老後資金や子どもの教育費、マイホームのローンなど、生活をしていくためには様々なお金がかかりますよね。「そろそろ預金をするだけではいけない」と、将来を見据えて資産運用を考え始めた人も多いのではないでしょうか。そこで今回は、35歳のサラリーマン家庭に適切なポートフォリオの例や、投資で気を付けるべき考え方をご紹介しましょう。投資でキーとなるポートフォリオとは資産運用で大切なのは、まず「ポートフォリオ」を考えることです。ポートフォリオとは、具体的な金融商品の組み合わせを指します。株ならどの銘柄を何株持つか。投資信託なら、地域は日本なのか海外なのか、資産は株式型なのか債券型なのか、どの種類をどれだけ購入するか考える、という意味です。このようにポートフォリオを組むことが大切かというと、損失が出た時のリスクを分散させるためです。有名な投資格言に「タマゴを一つのカゴに盛るな」という格言がありますが、一つの商品だけ購入すると、その商品の運用がうまくいかなかった場合には、大きな損失を被ります。損失を拡大させるようなことがないよう、様々な種類の商品に分けて投資するのが賢明なのです。いった具合に、複数の異なった資産に配分を行うことを言います。SoldieFPが教える、初心者が株式投資で失敗しない5つのポイントFPが教える初心者向けの投資術株式投資を始めたい、と思っても、まずは何をすればいいのだろう?と迷いますよね。始めてみても、思わぬ失敗をして「株式投資なんて二度とやるものか!」と諦めてし...35歳サラリーマン家庭のポートフォリオ例それでは実際に、ポートフォリオの例を一つご紹介しましょう。35歳で年収500万円、家族構成は専業主婦の妻と子どもが二人、マイホームのローンがあり、金融資産は300万円という設定です。※上記の写真はイメージです、本文の内容とは関係ありません35歳という年齢を考えると、まだまだ働き盛りで、人的資本が比較的大きいといえます。そのため、中長期で運用することを前提にすれば、高収益を狙って株式型の投資信託を積極的に組み入れたいところです。日本国内だけでなく、先進国や新興国といった海外も投資の対象にしましょう。日本と世界とでは経済成長に差があり、毎年どの国が成長するかを見極めるのは困難で、広く世界に投資しておくことが必要だからです。これらを踏まえてポートフォリオを組むと、以下のようになります。・国内株式...25%・国内債券...15%・外国株式...30%・外国債券...30%国内外の株式を優先して組み入れつつ、ローリスク・ローリターンと言える債券の中でも外国債券の比率を多めに配分しています。一方で、マイナス金利政策の進む現在では、国内債券の優先度は高くないため、15%と低めの設定にしています。Soldie外国株を持ちたいなら、まずは投資信託の「海外株式型」がおすすめ「海外株式型の投資信託」の概要と特徴海外株式型の投資信託とは、海外の企業の株式を中心とした投資信託です。投資対象の地域は様々で、アメリカ、イギリス、中国などといった国に投資するものから、先進国、新...資産運用を行う上での注意点35歳で子どもが二人、マイホームのローンもあるとなると、教育費などの増加に伴い家計が圧迫される可能性もあります。上記ポートフォリオのように長期的視野で資産運用をすることも重要ですが、無理のない範囲で行い、一方で、急な出費に備えて資産の一部を現金として用意しておくことも大切です。5年以内に必要なお金については、定期預金や個人向け国債など元本割れの心配がない商品でしっかり確保しておきましょう。資産全体を見渡して、将来のためのお金と近い将来に使うお金のバランスを取ることも忘れずに。30代半ばともなると、結婚や子どもの出産、マイホームの購入など、お金のかかる機会がぐんと増えます。老後はまだ先とはいえ、何もしないままでは不安なご時世です。少額でもできるだけ早いタイミングで資産運用を始めて将来に備えておけば、数十年後の結果が大きく変わるはず。上記ポートフォリオを参考に、ぜひ投資にチャレンジしてみてください。会社員時代、お金の知識の必要性を感じ、AFP(日本FP協会認定)資格を取得。二足のわらじでファイナンシャル・プランナーとしてセミナーや執筆を行う。独立後はネット起業のコンサルとともに、執筆や個人マネー相談を中心に活動中。著書に『いちばん稼ぎやすい簡単ブログ副業』。本ウェブサイトでは投資に関する情報の提供を目的としているものであり、投資商品の販売、勧誘を目的としておりません。実際の投資に関するご決断はご自身の判断にて行ってくださいますようお願い致します。