2020/01/21住信SBIネット銀行は、自社オリジナルの住宅ローンだけでなく、公的な住宅ローン「フラット35」も取り扱っています。フラット35とは、最長35年間の長期固定金利が続く住宅ローンです。全期間固定金利タイプの住宅ローンで、将来の金利上昇に備えたい人に評判です。フラット35を扱う金融機関は、ARUHIや楽天銀行も有名です。なかでも住信SBIネット銀行は、買取型・保証型を選べる点や、全疾病保障が無料という独自性を持ちます。審査申し込みがWeb完結で、窓口へ行かずに手続きできるのも利点です。銀行へ行く時間がない人にもおすすめです。現在、住信SBIネット銀行が扱う住宅ローンは3種類あります。住宅ローンを組みたい人は、フラット35がおすすめです。業界トップクラスの低金利で、最長35年間にわたって固定金利で返済できます。変動金利も比較したい人は「ネット専用住宅ローン」、ローン窓口で相談したい人は「ミスター住宅ローンREAL」を選びます。▼住信SBIネット銀行の他の住宅ローンはこちらネット専用住宅ローン:変動金利が選べるミスター住宅ローンREAL:店頭でのみ申し込めるプランフラット35は、民間金融機関と住宅金融支援機構が共同で販売している住宅ローンです。住信SBIネット銀行が国と共に運営しているので、安心して申し込めます。公的な住宅ローンを、住信SBIネット銀行が代理店販売するようなイメージです。契約時点で返済金額を固定し、将来の返済計画をしっかり立てたい人には、フラット35がおすすめです。公式サイト)買取型と保証型が選べる住信SBIネット銀行のフラット35は、「買取型」と「保証型」を選べます。保証型のフラット35を扱う銀行は、かなり珍しいです。300を超えるフラット35の取扱金融機関の中で、保証型を扱っているのは約1%しかありません。どちらも「長期固定金利のフラット35」という点は同じです。金利や手数料が異なります。保証型のフラット35は、頭金を1割以上支払うことを条件に、買取型より低い金利を提供するのが特徴です。保障が手厚い保証型のフラット35は、買取型と比べて、金融機関側の運営裁量が大きいのが特徴です。買取型より低金利に設計するケースが多いです。住信SBIネット銀行のフラット35も、保証型のほうが低めの金利に設定しています。全疾病保障も無料で付帯します。買取型も頭金を支払うと金利は下がりますが、保証型のほうが低金利です。頭金を用意できる人は、保証型のフラット35がおすすめです。保証型のフラット35で無料の全疾病保障は、買取型だとの事務手数料が0.55%(税込)上乗せとなります。後ほど詳しく解説しますが、無料の全疾病保障は住信SBIネット銀行住宅ローンの目玉サービスです。他の金融機関でも、全疾病保障をつけると借入額の0.3~0.5%ほど手数料がかかります。0.5%も金利が上がると、最終返済総額に数百万円の差がつく可能性もあります。買取型のフラット35にもメリットはあります。頭金が少なくても借りられることと、初期費用が安いことです。頭金が1割以下、もしくは用意できなくても、買取型のフラット35なら融資を受けられる可能性があります。初期費用も、保証型より少なく抑えられます。まとまった自己資金を用意できない人は、買取型がおすすめです。フラット35とフラット35Sの違いフラット35には、通常のフラット35とフラット35Sという2タイプがあります。フラット35Sとは、耐震性や省エネルギーに優れた物件に対して、金利を当初5~10年間引き下げるコースです。買取型・保証型の両方に、フラット35Sがあります。低金利なのは、「保証型のフラット35S」です。バリアフリー性のいずれかの基準をクリアしなければなりません。最近の住宅は多くが上記の条件を満たしています。新築や築年数の浅い中古住宅を買う場合は、クリアできる可能性が高いです。フラット35Sは借り換えには利用できません。通常のフラット35は借り換えOKです。年収で返済比率が変わる返済比率とは、年収に対してローン返済額がどれくらいを占めるか算出した割合です。返済比率が高いほど、収入に対して返済額が大きく、家計の負担が大きくなることを示します。フラット35は、年収によって申し込み可能な返済比率が変わります。年収400万円を超えていると、返済比率が高くなります。民間の銀行が融資できる返済比率は、20~25%以下くらいが平均です。年収400万円の人なら、35年固定金利で3,000万円を借りるくらいの割合です。