2019.03.13キャッシュレス化した北欧の決済事情と旅行者への注意点ツイート119シェアはてブ14Pocket49世界で最もキャッスレス化が進んでいると言われる北欧スウェーデン、そんなスウェーデンに私は住んでいます。日本でもSuicaやiD、Edy等多くの電子マネーが使われ、Appleも独自の電子決済システムを発表するなど世界的に脱現金化が進んでいますが、やはり北欧と比べたらまだまだまだだまと言ったところ。今回は、特に世界でも有数の電子決済インフラが進んでいる北欧諸国の現状を見ながら、こちらのキャッシュレス社会を紹介いたします。最後に、ヨーロッパ旅行で注意すべきレジットカードの利用法ついても紹介していきます。キャッシュレスで世界最先端をいく北欧諸国デンマークやスウェーデンを始めとする北欧諸国は世界でも有数のカード社会です。クレジットカードやデビットカードが使えない場所を探す方が難しく、クレジットカード・デビットカードをポケットに入れるだけで財布を持ち歩かない人が非常に増えてきています。どんな少額決済でも基本的に金額に関係なくカード決済です。車の購入から水のペットボトル1本、電車の切符までクレジットカードを使うことが出来ます。スウェーデンに来てクレジットカードが使えない場所として今まで経験したことがあるのは、極一部の露店と有料公衆トイレだけでした。ちなみに教会の献金までクレジットカードでの支払いを受け付けています。現金を使っているのはおそらく観光客だけ、こちらに住んでいる人が現金で支払いをしているのはほとんど見たことがありません。現金支払い=観光客といって過言ではないでしょう。こちらはデンマークの首都コペンハーゲンにある鉄道の駅券売機です。これほど多くの電子マネーを含むカード類が利用できますが、よく見ると現金の投入口はありません。そのため現金で切符を買いたい場合には一部の大規模駅にのみ設置されている現金対応の券売機か有人窓口に並ぶ必要があります。有人窓口がない小さな駅などでは、現金しか持っていないとそもそも切符を購入できないという事態に陥ります。ちなみに最近スウェーデンではバスやトラム乗車の際現金での支払いはできなくなりました。ICカードを事前に用意するかクレジットカード・デビットカードで運転手に支払います。pocketsスウェーデン南部マルメ・ルンド観光に必須!jojoカードの購入方法と使い方スウェーデン南部のスコーネ地方(マルメ・ルンド等)の公共交通機関を利用する際に必須のカード、それがjojoカードです。日本でいうところのSuicaやPASMOなど交通系ICカードにあ...この流れは北欧にとどまらずロンドンバスなど欧州では現金が使えない公共交通サービスが増えてきています。日本ではかかった料金を人数で均等割りする割り勘という言葉がありますが、スウェーデンでは自分で食べたものを自分で払うのが当たり前なので、誰かが損をしたり得をしたりということがありません。食事後に会計をする際、別々に払う旨をウェイターに伝えれば、一人づつカードを切ってくれます。separately?」と聞いてきます。現金をジャラジャラだして会計に手間取っている方がスマートじゃないので嫌がられてしまいます。なんでこんなに電子決済が普及しているのでしょうか?そこには国策でキャッシュレスを推進しているという事情がありました。デンマークでの国策から見る脱現金社会によるメリットデンマーク政府は、最近財務省が推進する経済成長施策のひとつとして「現金清算の義務」を一部で廃止することを認める法案を発表しました。お店によっては「うちでは現金使えません」という事が認められたのです。こんな事ができる理由として、デンマークやスウェーデンではユーロ通貨の導入をしておらず、独自通貨制度(デンマーククローネ、スウェーデンクローネ)を維持しているというためです。これにより国策として脱現金社会を進めると同時に、電子決済を半強制的に促進することが出来るのです。それを推し進める理由には主に5つあります。現金を持ち歩く必要がないため、ひったくりや空き巣、強盗のような現金を狙った犯罪の抑制につながっているとされています。現金取扱量が減ることから銀行強盗の件数もここ数年で激減(なんと1/400に減少)しているようです。一方でインターネットを利用したセキュリティに関する犯罪やスキミング被害が増えており、これによる対策が現在進められています。pockets北欧スウェーデンでお金のない銀行に銀行強盗が入った話スウェーデンを始め北欧諸国で進むキャッシュレスの流れ。消費者の支払いによる時間を短縮することができるほか、売上の日報等を作る管理がしやすくなり、店舗の経営管理を効率的に行うことができます。