2018年5月5日リクルートカードクレジットカードを申し込む際などに、よく「リボ払い」の設定について目にすることがあると思います。カード会社もポイントアップキャンペーンなどを謳い、設定を勧めることも多いですね。メルマガなどの広告で目にすることもしばしば...。リクルートカード(JCB/VISA)ともに、「リボ払い」のオプションはもちろん用意されています。JCBではリボ払いのことを支払い名人という名前に設定されています。普段リボ払いを利用せず、一括払いがメインとなっている人にも、リボ払いがどういうものか是非知っていただきたいものです。普通の一括払いとは大きく違ってリボ払いには注意すべき点などもたくさんあります。今回はリボ払いの基本情報&リクルートカードでのケースをまとめてみました!今一度ご自身がお持ちのカードの支払い設定がどういう風になっているのか、見直す機会になれば幸いです。給料日まで間に合わないかも...支払いが遅れそう...少しだけ支払日が過ぎちゃった人へ支払い遅れは危険です!絶対NG!遅延記録が残り、今後のローン審査で落ちてしまうかもしれません。そこで、遅延記録を残さないようにするための”ある対策”を考えました。支払いが遅れてしまっても、遅延記録を残さないようにする方法とは?リクルートカードのリボ払いについてリクルートカードのリボ払いと分割払いの違いリボ払いのメリットとデメリット特徴まとめリクルートカードのリボ払いの気になる金利と手数料リクルートカードの月々の返済額についてと一括返済の可否リクルートカード(JCB)の場合リクルートカード(VISA)の場合リクルートカードのリボ払い登録・設定の落とし穴!ご利用は計画的に...リクルートカードのリボ払いについてリボ払いとは、「リボルビング払い」の略で、利用金額や件数にかかわらず毎月一定金額を支払う方法です。毎月支払う金額が固定&しかも予め自分自身で支払金額を設定できるというところが特徴です!また、リボ払い設定した金額を超えた分については翌月以降の支払に繰り越されることになります。リクルートカードでは、JCB・VISAそれぞれにリボ払いサービスが利用可能です!JCB支払い名人:登録すると「1回払い」利用分が、自動的に「リボ払い」に設定。毎月設定した金額を支払える。ショッピング利用後リボ払い:店頭で「1回払い」もしくは「ボーナス1回払い」と指定した利用分について、「すべて」あるいは「一部」など、都合にあわせて「リボ払い」への変更が可能。店頭でリボ払い:リボ払い取扱店で、買い物の際に「リボ払い」の指定が出来る。(国内のみ)他にも「海外ショッピングリボ払い」など海外でのJCB加盟店での利用分をリボ払いにするサービスもあります!VISA登録型リボ「楽Pay(らくペイ)」:登録すると、毎月支払金額を自由に設定することが出来る。設定金額を超えた分については翌月以降への繰り越しに。店頭でリボ払い:リボ払い取扱店で、買い物の際に「リボ払い」の指定が出来る。あとdeリボ:カード利用時に「1回払い」にしても、Webで後からリボ払いへ変更することが出来る。(海外ショッピングでも利用可能)クレジットカードでは一括払いの場合、利用する金利手数料は一切かからないのですが、リボ払いの場合には毎月の支払元金+金利手数料を上乗せして支払うという点が要注意です。「一括払い」と「リボ払い」の違いは主に下記のようになります。一括払い締日までの利用金額や件数によって支払金額が毎月変わる金利手数料はかからないリボ払い毎月の支払金額は一定(金額設定が自分で出来る)金利手数料がかかるリボ払いで残高がある=お金を借りている状態になるので、金利がかかるのは当然ですね!リクルートカードのリボ払いと分割払いの違い「リボ払い」の仕組みは上記になりますが「では分割払いとの違いは?」と疑問を持つ方もいると思います。似ているようで実は違う「リボ払い」と「分割払い」!それぞれの特徴についてもおさえておきましょう。→リボ払いケース:毎月の支払金額を自由に設定出来る→分割払いケース:2回、5回、10回など支払回数によって毎月の支払金額が決まる繰り返しになりますが、リボ払い→合計額に対する設定/分割払い→購入商品に対する設定と覚えておくとよいですね!リボ払いのメリットとデメリット特徴まとめ「リボ払い」がどういうものかはある程度イメージがついたと思います。次は、リボ払いのメリットとデメリットについて確認してみましょう。金額が大きくなると実際の元金が把握しづらくなってくる利用が増えると未払残高が増えていくため返済期間が長引きがち※その他の注意点については後述します!リクルートカードのリボ払いの気になる金利と手数料リボ払いの返済には、支払元金に金利手数料上乗せされるということになります。その計算式は下記のとおりです。金利手数料=返済額×年利(%)÷100÷365(うるう年は366)×借り入れ日数リボ払いの金利手数料は、法律で上限は18%まで(実質年率=1年間借りた場合の利率)と決まっているのですがクレジットカード各社によって異なります。・実質年率:15.00%手数料についてはそれぞれの提携ブランドで若干異なっていますね。同じカード会社でもリボ払いの種類よっても違いがあったりしています。