割引料?手数料?掛け目?ファクタリングする際に必要な費用2018年4月12日ファクタリングのノウハウを学ぶ企業による事業の資金調達方法として古くから「手形割引」という手法があることはご存知かと思います。この約束手形というのは企業間の決済方法として使用されるもので、手形の振出人が受取人に対して指定した期日に指定した金額を支払うことを約束する有価証券なのです。取引先から100万円分の請求をしたところ現金50万円と2ヶ月後の期日となる50万円の額面の約束手形によって支払われたとします。50万円の約束手形は2ヶ月後にならなければ資金化することはできません。売掛債権と同様といえるでしょう。そのためこの約束手形を期日前に現金化するために金融機関や専門の会社で手形割引することによって早期に現金化することができるのです。50万円の約束手形を50万円に現金化できるわけではなく、審査によって割引率が算出され割引料が引かれた金額が現金化されることになります。額面50万円-割引料10%5万円=45万円が現金化といった計算で手形割引は行われることになるのです。この手形割引の仕組みはファクタリングにとても近い方法とされていますが、ファクタリングでも手形割引と同じように手数料などの費用があります。ファクタリングの手数料は売掛先の審査によって決まる2回目以降のファクタリングでは手数料は安くなる?手数料とは異なるファクタリングでの「掛け目」とは?事業資金を調達するための方法としてファクタリングは非常に効率的な方法といえるでしょう。早期に期日前の売掛債権を現金化することができるのは資金繰りに悩む事業主にとっては有効ということは間違いありませんが、そんな会社経営者にとってもっとも気になるのが「割引料」や「手数料」といったファクタリングする際の費用なのではないでしょうか?ファクタリング会社を比較する際にも表記されている手数料を基準に申込をする業者を選んでいる方も少なくないでしょう。そんなファクタリングでの手数料ですが、まず初めに知っておかなければならないのが売掛金に対しての「掛け目」という割合です。500万円の売掛債権をファクタリングする場合ですが、この売掛債権の掛け目が80%だと売掛金500万円×掛け目80%=現金化される金額400万円といった計算となります。この掛け目が手数料ではなく言い換えれば「留保金」であり、その中に手数料は含まれることになるのです。上記のケースでの留保金は20%となる100万円となり、売掛債権回収後に手数料やその他の費用が差し引かれ残額は返金されることになります。したがって「掛け目」自体が手数料の割合ではなく手数料を含んだ留保金といえるでしょう。ファクタリング契約する際にかかる手数料などの費用の内訳ファクタリング会社を比較する際に重要となるのが手数料ですが、実際には売掛金の売買手数料以外にもさまざまな費用を負担しなければなりません。「着手金」といった費用がかかることがあります。いった事務コストに関する費用は法律的なものではないためかからないファクタリング会社も少なくありません。ファクタリングは融資ではありませんが、譲渡される債権を支払う企業とファクタリングを利用する企業について審査が必要となります。この審査のための調査費用は実費として依頼する企業が負担することになるのです。登記費用ファクタリングによる債権譲渡契約では譲渡した債権を第三者からのトラブルを防ぐために登記することになります。「債権譲渡の対抗要件に関する民法の特例等に関する法律の一部を改正する法律」という法律によって譲渡された債権はファクタリング会社が債権者となるためトラブルを回避することができるのです。この債権譲渡の登記は司法書士に依頼されることになります。おいて印紙税法に基づき契約書には収入印紙を貼ります。債権譲渡の契約においてほとんどのファクタリング会社では公正証書を必要としませんが、中には公正証書を作成するところもあります。これは債権の回収時において契約に違反する行為に備えたものといえるでしょう。売掛債権の金額によって公正証書作成の費用は異なってきます。ファクタリング会社の大半は東京を拠点に営業を行っています。そのためファクタリング契約をする際には東京に行く必要があるため交通費を負担しなければなりません。