年会費無料カード最強決戦(その2)徹底比較Tweet年会費が無料で高還元率なカードはさまざまですが、今回は「最強カード」として名をはせている「楽天カード」と、「JCBカードW」の徹底比較をしていきたいと思います。JCBカードWのほうが登場したのはあとですが、人気が高く、申し込みも殺到するほど。...どうしてなのでしょうか?...それはズバリ、特約店(セブンイレブンやスタバ、アマゾン)での還元率が高いから!普段よく利用するお店で還元率が高いのは嬉しいですよね。楽天カードも負けていませんよ。独自のポイントアッププログラム(SPU)を取り入れ、ポイント付与率を大幅にアップさせています。1枚の最強カード候補「オリコカード・ザ・ポイント」との比較は以下をお読みください。JCBカードWと楽天カード。楽天カードの基本情報まずはJCBカードWと楽天カードの基本情報を比較!まずはクレジットカードとしての基本的な情報を比較してみました。実質なし※詳細は後述します。公共料金の支払い公共料金の支払いでもポイント付与それではここからは、それぞれの項目について「優劣(勝敗)」を交えながら解説していきます。年会費JCBカードWの年会費は永年無料です。気を付けたいのはJCBカードWは申し込み年齢が39歳以下ということ。年齢制限さえクリアしていればJCBカードWを申し込むには最適です。楽天カードも年会費は永年無料です。こちらは18歳以上であれば特に年齢制限はありませんので、何歳でも申し込むことが可能です。年会費の部分で少し触れましたが、JCBカードWには年齢制限があります。18歳以上39歳以下でないと申し込みができませんので要注意!しかし、40歳以上でもどうしてもJCBカードWが欲しい場合には「家族カード」を申し込みしましょう。家族カードは年齢制限がありませんので、本会員のかたが39歳以下であればOKなんです。することで40歳以上でもJCBカードWを手に入れることができますよ。対して楽天カードですが、こちらは18歳以上(高校生は除く)であれば申し込みが可能なので、「申し込みできる年齢」の勝敗は楽天カードに軍配があがりますね。ちなみにJCBカードWはWEB入会限定です。JCBカードWも楽天カードも1%とかなり高めなのが特徴です。年会費が永年無料で還元率が1%のカードは貴重なカードなんですよ。両方とも1%ですので、基本還元率の項目も引き分けとなります。楽天カード◎ETCカードETCカードは、JCBカードWは無料で作ることができますが、楽天カードは540円かかってしまいます。ETCカード利用も通常ポイント付与(還元率1%)されるのはオトクですよね。これはJCBカードWも楽天カードも同じです。いうわけで、ETCカードに関しては無料でなおかつポイントもつく、JCBカードWに軍配があがります。楽天カード△ポイントの有効期限まず、JCBカードWの有効期限は2年です。2年もあればポイントを貯めて、さまざまな景品と交換することも可能ですよね。JCBカードWは特約店での還元率もいいので、2年のあいだにザクザクポイントも貯まっていきます。対して、楽天カードは...実質無期限の有効期限!なぜかというと、ポイントを最後に獲得した日から1年が有効期限だからです。ポイントを貯め続ければ、1年のび、またポイントを貯めれば1年のび...の繰り返しになるため、カードを使い続ければ有効期限は実質ないのです。JCBカードWも楽天カードも最短即日で申し込みの結果がメールで届きます。カードの発行も最短3営業日で自宅にカードが届くので、すぐにカードを手に入れたい人にはもってこいのカードです。どちらも審査期間・カード発行日数が同じなのでここは引き分けですね。公共料金の支払い公共料金の支払いでポイントが付与されるかどうかですが、JCBカードWも楽天カードもどちらも付与されます!公共料金の支払いは毎月のことですし、カード支払いにするだけでポイントが貯まっていくのはありがたいですよね。【利用明細について】JCBカードWは紙の利用明細が廃止されており、ネット上で確認するしかありません。楽天カードのほうは紙の明細書も発行可能ですが、止めないと毎月80円かかってしまいます。