2016/04/27SHAREツイートシェアはてブGoogle+PocketLINE家計簿診断をさせていただきました。奥さまが現在専業主婦で、手取り25万円のご家庭の家計簿です。毎月余った金額を貯金していますが思うように貯まっていきません。食費が高いので食費をを見直したいです。あと、保険が少ないので加入したほうがいいでしょうか。車を5~7年以内、バイクを4~5年以内に買い替えを控えています。故障する、または高額な修理代が発生する状態になったら買い替えを考えていますので、前述の縛りではありませんがバイク50万、車150万以下で購入を考えています。私(妻)は短期の仕事などしていました。子供が中学に上がり教育費もかかるので働きに出ようと思いますがフルタイムかショートタイムで悩んでいます。扶養を抜けてしっかり稼ぎたいですが、長男が発達障害のため支援学校に通学中でデイサービスの預かり時間に引っかかってしまう時期(夏休み、冬休み、春休みなど)があり融通の利くところがありません。Wワークを考えていますが社会保険はどうなるのかが心配です。き後の長男の生活のことを考えるととても心配です。書きましてすみません。住宅ローンは返済ずみで貯金600万円超と、素晴らしい家計です。25万円、子どもありの場合の標準的支出は以下の通りです。「その他」に入れています。月割にして「その他」に入れています。築5年で2年前に住宅ローン完済されたとのこと。すごいですね!ずいぶん貯金されたのだと思いますので、頭が下がります。持家ですと今後メンテナンス費用がかかりますので、ある程度(年間10万~20万円目安)積み立てていかれることをおすすめします。目安となる時期は以下の通りです。専業主婦のご家庭は、日中日中在宅の割合が多く、光熱費は高くなりがちです。3500円というのはすごく安いですね!ただ、これからお子さんが携帯電話を持つ年齢になると、膨らむかもしれませんね。●食費ご依頼にも書かれているとおり、食費は突出して多いですね。食費の節約は、ご家族の精神的な圧迫感も大きく、あまりお勧めしないのですが・・・。8万円ということですと、少し削ってもよいなと思いました。以下にあてはまるところがあれば、そこから見直しをされてはどうかと思います。生協を利用している生協はとても便利なのですが、食費を押し上げる原因になることが多いようです。毎日買い物に行っている買物の頻度が少ないほうが食費節約に成功する場合が多いようです。「これだけは高くても○○を選ぶ」というこだわりが複数ある『これだけは』という支出は一つまでにしなければお金は貯まりません。複数ある場合は、絶対にゆずれないもの一つに絞ることをおすすめします。常備菜をつくる習慣がない乾物などを利用して、2~3日出す常備菜を取り入れると、食費が押し下げられるようです。調味料が賞味期限切れになったことがあるエスニック、中華などの調味料を買うときは、使い切れるか要注意です。あてはまっていなかったら申し訳ありません。個人的には、8万円は高いとはいいながらも、食べ盛りのお子さんが2人いて標準額の4万円におさめるというのはなかなか難しいかなという気もしています。支出額をきちんと把握され、月割にして積み立てておられるのかなと思いました。医療保険に4人とも入られているということですね。この点については後半で詳しく書かせていただきます。「余った分を貯金」と書かれているのが少し気になりました。一般には、先取り貯金(毎月何万円貯めるか決めて、先に貯金し、残りでやりくりする)のほうが確実に貯金が増えると感じます。nyanko☆さんは、すでに住宅ローンを完済され、加えて672万円も貯金されていますので、すごく貯金がお上手なのだと思います。現状のやり方でも月4万円前後(残金+貯蓄型保険)+ボーナスが貯まっているようなので、このままでいいのかもしれないなあとも思いました。保険に加入すべきか「保険が少ないので加入したほうがいいでしょうか。」というご質問について考えてみました。結論から言うと、私は入らなくていいのではないかと思います。私は「最低限の保険にしか入らなくてよい」と考えているタイプなので、その点は割り引いてお読みください。現状では、nyanko☆さんのお宅では、住宅ローンが終わっていて、旦那さまの収入だけで家計が回っていますね。縁起でもない話で恐縮ですが、旦那さまに万が一のことがあった場合を考えてみましょう。+遺族基礎年金が支給されます。月13万円程度だと思います。お子さんは18歳まで(障害のある場合は、20歳まで)受給資格があり、nyanko☆さんお一人だと、月3万円程度となります。