年収から借入可能額が決まる?カードローン限度額の仕組みとは年収から借入可能額が決まる?カードローン限度額の仕組みとはカードローンを作りたいなら、『年収』は審査で欠かせないステータスです。年収が多いと毎月の返済も安定するため、いわゆる富裕層は金融業者にとっても優良顧客でしょう。年収の数値は審査の通りやすさに関わるだけでなく、『借入限度額』の決定にも影響があります。人によっては「大体これくらいは借りられないと困る...」という事情もあるため、年収による制限は気になりますよね?大金を借りたい場合もかなり重要なポイントなので、申し込み前には把握しておきましょう。限度額には差がある?融資審査での振れ幅についてカードローンの中には限度額が固定された商品もありますが、ほとんどは『最小限度額から最大限度額までの間で決まる』でしょう。いうことなのかは、代表的な金融業者を見れば分かります。10万円~1000万円このように、借入先によって最も低い金額も違えば、最大限度額も異なります。この金額の間で限度額が定まるので、30万円が下限なのに10万円を希望したり、500万円が最大なのに1000万円を希望したりはできません。この金額の振れ幅に年収はどのように関わるか、そして他にも左右する要素はあるのか、詳しく見ていきましょう。「カードローンの限度額は年収で変わる」という意見の答えは、『総量規制』というルールが関係しています。総量規制が発生するカードローンを使う場合、年収にて限度額に制限がかかります。具体的には『年収の3分の1まで』であり、収入が少ない人にとっては悩ましい決まりでしょう。年収が600万円の人だと、最大でも200万円までしか希望できません。それ以上で申し込むと審査に落ちてしまうため、この決まりを知っているかどうかで事前の対応も変わるでしょう。この総量規制という決まりができた背景には、『制限がなかった頃に破産者が続出したから』といった出来事があります。このルールは年収が少ない人を排除するためではなく、借りすぎ防止の意図が強いのです。総量規制は『規制が発生する全ての会社で情報を共有』するため、会社を分けても合計金額が到達していれば、審査に落ちるでしょう。(⇒審査に落ちる見落としがちな条件)むしろ複数の会社から借りると返済が大変なので、カードローンを作るなら1枚に絞ってください。有名どころも多数?総量規制が適用される金融業者について総量規制は全ての融資に適用されるわけではなく、『貸金業者』の『個人向け融資』に該当する場合に発生します。貸金業者とは『消費者金融』と『信販会社(クレジットカード会社)』のことで、代表的な会社について見ておきましょう。・オリコ・オリックスクレジット・エポスカード・セゾンこうして社名を見てみると分かりますが、総量規制が適用される会社には有名どころが多く、これから借りようとしていた人にとっては困るかもしれませんね。個人向け融資に該当するのは主に『カードローン』と『フリーローン』、そして『クレジットカードのキャッシング枠』も関係するのを覚えておきましょう。消費者金融と信販会社は借入先として有名ですが、カードローンを扱っているのはここだけではありません。預金でもおなじみの『銀行』もカードローンを提供しており、こちらは貸金業者には該当しないため、年収では限度額が制限されないのです。そのため、銀行カードローンには以下のような特徴があります。年収が少ない人でも他が良ければたくさん借りられる本人に年収がない専業主婦でも申し込める年収で制限されないということは、建前上は『年収が0でも申込資格がある』のです。実際はそんなに単純な審査ではありませんが、事実として「専業主婦の方もお申し込みいただけます」と明記した銀行カードローンもあります。銀行の融資は全体的に低金利なので、負担が少ないのも魅力です。した点も加わって、年収が少ない人にとってはかなりうれしいカードローンでしょう。年収で最大限度額が固定されないのが銀行カードローンですが、それはあくまで『総量規制は適用されない』という理屈の上です。実際に、特定の銀行では自己判断によって年収制限を設けていたり、年収があまりにも少ないと審査に落ちたりするでしょう。地方銀行として有名な『山梨中央銀行』の場合、年収にて明確な限度額制限があります。エブリ』では、100万円以上の限度額を希望するなら「年収500万円から」と条件を記載しています。