ソニー生命「米ドル建終身保険」の特徴をご紹介。さんが保険の使い方やお金の増やし方をご紹介しています2017-09-07ソニー生命「米ドル建終身保険」の特徴をご紹介。2018年7月11日こんにちは、保険マニア(@hokenmania)です。今まで保険会社のメインの保険商品は円建てでしたが、日銀のマイナス金利導入によって販売が厳しくなりました。そこで、各社販売を開始したのが外貨建保険です。いろんな外貨建保険がある中で、ソニー生命の「米ドル建終身保険」は、保険料の支払い方法と為替手数料でおすすめです。今回は、そんな米ドル建終身保険の特徴をご紹介していきます。商品の特徴として、商品名のとおり「米ドル建ての終身保険」となります。終身保険なので、契約がつづいている限り、保障は一生涯つづく保険になります。ソニー生命で販売する外貨建保険の種類としてもう一つあります。「養老保険」といって、この保険には満期があるため、途中で保障が切れますが、満期保険金という貯蓄できる仕組みがあります。話しを戻しますが、米ドル建終身保険のもう一つの大きな特徴が、通貨が米ドル建になっていることです。これはメリットでもありますが、デメリットにもなります。ここは大切なので、ちょっと詳しく説明していきますね。通貨が米ドル建ということは、保険料を支払うときにも、保険金や解約返戻金を受け取るときもドル建てです。米ドル建なので、米ドルで支払わなくてはいけないかというと決してそういうわけではありません。保険会社が米ドルを準備してくれますので、日本円で支払うことになります。為替手数料がかかります。この手数料は保険会社によって異なってきますので、後ほど詳しくお話します。保険料を支払うときは、米ドルで固定されているので、円換算された保険料は変動します。保険料を支払うたびに金額が異なるわけです。保険料が安ければいいですが、高くなるとイヤですね。保険金や解約返戻金を受け取るときも為替の影響を受けます。イメージとしては次の図のとおりです。このようなイメージを見ると、たいていの人は「外貨建保険はコワい」という先入観を持ってしまいます。確かに為替の影響を受けて保険料などが動くのが怖いという意見も一理あります。そのリスクを負えなければ、そこで終わりとなります。次のように、為替のリスクをしっかりと認識して、コントロールできれば大きなメリットを受けとることができます。それが、「米ドルの高い積立利率(予定利率)」です。そもそも日本円の利率が低いので、円建商品の販売が厳しい状況になったわけです。日本円にくらべると米ドルは順調です。高い利率を提供してくれます。積立利率が高いとどんな効果があるかというと、「死亡保険金を効率的に準備」できますし、「解約返戻金を複利で運用」していくことができます。これは、同じような円建ての終身保険と比べてみれば一目瞭然です。とここまでは一般的なお話をしてきましたので、ここからはちょっと深く紹介していきますね。通常、保険料を支払う方法として、毎月(または毎年)、(一部)前納という方法を選ぶことができます。外貨建保険においても、もちろんこの両方から選ぶことができます。ここからがポイントですが、ソニー生命では契約期間中に前納したい場合でも、日本円で支払うことができます。お伝えしちゃいましたが、これ結構すごいことです。実は、外貨で前納できる保険会社はいくつかあります。日本円での前納を取り扱っているのはソニー生命だけです。日本円で前納できることがすごいかというと、契約者は円高で保険料が安くなったときに払えるからです。さっきもお話したように、人は誰でも保険料を安くしたいですよね。そんなことがこの前納を使うことで実現できちゃうんです。為替リスクがコワいという人の大半は、保険料が円安になって払えるか分からないからという理由を挙げています。日本円で前納できたら、そういったリスクを少しは軽減できそうですね。前納で日本円のまま支払うことができれば、1ドル100円を下回った段階など円高になったタイミングで、前納しちゃうのはアリですね。ソニー生命って、本当に契約者目線だなって思います。「保険会社が契約者の代わりに、外貨と日本円を交換する際につかう手数料」です。この手数料は、保険会社によって本当に異なります。