だいすけの早退&投資日記お問い合わせプロフィール本ブログについてだいすけの早退&投資日記50代前半で早期退職した「だいすけ」のアーリーリタイア生活と投資・資産運用(主にインデックス投資)ブログです。2018年7月16日TwitterShareGoogle+PocketB!HatenaLINE前回に引き続き、アーリーリタイア後の資産運用方針~その2~です。(iDeCo)~https://soutailife.com/investment-principle-1/「だいすけ」が考えているアーリーリタイア後の資産運用方針~その1~です。何回か書いていますが、基本的な生活費は高金利の銀行、信用金庫の定期預金、及び個人向け国債のキャッシュバックキャンペーン等の安全資産(無リスク資産)でインフレに負けない運用を行いま...前回も書きましたが、まだ投資資金に余力があります。その資金を使って今後もNISAで投資を行っていきます。無リスク資産を含めた資産全体のリバランスのようなものです。NISA枠、夫婦で240万円ありますので、無リスク資産の比率の高い「だいすけ」家にとってはNISA枠の投資額で十分、それ以上の投資を行う予定はありません。スポンサーリンク現行NISAか、つみたてNISA(積立NISA)か?2018年よりつみたてNISAが始まりますが、少なくとも2018年は現行NISAを使います。その理由は、2018年の現行NISAはロールオーバーを使えば10年間の非課税期間がありますので、現在55歳の「だいすけ」にとっては十分な期間。早く無リスク資産から投資資産への移行を終了させたいと思っていますので、つみたてNISAの1人、40万円では少なすぎる。今後はETFを中心に投資していく予定ですが、つみたてNISAでのETFの取扱いが未だ不透明。何に投資するか?今までは資産を殖やす事を目的としていましたので、必ず分配金が出るETFを避け、(非上場の)投資信託を購入してきました。今は収入が殆ど無い身ですので、資産を殖やすのではなく、資産の目減りを減らすことが投資の目的となります。なると、(今までは有難迷惑だった)分配金も再投資するのではなく、月々の収入源として活かせます。(勿論、配当だけで生活できるほどの投資を行う予定はありません。生活費の極一部として考えています)もう一つの理由はコスト。一般のファンドの低コスト化が進んだ今、その差は殆どないと思っていました。実際に試算してみたところ、国内ETFは勿論の事、米国ETFでも米国に投資するETFの場合、依然、ETFが有利である事がわかりました。以上の理由により、今後はETFを中心に投資する事に決めました。*米国ETFでも全世界に投資するVTなどは、あまりメリットがありません。詳しくは↓の記事を参照して下さい。お得なのはどちら?https://shintaro-money.com/kaigai-etf-relay-2/前回の記事で、低コストが魅力の海外ETF(ここでは米国籍ETF)、3重課税、分配金などの問題から必ずしもお得とは言えない、特に課税口座では国内インデックスファンドの場合が有利になる事もあるという指摘を具体的には、先進国株式をアセットアロケーションの中心としている「だいすけ」ですので、ちょっと米国比率が高くなってしまいますが、VOOやVYMに投資します。一部を国内TOPIX連動型の1306に回します。2017年のNISA枠に全く手を付けていませんので、2017年、2018年分の2年間は、この方針で投資していきます。無リスク資産とのリバランスが終わった後は?基本的には、そこで新規投資は終わりとなります。後は、老後キャッシュフローで計画している予算より実績が下回った場合の余剰金で投資するだけになります。老後キャッシュフローは、年2%のインフレを見込み、さらに生活費なども余裕を持たせていますので、多少の余剰金は出ると予測しています。それに僅かですが、「だいすけ」の事業収入で投資していきます。これは自分のヘソクリですので、資産運用としてではなく、趣味として個別株式を買ったり好きなように投資していきます。このような記事を書くと、投資に、より積極的になったように思われるかもしれませんが、基本的な方針は↓から変わっていません。余剰資金で投資するというスタンスです。だいすけの早退&投資日記アーリーリタイア後に投資は必要?https://soutailife.com/investment-after-retire/多くのアーリーリタイア・ブログがありますが、中には、投資の話題中心のブログも多くあります。「だいすけ」自身も、本ブログとは別に、資産運用のブログを運営しています。勘違いしてはいけません。アーリーリタイアを実現するのに投資はマストでは...スポンサーリンク↓応援お願いします。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。(iDeCo)、デメリットを強調する反対派の意見に思う。我が家では家計資産と個人資産(いわゆるヘソクリ)とを完全に分別管理しています。50代の投資は機会損失よりも高値掴みを避ける方を優先。[サブ]たわらノーロード先進国株式の2本体制に。(iDeCo)~NEXT青色申告の記帳指導に出席。プライベート以外の用事があっても良いかな、社会の一員として。映画を楽しむならU-NEXT。31日間無料トライアル実施中。Slim+SBI・新興国株式インデックス・ファンドの2本体制に。2020/01/12老後キャッシュフローを2020年版に更新。アーリーリタイア後、意外と減らなかった資産。だいすけの早退&投資日記50代前半で早期退職した「だいすけ」のアーリーリタイア生活と投資・資産運用(主にインデックス投資)ブログです。