2019/06/14スポンサードリンクこんにちは、ザリガニです。いう報告書を発出しました。(リンク)この報告書を受けて様々な報道が巻き起こり、政争の具、国民の話題となっているのは皆さんご存知の通りです。恣意的に解釈され、切り取られているメッセージは以下のようなものですね。「2000万」という言葉が完全にひとり歩きしてしまっています。私は未来志向の人間です。他責や文句、不平不満は何も生みません。過去のことをぐちぐちいったり、現状にとどまってグダグダするのは嫌いです。自分の現状をとらえ、未来志向で今できることは何かを考えたいです。コントロールできるのは自分ですから。所与のものをしっかり見つめ、自分の頭で考えたい。今回の話題を受けて、私ならこういうアクションを取るだろうな、身近な人に勧めるアクションはこんな感じかな、ということをまとめました。年金を知る・勉強する。現在の資産を把握する。将来の自分像・ライフプランを考える。今と将来のギャップを知る。金融庁のレポートを読むまずは、原点でしょう。話題となった報告書を読みます。公表について彼を知り己を知れば百戦殆うからずです。ここで何が起こったのかを正しく理解します。私が重要だと思った部分をいくつか抜粋します。重要なことは、長寿化の進展も踏まえて、年齢別、男女別の平均余命などを参考にしたうえで、老後の生活において公的年金以外で賄わなければいけない金額がどの程度になるか、考えてみることである。よる資産形成の検討を、リタイヤ期前後であれば、自身の就労状況の見込みや保有している金融資産や退職金などを踏まえて後の資産管理をどう行っていくかなど、生涯に亘る計画的な長期の資産形成・管理の重要性を認識することが重要である。まで一つの会社に勤め上げ、退職後は退職金と年金で収入を賄い、三世帯同居で老後生活を営む、というこれまでの標準的なライフプランというものは多くの者にとって今後はほとんどあてはまらないかもしれない。今後は自らがどのようなライフプランを想定するのか、そのライフプランに伴う収支や資産はどの程度になるのか、個々人は自分自身の状況を「見える化」した上で対応を考えていく必要があるといえる。年金受給額を含めて自分自身の状況を「見える化」して、自らの望む生活水準に照らして必要となる資産や収入が足りないと思われるのであれば、各々の状況に応じて、就労継続の模索、自らの支出の再点検・削減、そして保有する資産を活用した資産形成・運用といった「自助」の充実を行っていく必要があるといえる。おいて、資産寿命を延ばす観点から、広く国民が知っておくことが望ましい事項があると考えられる。詳しくは付属文書1で述べることとするが、人生のステージに応じて整理すると以下のような点が考えられる。少額からでも資産形成の行動を起こす時期であり、例えば、以下のような対応が有効と考えられる。年時代」においてこれまでよりも長く生きる人が多いことを前提に、老後の生活も満足できるものとなるよう、早い時期からの資産形成の有効性を認識する。自らにふさわしいライフプラン・マネープランを検討する(必要に応じ、信頼できるアドバイザー等を見つけて相談する)。金融サービス提供者が顧客側の利益を重視しているかという観点から、長期的に取引できる提供者を選ぶ。できるか、何をすべきか。標準的なモデルが空洞化しつつある以上、唯一の正解は存在せず、各人の置かれた状況やライフプランによって、取るべき行動は変わってくる。今後のライフプラン・マネープランを、遠い未来の話ではなく今現在において必要なこと、「自分ごと」として捉え、考えられるかが重要であり、これは早ければ早いほど望ましい。それぞれ、千差万別の人生がある。自分ごととして自分で考え、自ら行動をとりましょうね」ってメッセージと理解しています。年金を知る・勉強する。次に、そもそも年金とは?というところの全体像を理解します。年金を勉強するのであれば田村本は外せないでしょう。Amazon調べ-詳細)KindleAmazon楽天市場Yahooショッピング公的年金の仕組み、受給額の計算方法、年金の活用方法などが網羅されています。メディアや政治家が何と言っていようと、何はともあれ、まずはこの書籍で基礎知識を手に入れます。これを1冊まず読むこと。今回の金融庁の報告書(リンク)を読む。して初めて今回の話題を建設的に理解・議論することができると考えます。自分を知る相手を知ることができれば、次は自分周りを整理します。現在の資産を把握する。郵便貯金や銀行預金など、保有資産を洗い出してリスト化します。今後のために、マネーフォワードなどのアプリを使って資産を見える化しておくのも良いでしょう。家計簿を付けるのは、現状のお金の流れを把握するため、自分を知るためです。毎月何にどれだけのお金を使っているのかを知ること、どんな項目に支出が多いのかを知ることで、自分のお金の使い方の傾向を知ることができます。将来の支出バランスや貯蓄を検討するうえでも役立ちます。家計簿のつけ方|収入と支出の見える化こんにちは、ザリガニです。今回は家計簿の付け方について紹介しようと思います。最初は本を参考にして家計簿をつけていました。...若い世代の人であれば、中村芳子さんの書籍が参考になります。将来の自分像・ライフプランを考える。自分はどのような人生を歩いていきたいのか。65歳まで働きたい人もいれば、アーリーリタイアしたい人もいるでしょう。独身で生きるかもしれませんし、DINKSかもしれません。