)つみたてNISA【つみたてNISA】「DC年金バランス30(債券重点型)」に毎月1万円積み立てたら20年後いくらになる?つみたてNISALINE@運用方針はユーザーサポートに掲載。【つみたてNISA】「DC年金バランス30(債券重点型)」に毎月1万円積み立てたら20年後いくらになる?\シェアしてください!/「つみたてNISA」の中でも特にローリスクな「DC年金バランス30(債券重点型)」を紹介。2017.10.15スポンサーリンク「三井住友アセットマネジメント・DC年金バランス30(債券重点型)(愛称:マイパッケージ)(以下、DC年金バランス30)」とは、三井住友アセットマネジメントが運用しているバランスファンドの1つです。三井住友アセットマネジメントDC年金バランスは3つの兄弟ファンドから構成されています。DC年金バランス30DC年金バランス50DC年金バランス70この数字はファンドにおける株式の比率で、本記事で扱うDC年金バランス30は最も株式比率の低い投資信託です。内外7資産バランス・為替ヘッジ型」に毎月1万円積み立てたら20年後いくらになる?」で紹介した内外7資産バランス同様に、価格の変動リスクの低い投資信託なんです。本記事では、DC年金バランス30に毎月1万円を20年間積立投資した場合、20年後の将来にいくらになるか、乱数シミュレーション(モンテカルロ法)を利用して算出します。乱数計算により算出ですので、あなたの将来の運用成績を保証・約束するものではない点に注意してください。目安程度にご覧ください。記事のポイントあなたが「DC年金バランス30」を利用すれば、過去の実績に基づく限り、年平均利回り3.9%程度(理想値)の利回りを享受できるDC年金バランス30はバランスファンド。計算結果:あなたの投資信託は20年後にいくらになるか毎月の投資プランはこのような感じDC年金バランス30をオススメしたい人まとめDC年金バランス30とは日本と先進国の株式・債券に投資するバランスファンドDC年金バランス30の投資配分(目論見書より)DC年金バランス30とは日本と先進国の株式と債券に投資する「バランスファンド」です。その投資比率は以下のように決められています。0%情報は2017年10月15日現在。5%はコール翌日物と呼ばれる、ほぼ無リスクの短期資金です。:日本国債等に投資します外国債券パッシブ・マザーファンド:アメリカやEUなど、先進国の国債等に投資しますと、4つのマザーファンドを通じて日本と先進国の株式や債券に投資されます(5%はそのまま短期金融資産として運用されます)。4つのマザーファンドが得た利益はベビーファンドであるDC年金バランス30の利益となり、DC年金バランス30の利益があなたの利益につながります。他のバランスファンド同様に、DC年金バランス30もまた、この投資信託1つに投資するだけで全世界に投資できる点が魅力です。「つみたてNISA」でDC年金バランス30を選ぶメリットこの投資信託は、その投資配分の55%を日本の公社債(いわゆる日本国債)に投資します。大きく儲かることはありませんが、値動きが穏やかです為替の影響を受けませんといった特徴を持っており、その特徴がほぼDC年金バランス30の特徴にも色濃く現れます。大きく儲けにくいのですが、大きく損をしにくい特徴もあるのです。「つみたてNISA」で選択できる商品の多くは、株式100%、もしくは株式を中心に投資を行うものばかりで、債券主体で運用を行う投資信託は極めて限られます。そのため、「なるべく値動きの穏やかな投資信託に投資したい」という需要に応えられる投資信託です。「つみたてNISA」でDC年金バランス30を選ぶデメリット一方、DC年金バランス30は投資先の75%が日本国内の商品です日本国債は大きく利益を出すための商品ではありませんといった点でデメリットもあります。将来の日本は衰退して株価も下がるだろう日本国債はいつかデフォルトして、国内は混乱するだろうと、悲観的な将来を想定されているならば、DC年金バランス30は向いていません。日本国債は大きく利益を出すための商品ではないので、20年後の運用成績は「毎月いくら積立できるか」にほぼ依存します。今損をすることを避けるかわりに、将来の利益も捨ててしまう投資信託ですよね。