急な出費などでお金が必要になった時、緊急時対策として良く利用されるのがカードローンです。カードローンを選ぶ際に、銀行カードローンにしようか消費者金融にしようか悩みどころは多いですが、銀行だと敷居を高く感じるので、審査や融資までの早さに定評がある消費者金融を選ぶ方は多いです。消費者金融の大手と言えばプロミスとアイフル、アコム、SMBCモビットが有名ですよね。この中でもアコムは世間の知名度がとても高く業界NO.1のシェアを誇りますが、今回はあえてアコムとSMBCモビットを除いて、「プロミスとアイフル」にスポットを当てて徹底調査いたしました。消費者金融の一般的なイメージとしては、「審査や融資スピードが早い」「初めてでも申し込みがしやすい」「けど金利は高い」の3つが挙げられ、「正直どこも一緒じゃないの?」と思われがちですが、今回の調査でアイフルとプロミスには異なる特徴がいくつかありましたのでご紹介します。アイフルとプロミスの審査と金利を比較!両方の違いどっちがいい?プロミスとアイフルを比較!審査と金利の違いプロミスとアイフルのカードローンスペック比較です。アイフルこの表は左右にスクロールできます。プロミスとアイフルのカードローンは担保・保証人不要の無担保ローンです。利用限度額の範囲内でくりかえし借り入れ・返済が可能。借り入れの度に申し込みする必要はありません。コンビニATMでも利用できるので近くに店舗がなくても気軽に使えます。審査基準を比較プロミスとアイフルの審査基準は公表されていませんが、そもそも利用条件を満たなければ申し込みすることができませんので、まずはプロミスとアイフルの対象年齢と利用条件の比較をしてみましょう。(1)定期的な収入と返済能力を有する方(2)アイフルの基準を満たす方この表は左右にスクロールできます。プロミスとアイフルは、どちらも年齢満20歳以上~69歳までの安定した収入がある方であれば申し込みが可能です。利用条件や審査基準を満たす方であれば20歳からカードローンを利用できます。20歳未満の未成年の方は、たとえアルバイトで収入があったとしても利用することはできません。20歳以上でも自身に収入がない専業主婦の方も利用できませんのでご注意ください。審査スピードを比較プロミスとアイフルの審査と融資スピードの比較です。カードローンは金利が高いですが、審査や融資スピードに優れているという特徴があります。プロミスとアイフルの審査は最短30分回答。最短1時間の即日融資も可能です。プロミスとアイフルはどちらも審査・融資が早いことで知られており、お急ぎの方への融資が得意です。ちなみにアイフルでは、公式サイトに「融資をお急ぎの方」ボタンが設置されており、インターネットから申し込み後、アイフルフリーダイヤルに電話することで、審査にかかる時間が短縮。融資をお急ぎの方は優先的に審査をおこなってくれますよ。限度額を比較プロミスとアイフルの限度額と融資額の比較です。限度額とは、審査結果に応じて設定された、プロミスとアイフルで借りることができる最大の利用額のことをいいます。プロミスとアイフルでは、申し込み入力の際に、希望限度額を設定することができます。プロミスの申し込み入力画面では「今回のお借入希望額」欄。アイフルの申し込み入力画面では「希望限度額」欄がそれぞれ設けてあり、1万円単位から限度額を入力することができます。希望ですので、実際には審査に応じた限度額が設定されることになり、希望したお金を借りられない場合もあります。希望限度額を高めに設定すると、審査の印象も良くありませんので、本当に必要な金額のみを入力するようにしてください。最大でも50万円未満にするといいでしょう。融資額は1,000円単位で借り入れが可能です。限度額の範囲内で1,000円単位から自由にお金を借りることができます。ちなみに、金利が低いからという理由で銀行カードローンを選ぶ方もいらっしゃいますが、銀行カードローンの場合は、最低限度額が10万円からとなっており、「5万円だけでよかったのに10万円使えるから全部使っちゃった」なんてことにならないよう注意してくださいね。少額融資で必要な分だけ借りたい場合は、使い過ぎない為にも小回りが利くプロミスとアイフルを選ぶのも賢い利用法だといえるでしょう。金利を比較プロミスとアイフルの金利を比較しました。3.0~18.0最高金利を比べるとプロミスの方が0.2%だけお得ですね。最低金利が適用されるのは、限度額が最高額になった場合です。