2019.04.24つみたてNISAを始める際に、「どういったポートフォリオ(投資信託の組み合わせ)にするか」ってよくある悩みです。ポートフォリオに定番的な答えはなく、各個人が各々の価値観で決定するのですが、そのヒントとなるようなオススメコンテンツには強い需要がありますね。ところでネット上にはオススメポートフォリオに関するコンテンツがたくさんあるのですが、、その配分にはどのぐらいリスクがあってどの程度損失を抱える可能性があってその見込み損益は自分にあっているのかがあまり考慮されていないことが多いです。真似しようにも、今度は「そのオススメポートフォリオで本当にいいのか」みたいな不安が生じてしまい、堂々巡りになってしまいます。そこで今回は、個人投資家ブログのオススメ配分例を参考に、それが損益的にどういう特徴をもつポートフォリオなのかを筆者作成のツールで調べてみました。ポートフォリオを考える際の一助になればいいなと思います。)のブログ「人生100年時代を楽しむブログ」より「つみたてNISA|20代、30代、40代のポートフォリオの組み方」で紹介されたポートフォリオを検証してみます。人生100年時代を楽しむブログ詳細は記事先を読んでほしいですが、概要としては以下のようになります。株式ファンド」でも良いのですが、個人的にはiDeCo:債券ファンドつみたてNISA:株式ファンドでバランスを取ると思います。いえ、そのあたりは好みや運用方針次第なので、どちらが正しいとかはありません。ポートフォリオ例の紹介とアセットアロケーションの運用成績予測ここでは「つみたてNISA|20代、30代、40代のポートフォリオの組み方」で紹介されたポートフォリオから、ピザロを使ってアセットアロケーションを割り出してみます。その後、アセロラを用いて、過去と将来の運用成績の予測を行なってみました。20代のポートフォリオと将来予測20代向けと称されていますが、実質リスク選好派向けの資産配分です。高いリターンを追及したいなら20代に限らず選択して良いと思いますし、20代であっても不安を強く感じるタイプは選ばないほうが良いと思います。先進国株式インデックス:80%日本債券を除くと、比較的相関性の高いアセットから構成されています。円高」の同時発生で大きな損失を抱えやすい点に注意が必要です。つみたてNISAは本当に分散投資?どの商品も似たような値動きしてない??ちょっと洞察にとんだコメントを見つけたので、紹介したく思います。つみたてNISAについて教えてください。JPモルガンAMの超長期マーケット予測2019)を利用すると、この資産配分はリターン3.5%、リスク15.63%になると予想されます。先進国株式の比率が高いため、リスクが高くなりやすい特徴を持っています。5%の確率で生じる、1年間の最大損失額は投資額の27.8%です(もちろん、これ以上の損を抱える可能性もあり)。仮に2003年から毎月1万円ずつ積み立てて運用を行なっていると、2018年末時点で180万円の投資に対し、346万円になっていました。出典:アセロラ(各アセットのリターンはmyINDEXのデータに基づく)アセロラのモンテカルロシミュレータで20年後の運用成績を予想すると、以下のようになります。毎月1万円を投資した場合、240万円の投資に対して中央値で320万円、平均値で358万円となります。20年後の元本割れの確率は24.7%です。出典:アセロラ(モンテカルロシミュレータの成績分布)将来の成績は先進国株(というか米国株)に結構かかっています。新興国株式インデックスなどを加えてやると良いと思います。根拠ないですけど、20代や30代は新興国に投資すると結構いいことあるかもしれませんね。中間的なリスク配分のポートフォリオです。株式の比率が50%を超えていますので、どちらかといえばややリスク選好的だと思います。先進国株式インデックス:60%ポートフォリオの特徴と運用予測この資産配分はリターン3.25%、リスク13.88%になると予想されます。計算上は20代のものよりもやや運用効率の良い(シャープレシオの良い)配分です。5%の確率で生じる、1年間の最大損失額は投資額の24.5%です(もちろん、これ以上の損を抱える可能性もあり)。仮に2003年から毎月1万円ずつ積み立てて運用を行なっていると、2018年末時点で180万円の投資に対し、328万円になっていました。20代のケースに比べてリターンとリスクが低くなっているため、見込まれる運用益も少なくなりましたね。出典:アセロラ(各アセットのリターンはmyINDEXのデータに基づく)モンテカルロシミュレータで20年後の運用成績を予想すると、以下のようになります。毎月1万円を投資した場合、240万円の投資に対して中央値で318万円、平均値で346万円となります。20年後の元本割れの確率は23.1%です。出典:アセロラ(モンテカルロシミュレータの成績分布)40代のポートフォリオ例このサンプルの中ではリスクを抑えたポートフォリオです。いえ、株式の比率が50%を超えていますので、どちらかといえばややリスク選好的だと思います。先進国株式インデックス:20%ポートフォリオの特徴と運用予測この資産配分はリターン3.00%、リスク12.18%になると予想されます。