ICOなどに関する最新情報をお伝えしています。少額株式投資・ロボアドバイザーチームウェルスナビとTHEOどっちが良い?利回りや手数料、実績を徹底比較ツイートシェアはてブPocket近年、ウェルスナビとTHEOは、投資一任型ロボアドバイザー(以下、ロボアド)の代表格として注目されており、ロボアド業界を牽引する存在として競い合っています。投資一任型のロボアドサービスを始めたい場合に、どちらを選べば良いのかで迷っている方も多くいるでしょう。そこでこの記事ではウェルスナビとTHEOのどちらを選べばよいかについて、「利回り」「コスト」「最低投資額」などさまざまな視点から徹底的に比較します。ロボアド選びの参考としてぜひご活用ください。ウェルスナビとTHEOの概要まずは、ウェルスナビとTHEOのサービス概要、それぞれの運営企業について簡単にご紹介します。ウェルスナビとはウェルスナビは投資一任型のロボアドで、ウェルスナビ株式会社が提供しているサービスです。投資一任型とは、顧客の年収や資産額などの投資環境、投資を行う場合のリスク許容度を自動的に判定、個人に最適な運用プランを構築し、資産運用を行ってくれるものです。この自己資本規制比率が120%を上回るよう努めることが義務付けられています。THEOとはTHEOは、ウェルスナビと同じく投資一任型のロボアドで、株式会社「お金のデザイン」がサービスを提供しています。ウェルスナビとTHEOの比較ウェルスナビとTHEOは、運用プランの提案・構築からポートフォリオのリバランスまで任せられる投資一任型サービスである点は同じです。両者の違いを「投資戦略」「ポートフォリオ」「コスト」「利回り」などから細かく見ていきます。資産の運用方針について、ウェルスナビとTHEOは共通して次のものを掲げています。ウェルスナビでは世界50か国・11,000の銘柄から、THEOでは世界86の国・地域、11,000以上の銘柄から投資対象が選定されています。ポートフォリオの比較ウェルスナビとTHEOともに、資産運用方針は長期国際分散投資であり、主な投資対象は海外ETFとなっています。投資対象の選定基準では、ウェルスナビ、THEOともに、「一定以上の資産規模・流動性がある」「運用コストが低い」ことを基準としていますが、ウェルスナビでは「金融庁に外国投資信託の届出がされている」こと、THEOでは「一定期間以上の継続安定性がある」ことを条件としているなど若干の違いがあります。ETF選定の考え方では、ウェルスナビ、THEOともに、マーケットの平均的な動きに連動するインデックス運用、長期的な安定性、低運用コストを重視するなど、共通点は多くあります。実際に投資対象とする銘柄数をみると、ウェルスナビでは、海外ETFの中でも純資産総額が大きい7銘柄を選定し、それらの配分比率を変えて運用プランを作成しています。THEOではETFから30銘柄を選定するなど、ウェルスナビと比べて多くの銘柄を投資対象にし、それらを組み合わせて運用プランを作成しています。このように選定する銘柄数には違いがあるものの、両者のポートフォリオ構築の考え方や基本路線は似ています。コスト面(手数料)の比較ウェルスナビとTHEOの基本となる手数料はほぼ同じです。基本手数料は、両者とも年率で預かり資産の1%(税別)としており、預かり資産が3,000万円を超える部分は、0.5%と安くなっています。基本となる手数料に加え、両者ともに割引サービスを設けています。ウェルスナビでは、運用期間と運用金額に応じて手数料の割引が拡大する「長期割」のサービスがあります。運用金額50万円以上200万円未満で6ヶ月ごとに年率0.01%、運用金額200万円以上で6ヶ月ごとに年率0.02%を割り引いてくれるという内容です。最大で年率0.9%まで手数料が割り引かれます。THEOでは、利用状況に応じて顧客のカラーを決定する「カラーパレット」というサービスがあります。顧客のカラーによって基本手数料をさらに割り引いてくれるもので、毎月の積立と対象期間内に出金していないことを条件として、運用金額1万円以上で年率0.9%、50万円以上で年率0.8%、100万円以上で年率0.7%、1,000万円以上で年率0.65%まで手数料が割り引かれます。このように基本的な手数料は両者同じですが、割引サービスを加えて総合的でみると次のような違いがあります。利回りの比較ウェルスナビとTHEOでは過去の運用実績を公開しているため、そのデータから利回りを比較することができます。ウェルスナビは、顧客のリスク許容度に応じて、ローリスクローリターン型の「リスク許容度1」からハイリスクハイリターン型の「リスク許容度5」まで、5段階の運用プランを用意しています。以下は、ウェルスナビのサービスが開始されたスタート時点(2016年1月19日)で100万円、その翌月から毎月3万円ずつ2019年12月末まで積立投資した場合の運用実績です。+32.6%上記数値からウェルスナビの年率リターンを算出してみると、利回りは3.17%~6.59%(2019年12月末までの円建て実績から算出)となります。する資産防衛型の「インフレヘッジ」の運用プラン構成要素を設定しています。その3つの構成要素の配分比率を変えることで、顧客のリスク許容度に応じた228通りの運用プランを用意しています。THEOの2016年3月から2019年10月までの運用実績は、以下のとおりです。ともに過去の運用実績を公開していますが、それぞれ集計の方法やデータの元となるポートフォリオの組み方などが異なっています。両者の集計期間は、開始時期が異なっており一致していません。