リクルートカードの月々の返済額についてと一括返済の可否また、同じ「リボ払い」でも支払い方法は実に様々!オプションが色々と用意されているので、もし利用する際にはどのタイプなのかもしっかりと確認しましょう。リボ払い手数料についても徴収方法が異なったりとなかなか複雑な仕組みです...。コース:指定の金額(5千円以上1千円単位)手数料の徴収については、元金定額リボ払い方式(一定の元金に手数料を加えた額)のようです。手数料の徴収については、元利定額リボ払い方式(一定額(元金+手数料))か元金定額リボ払い方式(一定の元金に手数料を加えた額)のようです!私はリクルート(VISA)を持っているのでWebで確認したところ、元利定額リボ払い方式になっていました。リクルートカードのJCBとVISAではリボ払いの支払金額や設定金額の幅に違いがありますね。見た感じですと、JCBの「支払い名人」が千円単位での支払金額設定が可能なことから、やや柔軟性が高いとみえます。私のリクルートカード(VISA)は、実は楽Pay(らくペイ)の設定をしています。毎月の支払金額の設定は「10万円」にしているのですが、10万円超えて使うことはほぼありません。(月1万円程度でしょうか...)なので、支払金額を設定しているのにも関わらず利用が設定以下のため毎月実質「一括払い」扱いのような感じです。翌月への繰り越し金額がないのでリボ払い手数料の発生はありません。リボ払いの繰上返済(一部・全額)は都合に合わせていつでも可能です!余裕があるときには少しでも多く元金を返済して、手数料を抑えたいものですね。申込みカード支払日(毎月10日)に、残高全額または一部をまとめて自動振替が可能。希望の支払日(毎月10日)の5営業日前、または6営業日前の前日(土・日・祝日含む)までに要手続き電話で申込みJCBショッピングお支払い方法変更テレホンサービス(24時間受付/年中無休/自動音声)0120-802-570(カード番号と暗証番号が必要です)カード支払日(毎月10日)に、残高全額または一部をまとめて自動振替が可能。「NEWS+PLUS」で申込みログイン後、月々の返済額を1万円単位で増額が可能。03-5489-0293ショッピングリボルビング払いの繰上返済(一部・全額)詳細JCB・VISAどちらのブランドの場合も繰上返済のオプションが色々用意されています。Webサービスでは、支払い名人や楽Payの解除やリボ払いの残高などがみれるので定期的な確認をオススメします!リボ払いに関する手続きも、Webサービスのほうが便利で使いやすそうですね!また、支払額や手数料のシミュレーションも各カード会社のページでみることができますので、返済計画や支払金額のイメージを知っておくと良いです。リクルートカードのリボ払い登録・設定の落とし穴!実は、恥ずかしながら私自身一度リボ払いで失敗したことがあります...。リクルートカード(VISA)の楽Pay設定で毎月の支払金額を「10万円」にしていると書きましたが、別のカードで同様に楽Payの毎月の支払金額「10万円」で登録していたことがあります。ある時期にそのカードを主にメインで使っているとき、旅行費用の決済などで高額になってしまい締日までの間に10万円を超えてしまっていたのです!「10万円以上使ったはずなのに、思ったより実際の口座引落金額が少ないな...」と思いつつ、支払日以降に確認したところ、なんとこの設定のおかげでで10万円を超えた分については翌月への繰り越し=リボ払いとなっていました...すぐに設定を解除して翌月には全額返済したのですが、無駄な手数料を払ってしまい後悔しました。私は普段リボ払いを使わないのですが、なぜこのような設定をしていたのでしょうか。答えは「キャンペーンに乗せられてしまったから」です。設定するとポイントがもらえるということで「10万円以上はあまり使わないかな」と難しいことを考えず登録していました。クレジットカード会社各社は、リボ払いの設定・利用の勧誘にとても熱心です。ポイント倍増の施策を組んだり、Webサービスにログインした際に目立つポップアップが多いことに気づいている人もいるのではと思います。カード会社にとって、リボ払いの手数料は貴重な収入源なので何となく理解はできます。利用者の立場では無駄な出費を抑えるのに越したことはありません。しても必要なときのみの最低限の利用に留めておいたほうが無難ですね。(今のうちに、私のリクルートカードの設定も変更しておきます...。)私の友人にも、同じような落とし穴に嵌った人がいます。3年以上所有していたカードがあったのですが、メインで使う決済カードを別のものに切り替えて直近の利用はほぼ0回になっていました。利用していないのにも関わらず、毎月一定額このカードから口座引き落としだけは続いていたので、友人は【不正利用】を疑い、急いでカード会社へ問い合わせしました。ところが、その原因は不正利用ではなく支払設定が入会時からずっと「リボ払い」になっていたという事実でした。本人は設定に身に覚えがなくどうなっているのか分からなかったようですが、メール受信ボックスを検索してカード会社からの過去のメールを探してみると、しっかりと「リボ払い設定完了」の通知のお知らせが過去に出されていました。