BLOGゆとり世代、アラサーサラリーマン兼長期投資家(自称)のブログ。DTMブログ運営なぜブログ?お問い合わせホーム資産運用インデックス投資信託の積立投資の意外なデメリットインデックス投資信託の積立投資の意外なデメリット資産運用2019.08.16前回の記事では、大雑把ではありますが、私の資産運用との出会いから、社会人になってからの約5年間の運用状況についてお話ししました。一言で言えば、「インデックス投資バンザイ!」ということですね。何度も言いますが、国内外の株式を対象としたインデックス投資信託への積立投資は、私をはじめとした、フツーのサラリーマンが少しずつ資産を築いていくのに最適です。これ以上ないほど効果的な資産形成手段だと言えます。株式自体の優位性や、NISAやiDecoなどの税制メリットについても、後々まとめてみたいと思っています。増えても、それほど嬉しくないインデックス投資信託の積立投資のデメリットさて、積立投資の良さについて書いてきましたが、この記事では逆に、積立投資のデメリット?について、5年間の投資経験を通して感じている2点を紹介します。やることがなさすぎて退屈まずは、一言で言えば、めちゃ退屈です。インデックス投資信託の積立投資って、ほとんどやることがないんです。ベター)毎月の積立設定をする(楽天証券だとクレジットカード引落も可)以上これだけなんですね。初期設定だけで、あとは、せいぜい世界経済のニュースを確認しながら、アメリカが利上げすると本当に円安になるんだね円安になると本当に日本株上がるんだねアメリカ株が下がれば日本株はそれ以上に急落するねアメリカ株が復活しても日本株はそんなに復活しないんだね・・・など、運用の世界の通説を実感を持って確認できるくらい。増えても、それほど嬉しくない2点目は、運用の結果、含み益が発生して資産総額が増加しても、実は思っていたほど嬉しくない、という点です。この感覚、だいぶ矛盾をはらんでいるんですね。お金を増やすために運用していて、結果増えているのだから、喜べばいい話ですよね。確かに、トランプ相場で株価が爆上げして、含み損から含み益になり、その後グングンと利益が伸びていった時は、嬉しかった記憶があります。そのうち冷めてしまいました。そもそもそのお金を使うのは「今」じゃない株価が上がる=高値で買わないといけないという事実があるからです。私の投資目的は長期的な資産形成なので、「今」評価額が増えても、そのお金は今使うものではないのです。欲望に負けて投資信託を解約することはできますが、その程度の弱い心ではそもそも資産形成など覚束ないでしょう。株価が伸びていけば、毎月の買い付けを高値で掴むことになるのです。世の中には様々な投資法があるとはいえ、結局はキャピタルゲインを得るという点では、「安く買って、高く売る」が最もシンプルかつ唯一の手法です。リタイアして資金を使おうと思った途端にリーマンショックのような金融危機が起こり、その後長期に渡って相場が低迷する、という最悪のシナリオが起こった場合、目も当てられない。それに加えて、当たり前ではあるものの、ゼロに向かって資産を食いつぶしていくのって、なんか漠然と辛くない・・・?何十年かけて投資信託を積み立てて資産を築き、リタイアしてから取り崩して豊かさを享受する、という無駄がなく完璧に見える投資スタイルは、資産形成期間中の退屈さと、ゼロに向かって資産を食いつぶすという精神的な側面から、「行うは難し」だと思うのです。君はもう積立投資を辞めるのかって?そのお話はまた次回といたします。成功を納めた、そして納めている投資家の一人に、バフェット氏がいます。Street(ウォール街のランダムウォーカー)」を読みました。「老後資金2000万円不足」レポートが世を騒がせ、若年層からの資産形成の重要性が注目を集めています。言う私自身も、将来の年金に全幅の信頼を置くことなんてできない、アラサー世代です。2014年以来、全世界の株式に分散した低コストなインデックス連動投資信託への積立を継続しています。