不動産に関するコラム「リスク分散」とか「分散投資」とか、大事なのはわかるけど、具体的にどんなジャンルだと分散したことになるのか・・・?全くの初心者だった私が独自で勉強し、「分散投資」についてまとめてみました。分散投資が必要なのか?そして、分散投資の主な種類についてもみていきましょう。basket.(すべての卵を一つのカゴに盛るな)」これは、分散投資の意義を表す米国の格言です。卵を一つのカゴにすべて盛ってしまうと、そのカゴを落としたときに全部の卵が割れていまいますが、複数のカゴに分けて盛っておけば、そのうちの一つのカゴを落としカゴの中の卵が割れてしまったとしても、他のカゴの卵は影響を受けずに済みます。特定の商品やジャンルにすべて投資するのではなく、複数の銘柄の商品に投資し、リスクを分散させた方が良いと考えられています。分散投資は多くの投資家が実践していて、投資の損失を最小限にするための有効な手段だとされています。世界的に有名なアメリカの投資家ウォーレン・バフェット氏も、分散投資の大切さを提唱しています。投資にはどういったリスクの種類があるのでしょうか?確認していきましょう。投資をする上で、発生する主なリスクは次の4つです。3つを分散させることをオススメしています。投資タイミングを複数回に分けるそれぞれ見ていきましょう。「資産の分散」とは、ひとつの資産で構成せず、複数の資産に分散して投資する手法です。価格変動リスクや信用リスクを軽減することができます。株や債券、不動産、コモディティ(先物)などの資産は、それぞれの値動きやリスクの特性が違います。違う特性をもった資産で構成することで、リスクを減少させることができます。値動きやリスクの特性が同じ資産グループを、「アセットクラス」といいます。「資産の分散」は、各アセットクラスへの資金の配分を重要としています。同じアセットクラス内で「銘柄Aと銘柄B」に分散投資は意味がないのでしょうか?結論からいうと、業種別に分散投資するなどで効果がある場合もありますが、複数のアセットクラスに分散投資することに比べて、リスクの分散の効果は低いと思われます。日経平均を大きく下げる出来事があった場合、銘柄Aと銘柄Bはどちらの株価も下落する可能性があります。違うアセットクラスである債権や不動産に分散投資をしていれば、日経平均がどう変動したとしても、損失には直結しません。した価格変動のリスクを軽減する方法として、複数のアセットクラスへの分散投資は非常に効果があるでしょう。異なる地域や国に資産を分散させることで、主に為替変動リスクやカントリーリスクを軽減できます。急激な為替変動や、投資先の国の情勢悪化によって、資産の損失にならないよう、地域の分散が大切です。わかりやすくいうと、日本が不況のときは海外が好況だといわれています。海外資産にも積極的に投資することによって、大切な資産を守ることに繋がります。アメリカなどの先進国だけでなく、インドや中国などの新興国もオススメです。新興国は急激な経済成長を見込めるので、リターンアップも期待できるでしょう。1資産の分散と2地域の分散を合わせて、リスクパリティ戦略という手法がオススメです。「リスクパリティ戦略」とは、ポートフォリオ全体における各資産のリスク割合が均等になるように保有する投資戦略のことで、個人投資家から機関投資家まで幅広い人が利用しています。アセットクラスと地域の分散として、各資産のリスク率を元に資産配分を決めることで、リターンも安定させることができます。日本株式のリスクが年率20%、海外債券は年率5%だとしましょう。この場合、日本株式20%に対して海外債券を80%保有することで、ハイリスクな資産は配分を少なくし、ローリスクな資産は配分を多くすることで、リスクを均等にできるのです。リスクパリティ戦略を使うことによって、損失が少なくなれば、リターンもしっかりして安定してくることが見込めますよ。「時間の分散」とは、投資のタイミングを分けることを意味します。