5%の確率で生じる、1年間の最大損失額は投資額の21.4%です(もちろん、これ以上の損を抱える可能性もあり)。仮に2003年から毎月1万円ずつ積み立てて運用を行なっていると、2018年末時点で180万円の投資に対し、309万円になっていました。出典:アセロラ(各アセットのリターンはmyINDEXのデータに基づく)モンテカルロシミュレータで20年後の運用成績を予想すると、以下のようになります。毎月1万円を投資した場合、240万円の投資に対して中央値で313万円、平均値で333万円となります。20年後の元本割れの確率は21.3%です。21.4%投資の難しいところですが、この配分のどれが良いか、みたいなものはありません。個人の価値観で決めるところです。東北投信では、「初めてで不安だよ」って人にはニッセイインデックスバランスファンド(4資産均等型)のような4資産均等配分ファンドを勧めています。先進国株式インデックスなどを買ってみると良いと思います。おまけ:30代筆者のアセットアロケーションつみたてNISAに限って言えば、全世界株式一本のみで運用しています。【実績公開】30代筆者「つみたてNISA」運用方針解説!2019年9月Update!!2018年から始まった「つみたてNISA」。金融機関選びとか、投資する商品選びとか、悩ましい部分も多いですよね。いうわけで、以下では30代筆者(@instockexnet)の「つみ...blog.tacos-heaven.xyz2017.12.18個人投資家のつみたてNISAのポートフォリオなんて千差万別なので、こういうサンプルは運用方針を決めかねたときに参考にしていただければ良いのでは?と思います。[スポンサーリンク]まとめうちたけさんのブログ「人生100年時代を楽しむブログ」より「つみたてNISA|20代、30代、40代のポートフォリオの組み方」で紹介されたポートフォリオの将来予測を紹介した記事で紹介されているポートフォリオは全体的にリスク選好なタイプ。株式」なので、最初に4資産均等型ファンドを購入し、慣れてきたら株式をプラスしても良いと思ううちたけさんのブログではほかにも投資や節約関係のコンテンツがありますので、ぜひあわせてご覧ください。)にこのブログ(東北投信)の記事を見ていただいたところ、「初心者には難しすぎる!!!!!」と言われてしまいましたwそこで、しば...blog.tacos-heaven.xyz2019.10.29つみたてNISAの定番「楽天証券」をチェックするなら2020年から「つみたてNISA」を始めるなら、一番クールでお得な証券会社はどこ?あなたが気持ちを新たに2020年から「つみたてNISA」を始めるなら、どの証券会社を利用すれば良いか、を一緒に考えます。思えば、つみたてNISAをはじめる際のオススメ証券会社という定番記事(笑)を作ってなかったので、書いてみたく思います。最初に述べておくと、2020年1月時点での個人的ランキングはこんな感じです。views「つみたてNISAを貯金感覚でやろう」に潜む罠。金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。あなたご自身が確認するようになさってください。記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。NISA(つみたてNISA)つみたてNISAとロボアド(ロボットアドバイザー)はどちらが良いか最近の資産運用のトレンドと言えば、「ロボアド(ロボットアドバイザー)」のことを忘れられません。ロボアドはあなたの代わりに投資する商品を選び、自動で運用してくれる便利なツールのこと。※アドバイスのみのロボアドも有りますが、この...積立NISA(つみたてNISA)【つみたてNISA】毎月5000円で積み立てた場合の有効性を紹介しようよく、「少額投資はお金が増えないから無駄だ」という意見を述べる方がいます。不思議と運用経験が無い人がこのセリフを言うこともあります。筆者は少額投資は推奨派ですし、そこにはいろいろと意義があると思っています。今...積立NISA(つみたてNISA)50代が「つみたてNISA」で老後の生活を準備するためのプランを考える手順50代から始めるつみたてNISAは、20、30代の運用と異なり、将来を深く検討した上で取り組むべきだと筆者は思っています。理由は簡単で、20、30代なら運用に失敗しても、給与収入でなんとかできる一方で、50代は老後までの残された期間...積立NISA(つみたてNISA)三井住友信託銀行の「つみたてNISA」ってどうよ?三井住友信託銀行の「つみたてNISA」プランについて紹介します。みたいなところをこの記事で解説します。三菱UFJ国際投信の1万人調査によると...積立NISA(つみたてNISA)資産運用はやっぱり「つみたてNISA」が好き!筆者はつみたてNISAを利用したインデックス投資が大好きです。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。モントリオールに恋した30代インデックス投資家/カナダ株投資家。割安な地域重視の国際分散投資派で投信やETFが好き。