ME』をはじめ、すべての人のお金に関する課題を解決するためのサービスを提供している(株)マネーフォワード。研究所長である瀧氏に話を伺った。野村證券、MBA留学を経て起業へ―会社設立以前のご経歴をお聞かせください。8年ほど野村證券におりまして、そのうちの5年間は国内で調査や政策提言などを行っていました。その後MBAを取得しにスタンフォード大学へ社費留学しまして、帰国後に1年間経営企画を担当しています。シリコンバレーに行った人間なら誰しも起業したいと考えるでしょう。私も例外ではなく、そのときに相談した相手が当社の代表取締役である辻庸介です。彼は当時、マネックス証券のマーケティング部長だったところから、私とは別の大学にMBA留学しており、互いに金融機関に身を置く人間として「金融機関はできることも多いが、一方で限られている」という認識がありました。金融機関は、人間の「何かがしたい」「何かが欲しい」という欲求に対してソリューションを提供しています。その人間の意思決定のもう少し手前の段階で訴求するにはどうしたらいいかという話をしているうちに、「世の中にインパクトを与えるためには、金融機関の外で金融データを扱うようなサービスをやらなければならない」と考えました。マネーフォワードの原型となるサービスができ、起業したというのが概ねの流れです。─当初はどのようなサービスだったのでしょうか?最初に作ったのは、自分の資産運用をシェアするSNSです。リリースまでクローズドにしておきたかったため、アンケートやヒアリングを行っていなかったのですが、その点がまずかった。人間は自身の資産運用をシェアしてまで他人に見せたくないということを理解しておらず、ユーザーも伸びませんでした。いえ、これは前向きな挫折でしたね。ユーザーを見ながらアクションするという基本に改めて向き合えました。─そこから現在のマネーフォワードの形になるまでは?当時、家計簿アプリは30程あり、イメージとして家計簿=女性、かつ主婦層が活用する偏りがありました。加えて、家計簿は日本人しかつけていないという独特なものでもあります。社会的な視野でお金の問題を国別に見ていくと、たとえば中国では偽札や口座が持てないといった問題があります。米国でも口座維持手数料が高くて口座を持てない、クレジットカードを保有できない人が人口の3~4割を占めていたりするのです。日本にはそれらがないですよね。クレジットカード利用率は低いですが誰でも簡単に作れるし、口座維持手数料を取っている銀行もほとんどありません。MEユーザーはさらに多くの口座を持っていたりします。資産運用をしていない、保険に入りすぎているといった特性などはあるかもしれませんが、一番の特徴は「将来が何となく不安」という人が多いことでしょう。この漠然とした不安感への対策は、まず可視化することが大切なのです。現在の自分のお金はどうなっているのか、複数口座の貯蓄額を管理して、赤字なのか黒字なのかをざっくり知ることのできるものが提供できたらいいなと考えました。ME』は850万の利用者がいる日本最大級のサービスとなっていますが、ユーザー像を教えてください。なんとなく女性が多いのかなと我々は思っていたのですが、アプリのダウンロード時点では男女が半々で、その後運用する中でプレミアムサービスの課金をしたユーザーデータを取ってみるとほとんどが男性でした。今でこそバランスは取れていますが。そもそもマネーフォワードは私を含め男性6人で作ったサービスで、男性が作るとどうしても男性テイストになってしまうのかもしれません(笑)。─ユーザーにとって、課金はひとつのハードルになるかと思います。実は、ユーザーにとっては無料の家計簿アプリって怖いんです。初めに「何で無料なの?」って思いますよね。広告も出てこないから「え、どうしたの?」「私たちのデータを売っているの?」と思われる。「いや、データは売っていません。広告出たら使わないでしょ」という考えがあったので、最初から月額500円のプレミアムプランを作りました。それに対しては、「家計簿アプリを使うことで節約したいと思っているのに、どうしてお金を払うの?」という方もいました。―“節約するために課金する”というモーメントに持って行くために、解決したポイントは?長く愛されているアプリ、例えばEvernoteは、最初は多くの人が無料で使っているけれど、何年も経つと自分の2年前の日記とかに愛着を覚えて課金し始めるんですよね。これは自己データへの愛です。ここを大切にできる人は自分を大切にできるから、お金も大切にできるはずだということで、プレミアムプランでは過去のデータを閲覧できるようにしています。あと、「自分っていつもお金がないな、何に使っているんだ?」というときに、クレジットカードの記録って嘘つかないですよね。「ああ、これを買ったんだ」と納得できる。これはデータをもとに自分を理解しているということです。MEの方が自分のことをより理解しているということに気づく瞬間があるんですね。―ダイエットをする時に記録をとることと似ているように感じます。食べ過ぎたときに体重計に乗りたくなかったけど、可視化されて「あ、やっぱり増えているな、次は気を付けよう」と対策ができたり、「意外と大丈夫だった」と安心できたりします。お金もそうで、赤字の状況でも見えると「そうだよな」と思えますが、見ないから不安になるんです。前に話題になりましたが、年金制度だって貰える・貰えないという問題ではなく、ちゃんと理解していないから不安になる。見る努力をするのがつらいなら、努力しなくても見られるようにしてあげること。