キャッシング・ローン利用できる人(法人)は限定されますが「トランザクションレンディング」は中小企業にとって銀行に替わる新しい融資元として注目されています。上手に活用すれば銀行より金利等が良い条件で借り入れをすることができますし、手間もかかりません。審査が非常に早い、というメリットもあります。このページではトランザクションレンディングの意味や仕組みトランザクションレンディングを利用するメリット各サービスの金利や融資限度額など条件面での比較などについてそれぞれ解説していきます。フィンテックに興味がある方や消費者金融や銀行以外の融資先を探している方の参考になると思います。融資を受ける条件として、トランザクションレンディングを提供しているサービスを利用する、ということが大前提になります。Lending)は英語では個別でトランザクション(Transaction)=処理、売買レンディング(Lending)=貸し出し、融資という意味があり、全体としては「プラットフォーム内での売買やお金の出入り等のデータを元に与信を行う融資」という意味合いで使われます。プラットフォームとはクラウドサービスを代表とするネット上でのサービスのことです。トランザクションレンディングはオンライン上で融資の審査をおこなう「オンラインレンディング」の一種と考えることもできます。プラットフォームを運営する企業がサービス提供しているトランザクションレンディングは特定のプラットフォーム運営会社がプラットフォームを利用する企業・個人事業主に対して行なう融資です。特定のプラットフォームとは具体的には楽天モールAmazonマーケットプレイスGMOイプシロンの決済サービス会計ソフトのオンラインサービスなどが該当します。ジャンルとして拡大するとECモールネットの決済システム財務・会計ソフトのクラウドプラットフォームなどのサービスを展開している企業がプラットフォーム利用者に対するサービスの一つとしてトランザクションレンディングを提供していることが多いです。オンラインでの会計ソフトなどはトランザクション・レンディングの代表格です。プラットフォーム内に蓄積されたデータを与信に活用EC(電子商取引)のモールを例にしますが、モール内には出店企業の様々なデータがあります。過去から現在までの売り上げ状況モール内での顧客からの評判や口コミモール内で顧客とトラブルが起きていないかなどを確実に把握できます。過去と比べての伸び(先月と今月比も可能)顧客の数や顧客単価プラットフォーム内の同業他社との比較などをすべて把握できます。このようなデータを元に与信を行えば返済能力などを的確に予測できます。よって的確な条件で融資が可能になる、という理屈です。融資する側にもメリットがある仕組みトランザクション・レンディングは融資する側にもメリットがあります。トランザクション・レンディングを提供する側は通常の金融機関では手に入らないようなデータを利用できます。それだけでなくプラットフォームに融資先を囲い込むことができるプラットフォームの魅力として未出店者にアピールできる毎月の決済金額を相殺して利息付きの返済金を定期的に受け取れるコンサルタントや担当者が付いていれば融資先の人柄等もわかるので融資判断力が上がるなど、プラットフォーム利用者の満足度を高めることできてなおかつ構造的に融資金額の貸し倒れ率が低いというプラットフォーム運営元には大きなメリットがあります。トランザクションレンディングを利用するメリットとデメリットここからは借り手がトランザクションレンディングを利用するメリットを挙げていきます。基本的にはメリットが大きい仕組みなのですが、デメリットもあるので順番に解説します。アルトアメリット1.決算書等が不要トランザクションレンディングではだいたいが決算書の提出を不要としています。分厚い資料を作ったり準備する手間が省けます。銀行などの金融機関へ融資の申し込みをするのと比較すると書類関係の手間は大幅に削減されるでしょう。担保や保証人も不要です。これは過去の取り引きデータが担保や保証人のような役割を持っているからです。いうことは良くないデータが多ければ借り入れにおいて不利になる、ということでもあります。メリット3.融資の審査期間が短いトランザクション・レンディングは銀行などと比べると面談がないこともあり審査期間が非常に短いです。最短で審査申し込みの当日に結果が出ますので、融資を受けたい時に受けることが可能です。必要な時に(審査に通過すれば)すぐにお金を借りれます。デメリット1.プラットフォームへの所属が必要オンラインで融資を受けるにあたってトランザクションレンディングサービスを提供している企業プラットフォームに属する必要があります。集客からシステム構築まですべて自前で行なっている会社はプラットフォームへの参加・利用を検討しなければなりません。今ではオンライン融資サービスはによっては複数のプラットフォームサービスと提携していますので、どれかひとつでも決済やECなどのプラットフォーム系サービスを使っていれば融資の審査を受けれる確率が高いです。デメリット2.情報が漏洩した時の危険性は高いトランザクションレンディングでは自分たちの会社のデータを他の企業に渡さなくてはいけません。これは銀行などでも同じことですが、ネット系サービスを運営している企業は大手銀行などと比べるとセキュリティが厳しくないことがほとんどです。審査用として提供したデータがサイバーテロなどの犯罪によって流出したとき、何かしらの被害を被る可能性があります。現代においてはインターネットを使うこと自体が一定のリスクを持つ行為なので、そこまで不安を感じる必要はありません。トランザクション・レンディングのサービス比較ここからはサービス内の個々の要素について比較していきます。審査にかかる期間などです。与信内容によって貸付条件等は変わりますのであくまでも参考程度にしてください。それに、プラットフォームの内容次第というところもあります。トランザクションレンディングに参入している企業名とサービス名一覧まずは日本の代表的なサービスを一覧にします。トランザクションレンディング楽天カード株式会社:楽天スーパービジネスローン株式会社CAMPFIRE:CAMPFIREレンディング株式会社リクルートファイナンスパートナーズ:Partnersローンコイニー株式会社:Coineyエンジンアルトア株式会社:アルトアエメラダ株式会社:エメラダ・バンクこの中でサービスを比較します。Capital(スクエア・キャピタル)paypalなどがありますが、日本企業とはほとんど関係がないので比較対象としては除外します。トランザクションレンディング:個人は6.0%、法人は3.5%Partnersローン:2.0%プラットフォームに依存しないタイプもあるトランザクションにはここまで紹介してきたようなプラットフォーム運営会社がプラットフォームを利用している人や法人にお金を貸すというタイプだけでなく、プラットフォームを運営していない会社がプラットフォームと提携し提携しているプラットフォームを利用している人や法人にお金を貸すというタイプのトランザクションレンディングもあります。代表的なサービスは「Lendy(レンディ)」です。特定のプラットフォームに依存せずに融資を受けたい方は是非リンク先で詳細を確認してください。オンラインレンディング「Lendy」の概要と審査に使用するデータオンラインレンディング「Lendy」の概要についてと、融資の審査にあたって使用するデータについて解説します。pecu-niadmin関連記事ランサーズのタレントスコアとは?クラウドソーシングサイト大手の「ランサーズ」ではフリーランスとして働く人の信用力の指標として「タレントスコア」を作ります。記事を読むクラウドキャッシュは報酬を融資として前払いで受け取れるサービスクラウドソーシング大手のクラウドワークスが新規事業としてAIによるスコアレンディングサービス「クラウドキャッシュ」を開始します。記事を読むMFクラウドファイナンスの仕組みマネーフォワードの融資サービス「MFクラウドファイナンス」の仕組みを解説します。記事を読む【2020年1月】オンラインレンディングの種類と代表的なサービスネット上の融資サービス「オンラインレンディング」の種類とそれぞれの仕組みを簡単に解説します。記事を読むオンラインレンディング「アルトア」の概要や仕組み会計ソフト「弥生会計」の仕分けデータを使って与信を行う「アルトア」は「オンラインレンディング」と呼ばれるジャンルの融資サービスです。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。