つなぎ資金の資金調達のためのローン、ビジネスローン、商工ローン、事業者ローンを人気順にランキング化しています。オリックス・クラブカードが人気がある理由を実績データから解説ビジネスローン審査基準を徹底解説。何を基準に審査が行われるのか?ビジネスローンの審査が甘い・辛いを見分ける方法とは?ビジネスローン審査落ち後の選択肢「ファクタリング」とは?資金繰りに困ったときの他の人の行動。ビジネスローン利用の実態調査ビジネスローン申込み時にやってしまいがちなミス。BUSINESSビジネスローンとはビジネスローンとは、別名:事業者ローン・商工ローン・ビジネスカードローンとも呼ばれるもので資金が必要な法人経営者や個人事業主のために金融機関(銀行・カード会社・ノンバンク・消費者金融)などが無担保、第三者の保証人なしで融資を行うサービスのことです。資金調達方法のひとつとして活用されているものです。なしという特徴があるため、有担保のローンと比較すると金利が高めに設定されているため、メインの資金調達方法としてではなく、短期的な資金調達方法として利用する方が多いのです。無担保ビジネスローンは基本的に無担保です。不動産担保ローンや債権担保ローンなどの有担保のローンも、ビジネスローンとして事業性資金に利用することが可能ですが、これらの担保がなくても利用できるメリットがあります。第三者の保証人なし「第三者の保証人なし」というのは、法人経営者の場合は法人格としての借入になるため、代表者の連帯保証は必要になるということです。第三者、つまり他の方に保証人を依頼する必要はありません。個人事業主の場合は、保証人は不要です。最近では、個人向けのカードローンの延長線上のサービスとして、ビジネスローンもローンカード型のものが増えてきました。ローンカード型であるメリットは、コンビニATMや銀行ATMで融資枠の範囲内であれば、365日24時間いつでも借入や返済が自在にできるということです。融資枠だけもらっておいて、資金繰りが厳しいときだけ、急きょ資金が必要になった時だけ利用するというようなビジネスローンの使い方も可能になります。中小企業にとっては非常に有効なビジネスローンと言えます。無担保・保証人なしであるからこそ、金利は有担保ローンよりも高いビジネスローンの特徴は「無担保」であり、「第三者の保証人なし」ということです。これは言い換えればお金貸す側の金融機関にとっては、貸し倒れリスクが大きいということを意味します。そのため、不動産を担保にする不動産担保ローンや売掛債権を担保にする売掛債権担保ローンと比較すると金利が高めに設定されてしまうのです。貸金業法による利息制限があるため、100万円以上の借入の場合は上限金利は15%になります。総量規制と言うのは貸金業法に規定された「収入の3分の1までしか貸してはいけない」という規制になります。これは個人向けのカードローンに適用されるのですが、事業性資金であるビジネスローンは総量規制の対象外になっています。ビジネスローン比較検討のコツ1.金利は上限金利で比較するビジネスローンでも、金利が「5%~18%」というように幅を持って記載されています。下限の金利が適用されることはほとんどなく、ほとんどが上限金利に近い金利が適用されるのです。返済実績やビジネスローンの利用年数が増えてくれば信用も増えるため適用金利も下がっていきますが、はじめは上限金利が適用金利と思っておいた方が良いのです。ビジネスローンを比較検討する場合には、上限金利が低金利のビジネスローンを選ぶと良いでしょう。2.融資までのスピードで比較する「明日までにお金が必要」という切迫した状況の資金繰りを迫られている経営者の方もたくさんいます。この場合は、金利うんぬんの話ではありません。スピードの方が重要なのです。ビジネスローンを提供している金融機関の中でも、早いものであれば最短60分審査というビジネスローンもあります。遅いビジネスローンの場合は、数日かかってしまうのです。融資までのスピードでビジネスローンを比較することも重要です。資金調達が必要であれば、最短即日融資のビジネスローンを選びましょう。3.ローンカード型かどうかで比較するローンカード型のビジネスローンの場合は、コンビニATMや銀行ATMで融資枠の範囲内であればいつでも返済や借り入れが可能になります。資金繰りのサポート的な役割をビジネスローンに期待するのであれば非常に便利なものになります。ビジネスローンを契約時に全額融資するタイプの後は返済のみのものもあります。はじめにまとまった融資を受けるということです。この場合はローンカード型よりも限度額・融資額が大きく設定されますが、途中での追加借り入れやコンビニATMや銀行ATMでの返済ができないものがほとんどです。目的に合わせてビジネスローンを比較する必要があります。4.会社のタイプで比較するビジネスローンを提供している金融機関には色々な種類があります。銀行なのか、カード会社なのか、消費者金融なのか・・・という違いもありますが、大きく分けて事業融資専門に行っている会社か、個人向けカードローンの延長線上で事業融資をしているのか、という違いがあります。