この2つ、「投資信託の積み立て」という点ではよく似ています...blog.tacos-heaven.xyz2018.01.26なので、つみたてNISAには年末調整や確定申告を通じた何らかの作業も発生しないのです。どちら?」という検索で弊ブログが引っかかっていたので、ここではそれに回答してみたいと思います。最初に肝になるところを述べておくと、「つみたてNISA」自体には源泉徴収ありもなしも無いのです...blog.tacos-heaven.xyz2018.01.22では、つみたてNISAを使うメリットは何かつみたてNISA口座で買った商品で儲けても「税金ゼロ」では、つみたてNISAを使うメリットは何かと言うと、つみたてNISA口座で買った投資信託でいくら儲けようが、その儲けには税金がかからない点にあります。つみたてNISAでは、毎年40万円を上限として一定の投資信託が購入可能です。各年に購入した投資信託を保有している間に得た分配金と、値上がりした後に売却して得た利益(譲渡益)が購入した年から数えて20年間、課税されません。非課税で保有できる投資総額は最大800万円となります。金融庁つまり、つみたてNISAの口座で、投資信託を800万円分買ったこの800万円が1000万円になった(200万円の利益)200万円にかかる税金は無料!(本来は20.315%の税金が発生)という話になります。普段、給与から支払っている所得税とかが安くなるのではなく、「投資で儲けても、その儲けに税金はかからないよ」というのがつみたてNISAのメリットです。できるだけ、いっぱい儲けたほうが税金もお得にいくら儲けても税金がかからないのですから、理論上はより大きな儲けを期待できる商品に投資することで、非課税になる金額も多くなります。先進国株式やニッセイ外国株式インデックスファンドなど)が選ばれる理由の1つは、大きな儲けを期待できるため、その分非課税額も大きくなる可能性が高いからです。非課税だけに目を向けすぎて、自身が背負いきれないリスクを背負ってしまうのは本末転倒です。いえ、みんなが先進国株式を中心とする株式ファンドを買う理由には、そういった理由があることも知っておくと良いと思います。試算:実際非課税額はどのぐらいになるのかというわけで、「具体的な商品に投資したときに、非課税になる額はどの程度になるのか」をいくつか試算してみました。各商品の過去20年の幾何平均リターンを求めるここでは、各商品の過去20年の幾何平均利回りを求め、同じ運用成績が今後20年継続した場合に期待できる非課税額を求めます。信託報酬などは考慮しませんので、実際にはもうちょっと少ない数値になるはずです。いうわけで、今回見積もった各商品と幾何平均利回りは以下の通り。バランス(8資産均等型):5.1%ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)4.06%DC年金バランス30(債券重点型):3.1%過去20年の成績に基づく限り、つみたてNISAで投資できる商品は、平均3~7%程度の運用成績を期待できます。この利回りで20年間運用したと仮定し、その運用で得た利益に20.315%をかけた値が非課税額になります。幾何平均リターンから、非課税額を求める毎月3.3万円積み立てたと仮定し、20年後の期待利益と、そこから本来支払うべき税金を算出しました。3.3万円を20年間積立投資すると、総投資額は792万円になります。米国株式(S&P500)に積み立て、平均的な運用成績になると、期待される非課税額は159万円と求まります。本来は159万円の税金を納税する。159万円も払うんだよ!つみたてNISAなら無料!税金なんてびた一文払わないぜ!もちろん、投資額や最終的な運用成績にも左右されますが、100万円か200万円近いお金を納税しなくてもよい制度がつみたてNISAなのです。余談:100万円貯めるって大変だよね100万円貯めるって大変ですよね。毎月3万円を定期預金に積み立てても、100万円を超えるのは34ヶ月目(2.8年後)です。つみたてNISAを利用すると、この2.8年にも相当する金額をあなたの手元に回収できるんです。便利な節税シミュレータもあるよ!シータさん(@reuse_theta)のサイトにはつみたてNISAの節税シミュレータもあります。猫に小判、ハトに豆鉄砲うちの記事を読んでも「イマイチ、ピンとこないなー」って場合にはシミュレータに数値入れて遊んでみてください。米国株式(S&P500)に投資するのが最適解のように思えますが、この商品は予想される価格変動も大きい商品です(だから儲けの期待値も大きいわけで)。価格変動が大きすぎて、途中で「やーめた」と投げてしまうのは本末転倒です。個人的には、節税額の大きさよりも、あなたが20年その商品を運用し続けられるかを重視して選ぶことが重要だと思います。