投資のタイミングを分けると、リスクの分散になるのかというと、一度の投資でひとつの銘柄に資産をすべてつぎこんでしまうと、そのタイミングがもし高値だった時、一気に損失が膨らむからです。「時間の分散」は投資のタイミングの判断がとても難しいので、初心者の場合はドルコスト平均法という手法がオススメです。ドルコスト平均法とは、一定の金額で定期的に投資資産を購入していく投資方法のことです。投資のタイミングを固定することで、高値で買いすぎたり安値で買い損ねるリスクを軽減します。ドルコスト平均法は、平均購入単価を引き下げる効果もあります。毎月一定数を購入するよりも、一定額の購入の方が平均購入単価が下がり、毎月購入する日にちを決めておくことで、投資のタイミングに迷わないので、精神的にも嬉しい手法です。時間を分散させることは、ドルコスト平均法が非常に効果的なので、ぜひ実践してみてください。◆分散投資のデメリット分散投資には、リスクを軽減できるメリットがある一方で、もちろんデメリットもあります。メリットを活かすためにデメリットの把握は必要不可欠ですよ。分散投資のデメリットは次のようになっています。複数資産の管理が難しい資産を分散するため、短期間でのリターンが出にくい分散投資はリスク軽減として効果的なのですが、資産を分散しすぎると管理が難しくなってきます。リスクだけでなくリターンも分散されてしまうので、5年~10年以上の運用が目安です。しないと、まとまった利益は出しにくいのです。自分で管理して分散投資を行うのであれば、資産は5つまでに絞り、長期投資を前提で行うようにしてください。・【歴30年のベテラン投資家さんにインタビュー】不動産の購入で大事にしたいこと3つ・不動産投資と【FX・株×個人年金】を比較してみた。◆ポートフォリオを作ってみよう!すべての資産を株式につぎこんでしまったら、暴落したときに一文無しになってしまいます。逆に、すべての資産を預金し増えるのを待っていても、預金だけで財産を増やすことは難しいでしょう。投資はバランスが大事なのです。資産を増やす上でかかせないのが、「分散投資」と「ポートフォリオ」です。分散投資は上記で紹介し、なんとなくイメージがつかめたでしょう。これからは「ポートフォリオ」の部分です。耳慣れない単語かもしれません。いうと、どの分野・銘柄にどのくらい資産をおくか、イメージ画像のようなものです。ビールのメーカー、アイスのメーカー、エアコンのメーカーという3つの会社の株式を買ったとします。違ってみえますが、共通しているのは「夏が暑ければ暑いほど、よく売れるもの」というところです。猛暑であれば3社の業績も上がり株も値上がりし、結果儲けることができるでしょう。涼しかったらどうでしょう?バランスよく買った株式だと思いきや、一気に損失になってしまうかもしれません。投資の世界では、この「かもしれない」というリスクを徹底的に排除する考え方をもっていなくてはなりません。株式は複雑なので一つの要因だけで決まるものではありません。上記の例のように、「猛暑になるだろう」という偏った考え方ではなく、損失を最小限に抑え、利益をしっかり出せるような投資配分を考えることが大事です。この配分のバランスをポートフォリオとして出していくのです。◇ポートフォリオを作る上で大切な3つのポイントポートフォリオの組み方は、基本的に次の3つで決まります。貯蓄しかない人が、すべてを株式のようなハイリスク・ハイリターンの金融商品に投資すると、財産を失う可能性があるので危険です。する期間が長ければ長いほど、株式などのハイリスク・ハイリターンの金融商品への投資が見えてきます。損失が出たとしても、後の期間で十分挽回ができるからです。くたくさんのお金が必要」と、投資期間は短く、リスクの高い金融商品に投資してしまうと、手持ちのお金は増ええるどころか目減りしてしまうかもしれません。このように、ポートフォリオを組むにあたって、まずこの3つを明らかにすることから始まります。