投資信託LINE@運用方針はユーザーサポートに掲載。投資信託で失敗はイヤだ!成功したいなら知るべきただ1つの事柄\シェアしてください!/失敗したくなければもっと長く運用しよう!多くの個人投資家が投資信託で上手くいかないのは平均保有年数2~3年という短さゆえ。自分で考えない(買いも売りも他人任せ)運用の仕組みを把握していない(自分が何に投資しているのかもわからない)分配金の仕組みを理解していない(特別分配金は利益ではない)の3つを失敗要因として挙げました。最近になって、筆者はもっと根本的なところで投資信託の失敗要因があると感じてきたため紹介します。個人投資家が投資信託で失敗する理由は、一言で言うと運用期間の問題。その原因は個人投資家の「心」に起因しています。失敗するのは投資信託の運用期間が短すぎるから運用期間が短いと元本が割れやすいなぜ個人投資家は2~3年で投資信託を乗り換えるのか投資信託で失敗しないために投資信託を長く保有しよう20年か30年の超長期保有に適した投資信託を選ぼう長く保有するための精神力を身につけよう精神力を身につけるためには失敗しないためにネット証券の「つみたてNISA」対応投資信託を買おうまとめ失敗するのは投資信託の運用期間が短すぎるから冒頭で述べたとおり、個人投資家が投資信託で失敗する理由は投資信託の運用期間が短すぎることです。金融庁が2014年に公表した金融モニタリングレポートでは以下のような事柄が指摘されています。投資信託全体の平均保有期間を見ると(中略)短期化の傾向が見受けられる。2.5年、地域銀行は2.8年)ものの、銀行の顧客において、総じて2~3年間での乗換え売買が行われている傾向にあることが見受けられる。銀行の顧客に限ると約2.5~2.8年と、比較的短期で乗換えられていることがわかります。この2~3年での乗換えが問題なのです。運用期間が短いと元本が割れやすい筆者は乱数シミュレーション(モンテカルロ法)を用いて、投資信託の運用年数と元本割れの確率を計算しました(下図)。2つの投資信託の元本割れ確率と運用年数の関係たとえ、効率的に運用できたとしても、2年後に元本が割れている確率は、5年後に元本が割れている確率よりも高いです。上図で赤いラインの成績で運用できたとすると、2年目に元本が割れている確率は20%と高く、7年目を超えて10%を下回ってきます。関連記事:投資信託の運用年数と元本が割れる確率の関係また、書籍「敗者のゲーム」では、運用期間と収益率変動幅の関係が示されています。収益率とはいわゆるリターン(利回り)のことであり、収益率変動幅とはリターンがどの程度振れるかを示すものです。0~+15%と、運用年数が長くなるほど収益率変動幅が小さくなり、20年目の収益率変動幅は最低でも0(つまり成績が悪くても利回りゼロ)になるとの試算が示されています。金融庁の試算においても、運用年数が長いほど有利な運用を期待できることが示されています。下図では5年目の運用成績はマイナス利回りもありえますが、20年後の運用成績はいずれもプラスの利回りになっています。長期投資による投資収益の安定性(平成27年金融レポートより)関連記事:「つみたてNISA」はなぜ20年?資産形成に役立つ長期分散投資の魅力これらの結果は、いずれも投資信託の運用期間が短いと元本割れ確率が高いことを示しています。事実、市場では2年連続マイナスになる相場もしばしば発生しています。日経平均株価はリーマンショックに伴う相場の急落で、2007年、2008年と2年連続でマイナスリターンになりました。2000年から2002年には、ITバブル崩壊の影響を受けて、3年連続マイナスになりました。個人投資家の平均保有年数が約2~3年であることを考えると・・・あとは説明不要だと思います。なんとかショックのどん底で投資信託を手放すと、投資額の半値以上の損失を被る可能性があります。売るタイミングを先延ばしすれば、その損失は回避できた、となります。東北神託なぜ個人投資家は2~3年で投資信託を乗り換えるのか「失敗」というテーマなので、ネガティブな理由を挙げましょう。保有している投資信託の評価額がマイナスになり、損失に耐え切れずに売却してしまう銀行の担当者に「今儲かっている投資信託がありますよ」と手放してしまう結局、心の問題なんですよね。今、自分がやっている投資が正しいのか、自信を持てないから不安になり、誰かに相談してしまう。そこに付け込まれて、別の商品を提案され、乗り換えてしまう。誰かに相談しなかったとしても、損失に耐え切れなくて手放してしまう。評価額がマイナスになった投資信託の扱いに困ってしまい、QAサイトに質問してしまうケースは散見されますよね。2007年6月、初めての投資信託に手を出しました(中略)300万円が現在150万を切っています。満期は来年6月(5年満期)解約は3ヶ月に一度。今月11~17日の間です。指しあたって使う予定のないお金ですが、解約した方が良いのか、様子を見て満期まで待ったら良いのか迷っています。この間、勉強不足と経済音痴で放っておいた結果の現象です。有識者の方の御意見をお聞かせ下さい。相談者は購入した投資信託に大きな不安を抱えており、できれば手放したいとも考えています。なければ、相談する必要が無いわけですから。「あの投資信託は大人気でみんな満足していますよ」と勧誘されるネット上で「超儲かってる!」といった投稿を目にするといったシーンに出くわしたら、現在持っている投資信託は諦めて、「次こそは」とリベンジしたくなりますよね。投資信託で失敗しないためにというわけで、失敗しないための方策。テクニックはいくつかありますが、最終的にはあなたの心が重要です。投資信託を長く保有しよう平均保有年数が約2~3年が問題ならば、保有年数を延ばせば失敗は回避できます。20年か30年ぐらい保有するのはどうでしょうか。