子どもを設けるかもしれませんし、親と同居するかもしれません。どもの学費など、考えることはいくらでもあります。たらればの話が沢山となりますが、保守的・現実的なケースなど、とりあえずいくつかのケースを設定してみるのが良いと思います。非現実的だと思っても、修正すればよいだけです。ライフプランを考えるにあたっては、ブロガー仲間のFP-Misakiさんの記事が参考になります。投資生活お金の不安は自分で解決。System」というシステムを使って簡単に算出できます。シンプル・簡単にシミュレーションしたい場合はJINさん作のExcelシートを活用するのもありです。おさいふプラス~配当金再投資~簡単に作成・見直しができる!ライフプランはExcelで作るのがおすすめ【Excel無料ダウンロードファイル...人生100年と呼ばれるこの時代には、生き方・働き方のデザインが必要です。このテーマで印象に残っている本がこちらです。Amazon調べ-詳細)KindleAmazon楽天市場Yahooショッピング3~4年前に読んだ本ですが、今も時々読み返します。個人的にここ5年間くらいで読んだ本の中でもベスト5に入ります。今と将来のギャップを知る。ライフプランを立てて、そのプランを達成するための貯蓄額や年間のお金の流れを把握出来たら、それを現状と比較します。家計簿はここでも活躍します。月間の生活費のベースになるからです。今の収入と支出を知る。毎月・毎年の収支を知る。すると、ライフプランとのギャップを知ることができます。ギャップがなければ現状維持で良いです。場合はギャップが発生すると思うので、そのギャップを埋めるためのアクションを考えます。ギャップを埋めるためのアプローチを決める現状と将来のギャップが分かったら、そのギャップを埋めるためのアプローチを考えます。年間100万円資産を殖やしていく必要があるとします。毎月の給料から貯蓄する(現金派)資産運用で殖やす(資産運用派)副業収入を得る(副業派)など、様々なアプローチがあります。自分の置かれた状況を鑑みて、どのアプローチが適切なのかを考えます。多くの人にとって、まずは貯蓄による資産形成から始まり、次のステップは金融庁の報告書でも触れられていたように、投資を活用した資産運用へと進むでしょう。この段階においては、次の書籍が参考になります。お金の捻出の仕方、運用の基本的な考え方を学べます。Amazon調べ-詳細)KindleAmazon楽天市場Yahooショッピング投資に対する姿勢、心構えで感銘を受けた本はこちら。古い時代の書籍ですが、現代でも通ずるところが多くあります。academyなどのセミナーで体系的に学んでみるのも1つのやり方だと思います。考え方などを一度に学べます。投資のスタイルを決める投資で資産を殖やしていくならば、運用のスタイルを自ら理解し、決めていく必要があります。その中でも、第1選択となっていくのは長期の積み立て型インデックス投資でしょう。合わせて、つみたてNISAやiDeCo、企業型DCなどの税制優遇の枠組みを活用していくことになります。参考となる本は以下の3冊です。生活防衛資金の考え方、期待リターンやリスクの考え方、商品の選び方やアセットアロケーションなどを勉強していくとよいでしょう。Amazon調べ-詳細)KindleAmazon楽天市場Yahooショッピング個人的には岡本和久さんの本も好きです。Amazon調べ-詳細)Amazon楽天市場Yahooショッピング投資方針書を自ら定めれば、ひとまずゴールなのかなと思います。運用を開始し、定期的に見直す資産運用を始めたら、やりっぱなしではいけないので、定期的に見直します。半年または年に1回は運用状況をチェックします。法律や税制など、外部の環境が変わることもあるでしょう。大きなライフイベントの節目を迎えて、大きくライフプランが変わることもあると思います。その都度、ライフプランを修正して、自ら描く将来像に向けて運用方針を調整していきます。ここまでくれば、あとはほったらかしに近い状態でメンテナンスできるようになるでしょう。スポンサードリンク終わりに今回、金融庁の報告書を受けて、メディアも政治家も一般の方もこの話題を取り上げています。この報告書に対する世間の反応はちょっと過剰なのでは、と個人的に思うところがあります。参院選前に寝た子を起こしたくない人、火種を起こして煽りたい人、いろんな思惑があるように感じます。私はテレビやWebニュース、TwitterやFacebookなどを通じて情報を見ていますが、金融庁批判のコメントや年金の仕組みに対するネガティブな発言がほとんどを占めています。ネガティブな発言をする、感情的に文句を言うのは良いのですが、それで留飲を下げて終わりでは何も進みません。課題があるのなら、解決するために何ができるのかを私は考えたい。仕組みや環境はある程度既に整備されています。あとは自らその仕組みを理解して、考え、行動に移すだけです。金融庁の報告書の末尾に、まさにこの点に触れていました。引用して本記事を締めたいと思います。公的な場に留まらず、シンポジウムなどの場、さらには周りの者ともこの問題を話し合い、皆で高齢社会における資産形成・管理や金融サービスのあり方に対する知見を深めていくことを通じて、対応のあり方が進化していくものと考えられる。この報告書が契機の一つとなり、幅広い主体に課題認識等が共有され、各々が「自分ごと」として本テーマを精力的に議論することを期待している。