「いつ」「なんのために」「いくらくらい」を明らかにすることによって、それに沿ったポートフォリオを考えることが大事です。車やバイクを買うため?結婚資金を用意するため?将来のマイホームのため?子供のため?はたまた、自分たちの老後の生活のため?こういった自問自答をして自分の中で目的と期間と金額が具体的にすることで、ポートフォリオ策定のスタート地点になるでしょう。どんな人生を送るかはあなた次第、あなたのライフプランに合わせた資産形成で運命を切り開いていきましょう。◆まとめ│投資の世界は未知数、自分の判断がすべてを作る分散投資について紹介しました。不動産や株、債券だけでなく、バランスよく資産を配分し、資産形成を行うことが大切です。すべてが自己判断だからこそ、冷静な目で正しいと信じる道を走るのです。その前に、先人たちが残した情報や知識をしっかりと身に着けて、出来る限りリスクを減らしましょう。投資の世界は、知識がすべてではありません。自分の判断がすべてを作っていくのです。「田舎に高層マンション」で地方を活性化させてほしい今不動産業界がピンチです。いうよりも、日本全体がピンチです。不動産産業は様々な問題を抱えています。...記事を読む不動産は捨てられるの?いらない負動産を捨てる3つの方法かつて、日本では不動産は「不動の資産」でした。どんな不動産でも必ず値上がりし、投資案件として扱われていたのです。近年そういった不動産...記事を読む不動産の価値ゼロ!?空き家問題は深刻。2017年5月現在、日本国内の空き家件数は820万戸以上と言われていて、年々増加傾向にありま...記事を読む「家を相続したら一体いくら取られるんだ..」不安に駆られて調べてみるとどうも、ダメ人間です。大学卒業後、小さい会社に就活したものの、就職先を一日で辞め無事ニートに。不動産査定サイトは基本的に無料で査定を行えますが、成約で祝い金が貰えるキャンペーンを実施しているサイトもあります。最大10万円貰える...記事を読む空き家放置で固定資産税が6倍!?対策や助成・免税を知っておこう「固定資産税」それは、不動産を所有する者が年に一度支払わなければならない税金です。固定資産税はその年の1月1日の時点で土地や家を持つ人が市町...記事を読む分散投資として「不動産」は適正?~30代から始める資産運用術~それは突如として訪れた。自分の老後を意識せざるを得ない出来事が起こったのだ。今後のライフプランをしっかり考えずに生きていた私...記事を読む東京オリンピック1964年/2020年を比較、不動産業界はどうなる?3年後に東京オリンピックを控えているわけですが、不動産業界は慌ただしい日が続いていますね。この記事では、1964年にあった東京オリン...記事を読む不動産売買取引、なんとしてでもポイントを付ける方法はないの?さまざまなショッピングで、ポイントサービスが増えています。不動産の売却にしても、購入にしても、「タイミング」が大切です。実は売却に適している時期と購入に適している時期は異なるのです。今回は、そのタイミングについてご紹介します。1不動産「売却」のタイミングは...「家を相続したら一体いくら取られるんだ..」不安に駆られて調べてみるとどうも、ダメ人間です。大学卒業後、小さい会社に就活したものの、就職先を一日で辞め無事ニートに。それ以来、定職に就くことは諦め20代後半でようやくブロガーにでもなろうかと考えているダメ人間です。昔から、不動産はとても価値のあるものでした。その不敗神話は崩れかけているのが現状です。...家を買うなら核シェルターを買え!?北朝鮮のミサイル発射失敗を受けて、安全を考える連日報道されている北朝鮮のミサイル問題、直接的な危機は感じられないものの、何か重大なことが起こっていることは想像できます。今回はそういったことを含めて、安全について考える時間にしましょう。家を買うときに損しないため、もしくは所有する不動産が売れない物件だと把握するために、「損する家」の特徴を紹介していきたいと思います。どの時代にも、需要の高い家には特徴があります。