「システムエラーかな。」10月31日の日経平均株価は、私がPCを開いた時には854円高。結局終値で755円高で、軽く16,000円を超えました。「荒れる10月」の相場ジンクスは今年も当たりだ、なんて思っておりました。株価上昇の引き金は、日銀の追加緩和決定。長期国債の購入も年間50兆円から80兆円に増やす。宣言したのですから、マーケットが反応しないはずがない。海外の株や債券も買い増す。報道されたのですから、10月最後の相場は、大幅な円安・株高で引けました。「個人にとってどんな意味があるのか」な。持っていない人は関係のないこと、羨ましい。この2つのベクトルだけでしょうか。そもそも、日銀が大幅な追加緩和をしなければならない背景は、GPIFが安全運用から、リスクを負ってでもより高い利回り追求型のポートフォリオにスイッチを切り換えざるを得ない理由は、何処にあるのか。輸出額と輸入額が逆転し、日本から出て行くお金の方が多い。経済は縮小均衡のデフレが20年も続いている。個人からも、企業からの税収もさほど増えない。消費税を上げなければ、立ちゆかない。企業業績も良くなり、法人税収も増える。すると、個人の所得も増え、使えるお金が増える。国債の大量買い付けで住宅ローン金利も更に低下。政府・日銀の目指した、経済成長率2%へ。描いているのはこんなシナリオなのです。このシナリオ通りに行かなかったときは。株やREIT(投資信託も含め)を持っていた方が良さそうだぞ。日銀が買い支えてくれもの。企業は自由に使えるお金が増えるし、個人の財布も潤う。いう、言葉がありますよね。個人のマインドに働きかけた意味合いが大きいのでは。今回の株高を演出したのは日銀です。踊ったのは、海外の投資家(投資マネー)です。個人金融資産の1%(16兆円)が貯蓄から投資に向かうだけでも、大変な経済効果と言われております。ここは、日銀の思惑に乗ってあげるのはどうでしょうか。みんなが、せめてNISAの枠内で、ちょっとだけ協力してあげる。すると、やがては個人の資産も増える。マーケットも海外マネーの動きに大きく左右されなくて済む。投資(個人にとっては投資よりもむしろ運用)に対してこんな視点を持つのはどうでしょう。株や投資商品を買って良い訳ではありません。投資を始める前に、少しだけ知っておいて欲しいことがあります。長くなりましたので、次回以降ご案内しますね。・・・・2014年10月1日9月に入り、流石に秋めいて来ました。メルマガは夏休みにしてしまい、ひと月ぶりの配信です。日々こんな思いがよぎりった夏ではありましたが。皆様の夏休みはいかがでしたか。お変わりございませんか。Go(~ありのままで~)私には、力が湧いてくる、大好きな1曲になりました。♪このままじゃ、ダメなんだ・・・♪こんなふうに、思うことって、思う瞬間って、ありませんか。ダイエットをしようと思ってはいても何一つ習慣が変わらない。いつまでも始まらない。ためには、、、まず、一歩を踏み出すことしかないのでしょうね。始めの1歩を踏み出すことが出来れば、2歩目、3歩目と続く。「踏み出して良かった!」となるかも知れません。7年前、私が証券仲介業を始めたときの最初のお客様は甥でした。株式・債券・REIT(リート)、MMF、それぞれ1,000円の投信を10本、合計毎月10,000円の証券積立貯蓄です。いくらになったと思いますか?社会人1年生なると同時に、始めた運用結果は、なんと、昨日現在、約114万円です。銀行貯金と同じ確定利回りで。怖い伯母さんの言うことを、半分も理解できないものの、とにかく、甥にとってはやるしかなかったのかも知れません。7年の間、最初の頃はマイナスの連続。“最初からプラスにならないよ。貯金と違って、手数料が引かれるから最初はマイナスからスタートだよ。”少しプラスになったころにはリーマンショック。下がったってことは、今は安く買えているんだよ。同じ1万円でも、たくさん買えてるってこと。”3.11や欧州金融危機が続き、運用環境は決して良いものではありませんでした。1万円から始めた証券貯蓄も、6年超で100万円突破。「100万円が200万円になるのに何年かかるかな。妹の○○ちゃんの結果は36万円が、約54万円に。今年から、お父さんがNISAで、恐る恐る運用開始。(・_;)!