~未来のための資産形成~MAGAZINE40代からはじめる資産形成とは?定年時の目標資産額から逆算して考える40代からはじめる資産形成とは?定年時の目標資産額から逆算して考える50代になると子供の大学進学や親の介護などの負担も増えてくるので、就職や結婚などの大きなライフイベントが一段落した40代が資産形成を考え直す最適なタイミングと言われています。本記事では目標金額の目安や資産運用のシミュレーション等、40代からの資産形成で注意すべきポイントを解説します。2018年度調査によると、40代男女の金融商品ごとの保有率は以下の表の通りです。これによると、株式は40代男性の約17%、40代女性の約7~8%が保有しており、男性のほうが多く保有しています。1.5%※1:この調査における金融商品の区分は以下のとおり。※詳しくはこちら40代も後半になると、男女ともに1割以上の人が株や投資信託など、何らかの投資をしていることが分かります。(FX)など、投資対象の金融商品も多様化しおり、何らかの形で預金以外の金融商品を持っている人が多くいます。資産形成で投資をはじめる人々は、今や決して少なくありません。資産形成を検討する際に多くの人が思い浮かべる手段が貯蓄です。実際40代のうち積立貯蓄を利用している人の割合は約30%に及びます。定期預金の金利は年0.01%程度と低いため、定期預金だけでは資産形成をするのに有効な手段とは言えません。※詳しくはこちら老後に必要な貯金額はいくら?資産形成では、まず目標金額の設定が大切です。老後に必要な貯金額はいくらくらいなのでしょうか。下の表は、老後にかかる生活費と年金収入の収支をシミュレーションした数字です。※1:60~85歳まで※65歳定年の場合は約288万円負担が減少。※詳しくはこちら退職金の目安は1,000万~2,500万円で、これで十分であれば問題ないのですが、不安な場合は資産形成を検討した方がよいでしょう。UFJ銀行「スーパー定期」)であれば、65歳までに2,000万円貯めようとすると、毎月約6万6,600円の積立金額が必要になります。1%では約5万8,700円で、3%では約4万4,800円が必要になります。何歳までにいくらの資産を形成するという目標を明確に設定し、そのために毎月いくら積立投資すればよいかを確認することがまず重要です。投資が初めてなら、まずは少額から、リスクの低い安全投資から始めるのがよいでしょう。個別商品への集中よりも分散投資、投資と貯蓄を分けるといった基本が特に大切です。必要以上にリスクを取らず、余剰資金だけで運用をはじめましょう。成功のポイント40代からの投資で成功するには、目標金額を明確に決め、それに合った方法を選ぶことがポイントです。意外かもしれませんが、先ほどの積立シミュレーションのように、年率1~3%の投資先でも、長期間着実に利益を積み重ねれば数百万円から1千万円を超える利益をもたらす可能性があります。自分の生活スタイルを考え、時にはプロのアドバイスも参考にしながら、無理なくできる方法を選びましょう。まとめ40代は老後の資金やライフイベントへの備えを意識する時期ですが、早期に資産形成をはじめれば、将来を安心して迎えることができます。老後の生活費や必要な貯金額を知り、自分に合った運用の方法を探してみることが大切です。株式や投資信託、不動産などさまざまな投資商品がありますが、それぞれにメリット・デメリットがあります。リスクとリターンを把握しながら、目的にマッチする資産運用方法を選びましょう。本稿に掲載の情報は、ライフプランや資産形成等に関する情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の取得・勧誘を目的としたものではありません。本稿に掲載の情報は、執筆者の個人的見解であり、三菱UFJ信託銀行の見解を示すものではありません。本稿に掲載の情報は執筆時点のものです。本稿は執筆者が各種の信頼できると考えられる情報源から作成しておりますが、その正確性・完全性について執筆者及び三菱UFJ信託銀行が保証するものではありません。本稿に掲載の情報を利用したことにより発生するいかなる費用または損害等について、三菱UFJ信託銀行は一切責任を負いません。本稿に掲載の情報に関するご質問には執筆者及び三菱UFJ信託銀行はお答えできませんので、あらかじめご了承ください。暮らしやお金のアドバイザーとして、引越しや住宅ローンといった暮らしやお金の悩みに対してアドバイスを行っている。Corporation。