無農薬で育てられたカカオ豆が原料です。”南米風の装いの若い売り子さん。一人ひとりのお金の使い方、選択の行為が実は、社会全体を作っている。お金を使うことで、社会をデザインする。お金は使うことでなくなるのではなく、お金は回って行く。「社会全体で、できるだけ幸せになれる仕組みを創るには、どのようにお金を使ったら良いのか。萱野稔人氏の講演を聞いた帰り道。今年最後の平賀FP事務所でのセミナーは、~ガンについてみんなで話してみませんか~私事ですが、9月5日に妹を肺がんで亡くしました。手術も放射線治療もできない、すぐに入院して抗がん剤治療を、との医師の説明でした。通院による抗がん剤治療を選びました。亡くなる半年前からは抗がん剤治療もしないことを選択しました。life)は常に自らの意思を貫いておりました。ガンほど多様な症状や治療法の病はありません。それだけに、ガンへの対処も1人ひとりみな違うようです。・私の経験から話せること・ガンについて知っておきたいこと・ガンとお金のこと・相談窓口や、情報の取りかたについて日本人の“2人に1人がガン患者に、もう一人はガン患者の家族”となるのでしょうか。皆様は、どんなふうにガンと向かい合いますか。(当日申し受けます)水曜日、土曜日とも同じ内容ですので、ご都合の良い日をお選び下さい。お席に限りがありますので、お申し込みは先着順とさせて頂きます。『お母さん、僕を生んでくれてありがとう。生まれてきて良かったと、感謝してるよ。昨年、甥が誕生日に母親に贈ったこのメールです。『私はとても、幸せ者よ。』と、それは、それは喜んでおりました。感謝を言葉で伝えるって、大切なことですね。冬号」をホームページに掲載しました。お立ち寄り頂ければ幸いです。http://www.hiragafp.com/事務所通信/最後までお付き合い頂きありがとうございました。日曜日は甥の結婚式でした。イチョウ並木と都会の紅葉も楽しめました。夫婦で2000万円以上の金融資産を持っているご夫婦のようです。所得が低くても夫婦で2千万円以上の預貯金や株式など金融資産があれば打ち切る新たな基準案を固めた。~来年の通常国会で介護保険法改正に盛り込み、2015年からの実施を目指しているようです。満額でも778,500円×2人で1,557,000円、月額129,750円です。仮にそのご夫婦に、億の単位の預貯金や株式など金融資産があったとしたら、立派な富裕層ですよね。「所得(収入)」と「資産」の把握、兼ね合いをどうみるかは行政の課題でした。上記のような高齢者世帯は、「所得は少なくても」「資産家」さんです。括りで良いのかなと、言うのが厚生労働省の見解です。減免や給付があります◎70歳以上になると「東京都シルバーパス」も利用できます。いろいろな優遇があります。「資産家」さんは所得(収入)は多くないものの、「お金に困るような人」ではありません。そこで、こう言った富裕層の方々の「無料」や「半額」を見直そうとしております。所得が低くても夫婦で2千万円以上の預貯金や株式など金融資産があれば打ち切る新たな基準案を固めた。金融機関も使えるようになり、個人の資産も国が把握できるようになるのでしょうか。「金融資産」の多寡により、行政サービスや社会保険給付も違ってきそうです。あれば、「金融資産」から、収益を生む手だてを真剣に考えなければなりません。いえ連動したものなのかも知れませんね。)活用法のセミナーを実施しております。個別のご案内も賜りますのでお問い合わせ下さい。最後までお付き合い頂きありがとうございました。落ち葉を踏む足音に思わず驚いてしまうのは何故でしょうか。ひとりに年金を身近で、大切なものと認識してもらう・・・”11月6日は(いいろうご)から12日までは「年金週間」なのだそうです。創設』~新年金は米国を手本に税制優遇措置を導入し、1500兆円に上る家計の金融資産を貯蓄から投資へと動かす。年内に報告書をつくり、来年末までに実施に向けた行程表をつくる。米国では積立金の拠出時に所得控除したり、運用益を非課税にしている。金融庁の構想では、20歳以上65歳未満の個人が年間120万円程度の上限を設けて非課税にする。毎月決まった額を積み立てると、価格が高い時は購入する量が少なく、安い時は多めになる。平均単価を下げ高値づかみを防ぐ効果がある。金融庁の試算では、93年から2012年まで毎年同額ずつ国内外の株や債券に分散投資していたら、年平均で3.6%の運用益を出すことができた。(日本版ISA=NISA)の非課税措置を拡大することも検討する。具体的には5年の非課税期間をより長くする。なんとも、「年金週間」に的を得た発表と、言うべきなのでしょうか。(401K)との棲み分けなど、整備はこれからなのでしょう。お金は貯めることはできても、増やすことはできない。