高収入で手元資金に余裕がある会社員ですと、その資金力を活かして株式等でリスクを取りながら資産を殖やすための投資に取り組んでいる方も多いことでしょう。この投資、ご注意いただきたいのが、投資のアクセルを踏みっぱなしで、ブレーキの存在を忘れてしまうことなのです。投資は、ある時期がきますと「守り」も選択肢ながら、育てる感覚が大切になります。今回は、すでに投資実行中の45歳のエリートサラリーマンの事例を通して、投資のアクセルとブレーキの操作方法について解説します。投資の基本は目標が達成できればブレーキをかける今回の事例から、仮に60歳時の運用資産残高1億円を目指して、投資資金2500万円の内7割は株式に配分し、投資のアクセルを踏んでる状態とも言える積極運用を行っていたとします。他の生活資金等の条件にもよりますが、60歳時までの運用成績が年率7%達成できたとすると、60歳時の金融資産残高1億円というのは難しいことではないでしょう。60歳時に1億円確保でき、60歳以降、この1億円を2%ほどで運用しながら取り崩す場合、月30万円ちょっとの資金を約40年間受け取ることが可能です。退職後の生活を考えた時に、年金等で足りない部分については、月30万円ほどあれば十分カバーできそうとなれば投資のブレーキをかける時期にきたと言えます。しても「へたに」資産運用で大きな成功体験をしてしまうと、本来の投資の目的が達成した後も、同じペースを狙いたくなるものです。脅すようですが、目標達成後も株式に7割、配分した投資を継続した場合、市場環境によって簡単に1割や2割、時には半値になることありえます。この1億円が退職後のゆとり資金の原資となるべく育ててきたものであれば、楽しく使いながら、しばらくは(10年以上)使わないであろう資金を投資資金と位置付けて、運用方針を組みなおす必要があります。組みなおし後の投資資金の運用目標をしては、3%~4%をおすすめします。3%~4%を目指すための運用商品のポートフォリオでは、あくまでも一例ではありますが、低コストで実績もあり、多くの金融機関で取り扱っている金融商品の中から約3%~4%の運用利回りを目指すための具体的商品の組み合わせを紹介させていただきます。SMTグローバルREITインデックス・オープンちなみに過去のデータであり将来の運用成果をお約束するものではありませんが、過去5年間このポートフォリオで運用した場合の成績は7.2%でした。以上、資金に余裕があるエリートサラリーマンの事例を通してお話しさせていただきました。余裕資金があり投資に自信があるという方は、投資のブレーキをかけることを忘れてしまいがちです。投資のブレーキには大切な資産を守る効果があります。その点をしっかり意識していただき、今回のお話しが皆さんのゆとりある生活資金作りのお役に立てたら幸いです。2008年FP相談業務開始。2014年事務所運営スタイルを金融機関等からの紹介手数料等は一切得ず、報酬は顧客からの相談料のみとするフィーオンリーへ移行。「ファイナンシャルプランニングは100人100様」をモットーにライフプランの実行支援を行っている。本ウェブサイトでは投資に関する情報の提供を目的としているものであり、投資商品の販売、勧誘を目的としておりません。実際の投資に関するご決断はご自身の判断にて行ってくださいますようお願い致します。