2019/12/23ARUHI(アルヒ)は、住宅ローンをメインで取り扱う、日本初のモーゲージバンクです。最長35年間の固定金利で組める住宅ローン「フラット35」のシェアNo.1で、業界最低水準の金利や審査の早さが評判です。新築・借り換えを問わず、固定金利で安心して返済したいと考える多くの人が、ARUHIのフラット35を利用しています。アルヒは銀行ではなく、住宅ローンに特化した金融機関です。以前は「SBIモーゲージ」という社名で営業していましたが、SBIグループではなくなったことで社名を変更しました。住宅ローン金利と種類ARUHIはフラット35だけでなく、複数の住宅ローンを取り扱っています。変動S変動金利の住宅ローン。運営するフラット35を、ARUHIが代理店のような形で販売しています。アルヒ以外にもフラット35を取り扱う銀行はありますが、ARUHIは業界随一の低金利なので、フラット35のシェア1位をキープしています。融資比率が9割以下の場合は、業界最低クラスの金利でフラット35が利用できます。「ARUHIフラットα」を組み合わせることで、最高10割まで融資を受けることも可能です。頭金なしで住宅ローンを組みたい人は、ARUHIでフラット35とフラットαを利用することをおすすめします。フラットαで補てんするようなイメージです。フラットαは、フラット35よりも金利が高めなので、フラットαを優先的に繰り上げ返済していくことをおすすめします。公式サイト)フラット35の金利は、融資比率が90%以上だと、上記の金利より少し高くなります。逆に、省エネルギー性、耐震性に優れた優良物件を買う場合は、より低金利な「フラット35s」を利用できます。フラット35は金利が低いだけでなく、諸費用も安いので、トータルコストを抑えられるのもメリットです。収入印紙代や登録免許税などの諸費用フラット35の手数料は平均的です。借り換えだと、事務手数料が半額になりお得です。コスト面以外では、手厚い保証とスピーディーな対応も評判なので、詳しくは後ほど解説します。スーパーフラットがおすすめです。融資額の1~3割の頭金を支払うことで、フラット35より低い金利で長期固定金利ローンが組めます。借入期間などはフラット35と同じで、頭金を多く支払うほど低金利なプランが適用されます。耐震やバリアフリーといった住宅条件を満たせば、より低金利なスーパーフラットSも利用可能です。ARUHIスーパーフラットとフラット35の違いは、下記で詳しく解説しています。低金利だが融資手数料や団信にデメリットありARUHIフリーダムARUHIフリーダムは、アルヒの独自商品です。変動金利や固定金利、そして変動+固定のミックスローンなど、柔軟な住宅ローンを組めるのが、ARUHIフリーダムの特徴です。最大35年の全期間固定の中から選べます。これらの金利タイプを複数組み合わせて、ミックスローンとしても利用できます。繰上返済も、フラット35とARUHIフリーダムは異なります。金利上乗せなどはありません。繰り上げ返済は、フラット35の繰り上げ返済が10万円以上なのに対し、ARUHIフリーダムは1万円から可能です。積極的に住宅ローンの返済ができるので、返済総額を圧縮しやすいのも、ARUHIフリーダムのメリットです。審査スピードが業界トップクラスの早さなので、人気の物件をいち早く購入したい人にもおすすめです。承認から融資実行まで:最短6営業日ARUHIのスピード審査については、後ほど詳しく解説します。審査スピードの早さはフラット35と同じで、申込から融資実行まで、最短約1週間程度で住宅ローンを組むことができます。仮審査の申込みはこちら(無料)主な特徴ARUHIの住宅ローンは、フラット35もARUHIフリーダムも低金利かつ、手数料が安いというメリットがあります。両方に共通する特徴もあれば、フラット35とARUHIフリーダムで条件が異なる点もあるので、検討する際は要確認です。保証料が0円アルヒでは保証会社を通さないため、保証料が一切かかりません。銀行によっては、数十万円の保証料を取られる場合もあるので、アルヒを利用することで余計な手数料を支払うことなく、コストが抑えられます。一部・全部に限らず無料です。フラット35とARUHIフリーダムでは、繰上返済ができる最低金額に違いがあります。繰上返済を積極的に行いたい場合は、アルヒフリーダムの方がメリットが大きいです。フラット35とARUHIフリーダムで扱いが異なります。ARUHIフリーダムは団体信用生命保険が無料ですが、フラット35は有料(あらかじめ金利上乗せ)です。フラット35を利用する場合は、団信への加入は任意です。民間生命保険などで備えていれば、無理に加入する必要もありません。すべての人が加入しています。生命保険料より割安なので、加入をおすすめします。審査は最短4営業日、融資も早いアルヒは住宅ローン専門の「モーゲージバンク」なので、手続きや審査がずば抜けて早いのも大きなメリットです。住宅ローンの審査は1ヶ月以上はかかると言われている中、ARUHIのフラット35は最短4営業日で審査が完了します。ARUHIの事前審査は最短1~2営業日で結果が出て、その後の本審査も最短3営業日で回答が出ます。早く審査を進める方法は、ARUHIの窓口で手続きをすることです。インターネット申込「ARUHIダイレクト」から申込んでも、事前審査は同じく1~2営業日、本審査の書類を郵送~到着してから10~14日前後で結果が出るので、他社よりずっと早いです。住宅ローンの審査が遅いと困ること住宅ローンの審査が遅いと、ほしい物件が売れてしまったり、住宅ローンの返済計画が崩れたりしてしまうデメリットがあります。人気物件の中には、住宅ローンの審査に受からないと仮押さえができない場合があります。審査が長い住宅ローンだと、審査結果を待っている間に物件が売れてしまうかもしれません。住宅ローンの金利は申込日ではなく、融資実行日の金利が適用されるという点も重要です。