1645Tweet前回の記事「日本の金利が惨たんたる中、外貨建て生命保険で資産運用!?(1)」では、外貨建て生命保険のしくみを中心に解説した。今回は、各保険会社が力を入れている外貨建て生命保険の商品を紹介するとともに、そもそもこの生命保険のメリットとデメリットについて、あらためて考えてみよう。資産運用は可能なのか。どんなメリットとデメリットがあるのだろうか。最近の国内金融機関の金利安を受けて、保険会社はこぞって外貨建て生命保険のセールスに力を入れ始めている。保険会社が持参したパンフレットなどをよく見てみると、「外貨建て」と冠しているものの、その中身が国内でセールスされている生命保険商品と大きく変わるわけではない。●おもに資産運用に重点をおいた外貨建て養老保険、外貨建て一時払い養老保険。老後の生活を見通した外貨建て個人年金保険、同じく外貨建て一時払い個人年金保険......などだ。各社とも独自のセールスポイントを打ち出してはいる。日本生命では、契約後1年ごとに生存給付金を受けとれる制度を設けているし、メットライフ生命では、積立利率の最低保障として年率3%保障を打ち出している。おおむね外資系の生命保険会社は、外貨建て生命保険の商品ラインアップに積極的なようだ。ここに主要生命保険会社の商品を並べたので、図を参考にしてほしい。積立金スタイルの保険商品の場合、毎月の保険料が為替の相場によって変化することになるので、その点も外貨建てならではの特徴、と理解しておくことが大切だ。外貨建て生命保険で想定されるメリットそれでは、ここで外貨建て生命保険のメリットとデメリットをまとめておこう。保険加入を検討している方は、ぜひ参考にしてほしい。日本と外国の金利差で運用益が見込めるここまで解説してきたように、ほとんど0金利の日本の惨状をみれば、たとえば米国の3%の金利などはとても魅力的。積極的に資産を増やしたいと考えれば検討に値する。為替レートの変動で利益を得られる保険金を受け取るときの為替レートが円安にふれていれば、金利による運用益に加えて、為替の差益を得ることもできる。仮に、保険料を納めた当時より10円円安にふれていれば、それだけでけっこうな差益を得られることになる。保険料を割安に設定している商品が多い日本と外国で大きな金利差が生じていることを受け、各保険会社の外貨建商品は保険料を比較的割安に設定していることが多い。同じ死亡保障などでも、国内の保険商品と比べて保険料が安いケースが多い。保険会社だけではなく、証券会社や銀行などあらゆる金融機関が外貨建ての商品をセールスする時代。それは資産を国内だけでなく海外通貨に分散させるメリットが大きいという証。万が一、日本が経済的に行き詰まり、自然災害などで大きなダメージを受けた場合でも、外国通貨をもっていれば資産をある程度守ることができる。保険金受け取り時の金額が見えない為替レートは毎日変動しているもの。10年後の保険金受け取りのときに、どんな為替レートになっているのかは誰にも分らない。受け取り時の金額に保証がない商品ということ。最悪の場合は、元本割れを覚悟しなければならない。積み立て保険料が割高になる可能性が積み立ての保険料を毎月外貨で支払っている場合、そのときどきのレートにより、保険料が割高になる可能性がある。保険料が変わるのは、国内の保険商品と決定的に違う点だ。為替手数料が発生する外国通貨で保険金を受け取るため、最終的には円に換金しなければならない。その時に必ず為替手数料が発生する。それは契約者の負担になり、一般的には1ドルあたり0.5円くらいが多い。仮に50,000ドルの保険金受け取りなら2万5000円の手数料がとられることになる。これは決してバカにできない金額だ。以上のようなメリットとデメリットを持つ外貨建て生命保険。自分のライフスタイルや資産に応じて、ぜひ検討してみてほしい。雑誌、書籍の編集・原稿執筆を手掛け、昨年退職。今はフリーとして、さまざまなジャンルの出版プロでユースを手掛けている。日本の金利が惨たんたる中、外貨建て生命保険で資産運用!?(1)定年退職後の生命保険。定年退職後の生命保険。「バブル以来の景気拡大」「26年ぶりの株価高値」。マネセツは難しい経済記事や話題のニュースを、マネーの専門家(カイセツ員)が、わかりやすくカイセツするビジネス情報サイトです。Cancelメールアドレスが公開されることはありません。Website次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。マネセツ【注意事項】マネセツの内容は解説している専門家の意見を表すものであり、日本クラウド証券株式会社の見解を示すものではありません。当サイトで提供している情報は、投資・その他の勧誘を目的として運営しているものではありません。保証したものではありません。本サイトの提供情報を利用することで被った被害について、当社および情報提供元は一切の責任を負いません。第三者が運営するサイトへリンクをしている場合がありますが、リンク先のウェブサイトは日本クラウド証券が管理運営するものではありません。その内容の信頼性などについて日本クラウド証券は責任を負いません。【手数料・リスク等の広告記載事項】クラウドファンディング口座の開設、維持およびクラウドバンク匿名組合契約の締結に関する手数料等は無料です。関わる費用および本事業に直接かかる費用が本匿名組合財産から支払われることで負担することになります。営業者報酬は、匿名組合として受領した利息または遅延損害金から、その算出時の投資ポーション毎の対象債権残高の2.0%(年率)に相当する金額を上限として支払われます。本出資持分譲渡に関わる費用および本事業に関連して発生して本匿名組合財産から支払われる費用については、その時々の状況に応じて算出されるため、それぞれ具体的な金額や上限額、またはこれらの計算方法をあらかじめ具体的に記載することができません。各投資ポーションの目標利回りは、これらの諸費用を控除した後のものとなります。本出資持分は、元本が保証されているものではなく、対象債権の債務者の財務状態や為替、金利の変動等を原因として、対象債権からの回収額が減少し、または対象債権の評価価額若しくは処分価額が減少すること等により、本出資持分の価値が低下し、損失が生じる可能性があります。取引開始にあたっては契約締結前書面を熟読し、ご理解いただいた上で、ご自身の判断にてお願い致します。