属性によっては、審査に応じて金利条件が良くなったりする場合もありますが、新規申し込みは、限度額100万円未満になるケースが多いので基本的には上限金利が適用されると考えておきましょう。申し込み前に「金利はいくらになりますか?」という質問には答えてはくれませんので、実際にいくらの金利が適用されるかは審査を受けてみてからでないと分かりません。金利を下げたい場合は、増額審査を通過すると限度額の増枠に伴い、金利が引き下がる場合もあります。諸説ありますが、約6ヶ月間の返済実績が必要と言われていますが、早いときで、3ヶ月程度で増額申し込みの案内メールが届く場合もありますよ。利息を比較プロミスとアイフルの利息を比較してみましょう。金利条件はプロミスとアイフルの上限金利(最高金利)を適用しています。30,044円この表は左右にスクロールできます。プロミスの方が金利0.2%低いので利息が安くなっていますが、「プロミスの方が断然安い!」といいきれる程の大きな差はありませんが、ちょっとでもお得にカードローンを利用したいならプロミスの方が有利です。ちなみに、プロミスとアイフルで50万円借りて返済回数を12回とした場合、利息総額はプロミスが49,503円、アイフルは50,074円となり、その差は571円です。無利息サービスを比較プロミスとアイフルでは、最大30日間の利息がタダになる「無利息サービス」を実施中です。プロミスでは「30日間無利息サービス」、アイフルでは「30日間利息0円サービス」と若干名称が異なりますが、サービス内容自体はほぼ一緒です。・はじめてご利用の方この表は左右にスクロールできます。無利息サービスで比較するポイントは利用条件ではなく、無利息期間の開始日にあります。アイフルでは、無利息期間の開始日が「契約日の翌日」から自動的にスタートします。契約後すぐにお金を借りないと無利息サービスを最大30日間フルに利用できないのです。プロミスでは、無利息期間の開始日が「初回出金日の翌日から」なので、プロミスとの契約から半年後に初めて出金した場合でも、その翌日から30日間は利息がタダとなりますので、緊急時対策の備えとしてカードローンを1枚持っておきたいという方でも、無利息サービスを無駄なく使うことができます。無利息サービスを活用することにより、30日間以内に返済すると利息は一切かかりません。金利0%でお金を借りることができます。「30日だけ」と思う方もいらっしゃるかもしれませんが、短期間の少額融資であれば金利が低い銀行カードローンよりもお得に借り入れすることができますよ。例として、アイフルの「30日間利息0円サービス」と、「無利息なし」の銀行カードローンの利息総額を比べてみましょう。24,244円この表は左右にスクロールできます。※実際の利息額とは異なる場合がございますご覧の通り、少額融資の短期キャッシングであれば、りそな銀行プレミアムカードローンよりもお得に借り入れすることができます。急な出費で一時的な借り入れであるなら、金利が低い銀行カードローンを探すよりも無利息サービスを活用したほうが利息は安いです。即日融資を比較プロミスとアイフルは最短即日融資も可能です。「何時までに申し込めばいいの?」「土日祝日も即日融資に対応しているの?」この2つが気になるかと思いますので、審査の受付時間をまず比較してみましょう。祝日プロミスとアイフルでは、審査結果の連絡は平日だけではなく土日・祝日含め9時~21時まで。審査は最短30分回答ですが、夕方以降は審査が混み合いますので、申し込みは早めに済ませましょう。即日融資を希望する場合、借り入れ方法は「振込融資」と「ATM」の2つから選択できます。借り入れ方法によっては、土日・祝日の即日融資に対応していないとか、融資時間が異なる場合があります。即日振込融資を比較プロミスとアイフルの即日振込融資の時間を比較しましょう。14:00までこの表は左右にスクロールできます。※審査状況や申込時間によっては即日の振込とならない場合もあります基本的には、契約日当日に即日で振込融資を受けたい場合、平日14時までがタイムリミットです。ジャパンネット銀行の普通預金口座をお持ちの方は、24時間365日対応の「瞬フリ」サービスが利用できます。瞬フリサービスは、振込受付完了から約10秒程度で「瞬時に振り込み」してくれる便利なサービスです。プロミス公式サイトの、プロミス会員サービスにログイン、またはプロミスコールから振込受付が可能です。自動契約機を比較プロミスとアイフルの自動契約機の営業時間を比較します。