そのコンセンサスが得られたからなのでしょうか。今後、物価が上昇し、預金金利との乖離が拡大すると、お金の実質価値は減るから、せめて、老後資金くらいは「65歳までの長期の積立」運用で作ってね。日本人のお金の大半が預金に滞留し、企業の資金需要は銀行を介した「間接金融」が主体。)」は英国に、「IRA(個人年金口座)」は米国に倣い、いろいろな、思惑、経過があるにても、ようやくの感があります。それより、大切な「私的年金」なのですから、結果が伴わなければ意味がありません。65歳を迎えたときに、それまでの積立金が減っているようなことでは元も子(元金も利子)もありません。間違いのない、運用でなければならないのですが、その為には、正しい運用の理解が不可欠です。そこはどうなるのでしょうか。制度の発足に先立ち、金融知識習得の場が用意されるのでしょうか。お金を生み出す♪暦の上ではDecember~迄、あとひと月、クリスマスイルミネーションも輝き出しました。気がつけば時間ばかりが経って行く感がします。money」=時は金なり。無駄に使ってはいけない時間イコールお金をファイナンシャルプランナー流に解釈すると≪時間はお金を生み出す≫Aさんは、22歳から30歳まで9年間、毎年20万円積立投資をします。20万円<合計投資額180万円、あとは1円の追加もなく65歳を待ちます。>Bさんは31歳から65歳まで35年間、毎年20万円積立投資をします。20万円<合計投資額は20万円×35年で700万円になります。二人の積立投資額はいくらになっていたと思いますか。以下のようにあります。一人は22歳から30歳までの9年間に毎年20万円だけ口座に入れます。彼女の投資額は180万円です。これ以上のお金は一切口座に入れず、この金額だけを35年投資した場合、65歳での最終結果は合計で5794万7100円になります。一人は、31歳になるまで待って毎年20万円ずつ口座に入れて運用を始めます。彼は65歳まで毎年20万円を振り込み続けます。money」=お金は時間と共に増えてくる。時間を味方にすれば、資産形成は難しくない。資産形成で一番大切なのは投資金額の多寡でも、高い利率でもない。時間を味方にすることです。9%で運用できなくても理屈は同じです。前回も書きましたが、年率9%で運用できた時代はインフレ率も高いのです。最初に利率9%ではありません。“20年後、30年後、振り返ったときに、結果として年率9%でした”です。これから20年後、30年後、もっと先のことは誰にも分からないと思います。資産形成も、実はその位の時間軸の中で考えるものなのです。貯蓄の習慣をつけること。次に、貯蓄の一部を投資性の商品に振り向け、運用する。値動きに一喜一憂しないで、時を待つ。しぶりに宇都宮に帰郷しました。「以前、よくいらして下さいましたよね。」と、ウエイターさん。30年以上も前になりますが、レストラン「オーベルジュ」は開店当時から、大好きなお店で良く通いました。「オトワキッチン」とレストラン「オーベルジュ」は同じ音羽和紀シェフのお店です。ウエイターさんは、その頃の、それもランチ専門の客だった私を覚えていてくれたのです。~っと、嬉しさが込み上げて来ました。30年以上も前ですよ!プロは凄い!よく、人を感動させる仕事を。「オトワキッチン」のウエイターさんは正にその人でした。2020年に東京オリンピックが決まりました。“そのとき、栃木県はどうかかわれるか、どんな支援ができるか”「ウチのオーナー(音羽和紀シェフ)はそう言うんですよ。!!ランチをご一緒しましたお客様も「オトワレストラン」のシェフ。一味趣向の違ったフランス料理レストラン「オーベルジュ」。“美味しいものを食べて、ケ・セラ・セラ。ようこそ、とちぎ郷土フレンチの世界へ”オーナーのこだわり、郷土への思い入れから、だったのかも知れません。「オトワキッチン」「オトワレストラン」デリカショップへと発展しておりました。上野駅中、エキュートに出店しているデリカショップ「オーベルジュ音羽」のサラダとキッシュ、マロンケーキ。前回の『いつかは一億円』について、皆様からいろいろご感想やご質問を頂きました。~って、嬉しい気分をもう少し味わってから。5万円積立で1億円!”長期積立で自分年金を作りましょう。TVや地下鉄の動画CM、雑誌等でも、よく目にしました。多少違和感を覚えつつも、日本も欧米並みに、長期投資、それも夢のある投資話しが語られるようになったな。その会社のホームページには、35歳から毎月5万円の積立で、あなたが65歳の時に、108,566,055円になります。想定年利10%と、あります。えっ、ETFってあるぞ。・投資顧問のコンサルタント料高そう。・富裕層向けビジネスって、あるぞ。行政処分に処せられました。法令違反業者から購入した人の想いは、どのようなものでしょう。