フラット35は、返済比率が30~35%までの人にも融資できます。年収300万円でも、35年固定金利で3,000万円を借りられる可能性があります。年収が低めの人や、収入に対して高額な家を買おうとしている人も、フラット35なら審査に申し込めるかもしれません。住宅ローン以外に借入があれば、返済比率を計算するときに加える必要があります。年収が高くても、自動車ローンなどの残高が多く残っていると、住宅ローン返済にあてられる返済額は減ります。住信SBIネット銀行のフラット35は、買取型と保証型とで手数料や保証内容が異なります。住宅ローン金利は、保証型のほうが低めです。どの金融機関のフラット35でも、買取型の場合は団体信用生命保険の加入が任意です。加入を必須としているケースが大半です。買取型のフラット35は、団信に加入しなくても申し込めます。団信に加入せずに買取型フラット35に申し込むと、金利が下がります。持病があり、団信に加入できない場合は、未加入という選択もありです。団信は民間生命保険より保険料が安く、多くの方が加入しています。買取型のフラット35で加入できる団体信用生命保険は、住宅支援機構が運営する新機構団信のみです。死亡・高度障害に備える通常の新機構団信と、新3大疾病付き機構団信の2種類から選べます。(所定の身体障害)金利を年0.24%上乗せすると、より保障範囲の広い「新3大疾病付き機構団信」にグレードアップできます。日本人の死因の約4割を占める、身近な病気です。住宅支援機構が運営する新機構団信ではなく、住信SBIネット銀行が独自に提供する団体信用生命保険に加入します。保険料が別途かかることはありません。手数料無しで加入できる点でもお得です。保障範囲は、買取型で加入する新機構団信よりも広めです。先進医療リビングニーズ特約とは、余命6ヶ月以内と判断されたときの保障です。がんと診断確定されたときや、先進医療を利用したときにも、住宅ローンを弁済してもらえる可能性があります。カバーできない3大疾病も、全疾病保障の対象です。住信SBIネット銀行の住宅ローンが好評な理由のひとつは、全疾病保障を無料でつけられるからです。全疾病保障とは全疾病保障とは、病気によって働けなくなった際にローンを弁済する保険です。以下の病気によって就労不能と診断されると、1年間は毎月のローン返済が0円になります。その後も働けない場合は、団信のようにローン残高が0円になり、完済扱いとなります。(すいえん)その他、精神障害以外のあらゆる病気やけがで働けなくなった場合も、保障の対象です。上記以外の病気は、2年間働けない状態が続くと、全額弁済となります。保証型のフラット35は、全疾病保障が無料です。全疾病保障が無料でつけられるフラット35は、住信SBIネット銀行の保証型のみです。対して買取型のフラット35は、全疾病保障をつけるには借入額の0.55%を事務手数料に上乗せする必要があります。住信SBIネット銀行の全疾病保障は、「就労不能」の場合しか保障対象にならない点に注意です。今は医療技術が発展し、ガンは通院治療が中心となりつつあります。「働けなくなったら」という条件は、ハードルが高めです。入院や通院でかかる医療費にそなえることも大切です。がんと「診断されるだけ」で、住宅ローン残高が0円になる保障を提供する銀行もあります。多くは住宅ローン金利が年0.2~0.3%ほど上乗せとなります。この金利上乗せ分を医療費として貯金し、住信SBIネット銀行の全疾病保障で重病に備える、という計画もありだと思います。融資事務手数料(事務取扱手数料)とは、住宅ローンを契約するときに必要な初期費用のひとつです。住信SBIネット銀行のフラット35の事務手数料は、買取型が低く、保証型が高めです。新規で3,000万円を借りる場合、買取型の事務手数料は33万円(全疾病保障をつけるなら51万円)、保証型は66万円です。初期費用をなるべく抑えたいなら、買取型がおすすめです。融資事務手数料が半額ですみます。住宅ローンの初期費用には、事務手数料のほかに以下の手数料が必要です。登記関係費用:借入額の0.4%(減税措置あり)登記関係費用:30,000円~100,000円程度)しかし、これらの手数料はどの銀行で住宅ローンを組んでも同じです。一部繰上返済が無料だと、こまめに返済ができます。繰上返済で返済期間を短くすると、返済総額が少なくなります。繰上返済は、Webから行うのがおすすめです。