ローン・・・など他の資金調達方法もサービス提供しているということです。そのため、相談すれば、会社の経営状況に応じて適した資金調達方法をアドバイスしてくれることになります。ビジネスローン以外の対応も可能と言うことです。ビジネスローンの提供実績も豊富なため、審査が単純な決算情報だけでなく、将来性や社長の能力なども加味してくれるケースが多いのです。個人向けカードローンの延長線上で事業融資をやっている会社は、大手企業が多く、個人向けカードローンのネットワークが利用できるため、ネットバンキングやATMでの借入返済など利便性が高いビジネスローンが多くなっています。反面、ビジネスローン審査ではスコアリングシステムによるシステマチックな審査になってしまい「審査が厳しめ」「融資額の限度額が低くなる」などのデメリットもあるのです。一概にどちらが良いということではありませんので、メリットデメリットを比較してビジネスローンの利用目的に合わせて比較検討すると良いでしょう。けのビジネスローン(事業者ローン、商工ローン)です。ビジネクスト株式会社は、法人・個人向けの資金調達を専門に事業展開をしている会社でビジネスローンだけでなく、売掛債権のファクタリングや不動産担保ローン、医療機関向けのローンなども提供しています。ビジネクスト「ビジネスローン」は最長5年、1000万円までの借り入れが可能なビジネスローンで、無担保、第三者の保証人は必要なし(代表者の連帯保証が必要)で、運転資金、仕入の支払い、つなぎ資金などの事業資金の資金繰りに利用することができます。ビジネクスト「ビジネスローン」の大きな特徴としては、「個人事業主様および中小企業をサポートを専門に行っている会社であるため、返済計画の相談ができること」と「4万社以上の利用者がいる信頼性の高いローンであること」「100万円以上の借入で上限金利が15.0%(100万円未満で18.0%)」「最大1000万円までの借り入れができること」が挙げられます。相談も含めたサービスの利用が可能です。けのビジネスローン(事業者ローン、商工ローン)です。ローンなど法人経営者や個人事業主向けに提供している会社のビジネスローンになります。審査の承認範囲が広い」という特徴が挙げられます。ローンカード型のビジネスローンの場合は、自動スコアリングで審査基準も比較的厳しくなってしまうため、他のビジネスローン審査で落ちてしまった方でも、検討できるビジネスローンと言えます。ローンカード型のビジネスローンよりも高い限度額設定ができる可能性があります。詳細はこちら:人気ランキング3位プロミス自営者カードローンプロミス自営者カードローンは、プロミスが提供するビジネスローンです。SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が提供している個人事業主向けのビジネスローン(事業者ローン、商工ローン)ということになります。カードローン型のビジネスローンで提携CD・ATMで限度額内であればいつでも借り入れが可能で、無担保・保証人は必要なしで、運転資金、仕入の支払い、つなぎ資金などの事業資金の資金繰りに利用することができます。サービス内容はほぼ個人向けのプロミスのカードローンと同じで、最短即日融資が可能になっています。プロミス自営者カードローンの大きな特徴としては、「個人事業主向けのカードロ-ンであること」と「事業性資金だけでなく、プライベートな資金にも利用可能なこと」「最短即日融資が可能であること」が挙げられます。限度額は最高300万円と高いわけではありませんが、大手消費者金融のビジネスローンであり、個人事業主に限定しているビジネスローンなので、使い勝手の良いビジネスローンと言えます。※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。フォービズ)は、株式会社オリエントコーポレーション「オリコ」が提供している個人事業主向けのビジネスローン(事業者ローン、商工ローン)です。オリコは、言わずと知れたクレジットカードなどを取り扱う大手信販会社です。フォービズ)を提供しているのです。フォービズ)はカードローン型のビジネスローンで提携CD・ATMで限度額内であればいつでも借り入れが可能で、無担保・保証人は必要なしで、運転資金、仕入の支払い、つなぎ資金などの事業資金の資金繰りに利用することができます。ビジネス用高級ラウンジが1年間無料で利用可能」です。個人事業主向けで法人経営者は利用できずに、限度額も最高300万円と低く抑えているため、個人事業主にとっては審査のハードルは低くなることが想定されるビジネスローンです。クレジットカード会社「オリコ」だからできる特典として、国内27カ所、世界1200カ所のビジネス専用ラウンジが1年間無料で利用可能になります。少額の利用を考えている個人事業主の方に、人気の高いビジネスローンになっています。けのビジネスローン(事業者ローン、商工ローン)です。