ウェルスナビの利回りは、集計期間トータルの利回り数値であるのに対し、THEOは1年ごとの年率数値です。データの元となるポートフォリオの組み方では、ウェルスナビは、特定のモデルケースについて運用した場合の実績で、THEOは一定の条件を満たす実際の顧客のポートフォリオについて、その運用実績を年率に換算した数値です。両者の利回りは集計期間や集計方法、ポートフォリオの組み方などが異なるため、単純な比較は難しいですが、双方ともに年率でプラスを維持し、運用成績の良いものは高い数値を示しています。リスク許容度別に見ると、集計期間中は比較的良好な景気状況であったこともあり、双方ともにハイリスクハイリターン型のポートフォリオのほうが、ローリスクローリターン型よりも運用成績が良好です。最低投資額の比較ウェルスナビとTHEO両者の最低投資金額は、次のとおりです。ウェルスナビ:10万円THEO:1万円ウェルスナビの最低投資金額は10万円となっています。THEOは1万円と非常に低く設定されているため、少額で始めるにはTHEOが有利といえます。DeTAXは、配当金を受け取る、または運用途中で最適化を行う場合に売却益が生じると課税対象となるため、ポートフォリオの中に含み損の未決済銘柄があれば同数量の決済を行い、その損金と売却益を相殺して税負担を繰り延べることができる機能です。税金最適化の方法は、基本的にはウェルスナビと似ています。そのため節税機能の比較では、これまでウェルスナビが有利でしたが、現在はほぼ互角と言えるでしょう。運用の基本方針としており、投資対象銘柄の選定やポートフォリオの作成基準もよく似ています。具体的な投資銘柄数などでそれぞれの個性はあるものの、基本的にはリスクを分散するため広範囲な投資対象をターゲットにするという共通点を見ることができます。そのため、両者を比較するには、他の評価項目であるコストや最低投資額を基準に選ぶと良いでしょう。ウェルスナビが向いている人コスト面では、基本的な手数料はウェルスナビとTHEOの両者ともに同じですが、割引サービスの適用条件や内容に差があります。毎月の積立と対象期間内に出金しないというTHEOの割引条件は満たさないが、50万円以上の金額で運用ができるという方は、ウェルスナビの「長期割」特典を受けられるため、向いています。最低50万円以上のまとまった額で積み立てるよりも投資そのものに価値をおきたいという方は、ウェルスナビを検討してみましょう。2019年11月30日(土)~2020年1月31日(金)までに下記ページ経由でウェルスナビに20万円以上の入金をするなどの条件を満たした方に対して、入金額に応じて「最大10万円+1000円がプレゼント」される冬のボーナスキャンペーンを実施中です。THEOが向いている人THEOの手数料割引サービスの適用を受けるには、毎月の積立を行っていること、および対象期間内に出金していないことが条件となります。毎月積立を行い、頻繁に出金しない方は、THEOの割引サービスが適用されるため、向いています。THEOの割引条件を満たすと同時に、50万円以上の運用というウェルスナビの割引条件もクリアする場合でも、THEOのほうが割引率は大きくなります。最低投資金額で比較すると、ウェルスナビが10万円でTHEOが1万円であることから、より少額投資で始めたい方はTHEOが適しています。投資初心者に多く見られる、少額で始め毎月少しずつ積み立てを行うタイプの方は、最低投資金額と割引サービスの両面でTHEOを検討してみましょう。まとめウェルスナビとTHEOのサービス内容を詳細に比較しました。コスト面で始めやすいTHEOを選ぶか、ある程度まとまった資金で運用を始めるのに向いたウェルスナビを選ぶかは個人の状況次第です。ロボアドバイザーをこれから始める方は、この記事を参考に、ご自身に合ったサービスを選んでみてください。少額株式投資・ロボアドバイザーチームは、少額株式投資やロボアドバイザーに関する知識が豊富なメンバーが株式投資の基礎知識から少額投資やロボアドバイザーのポイント、他の投資手法との客観的な比較などを初心者向けにわかりやすく解説しています。2020年1月21日おすすめの少額株式投資・ロボアドバイザーのサービスおすすめの少額株式投資・ロボアドバイザーを厳選ピックアップしご紹介しています。詳細を見るウェルスナビ10万円から投資可能!運用報酬年1%、自動積立1万円から。長期利用で手数料割引あり詳細を見るTHEO(テオ)1万円から積立可能!積立応援キャンペーンあり。運用金額に応じた手数料割引で年0.65%も。新着記事Zaifハッキング被害の補償、11月末を目処に。CFサービス「CREAL」累計調達金額10億円突破で2キャンペーン新着記事ウェルスナビ、預かり資産1800億円突破。有名アナリストが語る、「今の仮想通貨は80年代のインターネット」。LIFE)サービス一覧を見るクラウドファンディング投資ネクストシフトファンドオーナーズブック(OwnersBook)レンデックス(LENDEX)クラウドバンクSBIソーシャルレンディングFunds(ファンズ)クラウドクレジットファンディーノCREALジョイントアルファの評判・口コミソーシャルレンディングサービス一覧ロボアドバイザーニュースGPIF、ソーシャルボンドで米州開発銀行と新たな取り組みを開始ウェルスナビ、預かり資産2100億円を突破。機能拡充、サービス提携で利用者増MSCI、債券ESG指数と債券ファクター指数を開始。ワンコイン投資で新年目標応援キャンペーン実施ウェルスナビ、預かり資産2000億円を突破。ICOなどに関する最新情報をお伝えしています。アットホームな雰囲気の中での【少人数セミナー】です。