投資の最も基本で大切なこと「長期投資」「コスト」「分散投資」について知っておこう。投資の最も基本で大切なこと「長期投資」「コスト」「分散投資」について知っておこう。インデックス投資・投資信託・ETFtwitterfacebookhatenabookmarkline最近、インデックス投資関連の記事が少ないので昔からcubブログを読んでいる方は「あれ?もうインデックス投資はヤメちゃったの」と思われている方々もいるだろう。ご心配なく!今もインデックス投資は続けています。ブログに関しては、投資系と台湾旅系は分けていこうと考えて投資は別サイトで運用していくつもりで今後はこのサイトでインデックス関連の記事は少なくしようと考えています。このブログは海外セミリタイア関連サイトにしていくつもりです。後、個人的な日記や備忘録的な記事。そんなですが、ブログを初めて今年で10年を迎えることになりました。ブログを始めた動機はアフィなどの収益化ではなく投資の備忘録として始めました。今年で10年・・つまりインデックス投資を始めて10年になるわけです。(実際積立を行なっていたのは仕事を辞めるまでの7年間だけですが)10年一区切り・・次の10年に向けてまた投資の基本的な大切なことを備忘録としていくつか記事にしていくつもりです。今回は投資で最も基本的で大切な「長期投資」「コスト」「分散投資」についてです。失われた30年の日本も積み立て投資なら報われているあの厳しいリーマンショックの高値に投資をしてもリターンは上がっているまとめ登録すれば最新情報をキャッチ出来ますメイン投資はインデックス投信で世界分散投資ブログ主である私の基本的な投資スタイルは低コスト投資信託やETFで世界に分散投資をするスタイルです。個人的にこの運用方法をしているのは、それほど労力や時間をかけずに市場平均を取れるからです。頭の悪い怠け者の人間ですが、そんな私でも運用が可能なのがインデックス投資です。個人的には最近増えている米国株のみに投資する方法やバリュー株投資・その他色々な投資方がありますが、それらの投資を行なってもいいと思います。私も投資は全てインデックス投資だけでなく時々個別株などを買っています。10年以上投資をしてきて一番リターンが良かったのは間違いなくインデックス投資でした!今回話すことはインデックス投資を行う上で基本的なことですが、その他の投資でもとても大切なことだと思います・・・これをしっかり意識して行わない投資家は多かれ市場から消えていくと思います。長期投資で複利運用する長期間複利で運用する話はよく聞くと思いますが、これを直感的に理解している人は以外に少ないと思います。今回はわかりやすい例えで説明します。今の日本の銀行貯金の定期は一体いくらか知っていますか?・・・大体0.1%以下です。それでは株式投資の長期的なリターンは一体いくらだと思います?・・・これは多少幅があるのですが私は円建てで年5%ほどと考えています。この年5%という数字・・たったこれだけのショボい数字と思いますか?しかし長期で運用していくととても大きな差になって現れていくのが複利の運用の力です。その11000万円を0.1%で20年運用、もう一つは5%で運用していくとして20年後に1000万円になるとしたら元本はいくら必要か?1000万円を0.1%の銀行の定期に預けても20年後には1020万円にしかなりません。5%で運用して20年後に1000万円を超えるには今400万円ほどの元本があれば達成できることになります。運用をしっかり行えば少ない資金で1000万円を貯めることが可能です。これは20年の話です。それでは同様に30年運用したらどうなるでしょうか?1000万円を0.1%で30年運用したらおよそ1030万円30年後に1000万円達成するには今250万円あれば達成することになります。何と!4分の1の資金でいいのです。最後に40年運用したらどうなるでしょうか?1000万円を0.1%で40年運用しても資産は40万円しか増えません。5%で40年運用すると元本がたったの150万円で40年後に1000万円を超えます。150万円(1,055万円)長期で運用すればするほど少ない資金が将来大きなお金になります。20歳の150万円は60歳の1000万円に匹敵する。(これを専門用語で現在割引価値と言います)しかし若い時には残念ながらこれになかなか気づきません。150万円あったとしても大体投資などしませんね。投資をしたとしても一年で10倍になるようなハイリスクなビットコインなどに投資をしてしまいます。インデックス投資など実行する人は本当に一部だと思います。ブロガーの中には20代からインデックス投資の有効性に気がつき早くから投資を行い30代でセミリタイアしてしまった強者がいます。【セミリタイア論】本気でセミリタイアを目指すと10年で実現する若い時に投資を行うと後々物凄く資産運用が楽になるのはこの複利の力があるからです。投資は少しでも早く行う理由がこれにあります。コントロール可能な「コスト」について次は軽く見られがちなコストの話です。コストとは証券会社や運用会社に払う手数料や国に払う税金のことです。お金の運用はリターンにばかり注目されてしまい、コストについては軽視されがちです。