必要な方はそのままでいいですが、不要な方は止めてしまったほうがいいかもしれませんね。特約店での還元率が高いのは?JCBカードWはセブンイレブンやAmazon、スタバに強いJCBカードWの強みは、特約店でのポイント還元率が高いところです。いつでも、セブンイレブンやAmazon、イトーヨーカドーではポイント還元率1.5%、スタバではなんと2.5%も還元してくれます。普段、生活していて使う機会が多いお店での還元率が高いのが嬉しいですね。セブンイレブンやスタバ、Amazonなどをよく利用する方必見のカードです。JCBカードWの「JCBオリジナルシリーズパートナー」でもボーナスポイントをゲットすることができます。1年間の購読で180P(900円相当)この充実のラインナップは嬉しいですね。ものはありませんでした。優待を受けても年会費を払っていた分「損」をしていたのです。ところがこのJCBカードWは年会費永年無料なので完全に「得」をすることができるのです。そのほかにも全国の飲食店、カラオケボックスなど約300店や全国の美容室、ネイルサロン、リラクゼーションサロン、リフレクソロジー等約200店でポイントが貯まっていきます。※詳しくはこちら楽天ダイニングでポイント2倍に!その他特約店も2~3倍カラオケ店や居酒屋などの楽天ダイニング特約店で楽天カードを使うとポイントが2倍になります。いろはにほへと、寧々家、時遊館などがあります。カラオケ店ではカラオケの鉄人、時遊館、歌うんだ村、コロッケ倶楽部があります。楽天ダイニングの一部店舗ではスマホなどのネット予約で100円分の楽天スーパーポイントがもらえ店舗も。普段から居酒屋やカラオケ店を利用する人にはオトクなサービスすよね。楽天ダイニング店舗検索はこちらその他の特約店としては「ENEOS」があります。車やバイクを持っているかたはガソリンを入れる機会も多いですし、楽天スーパーポイントも2%貯まるのでオトクですね。得タクネットワーク、ベストワンクルーズ、アミー号.com※ENEOS、てもみんは還元率2%、その他の特約店では3%です。【結論】特約店で還元率が高いのは?楽天カードは楽天ダイニングが特約店としてありますが、普段居酒屋などを使わない人にはあまりメリットにはなりません。そのほかにも特約店はあるので楽天カードのほうが劣っているとは一概には言えませんが...JCBカードWの特約店(アマゾンやスタバ、セブンイレブン)に比べるとどうしても差を感じます。JCBカードWの特約店であるアマゾンやスタバ、セブンイレブンは誰でも利用する機会がありますので、ここはJCBカードWに軍配が上がりそうですね。ちなみにアマゾンもスタバもセブンイレブンも、そのカードで決済するだけでポイントが3倍以上になります。○ポイントの交換先は?充実しているのはどっち!?楽天スーパーポイントアッププログラム(SPU)とは?楽天スーパーポイントアッププログラムとは、2016年1月からスタートした独自のポイントアッププログラムです。楽天カードで楽天市場・楽天ブックスでお買物すると、誰でも毎日ポイント5倍になるサービスのことで、ヤフーのショッピングポイント5倍に対抗して作られました。条件を満たすことで楽天市場でもらえるポイントの付与率が大幅にアップします。2017年10月からは最大7倍だったものが、8倍に。5の倍数の日は楽天カードでの買い物で+2%にもなるんです。楽天市場での買い物を楽天カードで行うと、以前はポイント2倍でしたが現在は4倍に!内訳としては楽天カード利用で3倍(3%)+楽天カードの還元率1%で4倍になるというわけです。そこに+SPU特典分がつくことも。付与されたポイントは期間限定ポイントになるので有効期限が40~45日と少し短めなのが難点です。+1倍(1%)合計で8%も上乗せされるチャンスがあります。楽天市場の利用でもポイントは上乗せされますが、楽天市場アプリでの買い物でしか上乗せされない分もありますので、そういった場合には楽天市場のHPから商品を選択し、ケータイで購入するといいでしょう。PCの楽天市場とアプリの楽天市場は連動しているので、カートに入れたものはそのまま引き継がれますよ。