申込んでから審査結果が出るまでの間に金利が上がってしまうと、当初の返済計画より多くお金が必要になってしまいます。審査に2ヶ月くらい時間がかかると、金利が変動する可能性は十分あります。「あっちの住宅ローンの方が安かったのに...」「返済計画を建て直さなきゃ...」という状況になるかもしれません。シェアNo.1前述しましたが、ARUHIはフラット35で9年連続シェアNo.1の実績を誇ります。フラット35を取り扱っている金融機関は330社ほどありますが、その中の頂点に君臨するのがARUHIです。住宅ローンの累計実行金額はすでに2兆円を超えていることからも、多くの人がARUHIの住宅ローンを活用していることがわかります。選ばれる理由としてはやはり、低金利・スピード・手厚い付加サービスが大きいと思います。住宅ローン利用時には、原則として団体信用生命保険に加入しますが、それだけでは対策しきれない病気などのリスクもあります。アルヒは、万が一に備える手厚い保険も低価格で提供しています。8疾病保障特約プレミアム特約料:年齢に応じて変わる(融資金額100万円あたり600円~3,000円+一律9,000円~110,000円)重大な病気にかかって返済が難しくなった場合、ローン返済義務がなくなる保障です。いわゆる「8疾病」にかかってしまい、仕事ができなくなった場合、最長12ヶ月間、毎月の住宅ローンの返済をアルヒが肩代わりしてくれます。その状態が12ヶ月続いても改善されなかった場合、住宅ローン残高相当額が保障されます。病気やケガで入院した場合にも、10万円の一時金がもらえます。会社が倒産したり、リストラされたりして失業した時に、毎月のローン返済を肩代わりしてくれます。保証期間は最長6ヶ月(保障期間を通算して36ヶ月)となっており、この間失業状態が続いても、ARUHIがローン返済を保障してくれるので安心です。火災や地震、盗難などの被害にあった場合、頼りになるのが火災保険です。アルヒでは、ローン利用者限定特典として、AIU損害保険の火災保険が20%OFFで利用できます。つなぎ融資が受けられるアルヒでは、住宅ローンだけでなく「つなぎ融資」も同時に申し込めます。このような中間資金をまかなってくれるのが、つなぎ融資です。つなぎ融資は、フラット35・ARUHIフリーダムどちらもできるので、資金に余裕を持たせたい場合に活用れば更にゆとりのあるローンが組めると思います。全国の窓口で相談できるまた、アルヒはネット銀行の住宅ローンとは違い、全国に窓口店舗を展開しています。住宅ローンでわからないことがあっても店舗に足を運べば、専門家に相談できるので安心です。書類の記入方法については、直接教えてもらった方がわかりやすいことも多いと思います。ネットでも、リアルでも柔軟に対応してくれるのは、アルヒならではの強みだと思います。以上のARUHIの特徴をふまえて、下記に当てはまる人はARUHIを利用することをおすすめします。冒頭でも説明した通り、ARUHIはフラット35において9年連続シェアNo.1を達成しています。それだけ多くの人がARUHIのフラット35を選ぶ理由は、それだけメリットが多いからです。シェアNo.1という安心感また、低金利かつ「固定金利」という点も、ARUHIのフラット35に申し込む人が多い理由だと思います。日本では、安定感のある固定金利の住宅ローンを好む人が多いです。一般的には固定金利の住宅ローンは、変動金利のものより金利が高めに設定されています。そんな固定金利の住宅ローンの中でも、ARUHIは文句なしの低金利です。窓口で直接相談したい方アルヒは全国に多数の店舗を構えながらも、業界最低水準の金利を誇っています。住宅ローン専門業者なので、店舗にいるスタッフはすべて、住宅ローンの専門知識をもっているアドバイザーという安心感もあります。一般的に、ネット銀行ではなく窓口店舗がある銀行での住宅ローンは、金利が高い傾向にあります。窓口を構えることによって店舗代や人件費がかかるため、それらのコストを金利に反映する必要があるからです。無店舗型のネット銀行の住宅ローンの方が金利は低いですが、相談は全てメールや電話対応となってしまうので相談しづらいと感じる人もいます。ARUHIが店舗を持ちながらも低金利なのかというと、元々住宅ローンのアドバイスをしていた店舗を、代理店としてフランチャイズ展開しているからです。金融大手のSBIグループと組んで保険や資産運用のアドバイスなどを店舗で行っており、そのお店を兼用して使うことができるのも大きいです。早く住宅ローンを組みたい方ARUHIは申し込みから審査、そして融資実行までのスピードが早いです。フラット35もARUHIフリーダムも、事前審査は最短当日に結果が出ます。本審査は、フラット35の場合は最短3営業日、ARUHIフリーダムは最短1営業日で結果が出てそこから融資実行まで最短5営業日です。1週間前後で住宅ローンが組めるというスピードは、他社が真似のできないアルヒのメリットです。執筆者の詳細プロフィールネット銀行100の活用術の初代管理人です。低コストで便利なネット銀行を、多くの人に知ってもらうため、2012年にサイトを立ち上げました。貯金の方法やお金に関する知識をわかりやすく解説します。メンテナンスを担当いたしました。更新)ありがとうございます。先進的なテクノロジー、高いセキュリティを誇る、次世代ネット銀行。マネーブリッジで金利6倍に。抜群の利便性で管理人も愛用中。デビットカードや外貨預金が評判。セブン銀行デビット付きキャッシュカードでnanacoポイントが貯まる。セブンイレブンATMが利用可能。高い定期預金金利を提供する、オリックスグループのネット銀行。じぶん銀行スマホ銀行と言えばじぶん銀行。ステージに応じてATM・振込手数料が無料。ヤフー子会社となり今後の展開に期待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