年率9%は株式の平均収益率として、よく引用されます。今の日本で年率9%、10%は、よほど心してかかった方がよさそうです。海外直接投資と、言ってるんだ。山の彼方、海の向こうには、知らない世界、美味しい話があるのかも。リスクを取っても、投資顧問料払っても、年率10%は魅力だな。顧客は、投資経験のある富裕層が多いとか。ところで、年率10%の運用が30年続くとして、その間の物価上昇率が年率5%だとしたら、30年後の1億円の実質価値はいくらになると思いますか?約2300万円!です。驚いたり、眉をしかめることはありません。年率10%の運用が可能な時代や国は、その間のインフレ率もそれなりに高い。過去10年間の株式運用リターンが年率20%を超えるような、超優良投資信託もありますが、10年前にそれを探し当てるのは、至難の業。白も黒になってしまい、信頼を得られません。10月4日は・・・・・・10月4日は「投資の日」なのだそうです。金融リテラシー”との全面広告を見ただけでした。・「現預金中心の資産ポートフォリオ」では、豊かで幸せな生活を実現するための原資の増殖を期待しにくいと思います。これからのことを考えると、若いときから自らの手で金融資産を形成していく土壌がしっかりできていることが大変重要です。散、長期投資などの基本を学ぶ必要があります。この3つができれば、成功です。この意味の理解は決して難しいことではないのですが、ただ、ただ、残念なのは、このことを知る機会、場が、土壌がないことに尽きます。以下は調査内容と結果です。『資産運用の一環』が57.1%『経済・金融の知識が身につく』33.3%『将来の生活資金の蓄えに役立つ』22.6%となっております。『条件に関係なく株式購入は考えない』62.3%、『株式に関する知識が増える』を条件とする23.1%“リテラシー:literacy”は国語辞典によると、識字、読み書き能力。与えられた材料から必要な情報を引き出し、活用する応用力と、あります。生活するための基本に近いように思われます。“金融リテラシー”と続くと、どうしても難しく感じてしまいますが、“リテラシー”であるなら、やはり、きちんと習得しなければならないと思います。証券投資は(私は、資産形成は「投資」よりも「運用」と話しております。“豊かで幸せな生活を実現するための原資の増殖”のチャンスを逃しているのであれば、不幸なことではないでしょうか。金融リテラシー”を学びながら、実践していく絶好の機会になればと願ってやみません。(その3)10月初日は雨模様です。「あまちゃん」が終わり、私も「あまちゃんロス症候群」?毎朝、必ず笑え、一日が良い気分でスタートできたのは「あまちゃん」のおかげかも。私は一日4回も笑っているかしら。前回の「住宅ローン」について、ご質問やご意見を頂きましたので、もう少し、続けたいと思います。住宅に関する消費税です。◇消費税は、税率引き上げ6ヶ月前までに契約すれば、引き渡しの時期に関係なく旧税率が適応されます。◇消費税は建物のみにかかります。土地の売買には消費税は発生しません。◇中古住宅など、売主が個人の場合も消費税はかかりません。消費税の引き上げに対応した、「すまい給付金」(消費税緩和策)により、消費税アップによる負担の軽減措置があります。http://sumai-kyufu.jp/住宅購入は大方の人にとって、人生最大の買い物と思います。した見通しと計画が何より大切です。「住宅購入の罠」ともいうべき、注意点がいくつかあります。「返済計画表」は、誰(何処)が作りますか。販売側のシミュレーションですよね。年収500万円であれば、年収負担率30%で年間150万円(月額返済12.5万円)迄借入可能ですよ。言う具合で、返済額が計算されます。年収は税金と社会保険料込みのものです。手取り収入は当然それより少なくなります。実際の生活費は手取り収入からの支出ですよね。現在の家賃も、手取り収入から払っているのですよね。「変動金利」か「固定金利」かの確認です。「変動金利」は半年毎に金利が変動するものです。金利が上がった時の返済額を見て頂いております。それでも、返済が滞らないか、金利が更にアップした時はどうか、検討して頂きます。この時も、キャッシュフロー表で、金利が上がった時の将来の返済額と、影響を確認してもらいます。キャッシュフロー表も作成し、比較します。「変動金利」で借りるときは、「固定金利」との差額分を繰り上げ返済に回す!“基本的に、「変動金利」で借りてよいのは、繰り上げ返済のできる人です。”と、言い切っております。人間って、大きな買い物をする時って、つい気も大きくなりますよね。「住宅購入の罠」って、ここにも潜んでます。“1万円値引き!”には、お得感一杯。5,000万円の買い物をする時に、“1万円値引き!”は?金額は一緒ですよね。