2018.11.18老後の生活費がどうなるかって多くの方の関心事だと思います。収入がどれくらいあるかもわからないし、足りない生活費を補填する方法も「これだ!」という決め手がないというかなんというか。その老後のお金について、新しく作った乱数シミュレーションツールによって概算した、というのがこの記事の本題です。全世界株式(オールカントリー)」を例題に、この投資信託に1,000万円投資し、毎年60万円ずつ生活費として取り崩したら、何年運用継続できるか、を計算にて紹介。投資信託の運用益(毎月分配型じゃないよ)で老後の生活を支える」という価値観を普及させるべく、今回コンテンツに仕上げました。以下で述べる話はシミュレーションの結果であり、あなたの将来の運用成績を保証するものではありません。余談:ローリスク商品版も計算しました。全世界株式(オールカントリー)に1,000万円投資していたとして、これを毎年60万円(1ヶ月あたり5万円ずつ)取り崩したら何年資産を維持できるか、を求めました。この老後の話、ファイナンシャルプランナーが使う、いわゆる「6つの係数」を利用すれば、資産取り崩しモデルを考えることができます。ライフプランニング(ファイナンシャル・プランニング)において、キャッシュフロー表などを作成する際に用いる「6つの係数」があります。あり、ライフプラン等において、現在の額や将来の額、毎年の積立額やローン返済額などの計算をする際に、その早見表を活用することで簡単に求めることができます。金融情報サイト例えば、以下の記事では「6つの係数」を使って試算しています。リターンの異なる3ファンドの「出口戦略」を考える老後のお金の問題って、私たちとは切っても切れない問題の1つですよね。その解決(対処)方法の1つとして、このブログでは投資信託を利用した資産形成を紹介しています。前の記事で、投資信託の出口戦略(老後資金などにあてるため...blog.tacos-heaven.xyz2018.09.19が、この6つの係数は毎年の利回りを固定で考えるので、実際の投資ではそう上手くいかないよね、という話です。年2〜3%で運用できるわけではありません。2018年11月17日そこで今回、この利回り部分をモンテカルロ法でランダム化し、毎年ランダムに運用成績が変わる商品から定額を取り崩したら、将来の資産はどうなるか、を求めるエクセルファイルを作りました。モンテカルロの毎年の取り崩しバージョンができました。全世界株式(オールカントリー)の取り崩しモデルをシミュレートしてみた、という話です。計算の前提条件は以下のようにします。全世界株式(オールカントリー)(リスク:18.8%・リターン:5.8%)運用年数:20年(65歳→85歳)毎年の取り崩し額:60万円(1ヶ月あたり5万円。計算回数:1万回この条件で運用を行い、85歳時点で資産は残っているのか資産が枯渇するのはいつかみたいなところを調べます。税金と信託報酬などは考慮しません。参考まで、定期預金1,000万円(金利0.01%)を毎年60万円ずつ取り崩したら約17年で枯渇します。全世界株式に1,000万円投資してスタート!老後の生活費はどうなる?というわけで、計算した結果がこちらになります。繰り返しますが、65歳時点で1,000万円の運用を開始し、その20年後である85歳時点での期待値です。85歳時点での評価額(20年運用後の資産残高)※投資信託がマイナスの評価額(0円未満)になることはありませんが、ここでは計算の都合上、マイナスになったものもそのまま掲載します。評価額がマイナスの割合30.62%上手くいったケースからそうでないケースまで幅広く分布しています。以下は、運用額がマイナスになった(つまり資産が底をついた)タイミングの年数です。※105のピークは「100年以上」の結果を全てまとめているためです。最頻値17年(386個)おおよそ15~25年ぐらいで残高がゼロになる、と考えられそうな結果です。リーマンショックのような金融危機が来ると、10年持たずしてお金がなくなってしまいます。この点はきちんと対策を行なっておかないと、「こんなはずでは」と後悔することになりそうです。最頻値17年なんですね。資産の持つ残り年数:6年という結果になります(いずれも中央値ベース)。最頻値で見ると、85歳を待たずして資産が枯渇しているため、他の財産がない場合には「年金のみ、または生活保護」という生活になることが予想されます。