カードローン型のビジネスローンで提携CD・ATMで限度額内であればいつでも借り入れが可能で、無担保・保証人は必要なしで、運転資金、仕入の支払い、つなぎ資金などの事業資金の資金繰りに利用することができます。いうビジネスローンでは珍しい審査スピード」が挙げられます。資金調達プロは、売掛金(売掛債権)のファクタリング会社を紹介しているファクタリングサービスサイトです。ファクタリングというのは売掛債権(売掛金)を譲渡する形で資金化する資金調達方法のことを意味します。提携事業者は国内で1000社以上、資金繰りの改善率は93%以上で1万社以上のファクタリングを実施している実績があります。100万円~最大3億円の事業資金を最短即日でファクタリングが可能で高額かつ、素早し資金化が可能になります。手数料が比較的高い2社間ファクタリングを選択すれば、売掛先(取引先)への連絡をする必要がなく、売掛債権の譲渡が可能です。少ない、他社の借入が多い・・・・と「ビジネスローン審査に落ちてしまう方」でも利硫黄が可能な資金調達方法となっています。ビジネスローンに申込んでも、審査落ちになってしまった方の有望な選択肢と言えるでしょう。※Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向けビジネスローン申込みの注意点ビジネスローンは決してメインの資金調達方法ではない基本的にビジネスローンは、銀行融資や公的融資などと比較して、金利が高めに設定されているローンサービスです。会社の資金繰りや運転資金のメインの資金調達先として利用するものではないのです。本来は公的融資や銀行融資などを利用するべきなのですが、どちらも審査のために事業計画を出したり、審査期間が数か月以上の長期にわたってしまったり、審査自体が厳しいという事情があるため、その隙間を埋めるように利用すべきサポート的な意味を持つローンなのです。ビジネスローンだけを利用する場合は、同時並行で安定的な資金調達方法を検討することをおすすめします。ビジネスローンは短期融資に向いている資金調達方法です。ビジネスローンによって、法人経営者のみ、個人事業主のみの申込み要件のものがあるビジネスローンによっては、法人経営者のみにサービス提供しているものや個人事業主のみにサービス提供しているものがあります。応募条件を見てビジネスローンを申込みましょう。ビジネスローンの申込みは半年間に3社までビジネスローンなどの借入を利用した場合には、信用情報機関に登録されることになります。ビジネスローンだけでなく、銀行融資なども同じなのですが、申込みの情報から、返済情報まで、金融機関は情報を共有しているのです。そのため、半年間で4社以上のビジネスローンに申込みをしていることがわかると、「会社の経営状態がまずい状況だ」と判断されてしまい、ビジネスローン審査に通りにくくなってしまうのです。ビジネスローンを提供している金融機関は数がそれほどないのですが、それでも半年間の間に申込むのは3件までと覚えておきましょう。半年経つと申し込みの情報は信用情報機関から抹消されるので、3社に申込んだら半年間時間を置いてから再度申し込みましょう。ビジネスローンは提供している大手金融機関が少ないビジネスローンは一般向けのカードローンなどと違い、提供している金融機関が少ないローンです。「審査落ちの理由を検討して対策を練る」など考え方を変える必要があります。申込んだら、すぐに書類は提出するビジネスローンの場合は、本人確認書類のほかに決算書や謄本などが必要なケースがほとんどです。中には申し込みだけして、必要書類の提出に数週間かかってしまう方などもいるのです。書類の提出が遅れれば遅れるほど、本気度の低いお客さんとして審査も落ちてしまう可能性が高まってしまいます。申込んだら書類は速やかに提出して少しでも審査通過の確率を上げましょう。虚偽の申告、ウソの申告はすぐばれる現在の融資額や他社からの借入状況など、申込みフォームに記載したり、申込書に記載することになりますが、ここで少しでもビジネスローン審査の確率を上げようとして、虚偽の情報を記載しても、信用情報機関の情報を照会すればばれてしまうので意味がありません。虚偽の申告をしたことがビジネスローンの提供会社側にばれてしまうと、「ウソをつく方には貸せない」として審査が落ちてしまう可能性が高まってしまうのです。ビジネスローン審査と決算書の関係。!ビジネスローン選びの前にデメリットも把握しようビジネスローンの申込み条件とチェックポイントビジネスローンは担保が不要。?ビジネスローンで融資されたお金の使途は自由?ビジネスローンの返済方法には何がある?ビジネスローンの借入方法には何がある?ビジネスローン審査基準とは?審査を徹底解剖ビジネスローンと銀行融資の違いを比較ビジネスローンは総量規制の対象外(例外)ビジネスローンの実態。新規参入のビジネスローンは審査が通りやすい!?ビジネスローン審査と帝国データバンクビジネスローン審査と法人信用情報ビジネスローン審査が通らないときの対処法「ファクタリング」ビジネスローン審査と決算書の関係。