Dokiランド」JCBカードWのポイントアップモール「OKiDokiランド」の参加店舗は400店舗にもおよびます。有名なショップでいうと...Amazonやヤフーショッピング、楽天市場などがあります。これらは、おすすめのショップでもあります。...これらの加盟店舗で買い物をすると、OkiDokiポイントが最大2~20倍もらえる優待も。「OkiDokiランド」の使い方はカンタンで、「OkiDokiランド」のサイトへ行き、使いたいショップを選んで買い物をするだけ!不定期で、「OkiDokiポイントX倍」とバナーの出ているショップもありますので、こまめにチェックして、ポイント倍増キャンペーンを利用するのも手ですよ!ポイントプログラムやポイントアップ店を賢く利用しましょう。実は楽天カードはポイント交換先がかなり少ない!1ポイント1円として等価交換できる楽天Edyに交換ができるのは嬉しい点ですが、そのほかは、2ポイントを1ANAマイルに交換するくらいしかありません。注意したいのは、楽天Edyに交換する場合、期間限定ポイントは交換できないことと、交換してからは6ヶ月の有効期限があることです。そのほかには、楽天の投資信託に交換することも可能で、最低購入単位は原則として100円なので、100ポイントから投資を行うことも可能です。お買い物パンダのグッズと交換することもできますよ。ぬいぐるみセット:3,500ポイント○特大でかぬいぐるみ:15,000ポイント○リングノート(B6ワイド)~ピクニックシリーズ~:500ポイント○ふせんセット(3種)~ピクニックシリーズ~:500ポイント○なかよしペアマグカップ:2,500ポイントお買い物パンダが好きな人にはたまらないグッズの数々ですね!こうしてみると、楽天カードはギフト券等には交換はできませんが、そこそこの使い道はありそうですね。JCBカードWのポイント交換先JCBカードWのポイント交換先としてオススメなのは、nanacoカードへのチャージ、Tポイントへの移行、スターバックスカードへのチャージです。Dokiポイント1ポイントを、Tポイント(4ポイント)に移行することも可能です。スターバックスカードへのチャージも基本還元率0.5%のレートで交換ができるのでオトクです。Dokiポイント1ポイントを3.5円相当に換算して交換することができますよ。Dokiポイントが約5.7円相当となります。高還元率なので、ディズニーファン必見の交換先です。マイルへの移行も、1マイル2円相当へ移行が可能。移行手数料もかかりません。ANAマイルへの移行は付与率0.6%と、ANAJCB一般カードよりも0.1%高くなっています。20001OkiDokiポイントあたり5円の計算になるので、交換レートがほぼ等価のものもあります。スターバックスチャージやnanacoポイントなんかは等価交換ですね。3600ギフト券に交換してしまうと還元率が下がってしまいますが、欲しいギフト券がある場合には活用するものいいでしょう。楽天カード○ポイント付与システムクレジットカードのポイント付与システムには3つの特徴があります。1JCBカードWは1000円利用ごとに1ポイント付与。月の合計利用金額を1000で割った数字だけのポイントがもらえます。2楽天カードは100円利用ごとに1ポイント付与。580円のものを買った場合、500円分の5ポイントがつき、80円分は切り捨てになります。31000円利用ごとに10ポイント付与。999円では1ポイントもつきません。このようなパターンがありますが、一番利用者にメリットがあるのは1のJCBカードW方式でしょう。ポイント付与のシステムも、ポイントを貯める上では重要になってきますので、覚えておくといいかもしれませんよ。楽天カード△ApplePayの使い方は?ApplePayの使い方ApplePayの使い方はJCBカードWも楽天カードも簡単です。iPhoneのWalletに登録するだけでOK!登録方法は、カード番号を手入力もできますし、カードをかざすだけで自動的にカード情報を入力してくれるパターンがあります。これだけの手順で、クレカをiPhoneに入れることができ、お店ではiPhoneをかざすだけで決済ができます。