みんながこのような結果になるというものではありません。中長期には報われるということは過去の結果が示すところです。銀行貯蓄も、財形積立もありです。「分散投資による積立運用」も同時並行でお薦めです。甥や姪、今、積立運用をなさっている方々のように「分散投資による積立運用」は、やがては報われるという成功体験を1人でも多くの人に知って欲しいと願っております。来年から100万円が120万円に拡大されそうです。120万円の意味するところは、「毎月積立でNISA始めてね。」との、メッセージです。毎月5千円からでも、1万円でも、NISAで積立可能です。毎月10万円づつNISA口座に移して行くでもよいでしょう。非課税枠を有効に生かしたいものです。もって、熱い、いえ暑いですね。この暑さに堪らず飛び込んだのが、デパートの食堂です。女房のものばかり増えてるよ。”“デパートだって、紳士物なんてワンフロア―で、あとみんな女だぞ”“男の行くのは紳士コーナーとせいぜい食堂くらい、1対5か。”都議会のセクハラやじ、まだまだホットな話題なのでしょうか。お隣の男性は、女性は弱者なんかじゃない。「早く結婚しろよ!」が、何故、セクハラなんだ。圧倒的に『女性のモノ』が多いですよね。婦人服売り場で、男性が女性の下着を買う姿は見かけませんが、紳士フロアーで、パートナーの下着を買っている女性に、違和感を感じることはないようです。決定権の8割は女性が持っていると、言われております。女性は男性より、消費の意欲は高く、機会も多い。その分、モノの値段にも、経済感覚も敏感なのでしょうか。今迄ご夫婦ともに働き、wインカムでした。今月からはご主人だけの収入です。支出の筆頭は、住宅ローンに車のローン。日々の生活費もお子様の教育費もかかります。夫婦共稼ぎのときも、ほとんど入る、出るの家計運営でしたので、これからの家計管理は本当に大変です。収入の減る分、どう支出を抑えるか。金額からいっても住宅ローンの見直しです。借り換えができれば、月々の返済額は約2万円圧縮できます。次に車のローンですが、ここは車を処分しない限り動かせません。生命保険も妥当なもので、ここも見直しの対象にはなりません。家計簿を見る限り、通信費、ご夫婦のスマホ代が月に2万円です。お手続きをされ、何と月額1万円に。ご報告が出来ればと、思います。「消費は収入の額まで膨らむ」は一面の真理です。あるだけ使っちゃう!ここは、男女とも気を付けなければいけないところです。貯蓄目的の第1位は『老後のため』ですが、その目的に、最も適した貯蓄手段は「確定拠出年金」です。このダークホース、使わない手はないのですが、あまりにも馴染みがなく、知られていないのが残念です。2,000円(コーヒー、スイーツ付)当日申し受けます両日ともまだお席がございます。言いたくなるのが、「国民年金」です。40年(も)保険料払い続けているのに、65歳からの年金は月額65,000円位。40年保険料払い続けた厚生年金や共済年金加入者に比べ、年金額は半分です。個人負担と同額分を会社も負担してくれる。将来貰う年金に差が出るのは当然、、、かも知れません。「国民年金」は農業や自営業の方々が加入想定対象者でした。今は、自営業といっても、お家でお店を開いている八百屋さんやパーマ屋さんばかりではありません。同列で捉えて良いものでしょうか。65歳以上になったときの所得が、農家や自営業さんのように行くのでしょうか。さんには、遺族年金ひとつをみても、子供のいない妻、あるいは子供が18歳以上になると、厚生年金と違い、65歳迄「遺族年金」の支給はありません。厚生年金や共済年金にある、より軽度の3級障害給付がありません。さんは、より厳しいのではと、思えてなりません。さんからみれば、「基礎年金」の部分にあたります。国民年金保険料を払っている人なら、誰でも利用できる制度です。毎月5,000円から68,000円までの範囲で自由に掛け金を選べ、60歳まで積み立てます。積立金は所得控除の対象となりますし、積立期間中の収益は非課税となります。言ってよいほど知られていません。各種の調査・アンケートで貯蓄目的の第1位は「老後のため」です。将来不安に備え、貯蓄をするのであれば、効率のよい貯蓄方法、貯蓄先を選ぶべきです。)や生命保険の個人年金よりもメリットがあります。