これから「つみたてワニーサ」が活躍するそうです。これから「つみたてワニーサ」が活躍するそうです。これから「つみたてワニーサ」が活躍するそうです。閲覧シェアつみたてNISAのイメージキャラクターに「つみたてワニーサ」が選ばれたそうです。今積立投資でやるべきことは「仕組み」作りつみたてワニーサ、決定!つみたてワニーサについては金融庁が正式発表してますのでぜひ御覧ください。「つみたてNISAキャラクター」決定(金融庁)うーん、金融庁のカッチリしたイメージとつみたてワニーサのイメージとのコラボがなんとも言えません(笑)(もちろんいい意味で)つみたてはニーサ↓つみたて「ワニーサ」ということで、ワニが登場!ワニのしっぽが階段状になってて積立てをイメージしてるっていう寸法。ーゆーこ氏は(金融庁ページより)凄い発想力ですよね!今後、ワニーサがどんな活躍を見せてくれるのか、楽しみです。便乗して、ちょっとつみたてNISAの話を。最初に「仕組み化」しておくといいつつ夢をぶち壊すようで申し訳ないのですが投資って「一番最後」です。落ち着いて考えれば分かりますが投資だけで飯を食っている人ってほとんど居ませんよね。あなたの周りにいますか?居ないと思います。給与収入があれば生活はできます。あなたの周りに給与収入で飯を食っている人はいますか?いますよね!そういうことです。今現在大事なのは投資ではなく収入(と支出のバランス)なんです。投資を考える前に、ここは絶対忘れないように念押ししておきます。下手すると「投資で飯を食えないか」みたいに極端に考える人がいるのですがそれはほぼ無理です。投資を「職業」レベルで実践出来る人だけですし結局それってあなたがイメージしている「投資で飯を食う」というのとはずいぶんかけ離れているはずです。想像されているのは配当だけで生活しているような感じだと思いますがその場合の元本はどれぐらい必要か計算してみれば分かると思います...。(仮に配当1%で計算してみてくださいね)もちろんその元本が用意できるなら話は別ですが少なくとも今すぐにはできないですよね。収入と支出管理がしっかり出来ていること。投資投資、と言われているのかってコトです。最後の最後に、効いてくる(かもしれない)後で少し詳しくお話しますが投資は最後に大きく返ってきます。(かもしれない、ですが)今収入があるから大丈夫だとしても退職すれば収入は年金のみ。年金が十分もらえる方は別ですがそうではない場合も多いと思います。足りない分は蓄えを取り崩します。その蓄えの一部として投資を考えます。方法としては、今すぐに大きな元本があればドーンと投資(というか資産配分)すればいいですが今、特に若い人で大きな元本がある人は少ないと思います。「積立て」なんですよね。僕みたいに決して若くはない(笑)40代からでも、つみたてNISAを活用して何ら問題はありません。最初のつみたて枠が終了するのは40歳からだと60歳時点ですが退職時期と重なり、結構ちょうどいいという考えもできます。ワニーサのしっぽが階段になっているように毎年毎年、お金を積み上げていくのが今からできる投資。それで、右の方(ワニの本体の方)に行けばトータルの積立額が大きくなりますが長い時間をかけて期待利回りで増えていけばお金は大きく増えていきます。(かもしれません)かもしれません、と書いたのは投資にはリスクがあるからでどうがんばっても予測できない部分は残ってしまうからです。そのリスクを承知の上であれば少しずつ積立てながら投資をし最後の最後に大きな果実を得る(かもしれない)という感じなんですね。複利にどれぐらいのインパクトがあるのか実感しよう。その取崩し」の密接な関係について(速算表)を御覧ください。「毎年の積立金額が何倍になるか?」という表の中で、つみたてNISAは20年ですから例えば運用年数が20年の欄(縦)と左の利回り(横)から好きな数字をとり交差する部分の数字をピックアップしてください。運用20年で5.0%の利回りなら「33.1」になってますね。1,324万円(税引前)という計算になります。元本分が800万円なので約66%増えて戻ってくるわけですね(税引後約53%)。最後の最後に返ってくるという感覚がなんとなくつかめましたでしょうか。今積立投資でやるべきことは「仕組み」作りではこれを実現する計画を立ててみましょう。期待利回りはなんともできませんのでこれはある意味神頼み。ここは計画できません。できる計画といえばライフプランと拠出の計画、そして計画に沿った仕組みです。ライフプランは別途作るとして、そこから無理のない拠出計画を立てます。