JCBカードWも楽天カードもApplePayに紐づけすると、「QUICPay」扱いになり、「QUICPay」加盟店での利用が可能になります。電子マネーへのチャージでポイントは付与されるのか?JCBカードWは電子マネーへのチャージではポイントは付与されません。※上記のものは、すべてクレジットカード払いという扱いになるため、ポイントが付与されます。対して楽天カードですが、こちらも電子マネーへのチャージではポイントの付与がされなくなりました。Suicaチャージだけではなく、Suicaグリーン券・定期券・モバイルSuica特急券などSuica利用分全てがポイント付与の対象外です。いうわけでどちらのカードも電子マネーへのチャージではポイントが付与されないのでここは引き分けとなりますね。楽天カードはQUICPayに割り当てられる先ほど少し触れましたが、楽天カードをApplePayに登録するとQUICPayに割り当てられ、QUICPay加盟店で利用することができます。QUICPayはポストペイ方式(後払い)を取っており、事前のチャージの必要がありません。ポイントの付与の対象ですので、ApplePay賢く使って、生活に役立ててみてくださいね。Pay対応JCBカードWもiPhoneに登録して、ApplePayを使用するとQUICPayに割り当てられます。使い方としてはQUICPay加盟店で、「ApplePayで支払います」と伝え、iPhoneをかざすだけで決済ができます。こちらも後払い方式のため、事前のチャージいらずでラクラクお買い物ができますよ!【裏ワザ】楽天カード・auウォレットでポイント二重取り!まずはauウォレットと楽天カードを紐づけしておきましょう。公共料金等の支払いではauウォレット決済ができませんので、auウォレットで支払えないものは楽天カードで支払います。気になるのはJCBカードWの審査基準ですよね。公式には「本人か配偶者に安定した収入のある18歳以上39歳以下のかた。18歳以上(高校生を除く)の学生」とありますが、審査は厳しいのでしょうか?易しいのでしょうか?...審査基準は厳しめです。JCBカードWはJCBのプロパーカードであるため、JCB独自の審査基準を設けています。JCBカードWは審査基準を公開していないため、どのようにすれば審査が通りやすいかも明記されていません。今までのクレヒスにおいて、滞納や延滞がなく、返済能力が認められた場合には審査に通る可能性は高くなりますので、そこまでの心配はいらないでしょう。審査に通りやすくするための裏ワザとしては、キャッシング枠を0(ゼロ)にしておくといいですよ。キャッシングとはつまり借金のことなので、0(ゼロ)にしておくことで、カード会社としては安心材料となるわけです。ちなみにキャッシング枠はあとから変更もできるので、申し込み時には0(ゼロ)にしておくといいでしょう。楽天カードは審査が易しめということで有名です。して審査が易しめかというと、楽天カードは信販系カードだからです。信販系カードはお客さんにカードを使ってもらうことで利益を得ているため、カード利用者を増やせば増やすほど利益にもつながっていきます。いえ、無職の状態では審査は通りづらいでしょう。そのため、審査が易しめということになりますが、楽天カードの場合も、審査に通りやすくするため、キャッシング枠は0(ゼロ)にしておくとより安心でしょう。こちらもあとからキャッシング枠の変更はできますので、申し込み時は0(ゼロ)にしておきましょう。充実のセキュリティJCBカードWの「J/secure」JCBカードWはセキュリティが充実しているのでカードを使う際も安心できます。不正に使用された被害(スキミングなど)を出さないようにするため、24時間365日休まず監視しています。昨今、インターネットでの買い物が便利になりましたが、そのぶん、不正利用も心配ですよね。そんな時、心強いのが「J/secure」というサービス。「J/secure」とはインターネットで買い物をする際に、本人認証ができるサービスで、加盟店でのカード決済時に、すでに設定されたパスワード入力をするシステム。