それに加え、nyanko☆さんもお仕事に出られると思います。貯蓄型保険の支払が免除されるはずですね。すると、現在のスケールの生活を続けられるとすると、何とかやっていけそうだと感じられるのですが、いかがでしょうか。家があることで、保険の必要性はかなり低くなっていると感じます。大学進学にあたり奨学金を借りるのは絶対イヤだ、とか、nyanko☆さんがお仕事に出るのが難しそうだ、などのご事情があるかもしれません。いった場合は、金額を具体的に積み上げていき、必要額を計算したうえで掛捨ての保険に入られるのもよいかなと思います。このような計算は、保険代理店のFPさんにご相談されるのが間違いないので、よろしければ保険相談もご利用ください。無料保険相談サイトランキング上記のような計算や、ご不安に思われる点を伝えられたら、適切な見積もりをしていただけると思います。FPさんから提案された保険内容について、加入前に迷われるようでしたら、コメントさせていただきますので、どうぞまたご相談ください。お仕事復帰についてお子さんが発達障害とのこと、大変ですね。夏休みなどの期間が問題なんですね。なんとか良い勤務先が見つかるようお祈りしております。「Wワークを考えていますが社会保険はどうなるのかが心配です。加入することになると思います。10万円/年ぐらいだと思います。他に税金もかかります。一般に、扶養外になって社会保険に入れないと、170万円ぐらい稼がなければ稼ぎ損になると言われています。(国民健康保険は地域差が大きいのでお住まいの自治体にもお問合せください。上記結果は東京都江戸川区ホームページで、収入140万としてシミュレーションしました。)勤務先が一つで、年収130万円であれば、たいていは社会保険に加入できる勤務時間を超えるはずなので、Wワークよりは社会保険料の負担は軽くなりますね。ちなみに、勤務先が一つで、社保加入させてもらえるなら、年収140万のときの社会保険料(厚生年金+健康保険)は19.5万円程度だと思います。以上のご回答が、nyanko☆さまがご質問されたかった内容と違うようでしたら改めて詳しくご質問ください。き後の長男の生活のことを考えるととても心配です。」とのこと、お気持ちよく分かります。そのためにどうすればよいかというと、おそらく、「○○円貯めたら安心できる」というものではないのだろうと思います。現時点で2000万円ぐらい、あるいはそれ以上の貯金があったとしても、おそらく息子さんの将来のことは同じように不安だと思います。(貯金の額によって不安が減るかもしれませんが、本質的には変わらないと思います。)まだ息子さんも10歳なので、まだまだ不確定だと思いますが(1)息子さんの成人後数十年の生活パターンを3種類程度シミュレーションし(2)そのためにはいくらぐらいのお金がかかるか見積もって(3)現在の貯蓄ペースで足りるかどうか計算するということをお薦めします。サポートする制度も今後変わっていくと思いますが、とりあえず現時点の制度を前提に計算してみてください。(1)~(3)の計算をして今後十分な貯金ができそうであれば、とりあえず心配せずに淡々と貯金していかれることをおすすめします。従来の制度を前提にして過不足なく貯金できていた人は、制度が多少変わっても微調整すれば十分で、本格的にお金が足りなくなるようなことは起こらないと私は思っています。不確定だと不安に思うことが増えますよね。ある程度未来を予想し、定年時点で十分な資産が形成できるペースで貯金できていたら、それ以上は考えないという割り切りも家計管理には必要かと思います。nyanko☆さんは、お金を貯めるのがすごくお上手だと思います。見た限りでは、定年頃には十分な貯金ができているのではないかと思いました。詳しく教育費、老後資金などを計算する場合には、保険相談の機会にライフプランシミュレーションをしてくださる面倒見のよいFPさんを見つけて、じっくり相談してみてください。(簡易なものであれば、ご自分でも計算できると思います。方法についてはいつか記事にしようと思っているのですが、まだ書けておらず申し訳ありません。拝見して、私の意見を書かせていただきました。失礼な点や、理解の不足している点がございましたらお詫び申し上げます。ご説明不足の点等ございましたら、お気軽にお問い合わせください。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。無料で家計簿診断をお受けしています。