銀行ではこうした裁量で制限を作っても問題はありませんし、むしろこうして明確にしてくれるほうが、「申し込み前に気付けて親切!」という声もあるのです。銀行は消費者金融よりも審査のハードルが高いため、年収が少なすぎると判断すればあっさり落とします。年収で制限がないことは、『年収に関係なくカードローンが作れる』点とは一致しません。年収並みに重要?カードローンを作るなら職業もチェック!ここまでの説明通り、年収は総量規制の有無に関わらずカードローンの限度額に影響を与えますが、年収だけで決まると思っていませんか?実は『職業』も限度額に関係しており、特定の条件下では年収よりも顕著な影響があります。総量規制が関わる融資では年収が非常に大事ですが、銀行のような規制外のカードローンだと、職業のほうが大切です。職業が安定していれば長期に渡る返済でも回収しやすく、年収の大きさよりも優先されます。不況下でも強い公務員は最高の優良顧客で、どんな融資方法でも歓迎されるでしょう。一応は公務員でも国家か地方かで評価が変わりますが、どちらも一般的な会社員よりも有利です。「職業は安定しているけど、年収が微妙かも...」と不安なら、一度申し込んでみると良いでしょう。不安定だと限度額も低い?融資で不利な職業とは安定した仕事なら限度額が増えるように、『不安定な仕事だと借入額が減る』のは仕方のないことでしょう。不安定な仕事にもいろいろありますが、特に下記のような状態だと大金は借りにくいです。したお仕事なら限度額を上げにくい上、一部のカードローンでは明確な制限もあります。「アルバイトの方は30万円まで」といったように、年収に負けず劣らず関係してくるでしょう。不安定な仕事でカードローンを作るなら、少額融資でまずは申し込んでください。後述する実績を重ねれば、多少の不利でも限度額を増やせます。今までの利用も大事?融資額を増やすなら実績を積むべしカードローンの限度額を増やすなら年収も職業も大切ですが、「さすがにカードのために転職するのはちょっと...」と考えますよね?仕事や収入に関わらず安定して限度額を増やしたいなら、『融資の利用実績』を積み重ねるのが一番でしょう。カードローンを作る前や増額を希望するなら、以下の実績があると大変有利です。延滞せずに返済している任意返済などで素早く完済したカードローン以外の融資も問題なく利用している基本的には『延滞せずに返済を続ける』のが一番地道で効果的です。先に住宅ローンなどを利用していると大きな信頼があるため、限度額だけでなく金利面でも有利になるでしょう。「借金なんてしても良いことない...」なんてネガティブに考えず、自分の将来に役立つと前向きになってください。減額どころじゃない!?延滞するとカード自体が作れません返済の実績はきちんと評価してくれるものの、その逆...例えば延滞などをしていると、限度額は小さくなるのでしょうか?もしもカードローンの利用でマイナスな情報があると、限度額が下がるどころか審査に落ちる可能性が激増します。延滞以外にも『多重債務』や『債務整理』などがありますが、こうした金融業者に損害を与えた事実は、厳しく審査されるでしょう。「ちょっとだけ遅れたけど、それでもカードローンは無理かな...?」と不安な人は、以下のことを思い出してください。返済に遅れそうなので先に連絡して相談した返済日は過ぎるものの返せる日がはっきりしている2ヶ月以内にきちんと返せたこうした点がきちんと守れるなら、重度の事故情報にはなりません。どんなに真面目な人でも急な出費などで遅れる可能性はあるため、普段からの対応を大事にすべきです。制限されても改善可能!融資限度額を後から増やすコツ年収による制限に到達すると、「結局はこれが限界かぁ...」と思うかもしれません。それで十分だと思えるならともかくとして、今後のことも考えれば、多いに越したことはないでしょう。幸いなことに、カードローンの限度額は後から増やせるのは説明した通りで、年収による制限は『年収が増えれば』突破できます。1つの会社に長く勤めていると、多かれ少なかれ昇給もあるでしょう。その昇給した事実さえあれば、カードローンの限度額はまだ増やせるのです。年収が増えた事実はリアルタイムでは伝わらず、私たちから申告しないといけません。申告もただ単に伝えるだけでなく、年収が増えたという証明書類を用意しましょう。した書類を提出しつつ増額をお願いすれば、あなたのカードローンはさらに使いやすくなりますね。