他者によるインターネットでの不正決済を防げるので安心してカードを使うことができます。スマートフォン向けのセキュリティシステム「J/Secureワンタイムパスワード」も2016年から導入されています。一度限り有効なパスワードの発行をしてくれるので、スマートフォンでの買い物もより、安全性が高くなりました。楽天カードの「楽天あんしんショッピングサービス」とは、こんなときにショッピングの補償をしてくれるサービスです。1代金を支払ったのに商品が届かない2お届け予定日を過ぎて商品が届いた3商品ページの内容と全く違うもの、または、欠陥品が届いた4返品したがショップが対応してくれない5ブランド品を購入したけど、もしかして模倣品なのでは?このような場合に、注文日の翌日から90日以内に楽天市場に連絡をすると、最大30万円まで補償してくれます。ネットでの買い物に不安はつきものなので、このような補償サービスがあるのは安心して買い物ができますよね。両方とも海外旅行保険は最大2000万円まで補償。年会費が無料のカードでここまでの補償がつくのはかなり嬉しいですね!利用付帯とは、海外に行く際の渡航費等をクレカで支払うことで付帯してくる保険のことをいいます。JCBカードWも楽天カードもつきません。年会費無料のカードなのでそこまでの贅沢は言えないか...といった感じですね。楽天カード×ショッピング保険ショッピング保険とは、クレジットカードを利用して買い物したものが破損や盗難に遭ったときにカード会社が金銭的な補償してくれるサービスのことをいいます。JCBカードWはショッピング保険は付帯するものの、海外ショッピングのみ、購入日から90日間・100万円まで補償されます。楽天カードにはショッピング保険はついていませんが、前途した「楽天あんしんショッピングサービス」が付帯するので、ネットでのショッピングではセキュリティもばっちりです。ネット以外のショッピングでは補償がつかないため、ここはJCBカードWに軍配が上がりそうですね。楽天カード×JCBカードWならではの特典チケットJCBチケットJCBとは、JCBのクレジットカード会員のみを対象として、先行販売や優待価格による割引をしてくれるサービス。各種チケットの先行販売はもちろん、リアルタイムで公演やイベントの情報を発信しており、予約はオンラインで完結させることができますよ。各公演・イベントごとに「JCB枠」というものを設けています。この「JCB枠」というのは、JCBがある一定のチケット枠を抑えているシステム。これにより、JCBカード会員は、カードを持たない一般客よりもチケットを確保しやすくなっているというわけです。コンサートや観劇などが好きな方、必見のサービスです。JCBトッピング保険JCBトッピング保険とは、JCBカード利用者のみが加入できる保険のことです。「保険料は安いのに補償は高額」というところが大きなメリットで、損保ジャパン日本興亜とJCBが共同で作った保険です。JCB会員が入れる保険なので、その加入者の人数を活かして、安く保険に入れるようになっています。なんと月額150円で最高1億円まで補償してくれます。保険に加入するか迷っているかたは、この機会に保険加入するのもいいかもしれませんね。J-BasketJ-BasketとはJCB会員限定のサービス。旅行などで充実のベネフィットがある付帯サービスです。トラベル便利サービスなどの優待サービスが受けられます。ディズニーへの旅行もオトクな値段で行くことができます。JCBプリペイドカードとは、ANAマイレージクラブの機能と、JCB加盟店でお買い物できる機能がついたプリペイドカードです。事前にチャージした金額分を全国のJCB加盟店で使うことができます。ANAマイルを貯めるコースと、バリューを還元するキャッシュバックコースがありますが、ANAマイルを貯めるコースにすると、1000円(税込み)利用につき5マイルが自動的に貯まっていきます。付与率0.5%と高めなので、マイルを貯めるために使うのもいいでしょう。トラベル・楽天ブックス・ケータイ版楽天市場(楽天市場アプリ)・楽天GORA・楽天koboポンカンキャンペーンをうまく利用するとポイントがどんどん貯まっていくので利用することをオススメいたします。