選択できる金融商品は保険や預金が中心の「元本保証型」と、投資信託の「元本変動型」に分けられます。バランスよくポートフォリオを組んでいくことが大事ですが、今回は「元本変動型」の商品や大手の年金基金でも利用されている投資ポートフォリオの組み方について紹介いたします。掛金が全額控除になりメリットが多いのはわかっていても、どの商品をどんな割合で選択すればよいかわからず元本保証のものを選んでいませんか?60歳まで払い出しできない長期運用ですから少しリスクをとってリターンの期待できる元本変動型の商品も選んでいきたいものです。どんな種類があってどのように選んでいけばよいかご紹介していきましょう。選択できる商品は、大きく「元本保証型」の預金・保険と「元本変動型」の投資信託に分けられます。REIT(不動産投資)海外REIT(不動産投資)コモディティ(先物取引)金融機関によって採用していない商品もあります。株式投資信託でもインデックスというその投資信託が指標とするベンチマークに連動するもの、アクティブという積極的運用を目指すものなど複数種ある金融機関もあります。運用商品は「元本保証型」と「元本変動型」の2つある「運用」と聞くと元本が保証される商品なんてないのではと思われがちですが、確定拠出年金の運用商品には、「元本保証型」と「元本変動型」の2つがあります。...では、このようにたくさんある選択肢のなかからどのように商品を選択していけばよいのでしょうか?ここでは運用方針を立てるための参考として、身近なところで行われている運用を見ていきましょう。身近なところで行われている運用を参考に投資は怖いと敬遠する人もいまだ多いのですが、私たちの資産の一部がすでに投資で運用されています。(GPIF)で運用されている私たちの年金です。平成28年9月末の運用資産別の構成割合は下のグラフのとおりです。今年に入ってから株価の急落などの要因があり、週刊誌で「消えた年金5兆円」というショッキングなタイトルも見られました。図2(GPIFホームページから抜粋)のとおり2001年から2015年で45兆円以上の運用益をあげているのです。このポートフォリオは、「長期的な運用においては、短期的な市場の動向により資産構成割合を変更するよりも基本となる資産構成割合を決めて長期間維持していく方が効率的でよい結果をもたらすことが知られている」(GPIFホームページより)としたうえで、定められています。収入によって税額控除のメリットは異なりますが、このGPIFの考え方及び分散割合を参考に商品選択をしてくのも一つの方法です。時間と商品の分散の「力」を利用して自分の老後資金を増やしていきましょう。事務職で入社後、お客様に直接会って人生にかかわるお金のサポートをする仕事がしたいとの想いから2002年にFP資格を取得し、独立。行い、テレビ・新聞・雑誌などのメディアでも活躍中。本ウェブサイトでは投資に関する情報の提供を目的としているものであり、投資商品の販売、勧誘を目的としておりません。実際の投資に関するご決断はご自身の判断にて行ってくださいますようお願い致します。