考えると、もっと資産残高を増やすとか、65歳時点でもっと安全性の高い商品に変えるとかの取り組みが必要そうですね。今回は毎年60万円の取り崩しで計算しましたので、この条件を変えると、資産の持ち具合も変わってしまうことはご了承ください。[スポンサーリンク]まとめモンテカルロシミュレーションを使って、運用した投資信託(全世界株式)を毎年60万円取り崩し、老後の生活費に充てるプランをシミュレートした計算の結果、中央値ベースで見ると、85歳時点で残り307万円、資産の持つ見込み年数は6年となった金融危機が来たりすると、もっと早いタイミングで資産の大部分を失ってしまう可能性もある。お金を蓄えたり、債券などの安全性の高い資産に変えたりと対策も考えたいこのシミュレーションは結構面白いですね。いつも使っているモンテカルロの積み立てるファイルとドッキングして、積み立てから老後の取り崩しまで一括して計算できたらいいな、と思いました。今後もこの手の記事をもっと増やそうと思いますので、「こういう条件で計算を試してみて欲しい」などありましたら、お気軽にリクエストください。余談:ローリスク商品版も計算しました。全世界株式よりもリスクの低い商品の試算も行なってみました。【モンテカルロ】老後資産の取り崩しモデル。ローリスク商品なら何年運用できる?前の記事では、比較的リスクの高い「全世界株式」を利用して、老後資産の取り崩しをシミュレーションしました。そこで今度はローリスクな商品(いつものごとく、4資産均等型)を例に、資産取り崩しモデルを考えます。)にこのブログ(東北投信)の記事を見ていただいたところ、「初心者には難しすぎる!!!!!」と言われてしまいましたwそこで、しば...blog.tacos-heaven.xyz2019.10.29つみたてNISAの定番「楽天証券」をチェックするなら2020年から「つみたてNISA」を始めるなら、一番クールでお得な証券会社はどこ?あなたが気持ちを新たに2020年から「つみたてNISA」を始めるなら、どの証券会社を利用すれば良いか、を一緒に考えます。思えば、つみたてNISAをはじめる際のオススメ証券会社という定番記事(笑)を作ってなかったので、書いてみたく思います。最初に述べておくと、2020年1月時点での個人的ランキングはこんな感じです。views「つみたてNISAを貯金感覚でやろう」に潜む罠。金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。あなたご自身が確認するようになさってください。記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。投資において、将来の成績をきっちり予測することは困難ですが、過去の実績を使って大まかに予想を立てることは可能です。「過去の事象がそのまま将来も起こる」という暗黙の前提に立っての予測ですが。投資信託の様々な試算を行なってきた結果から思ったのですが、実は「リスクの高い商品を無理に運用する必要は無いのでは?」と思ったのです。)の予想元本割れ率の推移を求めてみたこの話は昨日の続きです。昨日の記事では、シャープレシオを0.1刻みでモンテカルロ法を走らせて、各値での元本割れ率の推移を求めました。S&P500(米国株式。VOOはS&P500に...モンテカルロシミュレーション【モンテカルロ】乱数計算に基づくターゲットイヤーファンドの特徴。金融危機を経験したら?ターゲットイヤーファンドがどういった商品性を持つのかを理解するために、この記事ではターゲットイヤーファンドを模しての乱数シミュレーションを行ないます。「老後資金を利回りx%で運用しながら生活すると、定期預金よりもx年長持ちする」といった議論がよく行なわれます。投資は毎年安定的に同じリターンを生み出すわけではないので、このライフプランニングをそのまま鵜呑みにすると、思ったよ...モンテカルロシミュレーションターゲットイヤーファンドをモンテカルロ法でシミュレートしてみたターゲットイヤーファンドと言えば、運用年数に応じて、自動でアセットアロケーションを調整してくれる投資信託のこと。【モンテカルロ】老後資産の取り崩しモデル。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。モントリオールに恋した30代インデックス投資家/カナダ株投資家。割安な地域重視の国際分散投資派で投信やETFが好き。