自営業の人はサラリーマンより審査は厳しい?審査対策はこうする一般的に自営業の人は、サラリーマンより審査が厳しくなり、自営業者というだけで評価が下がりがちになることが多いです。その理由は、以下の2つが考えられます。1.収入が不安定サラリーマンは毎月の収入が約束されているのに対して、自営業の収入は事業しだいで変動します。収入が不安定=返済も不安定とみなされ、信頼性が低いと判断されてしまうからです。2.収入の低さ一般的に審査における「収入」というのは、サラリーマンは源泉徴収票に記載されいる所得控除後の支払い金額を対象にするのに対し、自営業の人は売り上げから必要経費を引いた所得が対象となるので、基準が違い不利といえます。入が審査の対象となります。自営業者の人の多くが、節税のために支出を経費で落とし、所得を抑えるかと思いますが、その行為が住宅ローンの審査のネックとなります。所得が低ければ、審査に通ることも難しくなるからです。家を購入したいとお考えなら、購入予定の3年前から節税を控えることが賢明です。審査のポイント住宅ローンの審査基準では、「将来的に安定が見込めるか?」が重要なポイントですが、自営業者の人はそれにプラスして、「これまでの業績が安定しているか?」も重要なポイントになります。算書では過去3年間の平均や直前の収入、最低時の収入を審査基準にするなど収入に対して細かくチェックされます。本人の収入だけではなく、会社の業績も審査対象になるのです。過去3年分の決算書が必要ということは、つまり事業を3年以上続けていないと、住宅ローンを組めません。その間に赤字があると審査と通るのは厳しいとお考えください。自営業者は住宅ローンの返済比率の基準が高くなりがちです。サラリーマンなら、返済負担比率が35%に対し、自営業者の場合は20%くらいになることが多いようです。重視しますので、貸す側も慎重にならざるを得ません。借りられないわけではありません。自営業者の人でも実際に住宅ローンを借りている方はいらっしゃいますので、あきらめてはいけません。