これにより、生産性の向上が図られると考えられています。消費者としても紙幣や小銭を管理したりする必要がなく、支払いの際にはいつも決まったカードやICチップ搭載デバイスを出すだけですので、決済の利便性が向上します。使われる現金が減ればその分造幣する必要がないので、それに当てられる予算を削減することができます。全て電子決済化すると、お金の動きが全て銀行など管理された組織を経由することになります。そのため、裏で動く現金のようなものがなくなるため、犯罪に関連した金銭の享受が出来なくなるほか、国にとっては個人事業主からの税金の取りこぼしがなくなります。お金の流れを完全にモニターされるという側面があります。現金が使えない社会スウェーデン国民の97%がデビットカード保有スウェーデンの銀行では、なんと銀行口座を持つ7歳以上の子供全員に対しデビットカードを発行しており、これは人口の97%がデビットカードを保有していることを意味します。小さい子供のうちから電子決済を行うことが習慣になっているのです。普及しているのはクレジットカードやデビットカードだけではありません。Bankのスマホアプリを使用した電子決済を使用しているとのこと。電子マネーやスマホアプリでの決済も極めて一般的に行われています。スウェーデンではSwishと呼ばれるスマホアプリを通した決済もポピュラーです。スウェーデンの民間銀行が共同で立ち上げたシステムで、アプリ上で金額や送金先の電話番号等を入力するだけで送金することができます。紐づけているために可能になるシステムで、相手の個人情報保護の何かしら1つわかれば全てにアクセスできてしまうという、スウェーデンのシステムに起因します。スウェーデンでは「ちょっと100クローネ貸して」なんていって紙幣を渡す時代は完全に終わっており、アプリで「100」と入力して送信、そんな時代が来ています。現金主義は生き残れない2016年1月より施行予定の前述したデンマークの法案によると、レストラン・衣料品店・ガソリンスタンドなどの一部の業種で、現金による支払いを断ることができるようになるということ。国によっては現金では商品を購入できない時代が来たということです。何も買えないなんていう時代が来てしまうのかもしれません。現金がなくなる国そんな理由から、北欧諸国では近々現金がなくなるのではないか、なんてことまで言われるようになりました。事実2015年の年間決済額のうち、現金による決済はスウェーデンではたったの3%、デンマークでは5%であったと報告されています。よって年間の紙幣発行額は右肩下がりを続けており、近いうちにキャッシュレス社会が来ると予想されています。事実、スウェーデン6大銀行のうち、現在において現金での運用を行なっているのはわずか1つだけです。不慣れな高齢者を狙った詐欺事件も少なからずやはり発生しているようです。銀行にいって現金を下ろすという手間がない分、非常に簡単に送金が出来てしまうことからでしょう。最近ではセキュリティの安心を唱ったICチップカードでさえ、データをコピーし偽造を試みるグループがいるとか。セキュリティ面での不安が言われています。日本ではPINコードが思い出せないor設定してない場合には「サインで」と署名による決済ができるますが、北欧を始めヨーロッパだと高級ホテルを除いてクレジットカードの使用をほぼ100%断られます。4桁の暗証番号の設定がきちんとされているか事前に確認しておきましょう。磁気専用カードは利用不可それと同様に、磁気カード(ICチップの付いていないカード)の利用もPINコードによる決済が出来ないので断られます。私の住んでいるスウェーデンでは、セキュリティの観点からICチップ付きクレジットカードが当たり前で、ICチップのないカードは決済用として受け付けてもらえません。日本で発行されているアメリカン・エキスプレスカードやダイナースカードの多くは、未だICチップ未搭載ですので、いくら日本でステータスカードといっても全く無力ですので注意しましょう。プラチナカードでもブラックカードでもダメなものはダメです。ヨーロッパ旅行でのクレジットカードの条件はこちらも御覧ください。pockets海外旅行・留学中の病気・怪我に備える最強クレジットカード海外旅行に行く際の重要検討事項1つに、持っていくクレジットカードがあります。今の時代、クレジットカードを1枚も持っていないという人はほとんどいないはず。最後にクレジットカード、デビットカード、電子マネー、スマホアプリ、インターネット経由オンライン決済などの電子決済インフラが整ってきている北欧諸国では、もはや現金が使えなくなる日が近づいてきています。