに掛け金全額が所得控除となることがメリットとなります。所得税・住民税を軽減しながら資産運用を行うことができる資産運用制度となります。iDeCo口座を開設した金融機関で選定されている運用商品(3本~35本)の中から、自分で商品を選択し、運用していきます。金融機関によって商品の構成内容や手数料が異なるので、口座開設から慎重に金融機関を選択する必要があります。■つみたてNISAとiDeCoの違いを学ぼう!つみたてNISAとiDeCoの違いは、下図のようになります。1税制メリット金融商品を運用すると、通常は利益に対して税金がかかりますが、つみたてNISA・iDeCoともに「運用利益が非課税になる」というメリットがあります。iDeCoではさらに「掛け金全額が所得控除になる」というメリットもあります。所得控除があるかどうかが、つみたてNISAとiDeCoの最大の違いであり、老後に向けた資産形成という目的であれば、iDeCoを優先的に利用すべき理由となります。2対象商品どちらも証券会社や銀行などの金融機関で専用の口座を作り、その口座の中で運用をしていくことになりますが、つみたてNISAは金融庁の指定した運用商品の中から選択するのに対し、iDeCoでは口座開設をした金融機関の選定した商品(3本~35本)に限られます。口座開設をした金融機関で運用したい商品がなかったという場合は、金融機関を変更する必要があり、手数料もかかるので、口座開設の段階からどんな運用商品があるかチェックしておきましょう。3元本保証商品iDeCoでは、運用管理機関の設定条件として「リスク・リターンの異なる3本以上35本以下」の商品で選定するという条件がありますが、2018年5月の制度改正前は「3本以上、うち1本は元本確保型」という条件でした。制度改正後も、ほとんどの金融機関で預金や保険商品などの「元本確保型」の商品が残っています。一方で、つみたてNISAには元本確保型の商品は選定されていません。しても運用リスクは取りたくないけれど、所得控除をとりながら老後資金の積み立てをしたいという場合にはiDeCoで元本確保型の商品で運用するという選択肢もあります。つみたてNISAは一律40万円/年に対して、iDeCoは就業形態により異なります。方は14.4万円/年までとなります。つみたてNISAとiDeCoの併用は可能なため、月々の収支に余裕のある方はつみたてNISAとiDeCoを併用して資産形成をしてくとよいでしょう。5非課税期間つみたてNISAは、非課税期間が一律20年であり、運用を開始してから20年の間に解約をすれば運用益を非課税で受け取ることができます。iDeCoは60歳になるまで掛け金を拠出・運用し、60歳以降にその運用益を非課税で受け取ることができます。場合は「公的年金控除」を受けることができます。6途中引出の可否つみたてNISAでは途中引出が可能ですが、iDeCoでは途中引出はできません。この点が2つの制度の大きな違いとなります。iDeCoでは途中で掛け金の変更は可能ですが、運用資金についてはすべて途中引出ができないため、特に自営業の方などは、掛け金全額所得控除になるからといって手元資金が残らなくなるほど掛け金を上げすぎるのはおすすめいたしません。合った資産形成の選択肢となります。いかがでしたでしょうか。つみたてNISA、iDeCoともに非常に有効的に利用できる制度ですが、それぞれメリット・デメリットがあり、運用期間や使用用途に合わせて使い分ける必要があります。自分の場合はどちらが向いているか、現在の家計状況からどの程度であれば無理なく積み立てができるかわからないという方は、ぜひSodanの対面相談をご利用ください。新婚世帯や子育て世帯へ向けたマネーセミナー講師として活動。社会保障や金融商品、ニュースでよく聞く言葉など、皆さまの疑問を解決し、生活に役立てていただけるような情報を発信します。個人年金の受け取り方・据え置き?分割?現在50代前半で個人年金の受け取りが始まります。受け取り方について税金などの面がわからず、お得になる方法を知りたいです。保険料・住宅ローン控除について。個人事業主として、夫の扶養内で働いています。2018年8月から産休、10月から育休取得しました。2019年9月に復職予定でしたが退職し、...135view0私も知りたい0コメント2019.12.03税金・節税対策Wワークの確定申告について8月からダブルワークをしていて、本業の方は年末調整をしました。副業の方は、所得税のみ引かれていて、月2万~4万5千円位の収入で、今年は合計20万円以内です。―インターネット上で相談お金の専門家であるファイナンシャルプランナー(FP)に、インターネット上で相談可能なTalkRoomをご用意しています。対面で(直接会って)相談ファイナンシャルプランナー(FP)と直接会ってご相談いただけます。郵便番号を入力し、相談場所を確認してみましょう。『Sodan[ソダン]』は女性のくらしとお金に関するコラム、FPに気軽に悩みを無料相談できるQA掲示板をご用意しています。こちらは「iDeCoとつみたてNISAどちらがオススメ?」のページです。会員登録ログインマイページはじめての方へヘルプお問い合わせサイトマップ。