IT営業マンだけど、投資やっています。(iDeCo)のどこがいいのか?に関してご説明いたします。今回、次郎さんが、年間240,000円の投資を検討しています。普段の生活で必要のない、余剰資金の有効活用を目的としています。(iDeCo)の4つです。年間240,000円を投資した場合の1年後の状況を考えてみます。先に結論を記載すると下記のとおりになります。(iDeCo)が最もメリットのある投資先といえます。1年間240,000円の投資の結果、得られるリターンは73,535円となります。計算してみると、大きな金額に少々驚きます。詳細は、以下ご参照ください。1定期預金イオン銀行の普通預金(金利0.120%)に預ける。意外なことに、イオン銀行の普通預金は一般的な定期預金より高金利です。こちら参考になります翌年の評価額は276,288円です。増加した評価額は288円です。ここから税金20%(57円)が差し引かれて、実際口座に入る金利は231円です。よって、定期預金に投資した場合の1年後の評価額は、240,231円になります。2株式投資NISA口座を利用し、評価額は非課税、また、証券会社の売買手数料は0円と想定します。収益予測は難しいのですが、ウォーレン・バフェットのすごさを説明したブログを参照し、10%のリターン予測とします。年間平均22.6%のリターンを37年間継続すると、37年間で資産は1,879,954,753円になります。=================複数の株式に分散投資すべきではありますが、276,000円でできることは知れているので、単一の株式に投資し、10%の収益が出たと想定いたします。※株式分散投資を簡単に、少ない資金で実施できるのは、3の投資信託になります。翌年の評価額は264,000円です。増加した評価額は24,000円です。よって、株式に投資した場合の1年後の評価額は、264,000円になります。3投資信託NISA口座を利用し、評価額は非課税、また、証券会社の売買手数料は0円と想定します。投信ブロガーが選ぶファンドオブザイヤ2016年第一位の、「ニッセイ-<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド」に投資したと想定いたします。0.216%以内”は計算外といたします。金利20%で計算いたします。翌年の評価額は288,000円です。増加した評価額は48,000円です。よって、投資信託に投資した場合の1年後の評価額は、288,000円になります。)口座はSBI証券に作成、投資先は全額、「ニッセイ-<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド」に投資したと想定いたします。0.216%以内”は計算外といたします。(iDeCo)の条件が追加されます。掛け金は月23,000円ですので、最初に投資した月は20%の評価額が期待できても、最後に投資した月は約1.66%しか評価額が期待できません。一言で言うと複利計算が必要になります、結果のみを申し上げると翌年の評価額は267,539円です。増加した評価額は27,539円です。年間の手数料は2,004円ですので、差し引くと25,535円が増えた価値となります。ここに、節税効果48,000円が加わります。(iDeCo)に投資した場合の1年後の評価額は、265,535円になりますが、節税メリットを合わせた場合、313,535円の価値となります。いかがだったでしょうか?具体的な数字を元にすると、確定拠出年金の節税メリットが非常にわかりやすくなったのではないでしょうか?今回、初年度投資を想定したため、投資信託との差が出にくい構図となりましたが、長期投資を想定した場合、金利の増加額の差は狭まっていきますので、投資信託を始めようかな?と思っていらっしゃるのであれば、確定拠出年金(iDeCo)で投資信託へ投資することをお勧めいたします。【2020年版ビジネスリュック】アウトドアショップを8軒回り、買いました。ふるさと納税|佐賀牛すき焼き、赤味と脂身のバランス、甘さとコクつみたてNISA|嫁さん名義で、毎月3万円から始めますIT系法人営業、厄介で困ったお客様への対応は別料金です。ネタ」などについての記事を書いています。興味のある方は、是非目を通してみてください。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。ネタ」などについての記事を書いています。興味のある方は、是非目を通してみてください。人気の記事1【2020年版ビジネスリュック】アウトドアショップを8軒回り、買いました。IT営業マンだけど、投資やっています。