事前のエントリーが必要ですのでご注意を!楽天カフェ楽天カードを持っていると、渋谷・二子玉川にある「楽天カフェ」での割引を受けることができます。コーヒーや紅茶がなんと半額に!例えば...ドリップコーヒーMサイズ370円→185円、カフェラテSサイズ390円→195円、アイスティーLサイズ410円→205円など、通常価格よりかなり安くカフェを利用することができますよ。楽天スーパーポイントもたまるので、楽天ユーザーは利用する価値のあるカフェですね。全席に電源があり、無料Wi-Fiもあるので、作業や休憩が捗ります。楽天Koboが設置されている席もあり、最新の雑誌を読むこともできますよ。楽天カードの支払い方法は、1回払い・2回払い・分割払い(3~36回)・リボ払いです。1回払いでは手数料はかかりませんが、2回払いでも手数料が無料なんです。当たり前ですが、使い過ぎには注意しましょう。リボ払いなどは手数料がかかってしまいますので、お財布と相談して決めるといいかもしれませんね。ハワイに楽天カード専用ラウンジ2017年6月からプレオープンしていた、ワイキキの免税店にある楽天ラウンジ。2017年8月1日に正式にオープンしました。楽天カードを持っている本人と、その家族が利用することができます。ラウンジの営業時間は9:30~20:00(年中無休)なので使いたいときに使うことができますし、スタッフは全員日本人です。空港ラウンジ内には雑誌コーナーやドリンクコーナー、お菓子コーナーなど、さまざまなアメニティが充実しています。海外に行くと、日本語が通じなくて少し心もとないこともありますが、このラウンジでは日本語が通じるため、旅の疑問にも答えてくれますし、心強いです。ハワイに行った際には利用してみるのもいいかもしれませんね!楽天銀行利用で金利アップ楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行に設定してカード利用代金の引き落しがあると、翌月の楽天銀行の普通預金が2倍の金利になります。楽天銀行を持っていない人はこ機会に作ってみるのもいいかもしれません。楽天銀行の口座を作るのも、ネットで完結しますし、簡単に作ることができますよ。▼スタンダードなデザインスタンダードなデザインは男女問わず人気のデザインです。持っていてかっこいいのもポイントが高いですよね。▼PINKデザインスタンダードなデザインがピンク色に。かわいさを求めるかたにはうってつけのデザインですね。▼お買い物パンダデザインお買い物パンダデザインはかわいらしさがウリ!カードにもかわいさがほしいという方向けのデザインです。▼お買い物パンダPINKデザイン楽天カードの中ではこのデザインが一番かわいいのではないでしょうか。ピンクな上にお買い物パンダも描かれていて、かわいさはピカイチ!人と差をつけられるデザインですね。JCBカードWは光の反射によって見えかたが変わるJCBカードWのデザインは光の当たり具合で少し違った色に見えるのが特徴。「JCB」のマークが白いのも特徴的です。他のJCBブランドカードでは見られないデザインです。細部にもこだわったJCBカードWのデザインもかっこいいですね。Lは女性向けのかわいいデザインこちらはピンクを基調にしたかわいいデザインのカードです。JCBカードW同様、光の当たり具合によって、色の見え方が変わります。女性向けカードということもあって、かわいさを重視していますが、男性が持つことももちろん可能です。18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。高校生を除く18歳以上で学生の方。法定利率が適用されます。お手持ちのカード裏面記載の楽天プレミアムカードデスク(無料)にて承っております。方パート・アルバイトの方専業主婦の方学生の方年金受給の方コメントTweetJCBカードSNSでもご購読できます。けの会計・税務業務のみならず「仕組み化」のコンサルティング業務も展開。家計の管理についても、クレジットカードを活用した家計管理のコツなど、時間と労力を掛けずに自然とお金が貯まる仕組みづくりを得意としている。