東京まで行くことができない場合には出張を依頼することも可能ですが、この際の交通費も実費として負担することになります。0円から50,000円ファクタリングの手数料は売掛先の審査によって決まる細かな契約に関する費用よりも大きな割合となるのがファクタリング契約成立時の売買手数料ということは間違いありません。独立系ファクタリング会社の大半は2社間でのファクタリングとなるため売掛債権額の50%というケースもあるのです。債権を譲渡した債権者となる企業の両方の審査結果によって売買手数料の割合が判断されるのです。そのため民間ファクタリング会社での売買手数料は債権が未回収となるリスクを考慮することから売掛金の5%から50%と幅広い割合となります。2回目以降のファクタリングでは手数料は安くなる?このようにファクタリングにはさまざまな手数料や費用を負担することになるのですが、事業資金を工面するために売掛金を早期に現金化したい中小企業の経営者にとって少しでも安く費用を抑えたいと考えるのは当然といえるでしょう。このファクタリングの手数料を安くするためのコツとしては、初回の契約時よりも2回目以降の契約時のほうがいくつかの費用が省かれることがあります。審査のための調査費用は前回と同じ企業であれば、簡単な調査だけで済むでしょう。2回目以降であれば交通費を負担することなく電話や郵送によって契約を交わすこともできる業者もありますので、そういったファクタリング会社であれば初回よりも2回目の契約時の方が安く売掛債権を現金化することが可能です。資金繰り改善のためにファクタリングを利用される事業主の方にとって不安は少なくないでしょう。そんなファクタリング初心者の多くが安心して売掛金を現金化できる顧客満足度の高いファクタリング会社がジャパンマネジメントなのです。なんといっても最大3億円まで現金化可能という金融機関並みの資金力と実績は他のファクタリング業者を圧倒していることは間違いないでしょう。東京都内を拠点とするファクタリングジャパンは日本全国の中小企業が利用している大手のファクタリング会社です。ファクタリングジャパンは東京以外に支店や営業所はありませんが、申し込み当日には面談及び審査が可能というアクティブさが高く評価されており、行動力はファクタリング業界でもっともある業者といえるでしょう。時間:最短即日30分ファクタリングを利用している中小企業や個人事業主の方にとって「早期の現金化」を希望していることは間違いありません。そんな現金化までの時間がファクタリング業界でもっともスピーディーといえるのがメンターキャピタルです。なんと最短即日30分で現金化可能というのはメンターキャピタル以外にはできないでしょう。管理人のレビューファクタリング利用企業の多くは時間に余裕があるわけではありません。そのためファクタリングで現金化されるまでの時間というのは企業の存続にも関わる大きなポイントでもあるのです。そんな現金化までの所要時間が最速となるファクタリング業者がメンターキャピタルとなります。このメンターキャピタルのスピードに特化したファクタリングは多数の企業の資金繰り改善に役立っているのです。時間:最短翌日ファクタリングによって資金繰りをする企業の大半は中小企業や個人事業主なのではないでしょうか?そういった小規模の事業者向けの売掛金買取を専門とするアクセルファクター。500万円以下の現金化に特化しているため高い審査通過率と格安の手数料が特徴となります。金融機関などの大手ファクタリング会社では取り扱わない少額の売掛債権の現金化を専門としているアクセルファクター。コンパクトな売掛金買取を専門としているため審査やスピードに長けているファクタリング会社といえるでしょう。調達において「現金化までの時間」というのは非常に重要なポイントということは間違いないでしょう。この売掛債権の即日現金化において業界トップクラスのスピードを誇るのが七福神です。速さで選ぶなら七福神ははずせないでしょう。管理人のレビューファクタリングの比較において手数料の次にポイントなるのが現金化までの時間ですが、そのスピード面で優れているのが七福神です。そのため急な資金ショートに対応できるのは七福神が適しています。普段から買い物をするのに必ず関わってくるのが消費税。元ファクタリング社員の神山浩之です。ファクタリングをするとき好条件で取引できる会社を選ぶことが大切です。