できましたか?ではあとはつみたてNISAの口座開設をして積立ての設定をしてしまいましょう。SBI証券をお使いならこちらの記事などを参考にしてください。SBI証券のつみたてNISAで毎日積立てたらどうなる?実際にやってみました。記事は毎日積立ての設定してますがほとんどの方は「毎月積立て」がいいと思います。給与振込と同期できますから。僕も、とある事情で毎月積立に変更しました。SBI証券のつみたてNISAで困った!SBI証券の積立設定を変更しました。やって途中変更もできるので安心ですね。できましたか?ここまでやっておけば、あとはほぼ放置で大丈夫。商品の組み合わせによってはリバランスも必要になりますがそれは1年から2年に1度程度もしくは値動きが大きいタイミングで行えばOK。バランス型投信を利用すればリバランスすら不要になります。あとは20年後、1,324万円になっているかもしれませんね...(笑)。ライフプランの事情が変われば拠出も変更になることがあるかもしれませんがやることは基本的に同じです。投資は「かもしれない」とか「可能性がある」とか不確かなコトです。成果は長期間寝かした後にやってくる(かもしれない)わけで。手間暇のコストはかけず仕組みだけ作ってあとは放置が望ましいわけですね。手間暇かけて結局利益ゼロ、とかなったら人生の大損ですから。最後になりますが、iDeCoを使える場合はiDeCoももちろん検討してください。原則60歳以降でないと引き出せないのでつみたてNISAより注意深い検討が必要ですがしっかりしたライフプランがあればちゃんと計画できるはずです。iDeCoの方が節税メリットが大きいコトが多いのでiDeCoを先に検討するか、つみたてNISAと併用するかいろいろ考えてみてくださいね。つみたてNISA口座は各社対応を進めていますが投資家にやさしいく金融機関に厳しい制度なので大手ネット証券で使える所は今のところSBI証券、楽天証券、マネックス証券ぐらいです。ハピタス経由ならキャッシュバックもあるのでこれも賢く口座開設しておきましょう。始めませんか?(ベタな終わり方ですいません!)紹介リンクになりますが僕の活動費の一部になります。よろしければご利用ください。当サイトの運営ポリシーについて【保存版】2018年から始まるつみたてNISA、10のメリットとデメリット【2018年版】iDeCo、NISA、つみたてNISA比較表とまとめ僕は保険FPでも、証券FPでもないですよ→アドバイザーです。変額保険はあくまでも保険で、決して運用ではないということを確かめた一件。この記事に関連する記事一覧2019年07月16日つみたてNISAの開始年齢が「40代」でOKな理由とは。金融庁が正式に自助努力を求め始めた?自助努力時代にやるべきこととは。DRESSを嫁が実践!アイデアは斬新だけど投資は別と考えるべき?2018年07月10日つみたてNISAに最近4つの商品が追加されました。寄稿者を増やそうと思います。ポリシーは変えません。珍しく生命保険についてコメントを書きました。≫プロフィールこんにちは、林FP事務所代表の林健太郎です。ブログご訪問ありがとうございます。金融機関に属さず、保険・証券の販売に一切関与しない、完全独立のファイナンシャルプランナー(CFP®)です。アラフォー(?)、2児の父。今後、日本では好むと好まざるとにかかわらず、どんどん自己責任が問われていくようになるでしょう。自助努力で資産形成していくこと、そしてその方法を中立な立場で伝えていくことが大切だと考え、独立して活動しています。子どもにも安心して教えられる資産運用法を中心にお伝えしていますが、まだまだ「投資=難しい&ギャンブル」「投資=売買でドキドキ&忙しい」と誤解している方も多く、長期投資の考えを広めていけたらと思っています。プロフィール詳細はこちらTwitter(@subsubken)Facebookページお問い合わせ主な実績2018年9月、日本FP協会の機関紙「FPジャーナル」(約20万部)の特集「長期x分散x積立投資を徹底検証」に林の記事が掲載されました。(→プロフィール)PHPくらしラク〜る2017年12月号・2018年1月号短期集中連載の監修をさせて頂きました。とことん活用術」にコメントが掲載されました。2015年12月号(30万部)に監修記事が掲載されました。月間TOPマネーフォワードは秀逸だけど、気をつけたい3つの危険。自分の資産管理を効率化できるかと思い、人気のアグリゲーションサービス、マネーフォワードを使ってみました。林FP事務所の林です。