ボクが投資というものを初めて経験したのも、投資信託を月々1万円で積み立てることからでした。ところが、投資信託というものやコツコツ積み立てることの意味や意義をよくわかっていなかったので、ひたすら基準価格が下がっていくのに耐えられず、2年ほどで解約してしまいました。いう方のお役に立てば幸いです。まとめ投資信託ってなに?「信託」とは、信じて託すこと。自分のかわりに投資の運用を専門家にお願いする商品のことを「投資信託」と言います。投資信託のことをファンドということもあります。専門家は、投資家から集めた投資資金をまとめて大きくして様々な投資先で運用するので、投資家一人ひとりの投資額は小さくても、効率よく分散投資ができます。全米株式インデックスファンドですが、楽天が全米株式指数に準じた値動きを目指した投資信託という意味です。投資信託の特徴として、世界の様々な投資対象に分散投資できるという特徴があります。積み立てのようにコツコツと投資するスタイルは投資信託との相性が良く、また、比較的少額から投資できることも、投資初心者の入り口として、長期目線で資産を作りたいときに向いています。・おかねを管理する会社の3つの会社が役割分担して成り立っています。投資信託は、証券会社や銀行などの金融会社で買うことができますが、これらを販売会社と言います。販売会社によって取り扱う投資信託は違い、A証券で買えるものがB証券でも買えるとは限りません。購入時の手数料も同じ投資信託でも販売会社によって異なる場合もあります。販売会社を通じて投資家から集めたお金の運用方針を決めて、実際に運用の指示をする会社です。「売買タイミングはどうするか?」など、運用の指示を出します。ファンドマネジャーとよばれる専門家がこの仕事を行います。運用会社の指示を受けて実際の売買や運用を行います。これらが独立して役割を果たすことでルールに則って売買・運用され、投資家のお金が守られる仕組みです。おかねを管理する会社は信託銀行と呼ばれる機関で、信託銀行の運営費は投資家から集めたお金とは別で管理されていますので、仮に信託銀行が倒産しても投資家のお金は守られます。3つの会社がそれぞれ独立しているこの仕組みがあるから、投資信託は比較的安心度が高いと言えます。・バランスファンド・インデックスファンド・アクティブファンド・ETFがあります。バランスファンドのメリットバランスファンドとはその名の通り、ファンド(投資信託)に含まれる株式・債券などの割合があらかじめバランスよく決められています。メリットは、自分の理想とする配分で組まれているバランスファンドを選ぶことで、手軽に分散投資ができることです。バランスが決められていると言っても、「リバランスの機能」があり、例えば国内株式が下落傾向にあるときはその割合を減らし、外国株式の割合を増やすなど、自動で最適化してくれます。これによりどれか一つが大きく下がっても全体としてバランスをとるため、ファンド自体が大きく値下がりするリスクを減らせます。デメリットとしては、やや運用管理手数料(信託報酬)が割高な傾向があること。title="信託報酬とは"]投資信託を管理・運用してもらうための経費として、投資信託を保有している間はずっと投資家が支払い続ける費用のこと。別途支払うのではなく、信託財産の中から「純資産総額に対して何%」といった形で毎日差し引かれます。投資信託の種類によって信託報酬は異なりますが、年率にして0.5~2.0%程度が一般的です。これが安い方が享受する利益は大きくなります。[/box]代表的なバランスファンドバランスファンドで有名なのが、セゾン投信が販売する「セゾン・バンガード・グローバル・バランス・ファンド」です。バンガード社」が販売する低コストなインデックスファンドを8本組み合わせて作られています。世界30か国以上の株式と10か国以上の債券にまんべんなく分散投資をしており、リスクの分散が期待できます。インデックスファンドのメリット先ほど、セゾン投信が販売する「セゾン・バンガード・グローバル・バランス・ファンド」は、低コストなインデックスファンドを8本組み合わせて作られていると書きましたが、インデックスファンドとは「日経平均株価」や「NYダウ」「先進国の株式」などの「ある指標に基づいた動き」をするように作られたファンドです。type="boader"]市場の動きに手軽に投資できるファンド保有にかかる手数料(信託報酬)が低い傾向にあるiDeCoやつみたてNISAなど長期間コツコツとした資産形成に向いている[/aside]などが挙げられます。デメリットとしては、指標以上の運用成績をあげることは難しいので短期で利益を挙げたい場合には向いていません。big"]セゾン投信で口座開設[/btn]代表的なインデックスファンドインデックスファンドは数多くの種類が販売されていて、その中でも国内外の株価を指標とするものが人気です。中でも、三菱UFJ投信の「eMAXIS」(イーマクシス)シリーズや、アセットマネジメントOneが運用する「たわらノーロード」シリーズが人気です。title="ノーロードって?"]たわらノーロードのように「ノーロード」とは投資信託の販売時の手数料が無料のものを言います。