日本もマイナンバー制度が本格的に導入され、今まではペーパーワークだったものが一部電子化が進んできています。総務省が将来的には電子マネーやポイントカード機能をマイナンバーカードに搭載することを検討しているという報道がされており、マイナンバー制度とともにキャッシュレス化が進むということもあるかもしれません。今回はちょっと社会問題的なことを取り上げてみます。普段から「北欧は!」「スウェーデンは!」となんでもかんでもスウェーデンを引き合いに出し日本の制度や慣習を批判する日本...いずれにせよ現時点で言えることは、現金主義者が多いことで有名の日本でさえ、将来キャッシュレス社会に進むことはグローバル化の中で避けては通れない道であることは間違いありません。日本のキャッシュレス化により消費者にとっても安全で便利な社会になることを願うと同時に、セキュリティー対策も同時に進むことが望まれます。行く人はほとんどみなさん当然のようにクレジットカードをお持ちだと思います。その中でも欧州で今主流になっているのが、「コンタクトレス」支払い。クレジットカードではあるものの、SuicaやPASMOのように端末に触れるだけでワンタッチで支払いができるものです。日本のクレジットカードにはまだほとんど普及していませんが、その中でも唯一と言っていいほどアメリカン・エキスプレス発行のクレジットカードにはこの機能な標準装備。スカイトラベラーカードカードに描かれたWi-Fiマークのようなサインが「コンタクトレス」支払い可能なカードの目印です。少額決済でもカード決済が当たり前のヨーロッパ主要国。英国ではこのコンタクトレス対応カードを持っていれば、地下鉄もバスも切符を事前に買うことなく自動改札機にタッチするだけでそのまま乗車可能。カフェやコンビニの支払いもワンタッチ1秒で済ませることができます。海外で使いづらいイメージのあるアメリカン・エキスプレスですが、実はこんな非常に便利な機能がついていることはあまり知られていません。PMデンマークへ一年間ワーホリに行ってみたいと思っているのですが、アメックスを使える店はありますかね。デンマークに、アメックスからチャージできる電子マネーとかはありますでしょうか?とにかく、私はアメックスが使いたいのです。使えるところありますよ。マスターやビザと比較すると弱いので使えないお店は結構多いです。電子マネーはコペンハーゲンの交通カードとか一部とかしか普及してないですし、日本のようにお店でも使えるようなものではないです。なるとかなり難しいというのが実際かと思います。AM来年の夏に30年以上前に仕事を通じて知り合った旧友を訪ねてストックホルムに行こうと計画中です。payは比較的どこも使えると思います。こちらの場合はクレジットカードのコンタクトレス決済が当たり前(IDやQuickPayなど既存勢力の影響で日本だとかなりレア)なので、ApplePayなどを介す人はあまり見られない印象です。ICチップ読み込みが必要な挿入形式の端末しかない個人事業者も多いので、そういうところでは非接触型の支払いはできません。Payは使ったこともなければ身の回りで使っている人を見たこともないのでなんとも言えません。PMちょっと調べてみましたが、スウェーデンではまだ現金拒否を合法化しているような法律はなさそうです。逆に市立病院などでは現金を拒否してはいけないという裁判所の判決ケースが2015年に出ているようでした。AM9月にデンマーク、スウェーデンに旅行をする予定の者です。PM9月の上旬に蚤の市に行ったものです。蚤の市では基本現金払いです。逆に駅の改札前にあるICチップ入りのカードで現地通貨を降ろそうとしましだ。それぞれ違うVISAカード3枚でチャレンジしましたが全く降ろせず、結局Tセントラル駅まで戻ってお金を下ろしました。ストックホルムのトイレはほぼ有料であり5クローネがないと使えません。AM2019年7月末、ストックホルム市内での事です。全部の地域ではないかもしれませんが、公衆トイレはカード払いでき、金額は4SEKでした。カードを差し込むと、ドアが開き、使用後水を流すボタンを探せず、困りました。トイレから出ようとドアを開けた時、ドアを開けるタイミングで水が流れたのでホッとしました。AM最近ではストックホルムに限らず青空市場でもカードやSwishを受付ける所もちょこちょこ出てきています。店員がアラブ系、中華系のところは(税金問題がからんでることもあって)現金しか受け付けないというところがほとんどです。日本のカードでATMを使う場合ですが、日本の発行会社がATMの種類によって海外「キャッシング」にセキュリティをかけている所があります。