7月より新マネーサービスアプリ提供開始ツイート2019年11月13日に行われた、株式会社あおぞら銀行2020年3月期第2四半期決算説明会の内容を書き起こしでお伝えします。お越しいただきまして誠にありがとうございます。本日はまず私から、本年度中間期における当行の取組みと成果につきましてご説明し、その後はCFOの芥川より本年度中間決算についてご説明します。3ページをご覧ください。今年度上期の経営環境を振り返りますと、米中貿易摩擦やBrexitなどをめぐり、世界経済の不確実性が高まりました。このため、米国を中心に金利は低下基調となりました。株式市場も、通商問題の進展や米国の政策金利の先行きなどに対する懸念や期待が敏感に反応し、神経質な相場が続きました。国内においては低金利環境が長期化しており、銀行にとっては依然として難しい経営環境が続いています。一方で、金融サービス業界においてはデジタライゼーションの動きが加速化しており、銀行としても迅速な対応が求められています。2019年度中間期における各ビジネス収益の総括このような経営環境のなか、粗利益の増減内訳のグラフでお示ししたとおり、業務ごとに強弱は若干あるものの、全体として底堅く推移し、通期計画の57パーセントの進捗となりました。資金利益は、投信の解約益を除くベースでは前年同期比プラスとなりました。わずかに低下したものの、貸出関連手数料やマーケット業務を中心に、各業務収益項目とも昨年度対比でプラスの結果となりました。スライド右側の、粗利益の業務別内訳のパイチャートでお示ししたとおり、当行は6つの柱のビジネスモデルのもと、業務環境の変化に適切に対応することにより、安定的な収益を計上することができたのではないかと考えています。下期についても、リスク管理の徹底に留意するとともに、環境変化に応じ、柔軟に対応しつつ、収益源の多様化をさらに進めていきたいと思います。主要KPIの実績こちらでは2019年度上期の主要KPIの計画対比の実績をお示ししています。2019年度上期は、資金粗利益が昨年度対比では縮小したものの、おおむね中期目標の水準となった他、非資金利益率も目標の水準を確保しています。全体として、粗利益が好調だった一方、コストコントロールも継続的に行っており、OHRは中期目標の50パーセント程度に改善しています。ROE、ROAについても目標の水準を達成することができました。ごとに振り返ってみたいと思います。従来のシニア層に加え、現役世代のお客さまを開拓すべく、2019年7月より、スマートフォンアプリを軸とした新マネーサービス「BANK」のご提供を開始しました。アプリの使いやすさにもご好評をいただいており、右下のグラフのとおり、ターゲットとする30代から50代の新規のお客さまの口座開設を中心に、好調な滑り出しとなっています。人が集まる店舗を目指し、有人店舗の機能強化にも着手しています。この上期は個人のお客さまの事業承継のご相談を契機としたM&Aの成約実績も出てまいりました。同時にリテール業務の合理化も進めており、お客さまのお申し込み手続きの利便性向上のためのシステム導入を開始したことに加え、後方事務の集約化を実施しました。今年度も、さらなるお客さまの利便性向上に努めつつ、効率性の改善を図る所存です。2019年度中間期の総括(2/4)企業ファイナンス業務及びスペシャルティファイナンス業務におきましては、お客さまのニーズを先取りした提案型営業を強化し、バイアウトファイナンスや資本制ファイナンスなどにおける、当行主導の高付加価値案件の獲得に注力をいたしております。これらの取組みも寄与し、国内貸出のスプレッドを拡大、残高の増加、さらには貸出関連手数料の増加にもつながっております。中長期的な成長を目指して取り組んでいる業務については、スライド右側に記載のとおりですが、「M&Aアドバイザリー/PE投資」業務におきましては、専業ブティックとの資本業務提携など、M&A業務チャネルの拡大に取り組む一方で、事業承継ファンドでは投資案件の実績も出ています。2019年度中間期の総括(3/4)金融法人業務におきましては、デリバティブ内蔵商品の販売先数の裾野が拡大しているほか、地域金融機関の個人のお客さま向けの投資信託商品のご提供や、M&A、資産承継分野における提携が進捗するなど、金融機関ネットワーク強化による取引の多様化が進展しました。国際業務におきましては、海外クレジットや北米不動産等の動向を注視し、選択的な取上げを継続しています。マーケット業務におきましては、昨年度後半は大きな市場変動の影響を受け、トレーディング収益の下振れや有価証券の評価損益の減少がありましたが、当期は市場環境変化を捉えた機動的な対応により、収益状況は回復しています。2019年度中間期の総括(4/4)現状、金融サービス業界では、デジタライゼーションの動きが加速化しております。GMOあおぞらネット銀行においては、APIを活用した法人向け決済サービスを重点戦略分野と位置付けております。APIを積極的に解放し、スライドのとおり、さまざまなFintech企業さまとの連携も深め、決済取引件数の増加に努めているところでございます。加えてUI、UXの改善や、銀行代理業務の開始により、法人顧客基盤の拡充を図っていきたいと考えております。当行としては、ビジネスモデル6つの柱の取り組みの強化に加え、中長期的な成長のための布石として、新規分野への先行投資により、成長に向けたモメンタムを高めていきたいと考えています。引き続きご理解、ご支援を賜りますよう、よろしくお願い申し上げます。以上で、私からの説明を終わります。ありがとうございました。