「ポイントやマイルが貯まるから」「オンラインショッピングで使いやすいから」などの理由で、日本でも保有率が85%を超えるクレジットカード(2017年9月JCB調査)。調査に協力した3500人の平均保有数は3.2枚だという。日本のクレカは分割払いやリボ払い、ボーナス一括払いなど、利用者の経済状況に見合った豊富な返済オプションが特徴だ。APR(年換算利回り、実質金利)や利用状況などを世界のクレカと比較してみよう。Bankで、5.9%という驚きの低さだ。Scotlandのクレカは6.45%。それでは英国はクレカの金利が低い国なのか?というと、一概にそうとは言えない。これらはあくまで各社が提供する「最低APR水準」で、誰もがここまで低い金利で利用できるわけではない。Card」のAPRは7.49%~18.0%とかなり差が開く。他、アイルランド・オーストラリア・カナダだ。アジアで金利が低いのは台湾銀行のクレカ?アジアの国・地域で金利が低いのは台湾銀行のクレカで、8.80~10.80%程度。Card」は26.90%など、ブランドによって差がある。Card」は26.95%と、高めに設定されている。Mastercard」も42%と非常に高い。Kenyaのクレカも38.48%とかなり高い。Visa」が36.43%、DBSのクレカが32.00%など、即返済するのでない限り、気軽にクレカを利用できる環境とはほど遠い。米国--年利が2007年以来の最高水準に米国と英国のクレカ事情を詳しく見てみよう。クレカ情報サイト「CreditCards.com」のデータによると、米国のクレカの年率(APR)は10週間連続で上昇し、2018年5月の時点で16.71%に達した。同社が金利動向の調査を始めた2007年以来の最高水準だ。連邦準備銀行の利上げの影響から、米新規クレカのAPRは過去2年間で1.5ポイント以上上がっている。TransUnionの調べからは、2018年第1四半期、クレカ利用者1億7500万人弱、発行数4億1600万枚という過去最大の数字を記録したことが明らかになっている。信用限度額が高くなったという事実は、カード発行会社間でが消費者への信頼が増していることを示唆しているが、負債が増えて返済に苦しんでいる消費者も多い。2015年には1.38%だった90日以上の延滞率は、1.78%に上がっている。よると、2018年6月の英国のクレカ年率(APR)は23.1%。1月から0.3ポイント増えた。クレカに依存する生活を送っている利用者や負債額の大きい利用者にとっては、わずか0.3%の金利上昇が致命傷となりかねない。クレカ乗り換えで一定期間金利0%という特典付きクレカも多い。最長28カ月間金利0%になる。米国同様、英国でもクレカに依存する消費者が増えている。Charityのデータによると、2018年4月の時点で、英消費者のクレカ負債総額は711億ポンド、一世帯2613ポンドに達していた。平均的な金利のクレカで毎月最低額しか返済していない場合、完済に26年以上かかることになる。クレカによる貸し倒れ償却総額は2018年第1四半期だけで、3.18億ドルだった。貸し手は乗り換えで一定期間金利を0%にすることで貸し倒れのリスク縮小を狙っているが、「乗り換えた途端、さらにクレカで買い物してしまう」という消費者も少なくない。金利が高い・低いに関わらず、クレカはかしこく上手に利用したいものだ。