事前にカード会社に一報いれておけば特に問題はないはずです。デビットカードで現金を引き出す場合にはそういった話は聞いたことがありませんし、事実自分のみずほ、三菱、静岡銀行のデビットカードで問題になったことはどの国であれ1度としてありません。AMコメントありがとうございます。クレカ対応かどうかはその店次第という感じとしか言えません。AMキャッシュレス化に興味があるのですが、同時に不安がまだあります。そこでキャッシュレス化ではスウェーデンがかなり先行しているようですが、ビットコインの消失事件ように事件に巻き込まれた場合、政府は保証してくれるのでしょうか?日本は自然災害で電力が使えない時がしばしばありますが、そういった時のために対応策は?個人的にはカードの場合、使い過ぎるという懸念もw便利になる事によって危険性もあると思いますが、それが表に出ないのと、急激に広がり過ぎて違和感しかありません。お金は大事なので、心配になります。AMそもそもキャッシュレスとはいえ換金(ゴールド)可能な正式通貨ですので、国が存続する限り通貨が消滅するということはあり得ません。「ある日突然口座から全部現金が消えるかもしれないから預金はしない」と言っているのと同じことになります。それが起こるとしたらジンバブエなどでみられたような国が再生破綻するケースです。通貨の価値そのものの価値が全くなく金との交換もできないビットコインなど仮想通貨とは全く別問題ですので、そこはしっかりと理解する必要があります。電力が使えないということも想定されていませんしそのようなことが問題になったこともありません。その議論をしはじめると例えば銀行口座に現金を預けても電気が使えないときは引き出せないからタンス預金にする、という結論になります。お金は大事とのことですが、紙幣も硬貨もクレジットカードで支払うとしてもいずれも等価な「お金」を消費していることには変わりません。クレジットカードを使用するキャッシュレスと仮想通貨の問題は全く別件ですが、そこを混乱されているような気がします。PM6月上旬にスウェーデンを含めて北欧への旅行を予定しています。AM基本青空市場や、移民が経営する脱税系の闇市ショップをのぞいてカードが使えないことはありません。イレギュラーなことをしないかぎり現金を両替する必要はないと思います。基本スウェーデンで生活している間や、イギリスに引っ越した後何度か訪れる際などで現金がないとどうにもならないという経験はありません。クレジットカードが海外で使えるかどうか(ICチップ、暗証番号、VISAもしくはマスター)はしっかりと確認しておく必要があるかと思います。AM大変勉強になりました。最近の身近な話で、会社でお香典を集めることがあったのですが、そういった日本独特の習慣については、キャッシュレスできないような気がしています。文化の壁はなかなか高いかと。できるところから、どんどんキャッシュレスになるのでしょうね。スウェーデンについて調べててこちらに辿り着きました。切符に関してありましたが、Suicaは最近ではモバイルSuicaアプリでチャージも楽になってきましたね。あと飲食店の会計で割り勘アプリなんてものもできたとこの前ニュースで見まして、日本も変わりつつあるなと思いました。セキュリティの面が怖いのはありますが(友人は海外でスキミング被害にあったので)、便利になるのは良いですね。PMやはり日本の鉄道の一番の問題点は、クレジットカードで切符が買えない、もしくはカードでのチャージができないということかと思います。日本人であれば確かにスマホアプリなどで対応できますが、一時滞在の旅行者からするとこれはかなりのハードルの高さ。日本では「日本発行のクレカのみ」対応している店舗も多いので、そういう意味ではまだまだ改善の余地はあるかな、という印象です。AM日本も早くデジタル通貨の時代が来るとうれしく思います。AMコメントありがとうございます。クレジットカードがもう少し使えるようになるといいですね。電車の切符をカードで買えるようにするのはこれだけ外国人旅行者が増えてきた今は急務な気がします。切符じゃなくてICカード買うにもチャージするにもやはりカード支払いは最低限具備してほしいと思ってます。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。き方・営業時間・持ち物】2020.01.13海外旅行に最適クレジットカード急速にキャッシュレス化が進むヨーロッパ旅行をするならクレジットカードは必須。エポスカードならカードを持っているだけで海外旅行保険が自動付帯され、さらにICチップつきなのでスキミング被害のリスクを最小限に出来るなどセキュリティも安心。