買取型は、住宅支援機構の「住・My・Note」というサイトからログインして行います。保証型は、住信SBIネット銀行のマイページから手続きします。買取型は窓口での一部繰上返済もできますが、100万円からしか受け付けてもらえません。保証型のフラット35は、1円から繰上返済ができます。お金に余裕ができるたび返済に回せるので、少しずつローン残高を減らせます。ローン残高をすべて完済する「全額繰上返済」も可能です。買取型は手数料無料ですが、保証型は33,000円かかります。住信SBIネット銀行のフラット35には、買取型と保証型どちらにも共通するメリットもあります。どちらも審査から契約までの手続きをネット完結でき、契約中は銀行取引の手数料が優遇されます。ネットと郵送のみで契約できる住信SBIネット銀行のフラット35は、WEB申し込みと郵送ですべての手続きを完了できます。仕事が忙しく窓口に行く時間がない人も、空いた時間で少しずつ手続きができるので便利です。フラット35を扱う銀行のなかには、来店しないと契約手続きができない銀行もあります。審査申し込みや契約手続きでわからないことがあれば、住信SBIネット銀行への電話やメールでいつでも相談できます。メールであれば、時間帯を問わず相談できます。書類記入について質問したいときは、書類を撮影した画像を添付するとスムーズです。ATM手数料が月7回ずつ無料になります。いずれかの住宅ローンを利用すると、住信SBIネット銀行の手数料優遇サービス「スマートプログラム」のランクが自動的に上がるからです。スマートプログラムは4段階のランク制で、大きな取引をするほどランクが上がります。ランクが高くなるほど、振込手数料とATM手数料の無料回数が増える仕組みです。▼住信SBIネット銀行「スマートプログラム」優遇内容フラット35に契約すると、それだけでランク3に到達します。返済中は常に、振込手数料とATM手数料が月7回まで無料です。住宅ローンを利用するだけで、日常的に必要な手数料も無料になり便利です。審査は1ヶ月以内という口コミも当サイトに投稿された、住信SBIネット銀行のフラット35の利用者の口コミで、審査期間の情報がありました。こちらの方は、申込みから融資を受けるまで、1ヶ月以内だったとのことです。年収600万円~800万円(ペアローンの利用なし)契約プランフラット35(返済期間:31年以上、35年以下)借入金額3,000万円以上5,000万円未満もともと住信SBIネット銀行はメインバンクではありませんでした。住信SBIネット銀行のフラット35の金利が低く、ホームページもわかりやすかったので決めました。不祥事を聞かず、信用できる銀行だと思ったのも理由のひとつです。住信SBIネット銀行の口座の使い道は、ほぼ住宅ローンの返済だけです。申込から融資実行までは1ヶ月以内でした。回答日:2018年3月5日(当サイトによる契約確認済み)住宅ローン申し込みから1ヶ月以内に融資を受けられるのは、早いほうだと思います。住宅ローンの審査は、長いと2ヶ月ほどかかる金融機関もあります。書類に不備があったり、契約のために来店する日程がなかなか調整できなかったりすると、さらに審査は長引いてしまいます。住信SBIネット銀行は、窓口の時間を心配せずにメール相談ができ、来店なしで申し込みを完結できます。来店の都合がつかず、審査が延びることはありません。わからないことをメールや電話で相談し、不備なく手続きが進めば、スピーディーに融資を受けられます。執筆者の詳細プロフィールネット銀行100の活用術の初代管理人です。低コストで便利なネット銀行を、多くの人に知ってもらうため、2012年にサイトを立ち上げました。貯金の方法やお金に関する知識をわかりやすく解説します。メンテナンスを担当いたしました。更新)ありがとうございます。先進的なテクノロジー、高いセキュリティを誇る、次世代ネット銀行。マネーブリッジで金利6倍に。抜群の利便性で管理人も愛用中。デビットカードや外貨預金が評判。セブン銀行デビット付きキャッシュカードでnanacoポイントが貯まる。セブンイレブンATMが利用可能。高い定期預金金利を提供する、オリックスグループのネット銀行。じぶん銀行スマホ銀行と言えばじぶん銀行。ステージに応じてATM・振込手数料が無料。ヤフー子会社となり今後の展開に期待。全国のローソンが銀行に。新しいネット銀行がついに誕生。住信SBIネット銀行ATM手数料が毎月最大15回まで無料。