いう仕組みは耳にしたことがある人が多いでしょう。どんな制度なのかを正確に把握している人は意外と少ないのではないでしょうか。日常的に資産運用について考えている人は、ある程度は理解していると思いますけどね。関心が無いという人も少なくないはずです。基本について確認しておきましょう。最低限これだけはという部分だけをご紹介します。いうのは、ひとことで言ってしまうと、「株式や投資信託での配当金や売買益を非課税にする仕組み」の事です。100万円で株を買い、200万円で売ったとします。すると100万円儲けたことになりますが、これには所得税がかかるはずです。口座で同じ取引をした場合は、所得税はかからなくなるのです。今回の場合だと20万円ちょっと節税できるわけですね。有利な仕組みですが、色々と制約があります。その中で、私たちに一番影響がありそうなのが5年ルールです。購入した株式や投資信託は、5年以内に売却しないと非課税にならないのです。5年以上保有した場合は、通常通り売却した時に所得税がかかってしまいます。年間120万円の枠もう一つ大きなルールが、年間の買い付け額は120万円までにかぎられるという点です。これも、運用している資金が大きい人には、結構な制限になりそうですね。短期間に何度も売買するような人には、大きな制限になるはずです。何度も売買するとなると、120万円なんてかんたんにいってしまいますよね。5年ルールはかなり厄介この2つのルールのうち、個人的には、5年以内に売却しないと非課税にならないというのは大きな問題だと思っています。5年で縛られると長期投資が出来ませんからね。個人の場合、資産運用の基本は、長期投資です。長期というのがどのくらいを指すのかは人それぞれだと思いますが、10年とか20年といった超長期で運用するケースもあるでしょう。私個人としても、何年も保有している株式や投資信託が存在します。おいしい仕組みとは言えません。5年でいったん売って投資しなおすという手もありますけどねもちろん、少しでも得をしようと思えば、5年でいったん売却して再投資するという手もありますけどね。100万円で買ったA社の株式が5年後に160万円になっていたとします。この場合、一旦160万円で売却して利益を確定してします。その後、もう一度160万円で買いなおすのです。このようにすれば、160万円で株式を取得したことになるので、100万円で買った場合よりも有利です。どのくらい有利かは、最終的に売却した額によりますが。有効に利用しようとすれば、こんなふうに使うのが賢いでしょう。面倒なので、私としてはここまでやりたくはありません。制度的な欠陥だと思うんですよね。「つみたてNISA」なら問題が解消される2018年1月に導入される「つみたてNISA」というサービスがあります。この「つみたてNISA」なら、このような問題は軽減されます。いうのも、買付から20年までは非課税だからです。名前から分かるように「つみたてNISA」では、積立て商品に限定されます。投資信託の積立のみが対象です。「つみたてNISA」に関しては、次のページを確認してください。月々1万円2万円3万円程度の投資信託の積立だったら「つみたてNISA」がお得!スポンサードリンクまずは確定拠出年金(個人型)を検討しよう個人の資産運用で一番有利な金融商品は、何と言っても確定拠出年金(個人型)でしょう。普通に働いている人なら、年間数万円から数十万円の節税が可能です。こんなに有利な金融商品は、他には存在しません。加入がまだの人は、とりあえず検討だけでもしてみてはいかがでしょうか。はじめるには、窓口となる金融機関を選ばないといけません。お勧めはSBI証券かマネックス証券です。フィードで購読することができます。現在コメント、トラックバックともに受け付けておりません。コメントは受け付けていません。よるサービスを使用して広告を表示しています。これらの第三者配信事業者は、ユーザーの興味に応じた商品やサービスの広告を表示する目的で、当サイトや他のサイトへのアクセスに関する情報を使用することがあります。この情報には氏名、住所、メールアドレス、電話番号は含まれません。これらの情報が使用されないようにする方法については、ここをクリックしてください。