20年か30年の超長期保有に適した投資信託を選ぼう保有年数を延ばすためには、投資信託を選ぶ際に20年か30年の超長期保有に適しているかどうかも検討する必要があります。減っていませんか?私たちが投資信託を長く運用するためには、投資信託にも長く生き残ってもらう必要があります。運用終了予定日(償還日)が決まっている投資信託や、人気が無く、資金流入の乏しい投資信託は、投資先から外すのが無難です。関連記事:投資信託は償還日があるものと無期限のもののどちらを選ぶべき?「繰上償還」とは、決められていた償還日以前に運用を終了し、投資家に時価でお金を返すこと。償還日がない無期限の投資信託の運用終了も同様です。Kさんのように長く運用したくても、繰上償還なら運用は終わりです。ほとんどが解約による投資信託の残高減少(筆者注:純資産の減少)が理由で、運用会社は「この残高では運用が難しい」と、お手上げ状態です。msnマネー(リンク切れ)長く保有するための精神力を身につけようそして最終的に重要なのが、あなたの精神力。何があっても投資信託を手放さない・売却しないという強い気持ちが必要になります。リーマンショックのような相場が来て、あなたが保有する投資信託の評価額が半分になったとしても。過去の相場を振り返る限り、どのような大荒れな相場が訪れたとしても、その相場の多くは値を戻しました。アメリカのダウ工業株価は、リーマンショック前の14,000ポイントを遥かに超える22,000ポイント超えを記録しています(2017年10月9日現在)「嵐」が過ぎるのを待てば、だいたいなんとかなったのです。関連記事:積立投信はリーマンショック級の下落相場でも利益を出せるのか?長期投資の有用性をテクニックとして知っていたとしても、最終的に心の部分で負けてしまう人は多いのでは?とも思います。投資信託への知識を身につける自発的に運用プランを考えるなど、取り組む姿勢が問われますよね。依存心が強く、誰かに言われるがままに取引していると、どうしても相場が崩れたときに、運用プランも崩れてしまいます。少額でも良いので投資した経験を手にすることが大切です。多くの人は、未経験なのになぜか大金を投資し始めるので。失敗しないためにネット証券の「つみたてNISA」対応投資信託を買おうというわけで、筆者は投資信託で失敗しないためには、ネット証券の「つみたてNISA」対応投資信託を買うのが良いと思います。ネット証券の売れ筋投資信託なら、他に運用している人たちがたくさんいます(投信ブロガーに注目したい)「つみたてNISA」対応商品なら、最初から20年運用するつもりで作られています下手な投資信託を買うよりならば、みんなが買っている「つみたてNISA」対応投資信託を買うのが良いと筆者は思います。ニッセイ外国株式インデックスファンド世界経済インデックスファンドなどです。有名な投資信託は、多数の投信ブロガーが記事にしたためています。あなたが運用に自信を持てなくなったとしても、彼らのコンテンツに勇気を貰えるはずです。銀行員に適当なことを言われるよりも、実際に自身の資産を運用している彼らのほうが、よっぽど状況に詳しいですよ!まとめ個人投資家が投資信託で失敗するのは、運用年数が2~3年と短いから運用年数を20年、30年と長くしよう。そのために超長期投資に適した投資信託を選ぶようにしよう(「つみたてNISA」対応商品がわかりやすい)最後は精神の問題。他人に言われるがままに投資することだけは避けたい人生で2~3年は長い期間のように感じますが、投資信託で利益を出すためには短い期間です。子供や孫の世代に引き継ぐつもりで運用してみてはいかがでしょうか。手数料が安く、取り扱い商品も多いため、少額資産運用に最適なネット証券です。10回目の第1位に選ばれるなど人気の高さが特徴です。安全にお金を増やしたい方に最適な、元本保証で高金利のハイブリッド預金目当てで開設される方も多くいらっしゃいます。金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。あなたご自身が確認するようになさってください。記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。3つの費用をどう考慮すればよいのかをご紹介します。基準価額」に基づき、基準価額と純資産を見て投資信託を選ぶ方法を紹介。基準価額の上昇こそが私たちの利益で、純資産は二の次なのです。3本柱で資産を築きます。この記事では、米国債に投資できる投資信託の種類と特徴を紹介します。残念ながら、現在購入できる米国債ファンドは、私たちが投資する商品としては優れていないようです。-筆者流の選び方-無分配のインデックスファンドと毎月分配型について、それぞれ筆者流の選び方を紹介。原則買い付け手数料が無料かつ信託報酬が安価なものを選びます。そのような商品は銀行やゆうちょよりネット証券で多く取り扱っています。債券投資は何が違うのか。どちらを選べば良いか投資信託への投資と、債券投資への直接投資での違いや運用上注意する点、あなたがどちらへの投資が適しているかを紹介します。運用資金の少ない若年層は投資信託がオススメです。長期投資がうまくいく理由は、運用が複利で行われるためです。-世界経済インデックスファンドを例に-2016年9月までの世界経済インデックスファンドを例に、最も運用成績が良い積立日を探したところ1日だとわかりました。ここにはちょっとした秘密があります。Takebeスポンサーリンク「終活もイオンで」葬儀に株主優待を利用する方法スマホ株アプリの株価チャートを動画像で紹介しますコメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。投資信託中心に少額投資中。投資信託中心に少額投資中。II(マーケットスピード2)」メディア向け説明会に参加しました!タイトルとURLをコピーしました。