友人のケースの場合、カード入会時に「リボ設定:有」を選択してしまったようでした。この際にも同様にリボ設定でポイントアップキャンペーン類の施策などが行われていたようです。急いでリボ設定を解除し次の支払日で残額を一括で支払いましたが、その額なんと約25万円!しかも残額に無駄な手数料がかかっている+これまでも手数料を払い続けていたことになるのです...。いったケースを防ぐためにも、やはり自分自身が所持しているカードの設定状況などを一度確認しておくべきだと思います。明細のチェックも定期的に行い、どのくらい利用したかしっかりと把握しておくことが最善策ですね!ご利用は計画的に...リボ払いは月々の支払金額を一定にして無理のない返済計画を立てることができる反面、利用意識が薄くなりがちで気が付けば残高が膨れ上がっている...ということに陥りやすいです。高い金利手数料がかかることもあり、積もった金額が返済能力を上回って借金苦になるリスクも十分にあることを頭に入れておく必要があります。返済期間が長引けば長引くほど、余計に返済繰りが苦しくなります。繰上返済などを利用して金利負担を最小限にこういった対策を大前提としておきたいです。ことがない限り、リボ払いの積極的な利用はあまりオススメしません。私の友人や私が陥ったキャンペーンや特典につられて安易な登録も控えたほうがよさそうです。使うときにはその返済計画に対する意識・利用の意志をしっかりと決めて臨みたいところです。金銭感覚が狂わないよう自己管理の徹底にも努めたいですね。GOLDの公式サイトへクレナビ管理人が愛用してる5枚のカードdカードGOLD楽天カードSPGアメックスカードイオンカード(WAON一体型)エポスカードドコモ携帯をご利用の方、これからドコモに乗り換えを予定してる方は、絶対にdカードGOLDを発行してください。年間10,000P以上を放置で貯めることもできますよ。dカードGOLDの詳細はこちらポイント貯めやすい8枚のお得なカードこの中から選んでおけば絶対に失敗はありません。ポイント貯めたいならこのカードを使いましょう!!楽天カードdカード/dカードGOLDリクルートカードヤフーカードSPGアメックスカードイオンカード(WAON一体型)ビックカメラSuicaカードJCBカードWクレジットカードを使ってどのようにポイントを貯めればいいのか、クレナビ管理人の実体験をまとめました。現金でSuicaにチャージする方法まとめたけど正直おすすめしないスマホ決済を使った節約術PayPayどうやって使うの?使い方とチャージする方法と手順まとめペイペイはヤフーカードじゃないとチャージできない?クレジットカード登録する方法とメリット期間用途限定のdポイントは急いでd払いで使え!!賢い使い方まとめポイ活とは?ポイ活とは?実際にポイ活してよかったなぁと思ったことポイ活するなら絶対知っておくべきおすすめのポイントの種類ポイ活ユーザー全員が利用しているポイントサイトとは?ポイ活で絶対に使うべきおすすめのポイントサイトポイ活でうっかり損しないために予め知っておくべきポイントサイトの注意事項JALマイルとANAマイル両方貯めるならモッピー!!合計20万マイル貯めた方法とは??ポイ活で貯めるべきオススメのポイントの種類dポイント楽天ポイントTポイントPontaポイントJREポイントnanacoポイントWAONポイントJALマイルANAマイルSNSフォローをお願いします!!TwitterやInstagramでもリアルタイムで情報を発信しております。当サイトとあわせてこちらも見て頂けたら嬉しいです。嫁と0歳の娘と暮らす26歳のクレジットカード専門家でポイ活のプロ(自称)。これまでに累計25枚以上のクレカを発行。クレジットカードやポイントサイトを利用した”ポイ活”が大好き。貯めたポイントやマイルを宿泊費や飛行機代に使って完全無料の家族旅行によく行く。これからポイ活を始めたい人向けの”ポイ活本”を執筆。2019年5月20日に全国書店&Amazonなどオンラインショップで発売中。Amazonで購入するTwitterやInstagramでもリアルタイムで情報を発信しております。当サイトとあわせてこちらも見て頂けたら嬉しいです。公式InstagramSuica特集SuicaとPASMOどっちがいいか違いを比較したらPASMO持つ意味なかったSuicaチャージとSuica利用でポイントをできるだけ多く貯める方法SuicaとモバイルSuicaの違いとは?併用できるか移行するのか?電子マネーiDと楽天EdyとSuicaを徹底比較してみた結果まとめiPhoneを使ってSuicaにチャージする3つの方法まとめクレナビ管理人が書籍を執筆しました!!クレナビ管理人が”ポイ活本”を執筆しました!!クレジットカードや電子マネー、QRコード決済、そしてポイントサイト。あらゆる方法を駆使してお得にポイントを貯める方法について、約190Pの1冊の本にまとめました!これからポイ活を始めたい、ポイントをもっと賢くお得に貯めたい、そんなあなたにピッタリの内容になっています。詳しくはAmazonでご確認ください。GOLDの詳細はこちら「クレナビ」で検索すると1位に表示されます。