ソニー生命はどうかというと、「基準レート±1銭」で、保険会社の中で圧倒的に安い水準です。中には為替手数料で1円も取っている会社があるわけですから、ソニー生命はとても良心的な会社でしょう。為替手数料の詳細は下記リンクにて紹介しています。(2018年7月11日追記)契約者貸付とは、貯まっている解約返戻金の80~90%までの金額を保険会社から借りる制度です。詳しくは下記リンクで説明しています。www.hokenmania.net「米ドル建終身保険」でも契約者貸付できることは確認しましたが、利用するときはちょっと注意が必要なので詳しく紹介します。いうのも、この商品は外貨建てなので、為替レート変動の影響を受けます。「いつの為替レートが適用されるのか」、そこがポイントです。ここは私も、いろいろと実験しましたので、紹介していきますね。ソニー生命のホームページを見ると、契約者貸付の貸付金は「必要な書類が当社の本社に到着した日」とあります。これだと、ちょっと分かりづらいですね。ソニー生命では、契約者貸付をする方法として、書類の提出かウェブサービスの2通りあります。書類による請求の場合、書類を受取り、その後返送しなければなりません。すると、契約者が到着日をコントロールできないため、請求時点では為替レートはを確定できないわけです。一つのウェブサービスを通じた請求を見ていきましょう。ホームページによると同じ営業日だったとしても、為替レートの確定日が異なります。平日8時から16時までであれば当日の為替レート。これはホームページに掲載されていますので、為替レートを確定できますね。16時以降に請求すると、翌営業日の為替レートになってしまうため請求時点では分かりません。為替レートを確定させたいなら、16時までにウェブサービスを通じて請求したほうがいいですね。一つ貸付金を返済するときの為替レートも一緒に見ていきしょう。同じように適用レートのタイミングを見てみると、「当社が領収する日」とあります。注釈を見てみると、「当社の指定口座に保険料が着金する日」と書いてありますね。当日中に着金すれば、当日の為替レートが適用されますが、間に合わなければ、翌営業日の為替レートに変わってしまうわけです。為替レートを確定させるためには、銀行の振込受付期限の15時までに振り込みを完了すればいいわけですね。まとめると、契約者貸付の為替レートを確定させるためには、「貸付の場合は16時まで、返済の場合は振込を含めて15時までに完了」すればいいことになります。保険料をクレカ払いする方法ソニー生命では、1回目の保険料はクレジットカードで支払えるんですが、2回目以降は口座引落しになっています。口座引落しされても何のお得感もないので、どうせならクレカ払いしてポイントを貯めたいですよね。そんな方には、ちゃんと保険料をクレカ払いする方法を紹介していますので下記リンクを参考にしてみてください。紹介していますが、やり方はほとんど一緒。ドル建ての場合は毎月の保険料が変わっちゃいますが、あまりたいした影響はないでしょう。実績報告遅くなりましたが、先週も順調。回数重ねてくると、取引タイミングがつかめてきます。2018このブログの他にも、有料noteで副収入を手に入れる方法を紹介しています。思っている人には、ピッタリの内容です。作業は毎日たった数分間スマホを操作するだけ。外貨建て保険に加入している、今後加入を検討している人はぜひ読んでみてくださいね。明治安田生命「じぶんの積立」。貯金するぐらいだったら、入れるだけ入っておいた方がいい保険です。資産運用は保険派の私が「ひふみ投信」をおすすめする理由。持つ運用益の引出し機能とは?!運用で増えた利益は自由に”おこづかい”として使うことができます。管理人プロフィール保険マニアです。元保険屋さんで、今はコンサルやってます。変額保険からドル建て保険、入院保険までいろんな保険に加入しています。保険の選び方から、保険を使ったおもしろいお金の増やし方までご紹介しています。興味持っていただいたら読んでみてください。違いを解説!保険があれば緊急予備資金は不要。プレスティアの積立サービスと比較します。(3)スターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。