(41)が、利用が2回以上になる顧客には売買を装うための「商品」を発送していなかったことが捜査関係者への取材で分かった。よると、橋本容疑者は06年7月~今年3月、カードのショッピング枠を現金化する手法で、約750人に約4億3000万円を高金利で貸し付けたとみられ、回数は約2800回に上った。橋本容疑者は商品取引であることを装うため、30~120円程度のおもちゃのネックレスやブレスレットを顧客に送っていたが、実際に商品が送られていたのは1000回程度だったという。橋本容疑者は初めて利用する顧客におもちゃを送る際、「必要なければ捨ててください」と伝えていた。現金化を申し込んだ顧客には商品は送らない一方、カードの明細書は商品を購入したことになっていたという。橋本容疑者の逮捕容疑は、顧客4人にネックレスなどの売買を装って現金を貸し付け、法定金利の最大23倍となる計約70万円の利息を受け取ったとしている。調べに対して、「周りもやっていて、逮捕されるとは思っていなかった」と容疑を否認しているという。◇「売買は形式的」ヤミ金とみなすクレジットカード現金化業者を巡ってはこれまで、「商品売買」という理由で摘発されることはなかった。捜査幹部によると、ほぼ無価値とはいえ実際に商品を送付しているケースが多く、当局も立件には慎重にならざるを得なかった。カード会社は換金目的の使用を規約で禁じており、業者について会社をだましたとする詐欺罪の適用を検討したこともあったが、顧客も業者の共犯に問われる可能性があり、断念した経緯があるという。貸金業法を所管する金融庁も、カード現金化の手法について「貸し付けに該当するかはケース・バイ・ケース」と明言を避け、事実上の黙認状態が続いた。キャッシュバック率が法定金利を大きく超え、多くの相談が国民生活センターに寄せられるなど社会問題化する中、当局は法解釈の細部を詰めて検討を重ねてきた。警視庁は今回のケースについて、売買とうたいながら商品を顧客に選ばせていない点などを重視し「売買は形式的」としてヤミ金とみなし、出資法違反での摘発に踏み切った。一方で、すべての業者が摘発対象になるとは言えなさそうだ。商品が金券など相応の価値のあるものだった場合は、貸し付けとの認定は困難になるとみられ、捜査幹部からは「まだ司法判断はなく、摘発には慎重にならざるを得ない」との声も漏れる。【伊澤拓也】http://mainichi.jp/select/jiken/news/20110806k0000m040179000c.html[毎日新聞]クレジットカードのショッピング枠を悪用した「現金化商法」が全国で初めて摘発されました。現金化業者らは実質的にはヤミ金並みの高金利を取り立ての必要もなく受け取るが、ほぼ無審査で即日現金が振り込まれる手軽さをアピールし、利用者は急増していました。総量規制など貸金業法改正によって新たな借入ができない人の受け皿のような存在になっており、今回の摘発によって再びヤミ金が急増するのではないかと懸念されます。今後、司法の判断が注目されます。回数券は最後の手段だぞ。これに手を出したら最後。停止で即破綻の可能性もあるし、いつ停められてもおかしくないから毎回ビクビクする生活になる。切羽詰ってて回数券に手をだしたら自転車操業落車まで3ヶ月という調査結果もある(ソースはオレの脳内)錬金は他にもやり方は沢山ある。FC2ブログのテンプレート。