「このサービスは自分の面倒を見てくれる」と気づいてもらえると、月々の500円を払ってもいいなと思ってもらえる。今プレミアムユーザーが20万人を突破しましたが、この人数はクックパッドの150万人とか、ニコニコ動画の175万人に比べると遙かに少ないです。これは、“節約のために払う”ことで不安が軽減できているユーザーがこれだけいるのだということでもあります。ME』をリリースしてからBtoB事業のサービスを経て、2015年くらいまでの間、ユーザーからのメールのお問合せは基本的に私が返していました。多いときで1日に100通くらい対応していましたね。加えて2014年くらいからのチャットサポートも全部私がやっていたんですよ。これにはメリットがあって、ユーザーの疑問や要望をすぐに開発者に伝えられるわけです。実際、ユーザーと話すことはとても楽しかったです。インターネット企業はユーザーに会わずともビジネスができてしまう側面があるのですが、私は画面越しにでもユーザーとコミュニケーションを取ることを大事にしました。お問い合わせに対し、「何でこの男性はこの時間に当社のサービスを使って疑問を持つことになったんだろう?不安だから?黒字で楽しい気持ちだから?」など、言葉の語尾からそのユーザーの気持ちを探ってみたり。そもそもフィードバックって善意があるからいただけるわけで、ドライだと思われがちなインターネット企業にとっては、こういった1滴の水がすごく意味を持つんですよ。情報がないところに一つでもフィードバックがあることで、我々のサービス開発に活かされるんです。この経験から、カスタマーサポートに携わるリーダー陣には必ずSQLを覚えさせています。それができると、エンジニアに「こういう対応をお願いします」などと行動ベースで依頼できるので、組織も円滑になる。会社としてもチームワークを維持できることが、すごく重要だと思っています。―瀧さんが意見を吸収する立場になったことで、ES(従業員満足)やCS(顧客満足)向上につながったのですね。ユーザーの意見を聞いて改善し、高い評価をいただいたことがあります。家計簿サービスを出してから数か月後、ユーザーに「財布機能がない」とリクエストをいただいたんです。「財布?」と驚いたんですが、確かに調べてみたら、当時出ていたいくつかのアプリで「財布」という、現金の疑似管理機能がありました。ME』上だと「支出」になりますが、財布は出したお金をチャージするもので、チャージした後に財布から使う。この使途不明金の管理がしたいんだと。そのときに、「ああ、世の中現金なんだな」と思いました。ME』はズボラ派の方のために作っていたんですが、お昼ご飯代を入力してキッチリ管理したい真面目な人だって、同じサービスを使うわけです。ME』を使い始めると大きな支出だけは入力したくなるなど、ユーザーの姿勢自体が変わることもあります。画面を開いているときは、「やばいな、お金使いすぎたな」なんて思いながらも、将来の自分に対して漠然と、より良い資産形成をしたいと思っていたりする。ここはやはりユーザー理解あってのことなので、機能的な新しさを追求することだけが重要ではないんですね。─BtoBであるクラウド会計・請求・給与などのサービスも展開されています。ME』ユーザーの中で、自分の飲食店の会計を家計簿でつけていたという話がありました。スマホですぐに記録でき、しかも自動化ができる会計ソフトやアプリがなかったというのがその理由でした。サービスがあり、今や当社の収益の6割以上がここからきています。いったサービスを始めた根底にあるのは、「人間は得意なことをすればいい」という思いです。ラーメン屋さんなどの個人事業主でも経理をやらなければいけない。その時間をもっと美味しいラーメンの開発に向けるとか、営業職なら経費精算をやっている時間でお客さんへの提案を考えたりIR資料を読み込むといったことをするべきです。2019.12.26信用のインフラ化を実現する。近年、注目を集めているブロックチェーン技術。今日本でそのトップを走っている企業の一つが、株式会社LayerXです。アニメ聖地巡礼に代表される「コンテンツツーリズム」は、旅先での“いい出会い”を実現する理想像だった。観光学を専門とする岡本先生は、旅人も地元...新規事業2019.10.28人生を変えてくれた演劇を、ITの力で支えていく。演劇というと、劇場の中の閉ざされた空間のイメージを想像する人は決して少なくはないだろう。(株)ABEJAを設立。土の中の水分量を計測し、水分が必要になったら遠隔操作で水やりができる。人手が足りな...人生を変えてくれた演劇を、ITの力で支えていく。信用のインフラ化を実現する。大学在学中の二十歳でデビュー。現在はテレビ・ラジオに出演しながら、ROCKETMANとしてDJ、エッセイを執筆するなど、多方面に活躍している。MX「5時に夢中!」、Abe...テレビ2020.1.17Synapse海外調査部発!激動するインドのテレビ業界~次の人口世界一の国でテレビチャンネル増大中。今、インドで起きてい...近い将来人口世界一の国家となるインドでは、経済の成長に伴い中産階級が増大し、今、非常にホットなテレビマーケットとして注目されています。Amazonプライムで「『ぷっ』すま」のコンビ、草彅剛君とユースケサンタマリアさんによる番組が始まると話題になった。大学在学中の二十歳でデビュー。現在はテレビ・ラジオに出演しながら、ROCKETMANとしてDJ、エッセイを執筆するなど、多方面に活躍している。ライター・構成作家、そして大のラジオファン。1975年山口県生まれ。「てれびのスキマ」として活躍する〝テレビっ子ライター“。