投資信託を購入・保有するには購入時にかかる販売手数料と保有し続ける限りかかる信託報酬がありますが、販売会社に払う手数料がない方が、お得ですよね。最近はノーロード(つまり販売手数料無料)の投資信託も多くなって買いやすくなりました。ノーローダだからと言って信託報酬率が高いと意味がありませんから、かかるコスト全体で考慮する必要があります。[/box]ボクはつみたてNISAとiDeCoを活用してインデックス投信を買っています。2018年7月時点で買っている銘柄は、楽天・全米株式インデックスファンドで、今後20〜30年のアメリカの成長性に期待しています。title="合わせて読んでね!"]コツコツとインデックスファンドでアメリカを買う理由[/box]アクティブファンドのメリットアクティブファンドはインデックスファンドと同様にある指標の動きを目安に運用されますが、様々な運用方針の元に「市場平均よりもより利益を出そうとする」ファンドです。今後成長を見込める企業や市場に積極的に投資したり、ある業界平均よりも「割安」と判断される株で運用したりします。メリットとしては、その成長にうまく乗っかればインデックスファンドやバランスファンドに比べて資産が増えるスピードが早い場合もあります。ボクは、デメリットを上回るメリットがあるかはギャンブルに近いと思っていますので、長期のコツコツ投資にアクティブファンドは活用しません。デメリットというのは、インデックスファンドやバランスファンドに比べて信託報酬が高めのことが多く、かつ、必ずしもインデックスファンドよりも収益を挙げているかと言えば、そんなことはないからです。最近は信託報酬や販売時手数料などの安いアクティブファンドが出てきていますので、興味があればそのファンドの投資運用方針を調べて見るのは、市場動向やどの産業の成長が高まるとみられているのかがわかって、面白いと思います。レオス・キャピタルワークス株式会社の「ひふみ投信」は「守りながら増やす」という運用方針で面白いと思います。]ETFのメリットETFとは上場投資信託とも言われ、簡単に言えば投資信託が東証などの株式市場に上場されたものと考えるといいと思います。ETFのメリットは普通の株式と同様に売買できることで、自分が売りたいと思った時に瞬時に手放すことができます。簡単にETFと投資信託の違いをまとめてみました。できないETFは売買の自由度が高いが分配金の再投資ができない(購入価格に満たない)ので、コツコツ長期のある程度ほったらかしの資産形成のための投資には、投資信託がボクは向いていると思っています。少額からコツコツできるのも投資信託の魅力です。まとめなんどもブログには書いていますが、お金がなくても月3000円〜5000円程度なら、なんとかできそうです。少額で継続して投資信託で積み立てることが、将来の自分年金づくりに繋がりますし、遠回りのようで実はもっとも有効な方法です。その中でも、インデックスファンドを活用してコツコツと若いうちから投資に慣れ親しんでおくことがマネーリテラシーの醸成にも繋がりますし、まだ資産がない人が資産を作るコツだと、断言できます。なんのためにコツコツと積み立てるか・・・もちろん将来の年金不安を和らげたり、老後の安心のためなのですが、それを作ることで「今を楽しむことができる」んですね。title="合わせて読んでね!"]今を楽しむためにつみたて投資をしています[/box]「今を楽しむ」ことはそのまま「幸福度の高い人生」に直結します。幸福度が高い人生を送るとそれが誰かにいい影響を与えると思うんですね。世間にいい影響を与える人が増えたら、今よりも少し幸福度が高い社会になると思っています。幸せな人生を歩むためには、投資家のような考え方や習慣が必要だと思っています。投資家のような考え方や習慣とはどのようなものか・・・そのようなことを中心に、メルマガにして情報発信しています。目的は、人生で出会うべき仲間・ライバル・コーチに出会うこと。・幸福な人生を構築するために必要なマインド・人生で重視すべきコミュニケーションの取り方などを通じて、「幸せな人生=成幸人生」を歩む仲間づくりをしたいと思っています。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。浮いたスマホ代で何をしますか?人生、お金があれば幸せかというと、必ずしもそうとは限りません。幸せなんて無形のもの、その人の考え方や価値観でその基準は変わりますからね。外国に行くといつも、日本も美しくていい国だな〜と感じます。年間2800万人もの外国の方々が日本を訪れていることも、誇りに感じています。「こうなったら最高!」を見つけるための第一歩は、ゴールの設定です。ICカードを受け取りました。過去、わたくしもそうでした。投資初心者こそ活用すべき強力なツールNEXT自分の価値や強みを簡単に見つける方法ブログ内検索プロフィール投資と複業を活用して好きな時に好きな場所に行けるようになること。会いたい人に会いたい時に会いに行ける時間的自由を獲得すること。人生における様々な選択を、会社の事情ではなく自分の事情で選択できるようになることが「成幸」だと思っています。その人自身が定義する「成幸人生」を歩む。それに向かって歩みをすすめる仲間を増やすこと。そのことを目指してブログを発信しています。AFFINGER5.。