IT営業マンだけど、投資やっています。向けて記事を書きたいと思います。運用経験がありますので、その反省点も踏まえ、ご案内したいと思います。ひとつとして位置づけられてきたことから、掛け金は全額事業主が拠出(負担)する仕組みになっておりました。その後の法改正(2017/1/施行)により、加入者である従業員も、事業主の掛け金に上乗せして拠出できるようになり、これをマッチング拠出制度と呼びます。マッチング拠出制度のポイントマッチング拠出制度を利用するには、いくつかの制限事項があります。拠出限度額(年額66万円、月額5.5万円)を超えてはならない。いくつか注意事項はありますが、勤務先が制度を利用している場合、貴重な節税効果を利用できるチャンスですので、可能な限りマッチング拠出制度ご利用することをお薦めいたします。加入し、自身が投資したいと考える金融商品に投資する前、加入者の資産を一旦預ける金融商品をデフォルト商品を呼びます。401k(確定拠出年金)が先行導入された米国では、デフォルト商品に元本割れリスクを伴うもの、元本確保型を選ぶケースがあるようですが、日本の場合、元本割れリスクのないデフォルト商品が指定されている場合がほとんどです。元本割れリスクのある金融商品をデフォルト設定するには、企業年金規約にその旨を定め、従業員に十分な説明を行うことが必要とされており、企業側も無駄な手間を省きたいこともあって、元本確保型がデフォルト設定されている訳です。商品ラインナップあらかじめ白状しますと、節税サラリーマンはここで失敗してしまいました。今回失敗を踏まえて、ご説明させていただきます。商品ラインナップは大きく4種類と、投資先が大きく2種類あります。信託報酬を確認します。1)1外国株式インデックスファンドであれば、0.20%~0.24%程度1)2日本株式インデックスファンドであれば、1.15%~0.20%程度がそろっていますと、お勤め先の企業は良い金融機関を選んだと思います。信託報酬は、運用している金額規模が大きくなればなるほどボディーブローのように効いてきます。節税サラリーマンの信託報酬(手数料)の愚痴もご参照ください。ひとつお願いするとするならば、金融商品が多いからといって、思考停止に陥ることなく、金融商品をお選びいただければと思います。投資先に関しては、個人的には外国株式インデックスファンドの一択だと思っておりますが、しかしながら、海外株式インデックスファンドは、ここ1年で大きく評価額を上げておりますので、投資タイミングには注意が必要です。<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンドここ1年程度の間に30%近く評価額を上げています。SBI証券などの確定拠出年金のラインナップに組み込まれています。======================節税サラリーマンも一旦元本確保型にスイッチングしました。節税サラリーマンが考えるところでは、国内株式インデックスファンドには成長に関する課題が、ニューヨークダウには上がりすぎの懸念があります。説明するまでもありませんが、日経平均株価は長期間低迷しております。バブル最盛期には36,000円まで到達しましたが、現在は20,000円を越えたら利益確定売りで19,000円まで下落、また20,000円程度まで上昇を繰り返しています。これが雲を抜け、25,000円になるか?と考えると、短期(2~3年)的には難しいと思っております。ニューヨークダウの上がりすぎ懸念ニューヨークダウの上昇が止まらず、最近22,000ドルを超え、最高値を記録しました。2017年初頭20,000ドルだったことから考えて、7ヶ月で10%の上昇、年換算で17%の成長です。以前、当ブログでも、高成長である旨記載させていただきました。当時7%成長でしたから、グロスで考えると、この1ヶ月で3%成長です。上がり過ぎの懸念もあり、報道では18,000ドル程度まで値下げの見通しが示されている場合もあります。今から、こちらに投資するのは、高値つかみの可能性もあり、当面見送りが無難かと思います。セールスマンがやってきた証券会社から派遣された講師という名のセールスマンが、バランス型(いくつもの商品を組み合わせて、リスクとリターンのバランスを取った商品)を勧めてくるでしょう。先ほどご紹介した信託報酬にもう一度目を向けて確認してみてください。節税サラリーマンがお薦めした金融商品よりきっと信託報酬が高い設定となっています。向けて、制度と商品選択のポイントを述べさせていただきました。皆様のご参考になれば幸いです。【2020年版ビジネスリュック】アウトドアショップを8軒回り、買いました。ふるさと納税|佐賀牛すき焼き、赤味と脂身のバランス、甘さとコクつみたてNISA|嫁さん名義で、毎月3万円から始めますIT系法人営業、厄介で困ったお客様への対応は別料金です。ネタ」などについての記事を書いています。興味のある方は、是非目を通してみてください。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。ネタ」などについての記事を書いています。興味のある方は、是非目を通してみてください。人気の記事1【2020年版ビジネスリュック】アウトドアショップを8軒回り、買いました。IT営業マンだけど、投資やっています。