免責事項フリーランスエンジニア→法人化した人の技術ブログ。フリーランス事情や会社の作り方、経営などについても徒然なるままに書いていきます。主な使用言語はRuby、JavaScript。2019年12月6日Tweet2019年、不景気が来ると散々言われていましたが結果的には日経平均も23500を伺う攻防、なかなか悪くない相場だったように思います。私も数年前から「ちょっとやってみようかな」的なので始めたNISA投資が今年4年目。2,3,4年目は枠を使い切ってしまったので、結構な額を運用していることになります。今回はNISA口座で4年間投資信託を買い続けた結果発表をしていこうかなと思います。2019年までの運用成績いきなり運用成績から書いてしまいましょう。-0.02%このようになります。全体の成績は、+13.94%でした。様々な手法があります。やっていたときの話いっとき日経平均先物をやっていたことがありますが、レバレッジがかかっているので相場を注視しなければならず、本業のシステム開発に支障をきたすので今はやっていません。レバレッジかけないと100万円を種銭にして数百円程度の利益しか出ないので必然的にレバレッジを効かせてロットを増やすことになるが、これまた本業に集中できなくなる。いつの間にかあまりやらなくなってしまいました。株式投資についてスキャル・デイトレは上記と同じで本業がおろそかになりそうなので避けます。なるとスイングトレード〜ポジショントレードあたりに落ち着いていて、今3銘柄くらいトライしています。基本的に長期株は現金で買うが、短期の勝負をかけるときは信用取引を使います。地合が強かったこと、株主優待目当てで買った株がまさかの大爆発を起こして+25%などがこの結果の原因だと思います。自分の実力というよりかは、これは完全に地合が良かった印象です。インデックス投資なのか個人的な理由は3つあります。ほったらかし投資で安定リターンを得られる積極投資は株に資金を分けてそこでやるとリスク分散できて良い本業側の資金が必要になったら投信を売却することで現金を用意できるまず1つ目。ドルコスト平均法でインデックスファンドを買い続けるだけでそこそこ安定リターンを得られることが期待できます。(銘柄選定を間違えなければの話)2つ目。いっても自分自身にもトレードに対する興味があるので、トレード用の資金を分けて株はそっちで取引をしています。これはiDecoのような確定拠出年金にはできないことで、本業がピンチになったら(NISA枠ではなくなってしまうが)これを現金化してしまえば良い。ぶっちゃけ、貯金感覚でやってますね。やってブログネタにも書けるわけですし。運用手法はドルコスト平均法。毎月定額を買い増していく手法は簡単。毎月10万円ずつ積み立てる。相場が悪くても売らず、猛然と買い増す。これを毎月やると通常NISA枠を使い切ることができます。ちなみに、積立額がある一定額を超えてくると、日経平均が200円上がった日には自分の稼ぎと合わせて2倍、逆に200円下がった日には自分の稼ぎが全部持ってかれるくらいの値動きが始まります。基本的にレバレッジはかけていないので「朝起きたら突然多額の借金が...」ということもないですし、値動きに狼狽えて買ったり売ったりを繰り返してもただの短期トレードになってしまうので、8万くらい一気にすっ飛んだ日も「そんな日もある」とコーヒーでも飲みながら見守ったほうが良いですね。運用している銘柄は?日経平均インデックス、グローバルインデックス、S&P500の銘柄にバランス良く投資を進めています。日経平均インデックス投資信託のポートフォリオの中の6割くらいがこの、日経平均に連動する日経平均インデックスファンドです。2019年は、もしかすると暴落が来るのでは?みたいな読みもありましたが、結果的には日経平均は23000円を突破しました。日経平均株価に連動するインデックスも調子よく含み益を作ってくれました。グローバルインデックスポートフォリオの3割くらいがグローバル株インデックス。日本市場を除いた世界の経済に投資します。いっても、投信のなかにやはり北米(アメリカ)が占める割合は大きいです。2019年は米中関係など色々な外交的な緊張感はありましたが、これも終わってみれば含み益がガッツリ乗っている状態に。S&P500これは最近買い始めました。アメリカ経済に連動するインデックスファンドです。日本経済が長期的に見るとレンジ相場を築いている中、アメリカ経済は「リーマンショックすら押し目」と呼ばれるほど右肩上がりで成長してきています。今後はこの銘柄の比率を上げていきたいところ。