)には「掛金の全額所得控除」のメリットの他、「長期間にわたって非課税で運用できる」というメリットがあります。運用益非課税のメリットは、経験則では運用期間が長期になるほど大きなメリットになるため、iDeCoはできるだけ若いうちからスタートした方が良いといわれます。60歳以上とほぼ同等の比率になっています。その要因のひとつには、「知らない」ということも関係していると思います。メリットは運用成果が確定するまでわかりません。このため、iDeCoに加入する以前の段階で、運用益非課税のメリットはイメージしにくいと思います。このため、iDeCoへの加入にあたって、「掛金の全額所得控除によって15%(所得税5%+住民税10%)分の節税メリットがあるため、元本確保型商品で運用するだけでもメリットはある」と考えて、iDeCoに加入する方が少なくありません。これを、10歳刻みで年代別の違いを調べてみると、掛金の拠出が終わった「60歳以降」が68.3%と最も元本確保型比率が高いのですが、それに次ぐのが、67.9%で「20代」という結果になっています。元本確保型比率が低い「30代」でも掛金の58.8%が元本確保型に配分という状況は、制度の活用という点では是正が必要と感じられますが、運用期間が長く取れ、かつ、今後に所得水準の向上が期待される20代が、退職間近の60代と等しい投資リスクしかとっていないということは奇異な感じがします。モーニングスター作成iDeCo採用ファンドのトータルリターン上位は株式ファンドモーニングスターが把握しているiDeCo採用の投資信託512本の昨年1年間のトータルリターンランキングを作ると、1年以上の運用期間がある487本のうち、約87.5%の426本が1.0%以上のリターンをあげていました。元本確保型商品の成績は、ランキング446位のファンド以下になります。トップの「UBS中国株式ファンド」(UBSアセット・マネジメント)のトータルリターンは65.75%です。トータルリターンの上位は、株式ファンドで占められます。反対に、国内REIT(不動産投信)に投資するファンドは、マイナスリターンでした。iDeCo採用ファンドの2017年のトータルリターン(1年)ランキング[抜粋]出所:モーニングスター作成2017年は、日本株式のパッシブファンドで年率20%程度のトータルリターンとなっていたこともあり、iDeCo採用ファンドのうち145本(487本のうち約30%)がトータルリターンで20%を超えるパフォーマンスになっています。このように投資信託のパフォーマンスが良好である中、元本確保型を選んでいれば、トータルリターンはゼロ%です。1年だけの成績でも、年率20%のトータルリターンのあるファンドであれば、毎月1万円の掛金で1万円以上の収益差が出ます。ドルコスト平均法で下落時に投資口数を稼いで価格の戻りで大きなリターンを得るのが長期積立運用の効果です。「UBS中国株式ファンド」ファンドに昨年1月から毎月1万円を投資した場合、12月末時点での評価額は16.04万円。元本12万円に対し、金額で4.04万円、比率で33.7%の評価益を得ることができました。仮に、このファンドに10年間、毎月1万円ずつを投資し続けたとすると、元本120万円に対し、評価額は310.28万円。元本の1.5倍超の収益を得ることができました。この際、投資収益190.28万円に対する税メリットは約38万円になります。掛金の全額所得控除による税メリット18万円(年掛金の15%×10年)より、よほど大きな税メリットがあります。出所:モーニングスター作成トータルリターンが年60%を超えるような成績は、たびたびあるものではありません。リターンが大きいことは、それだけ値下がりのリスクも大きいことでもあります。「UBS中国株式ファンド」は、1年間で70.28%の値下がりを経験した過去もあります。このような短期的な値下がりリスクを、メリットに変えるのがiDeCo(また、つみたてNISA)などを使った積立投資の大きな効果といえます。「元本確保型」で運用を続ける限り、運用収益は生まれません。ついて保証するものではありません。本情報に起因し、または関連して万が一損害が生じた場合であっても、モーニングスター株式会社は一切賠償責任を負いません。著作権等の知的所有権その他一切の権利はモーニングスター株式会社並びにMornigstar,Inc.に帰属し、許可なく複製、転載、引用することを禁じます。私達は個人情報を取り扱うために必要なプライバシーマークを取得しております。