このあたりは投資への価値観や経験が物を言うので、絶対正しいとも悪いとも限らないのですが。DC年金バランス30の理想的な利回りDC年金バランス30の理想的な利回りは野村アセットマネジメントの投信アシストで算出しました。投資配分の5%は短期金融資産なので、これを除いた95%を100%にノーマライズした結果を紹介します。これによると2003年以降の運用成績は、リターン:3.9%リスク:5.8%と得られました。この組み合わせの過去14年間の年平均利回りは3.9%です(短期金融資産の5%分を考慮するともっと下がる)。投信アシストでDC年金バランス30の利回りをチェック(野村アセットマネジメントのウェブサイトより)この組み合わせは「今の投資配分のままで10年や20年と長い目で見たときに、理想的には平均約3.9%程度のリターンだった」という意味です。毎年3.9%ずつ増えていくという意味ではありませんので、解釈にはご注意ください。検証:20年後の運用成績を算出エクセルで計算しますそれでは、乱数シミュレーション(モンテカルロ法)を用いて、20年間、毎月1万円ずつ積立投信した場合の予想成績を算出します。この計算は、今後20年間の運用成績を乱数で算出し、運用益と運用損がどのように推移したものか、をまとめたものです。利益が出たケース(最高評価額)最も利益が出なかったケース(最低評価額)各ケースの平均値(平均評価額)元本割れの回数(20年後に元本が割れている回数)を記載しました。以下で述べる計算結果は、あなたの将来の運用成績を保証・約束するものではありません。この乱数シミュレーションは投資信託の運用方法を完全に反映していないため、実際には結構な差が生じるはずです。他の投資信託の計算例と比較して、「おおよそこんな感じなのか」とあたりをつけるためにご覧ください。240万円の貯蓄になります。計算結果:あなたの投資信託は20年後にいくらになるか上述の条件で20年運用したと仮定した計算結果です。0.7%この結果では、20年間で240万円の投資に対し、20年後の運用成績は平均366万円、最低227万円~最高590万円の間に分布する成績となりました。1000回のシミュレーションで20年後に元本が割れたのは7回(0.7%の確率)でした。内外7資産バランス・為替ヘッジ型のほうがオススメです。「つみたてNISA」の節税の恩恵を受けたいとはいえ、値動きが大きすぎるのは怖い。内外7資産バランスですら値動きが大きいと感じるあなたに勧める、最も低リスクな投資信託の1つになります。内外7資産バランス・為替ヘッジ型」に毎月1万円積み立てたら20年後いくらになる?まとめあなたが「DC年金バランス30」を利用すれば、過去の実績に基づく限り、年平均利回り3.9%程度(理想値)の利回りを享受できるDC年金バランス30はバランスファンド。内外7資産バランスよりも低リスクな商品を選びたいとき(その代わり、将来の利益も乏しい)日本への投資比率が高いので、日本依存度が高い点にだけご注意ください。いえ、「つみたてNISA」では選べない日本債券に投資できる貴重な投資信託です。日本の将来は悲観的だと思うか値動きの安定性をとるかのどちらかを検討した上で選ばれると良いと思います。手数料が安く、取り扱い商品も多いため、少額資産運用に最適なネット証券です。10回目の第1位に選ばれるなど人気の高さが特徴です。安全にお金を増やしたい方に最適な、元本保証で高金利のハイブリッド預金目当てで開設される方も多くいらっしゃいます。金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。あなたご自身が確認するようになさってください。記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。Takebeインストックネット関連記事つみたてNISAどのように「つみたてNISA」で商品を選ぶ?見るべき3つのポイントあなたが自力で「つみたてNISA(積立NISA)」の商品を選びたいときに注意すべきポイントを紹介。TakebeつみたてNISASBI証券で「つみたてNISA(積立NISA)」を始める3つのメリットあなたが「つみたてNISA(積立NISA)」を始めるならSBI証券のことを忘れてはいけません。