ローンカードの発行・受け取りすれば即日融資も可能です。8:00~22:00(土日・祝日を含む)この表は左右にスクロールできます。※店舗により営業時間が異なります。アイフルはプロミスよりも営業開始時間が1時間早いです。プロミスは自社の自動契約機だけではなく、三井住友銀行に設置の「三井住友銀行ローン契約機(ACM)」でプロミスカードの発行・受け取りも可能です。プロミスの店舗が近くにない方や、消費者金融の店舗に入るのに抵抗がある方には有難いですね。インターネット申し込みの場合、通常はローンカードが郵送で送られてきますが、到着まで約5日~1週間程度かかりますので、お急ぎの方は審査を通過した後、カードの受け取り方法(契約方法)で自動契約機を選択すると即日カード発行してくれます。カードを受けっとったら、店舗内のATMや提携コンビニATMにて現金の借り入れができます。借入・返済を比較プロミスとアイフルのカードローンをATM利用する方は多いかと思います。提携ATMの手数料や充実度を比較してみましょう。〇プロミスでは、プロミスATMと三井住友銀行ATMを利用すればATM利用手数料は無料です。その他の提携ATM利用時には手数料が発生します。FamiポートやLoppiなどコンビニエンスストアのメディア端末からの返済手数料は0円です。〇アイフルの場合、アイフルATMの利用手数料は無料ですが、提携ATMをご利用の際にはすべて手数料が発生します。プロミスではメディア端末からの返済手数料は無料でしたが、アイフルでは手数料が発生します。216円プロミスは三井住友銀行ATMの手数料が無料になり、メディア端末を利用した返済手数料も0円です。ゆうちょ銀行ATMが利用できるのもポイントが高いですね。大手の消費者金融の中で、ゆうちょ銀行ATMで取引ができるのはプロミスとSMBCモビットだけです。アイフルとアコムは、ゆうちょ銀行とは提携していません。無利息サービスの他にも特徴的なサービスがあるのか比較します。プロミス:三井住友VISAプリペイド最大2,000円分プレゼントプロミスをはじめて契約なら、最大2,000円分の三井住友VISAプリペイドをプレゼントで貰えます。※ご登録期間は、契約手続き完了日から2ヶ月以内となります※三井住友VISAプリペイドを希望する場合、契約時に送付先を選択はじめての契約で、三井住友VISAプリペイドを1,000円チャージ済みでプレゼント。三井住友VISAプリペイドをプロミスの振込キャッシングのチャージ先として登録すれば、さらに追加で1,000円分チャージプレゼント。三井住友カード(株)が発行する三井住友VISAプリペイドは、クレジットカードと同じように全世界のVISA加盟店で利用可能です。VISAカードが使えるお店やインターネットショッピングの決済にも利用できます。プロミスの振込キャッシングやプロミス公式アプリから、三井住友VISAプリペイドへのチャージが可能で、チャージ手数料や年会費は無料。使い切りタイプではなく、繰り返し利用することができます。現金じゃなくてもいいのであれば、三井住友VISAプリペイドにチャージしたほうが、ATMを探さずに済みますし、ATM手数料もかかりません。時間とお金の両方を節約することができます。プレゼント系のサービスをおこなっているのはプロミスだけです。プロミスでは、プロミスインターネット会員サービスの利用に応じてポイントが貯まる「プロミスポイントサービス」があります。40ポイント貯まると最大60日提携ATM手数料が無料になるほか、利用ポイントに応じて一定期間無利息サービスが利用できます。毎月初回ログインだけで、10ポイント獲得できるので使わない手はないですね。※プロミスのサービス詳細については【プロミス公式サイト】でご確認ください。アイフル:お急ぎの方へ優先審査アイフルはインターネット申し込み完了後、すぐにフリーダイヤルに電話して「急ぎ」であることを相談すると、優先的に審査をしてくれます。審査は申込順に進められるのが一般的です。お金を借りたいときって緊急事態であることが多いはず。「どうしても今日中に借りたい」「でもお昼過ぎちゃってるしな...」という方でも、ネット申込みが完了したらまずはアイフルのフリーダイヤルにご相談ください。申し込み時間帯や曜日によっては受けられない場合もありますが、交渉次第では柔軟に対応してくれるかもしれません。これはアイフル独自のサービスであり、プロミスでもこのような対応はしてくれません。