住友生命「たのしみグローバル」には「指数連動プラン」と「定率増加プラン」がありますが中身はまったくといっていいほど違うんです。「指数連動プラン」は、投資信託や変額保険と似ていて積極的な運用ですが、そのうえで安定的に積立てることができる、新しいタイプの外貨建保険です。「定率増加プラン」は、一般的な外貨建保険と同じく指定通貨国の国債で運用されています。ここでは「指数連動プラン」についてご案内しますね。マルチ・アセット指数」の運用成果が積立に反映されるプランです。この指数は、世界株式や債券などに分散投資を行って得られた運用成果によって計算されています。そのため変額保険や投資信託のように運用は積極的なんですよ。それなのに運用指数がマイナスになっても積立金は指定通貨建で減ることがないなんて!安定的に運用できるようになっているのが驚きです。指数がマイナスのときは「増加率」は0%になり、積立金は増えることも減ることもなく1年間そのままです。すると年数に応じて手数料が発生します。●市場価格調整:アリ3.外貨建保険のメリットとデメリット外貨建ての保険には共通してつぎのようなメリットとデメリットがあります。健康面に不安を感じている方でも安心して入れます。【特徴2】積立金の増加率が毎年変わる「増加率」は「利率」とは違うもので、運用成果に応じて算出される指数に連動します。契約応当日の前日が「増加率」の判定日です。契約のときに設定する上限を超えて「増加率」が上昇することはありません。【特徴3】指定通貨建で減ることがない増加率が高ければ積立金(解約返戻金)も増えますが、もし増加率が下落しても積立金は「指定通貨建」で減ることがないんです!もっと簡単にいうと「指定通貨建」で増える可能性はあっても減ることはないということ。運用のしくみは変額保険なのでなんだか不思議ですが、、積極的な運用ができるうえに円安で受取ることができればかなり期待できそうですね。契約時に目標額を設定することができ、目標額に到達すると円建てで年金原資が確保されます(契約1年後から年金支払開始1ヶ月前まで)。目標額は105%~200%まで設定できますよ。100万円を支払った場合、目標額は110%だったら110万円、200%だったら200万円ですね。損をしないようにタイミングをよんで円換算するのってなんだか難しそうに感じるかもしれませんが、そんな方に安心の機能です。【特徴5】年金受取通貨を選べる年金受取時に円高傾向にあると損をしてしまうかもしれません。そんなときは指定通貨で受取ることができます。繰下げ「これから円安が期待できるかも?!」と思ったら、年金支払開始日を最長3年先送りすることができます。【特徴7】即日解約サービスインターネットや電話で解約を申し出ると、その日の為替レートで計算された「円貨」が指定口座に振り込まれます。「今だ!」と思ったらタイミングを逃すことなく対応してもらえるのは安心ですね。【特徴8】積立金を定率積立に移転できる「ここから先は確実に積立金を増やしたい」というときには「定率積立プラン」に移転することができます。移転すると「指数連動プラン」に戻すことはできないのですが、いちど増やした積立金額をより確実に増やすことができる機能です。注意点1契約のタイミング2年金を受取るタイミング3年金で受取るときの手数料4解約控除がかかる5市場価格調整がある【注意点1】契約のタイミング契約時には円高であればあるほど年金を受取るときに有利です。逆に円安傾向にあるときに契約してしまうとせっかくの資産を減らしてしまう可能性が大きくなってしまうので気をつけてくださいね。【注意点2】年金を受取るタイミング年金として毎年定期的に受取る場合には必ずしも円安とは限りませんよね。場合によっては円高で受取ることもあるかもしれません。すると資産を減らしてしまう可能性があります。そんなときには年金受取を繰下げたり外貨で受取るなど、「リスクに備える機能」を活用してリスク回避してくださいね。年金として受取るとき、この保険の場合は年金額に対して1.0%の「年金管理費」がかかります。年金額が100万円だとしたら、1万円の手数料が発生してしまうということになりますね。年金として受取るか、一時金として受取るか、よく考えてみてくださいね。【注意点4】解約控除がかかる契約時に設定した据置期間よりも短い期間で解約・減額すると解約控除(手数料)がかかってしまいます。早期であればあるほどそのペナルティも大きくなるので気をつけてくださいね。【注意点5】市場価格調整がある積立金(解約返戻金)を減らしてしまうもうひとつの要因が「市場価格調整」です。契約時よりも積立金を受取るときの方が市場金利が高くなると積立金(解約返戻金)を減らしてしまう可能性があります。指数連動プラン」は「まとまった資金を積極的かつ安定的に増やしたい」という方向けの商品です。解約のタイミングは、解約控除がかからない、円安かつ市場金利が低いときにすると良いのですが、難しい方は「目標設定機能」を活用すると便利ですね。わかりにくいですがとても魅力的な商品なので他社と比較してみると面白いと思います。3つのタイプがあります。design名前:佐藤博美。ファイナンシャルプランナー(AFP)。国内生保に1年と外資系生保に6年勤務。その経験を活かしてムリなくムダなくお金を増やしていくための積立や資産運用、安くてもちゃんと使える保険商品をご案内。technology.。