日中の夜明けどうやらこれは遊びらしいぞスマートフォン用の表示で見る日中の夜明け2019-05-31【意外!?】お得なNISAで逆に損をするケース今回の記事はこのような方に向けた内容です。・NISAはお得だと聞いたので、これから始めてみたい。・とりあえずNISAで運用しているけど、損をすることがないか心配。こんにちは、ケン・イケハです。税制優遇などでお得な「NISA」は、資産運用の方法として初心者の方にも人気のある制度です。その一方で、お得なイメージとはうらはらに、「NISAの利用で逆に損になるケースがある」ことをご存知でしょうか?今回はそのような具体的なケースをまとめましたので、NISAの利用を適切に判断するご参考になればと思います。NISA口座から課税口座に移管後、金融商品を売却して損をしたケースNISAで損をしないために何を注意すればいいのか損益通算できないデメリットはどうしようもないロールオーバーを有効に利用するまとめNISAのメリット2019年5月時点で、NISAには「一般NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類があります。今回とりあげるのは「一般NISA」についてです。NISAのメリットとしては次のものがあります。年間120万円の投資までであれば、得られた利益(配当金・売却益)が非課税になります。NISAではない普通の課税口座を利用している場合は、得られた利益に約20%の税金がかかります。-約6万円=約24万円このように、非課税の優遇措置により、NISA口座の方が得られる金額が大きくなることがあります。ちなみにNISA口座で購入した金融商品を非課税にできる期間は、買った年を含めて5年間となっています。NISAで損をするケースでは次に、NISA口座を選んだことで、逆に損をするケースをみていきましょう。ケース1損益通算ができないため、課税金額が増えて損をしたケース「120万円の株式」と「100万円の投資信託」を購入する条件で、AとBで比較しました。課税口座2:90万円-120万円=-30万円<課税金額>(30万円-30万円)×約20%=0円<得られる利益>30万円-0円=30万円このように、NISA口座の「損益通算ができない」というデメリットにより、逆に課税金額がアップするケースがあります。「損益通算」とは、「他の商品などと合算して、一定期間内の利益と損失を相殺すること」です。「NISA口座のみを利用すれば損をすることがないのでは?」という疑問があるかもしれませんので、次のケースをみてみましょう。ケース2NISA口座から課税口座に移管後、金融商品を売却して損をしたケース「120万円の投資信託」を購入する条件で、AとBで比較しました。課税口座:120万円で投資信託を売却<売却益>120万円-120万円=0円<課税金額>0円×約20%=0円<得られる利益>0円このように、購入時よりも資産価値が下がった状態で、NISA口座から課税口座に移管すると、売却時に損をするケースがあります。NISAで購入した金融商品の非課税期間は、原則として5年となっています。ことも可能ですが、いずれ期間が過ぎれば、NISA口座から課税口座に移管することになります。NISAで損をしないために何を注意すればいいのか損益通算できないデメリットはどうしようもないケース1でみた損益通算できないデメリットは、そういうものだと受け入れるしかなさそうです。NISAは「値上がりすれば得をするけど、値下がりすれば何も得をしない(場合によっては課税口座より損をする)」と認識しておきましょう。ロールオーバーを有効に利用するケース2でみた損失は、ロールオーバーで回避できる可能性があります。NISA口座から課税口座に移管する際、購入価格より移管時の取得価額が下回っていると損をする可能性があるので、ロールオーバーを利用することで、移管時期を先延ばしすることが有効になりえます。価格が下落して損が大きくなる可能性もありますので、慎重に判断する必要があります。TOPIX連動のインデックスファンドなど、比較的安定した商品であれば、移管時期を先延ばししても大きなリスクはないと考えます。まとめ非課税などの優遇処置で人気のNISAですが、その制度を利用することで、逆に損をするケースがあることを紹介させていただきました。NISAがお得に利用できる制度であることは確かですので、自分の資産運用のスタイルに合わせて、上手に活用していきましょう。NISAの詳細については、下記の金融庁のサイトなどをご参照ください。●資産運用に興味が...2019-05-27老後資金は本当に3,000万円も必要なの?【確かめてみた】こんにちは、ケン・イケハです。はてなブログPro中国人妻の指導の下、中国語を勉強中。福井」を配信しています。月別アーカイブ検索リンクはてなブログブログをはじめる週刊はてなブログはてなブログProはてなブログをはじめよう!KEN_IKEHAさんは、はてなブログを使っています。ブログを報告するスターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。