毎月分配型の債権インデックスファンド「毎月分配型」はそりゃダメだろ、というのは今ならわかるのですが、当時の自分には「堅そう」に見えてしまいました。そもそも評価額が徐々に落ちていっていたので、早い段階で損切り。他には、NISA枠で短期売買をしてしまって枠を無駄にしたことがあります。知識をつけるのが大事ですね。見るべきポイントは以下の3つ。投信購入時にかかる手数料と年間でかかる手数料を必ず確認すること。下記の例では、買付手数料がゼロ(ノーロード投資信託と呼ばれる)であり、信託報酬が0.275%。銘柄によっては(アクティブファンドの投資信託が多いです)、買付手数料と信託報酬が高いケースがあります。アクティブファンドの平均リターンはインデックスの平均リターンより悪い。インデックスファンドの中で買付手数料がゼロ、信託報酬が低いものを採用していくと良いですね。(写真はSBI証券の投資信託の例)ファンドの規模ファンドの規模が大きい、つまり純資産総額が大きいファンドのメリットとしては個人的には2つあると思っています。十分な分散投資が可能である。規模の経済のメリットを享受できるつまり、投資信託自体の使えるお金が増えれば増えるほど、それを分散投資しやすくなりますし、またスケールメリットによって信託運用自体にかかるコストの増加率を抑えることができることが期待できます。どこに投資をするつもりか目論見書を読めば、その投資信託のポートフォリオが書いてあるので読みましょう。日本中心か、アジアか、北米(つまりアメリカ)か、ヨーロッパか、だいたいこの4つが中心になると思います。手を出してしまいがちなのですが、「金融」「IT」「小売」のようなテーマ型投信は正直おすすめできません。手数料が割高であることが多いし、そのジャンルが伸びるとわかっているなら生株を変えば良いので投信というパッケージをかぶせる意味がないですね。ブル型・ベア型投信も個人的にはおすすめしません。レバレッジがかかっているし、少なくとも「ブル」「ベア」の意味が自分の言葉で説明できないようなら、手を出すべきではない銘柄のように思えます。NISAとつみたてNISAどっちを選ぶべきか?私は、120万円の枠が使い切れることがわかっていたしハイスピードで資産の積み上げがなされていることが実感したかったので、ふつうのNISAを選択しました。つみたてだと40万円しか積み立てられない(しかも40は12で割り切れない!)のでどうしても資産形成スピードが遅くなる。投資信託の安定リターンは2~3%程度で見積もっておくのが良い。利回りを全部再投資したとして、元本を2倍にするのになんと20年以上かかります。(72の法則)なので、稼ぎたい人はそもそも投信を選択するべきではない。鬼のように勉強を積んでフルレバFXか株の信用取引での投機か、あるいはマーケットから離れてなにか事業を起こしたほうが基本的にはリターンは良い。自分自身もエンジニアという本業がありますし、「貯金ついでにいくら儲かるのか気になる!」程度の温度感でやっています。投資信託での資産運用を学ぶならフィナンシャルアカデミーの「お金の教養講座」あたりを受講してみるのがおすすめです。「負けにくい」ポートフォリオを形成するための投資に必要なお金の使い方・基礎知識が学べます。まとめNISA口座で4年間投資信託を買い続けてみた結果、なかなか良い結果になった日常の変動で本業の稼ぎが吹っ飛んだりするが泣かない。Adsenseの審査を6時間で通した話2017年に1200万稼いだ27歳フリーランスエンジニアはその後どうなったのか確定申告完了。26歳フリーランス、1年間生き残りました。フリーランスエンジニアの本業でない「確定申告」を、いかにして手間をかけずに捌くか新卒ではないですが、会社員を2年弱で辞めてフリーランスになって半年が過ぎました。ActionTextを使ってみるNEXTフリーランスエンジニアが都心のタワマンに住んだら最高だった話yohira_dev正社員になるも80時間以上のサービス残業により過労退職→フリーランスエンジニア→月商100万突破、2017年法人成り。RailsとVue.jsを用いた高速実装・改善が強み。BeanはSingletonだから、状態持たせるとバグるよ。SESで簡単なログイン認証を実装する【法人化3年目の体験談】今年の売上は1300万程度で着地しそうです。SESで簡単なログイン認証を実装するオピニオン2019/12/25【法人化3年目の体験談】今年の売上は1300万程度で着地しそうです。免責事項フリーランスエンジニア→法人化した人の技術ブログ。フリーランス事情や会社の作り方、経営などについても徒然なるままに書いていきます。主な使用言語はRuby、JavaScript。AFFINGER5.。