あまりにも利用されていない実情は、残念としか言いようがありません。自営業さんも、フリーランスさんも、勿論、会社員さんも401K「確定拠出年金」を使いこなして下さい。セミナー情報に掲載しております。「朋あり、遠方より来たる。久しぶりに、カナダに住んでいるFP仲間が帰省され、10年来続いているMeeting、緩やかな情報交換会も花が咲きました。“カナダでは、病気になっても日本ほど手軽に医者にかかれないのよ。”“手術が必要な患者でも、半年とか、1年も待たされることもある。”“痛いとか、言ってもダメ。本当にすぐに、手当てが必要かどうかは医者が決める。薬代も前年度の所得によって違ってくる。”日本の医療体制とはずいぶん事情が違うようです。5月31日のNHKスペシャルは、「日本の医療」を扱ったものでした。“患者のたらい回しは、まだまし。”“心筋梗塞で、すぐ手術が必要な患者でも、医者がいない。”2025年には、団塊の世代が75歳に達し、患者が増え、ベッドも医者も足りない。問題なのは都市部で、急患も救えなくなるのでは。“生活習慣病の人の医療費は上げるべきだ。改善されたら、下げて行く。”“地域の病院に行けと言われても、やっぱり設備の整った病院で治療を受けたい。“在宅医療では、家族の負担が。難題解決とは、行きません。医療を受けるときって、苦痛を伴う辛い状況、命の問題です。何はさておき、一番の問題で、解決したいですよね。それで、ついつい、最善最良を望んでしまうのかもしれません。私なんか、ちょっとでも痛いところがあると、もう死ぬ騒ぎです。私より、もっと重篤な人がいて、その人が後回しにされてしまったとしたら。処方箋だけで解決できる病状であれば、CTを取る必要もありません。カナダに比べ、日本は誰もが、いつでも気軽に医療を受ける機会があります。現在37兆円の医療費は10年後50兆円を超すものとみられています。給付の増加には追いつきません。医療費抑制効果は限定的なようです。“痛いとか言ってもダメ”“救急車も有料”カナダのように、手術を受けるのも順番待ち。日本もいずれ、そんなふうになるのかな。年金財政検証の年・・・・さわやかなこの時期に、あまり触れたくはない話題なのですが、でも、やっぱり気になるのが、「年金」問題です。年金に限らず、社会保険全般の財政を精査し、制度の見直しをします。社会保障改定の経緯は国民には見えにくいものです。春先頃は、“公的年金の運用利回り目標を4.2%に修正。「この先100年間、年利4%あまりの運用益が確実に稼げる金融商品があると薦められたら、あなたはどうするか。「この金融商品を薦めているのは国です。好むと好まざるとにかかわらず、公的年金加入者は、お金をつぎ込んでいる。「100年安心」の年金制度を維持するには、至上命題の数字が年率4.2%ということなのでしょうか。今回の改定作業項目には見当たらないようなのです。6.7兆円(不足分は積立金のからの取り崩し等)消費税3%分をまるまる年金財源に充てたとしても、まだまだ給付額には追い付かない。今のところの検討項目は、この3つだけなのでしょうか。“老齢基礎年金の受給資格期間が現在の最低25年から10年へと短縮されます。これにより、25年の受給資格期間に満たない無年金の高齢者も、10年以上の加入期間(免除・猶予・カラ期間等含む)があれば、平成27年10月以降は保険料を納めた期間・免除された期間に応じた年金を受給できます。”これは、平成27年10月実施予定なんだそうです。4割の現状はやはり、どうにかしたい。未納率を下げ、受給者数を増やすあの手、この手なのでしょうか。生活保護なんかの他の福祉の対象とはしませんよ。なんてことになるのかな。年金受給者が既に3,867万人。(厚労省年金局資料H23年値)15歳から60歳までの労働人口が約6,298万人(H26年3月速報値)受給者数は増える一方、それを支える負担者は減る一方。2014年5月13日なくなって分かる・・・ゴールデンウィークはどのようにお過ごしですか。延ばし延ばしになってしまった諸々を片付けたいな、と思っております。ところで、なくなってしまったことで、改めてその価値に気付くことってありませんか。≪無利息で住宅ローンが組める。金利負担なしでお金が借りられるんです。