ローリスクローリターンなDC年金バランス30(債券重点型)でも、60万円近いお金を節税できるのですから!さぁ、つみたてNISAをはじめよう非課税メリットに関心を持ちましたら、つみたてNISAを始めましょう。今から始めるなら、楽天証券で楽天カードを使って積み立てると、楽天スーパーポイントも獲得できてお得です。2020年から「つみたてNISA」を始めるなら、一番クールでお得な証券会社はどこ?あなたが気持ちを新たに2020年から「つみたてNISA」を始めるなら、どの証券会社を利用すれば良いか、を一緒に考えます。いっても、つみたてNISAが始まった2018年初に比べると、2019年12月現在では答えが決まっているようにも...blog.tacos-heaven.xyz2018.10.12還元率は劣るものの、ネット証券でもっとも有名なSBI証券もおすすめです。筆者はSBI証券でつみたてNISAを継続しています。【実績公開】30代筆者「つみたてNISA」運用方針解説!2019年9月Update!!2018年から始まった「つみたてNISA」。金融機関選びとか、投資する商品選びとか、悩ましい部分も多いですよね。いうわけで、以下では30代筆者(@instockexnet)の「つみ...blog.tacos-heaven.xyz2017.12.18[スポンサーリンク]まとめつみたてNISAでの非課税メリットは、つみたてNISAを通じて儲けたお金に税金がかからないこと。保険料控除として普段の税金が安くなるのはiDeCo試算では、つみたてNISAを利用することで100万円か200万円近いお金を非課税にできる。同じ金額を毎月貯蓄するのは結構大変なはず非課税メリットを最大化するにはハイリスクハイリターンな商品を選ぶ。リスクの大きさのために途中でドロップアウトするのは本末転倒なので、あなたの運用しやすい商品を選びたいちなみに非課税で浮いた150万円を20年間で分割すると、1年あたり7.5万円に相当します。)にこのブログ(東北投信)の記事を見ていただいたところ、「初心者には難しすぎる!!!!!」と言われてしまいましたwそこで、しば...blog.tacos-heaven.xyz2019.10.29つみたてNISAの定番「楽天証券」をチェックするなら2020年から「つみたてNISA」を始めるなら、一番クールでお得な証券会社はどこ?あなたが気持ちを新たに2020年から「つみたてNISA」を始めるなら、どの証券会社を利用すれば良いか、を一緒に考えます。思えば、つみたてNISAをはじめる際のオススメ証券会社という定番記事(笑)を作ってなかったので、書いてみたく思います。最初に述べておくと、2020年1月時点での個人的ランキングはこんな感じです。views「つみたてNISAを貯金感覚でやろう」に潜む罠。金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。あなたご自身が確認するようになさってください。記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。NISA(つみたてNISA)つみたてNISA。投資信託は何本運用すべき?つみたてNISAで運用を行なうにあたって、投資信託を何本選べばよいか?って疑問に思ったりしませんか。投資はネット証券を利用しましょう、と書くウェブサイトが多いのですが、ネット証券は「顔が見え...積立NISA(つみたてNISA)【つみたてNISA】「日本株式」は必要?不要?各種指標から投資是非を考える結論から述べると、2019年時点で日本株式は「割安」と判断されることが多く、将来の期待リターンも高めになると見積もられています。少子高齢化問題の進行から、日本株への投資が必要なのか?本当はいらないのでは?と悩んでる方も多いと...積立NISA(つみたてNISA)損益推移グラフから見る「つみたてNISA」の特徴。2019年10月までの運用結果を紹介つみたてNISAの損益・実績の話は以下の記事で書こうと思っていましたが、最近はめんどくさくなってしまい、Togetterで毎週更新するようにしています。こちら...積立NISA(つみたてNISA)三井住友信託銀行の「つみたてNISA」ってどうよ?三井住友信託銀行の「つみたてNISA」プランについて紹介します。同行は東北地方だと宮城県にあるんですけど、そもそも筆者は信託銀行に縁のないので、銀行と...積立NISA(つみたてNISA)資産運用はやっぱり「つみたてNISA」が好き!筆者はつみたてNISAを利用したインデックス投資が大好きです。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。モントリオールに恋した30代インデックス投資家/カナダ株投資家。割安な地域重視の国際分散投資派で投信やETFが好き。