老後の年金作りは個人年金保険が最適?老後の自分年金作りの手段として「個人年金保険」に加入している人も少なくないようですが、現在の個人年金保険の予定利率はかなり低い水準になっており、活用するメリットがなくなってきています。個人年金保険に加入するにあたっては、気をつけたいポイントがいくつかありますので、確認しておきましょう。個人年金保険とはそもそも個人年金保険とは、公的年金で不足する老後の資金を補うために加入する商品です。毎月一定額の掛け金を支払い、保険会社はそれに一定の利息をつけて積み立てます。死亡した場合は、掛け金支払い相当額の死亡給付金を受け取ることができます。個人年金保険には、一生涯にわたって年金を受け取れる「終身年金」と10年、15年など、期間を定めて年金を受け取れる「確定年金」の2種類があります。貯蓄型の保険の予定利率は史上最低金利となっています。個人年金保険は、商品にもよりますが、基本的に「契約時の利率」で運用されます。今のような超低金利の時期に個人年金保険に入るメリットは少ないといえるでしょう。最近では、円建ての個人年金保険の利率があまりにも低いので、「外貨建ての個人年金保険」が主力になっています。利率だけみると、円建ての個人年金保険よりもはるか利率が高いので一見魅力的に見えますが、その分、リスクも大きいといえます。いうのも為替リスクがあり、為替が円安になれば、将来もらえる年金額が多くなりますが、円高になれば少なくなる可能性があるからです。円から外貨に変えるときに「為替手数料」がかかります。外貨のまま受け取るのであれば為替手数料はかかりませんが、円で受け取る場合は、為替手数料がかかります。途中解約の場合も解約手数料がかかります。このように、意外と多くの手数料が差し引かれてしまうので、金利が高いというだけで飛びつかないようにしましょう。)」や「不動産投資」です。iDeCoは、2017年1月から加入できる対象者が大幅に拡大され、専業主婦(夫)、公務員、すべての会社員が加入できることになりました。iDeCoの特徴は、加入者自身が運用商品を選択し、その運用成績次第で将来の受取額が変わるところです。iDeCoは選択した商品の運用成績がよければ将来の受取額が増えるほか、転職時に年金資産を移管できたり、掛け金が全額所得控除となるため節税効果が期待できます。積立期間中は利益がでても税金がかからなかったり、受取時にも税制の優遇があったりとさまざまなメリットがあります。人により掛け金の上限金額が決まっており、例えば、公務員の方は、毎月1万2000円までしか掛け金を拠出することができません。iDeCoに加えて、安定した家賃収入を得て将来の年金のプラスアルファを作るために不動産投資を検討する人も少なくありません。不動産投資は、優良物件を選ぶことができれば、毎月安定して一定額の家賃収入が入ってくるところがメリットです。するときには、ローンを組んで物件を購入しますが、会社員や公務員は安定した収入があるので、銀行からの信用度が高く融資を受けやすいというメリットがあります。ローンを利用できることで、少額の頭金で数千万円の不動産投資を始めることができます。老後はそれなりにまとまったお金が必要なので、様々な商品を組み合わせて効率よく準備していきましょう。自分に合った保険を選ぶには?一昔前、日本の平均的な家族像といえば、夫婦と子ども2人でした。ところが、現在は、生涯独身を貫く人もいれば、結婚しても子どもを持たないDINKS、シングルマザー、シングルファザーなど、さまざまなライフスタイルや家族の形があります。保険加入時の注意点は?前回は、ライフスタイルや家族構成などによって適切な保険は違うことをお話ししましたが、あれもこれもとよく考えずに保険に加入してしまうと、保険料で家計が圧迫されてしまいます。今回は保険に加入する際に注意したいポイントをお伝えします。多くの日本人は保険に入りすぎているといわれています。老後の年金作りは個人年金保険が最適?老後の自分年金作りの手段として「個人年金保険」に加入している人も少なくないようですが、現在の個人年金保険の予定利率はかなり低い水準になっており、活用するメリットがなくなってきています。個人年金保険に加入するにあたっては、気をつけたいポイントがいくつかありますので、確認しておきましょう。〜預貯金金利の昔と今〜バブルが崩壊して以来、20年以上も超低金利が続いていますが、現在は、マイナス金利の影響もあり、預貯金の金利は0.001%(2017年7月現在)とほぼゼロ。100万円を1年間預貯金に預けても1年後の利息は、10円(税金を考慮していません)と雀の涙程度です。普通預金の金利でさえ平均で2%あったことに驚いた人も少なくないのではないでしょうか。現在は残念ながら超低金利の世の中なので、お金にも働いてもらい効率よくお金を貯める必要があります。お金に働いてもらいながら、将来のお金を準備するコツ前回は効率よくお金を貯める方法についてお話しましたが、今回は、お金に働いてもらいながら、将来のお金を準備するコツについてお話します。様々な方法がありますが、1つの商品に集中して運用するのは、失敗した時のリスクが大きく危険です。知っておきたい公的年金の仕組み少子高齢化が加速する中、将来の年金不安が叫ばれていますが、老後の生活を支える基盤となるのはやはり「公的年金」です。老後の生活を考える上では、公的年金の制度を理解しておくことが大切!そこで今回は公的年金の基本の仕組みついて解説します。老後は自助努力が必要!自分年金をつくるには?少子高齢化が加速し、平均寿命も伸びている中、公的年金だけでは老後の生活は十分に賄えません。一般的に老後を迎えるまでに準備したい金額は夫婦で3000万円程度といわれています。いえ、3000万円もの金額を一気に準備するのは至難の技。積立方式でお金を貯めて、「自分年金」を作ることが大切です。(iDeCo)」をご紹介しましたが、今回はそれらに加えて今、注目の「不動産投資」をご紹介します。最近は、老後の年金対策として、会社に勤めながら投資用アパートやマンションを所有するいわゆる、「サラリーマン大家さん」が急増しています。