複利の世界では少しのコストの差が長期的に大きなコストとなって跳ね返ってきます。リターンの逆複利バージョンです。コストが長期的にいかに大きな負担になるか今回は5%のリターンの商品に100万円投資したとして仮定して話をしましょう。5%でコストがゼロの時のリターン100万円を5%で20年・30年・40年運用するとそれぞれ265万円432万円703万円それでは今度は手数料が毎年0.2%かかる商品で5%で運用したと仮定しましょう。先進国株式インデックスファンド」などです。20年・30年・40年同様に運用すると255万円408万円652万円たった0.2%の低コストファンドでも40年運用すると手数料をおよそ50万円払うことになります。最後によくある高コストアクティブファンドや毎月分配型ファンドにある手数料1.5%です。395万円(-308万円)手数料1.5%の商品を40年運用すると手数料ゼロの時に比べて300万円も手数料を支払っていることになります。言いますが、1.5%の手数料など投資信託の世界では普通です。信託報酬1.92%どれもぼったくりなレベルの手数料です。高いリターンに目がいきコストは忘れがちですが、あらゆるデータから事前に高いリターンを上げる投資信託を見つけるのは至難の技とすでに実証されています。ベトナム株に投資をしたければ米国ETFのベトナムETFに投資をすれば手数料はおよそ0.7%で済みます、好配当グローバルREITプレミアム・ファンド通貨セレクトコースなどはそもそも論外の商品です。こんな高コストな商品は顧客のためではなく運用会社が儲けるための商品です。最近増えているプロに任せるロボアドバイザーなどもあります。SBI証券もウェルナビやTHEOなどを勧めていますが、これらのサービスはほとんどが毎年1%ほどの手数料が運用資産にかかります。実際にはこれに運用する投資信託やETFの手数料を含めるとどんなに安く見積もっても1.2%や1.3%の手数料が毎年かかります。これではどんなに良心的な商品に投資をしたとしてもぼったくり投資信託の手数料とほとんど変わりません。1%の手数料が長期的にどれほど運用リターンを引き下げるか表をもう一度確認しましょう。一度契約して運用してくれれば数万・数十万の手数料が簡単に取れるわけですからアフィ単価など安いものです。このようなサービスは利用する必要は一切ありません。将来、手数料が0.1%や年間3000円などの低コストロボアドバイザーが登場すれば検討の価値があると思いますが今は検討にすら値しない商品だと断言します。リターンはコントロールできませんがコストは投資家が自分でコントロールできる数少ない選択事項です。投資をするならコストはしっかりと意識して運用して行きましょう!そうそう、大切なことを忘れていました。説明したコストの中には一番高いコストである税コストが入っていませんでした!実際には事業主への手数料の他、税金を払わなくてはなりません。利益を毎年分配するような商品はここからさらに1%ほどリターンが下がります(5%のリターンがあるとして)当然リターンが高ければ課税コストは上がりリターンは下がります。税コストに関してはここ数年、課税コストゼロの非課税口座が登場しています。個人投資家はまずはこの2つの非課税口座で課税コストを低くして手数料の安い低コストインデックスファンドを積み立てて複利で運用していくのが一番確実だと思います。つみたてNISAなら大手ネット証券をオススメします。理由は最安値低コストインデックス投資信託を確実に扱うからです。同様に大手ネット証券をオススメします。オススメの金融機関は現時点ではマネックス証券です。Slimシリーズ」を扱っているからです。売り手に旨味がない商品が個人投資家にとって良い商品ってことですよ、みなさん。大手の銀行は「つみたてNISA」は儲からなくて積極的に売るつもりが無いようですが、金融の世界では売り手に旨味の無い商品は顧客にとって良い商品なのです。「つみたてNISA」は個人投資家にとって最善な投資方法なのです。世界へ分散投資10年前には夢だった世界中の株や債券に低コストで投資をするという投資がこの数年で急速に可能となりました。個人投資家にとってはとてもありがたいことです。世界へ分散投資を行うのか?私は世界に分散投資をすれば色々な暴落があったとしても数十年の平均リターンが年5%ぐらいは上がるだろうと前提で投資を行なっています。その前提が過去100年の世界の株式市場の平均リターンです。これはクレディ・スイス銀行が毎年発表しているレポートなのですが2000年から2013年までの世界の株式の平均リターンがおよそ年5.3%となっています。最新の2016年阪ではちょっと下がって年4.4%となっています。これは2015年・2016年のチャイナショックやギリシャショックのためだと思います。大体世界中に分散投資をしていれば長期的なリターンは年5%ほど上がっています。ちなみに米国株のリターンは年6.5%ととても高いです。米国株投資家はこのリターンを根拠に米国株一本に投資をすればいいと主張されています。最初にも言ったのですが私は米国株だけに投資する方法もいいと思います。米国株も2000年から2013年ごろまではボックス圏にあり停滞していました。同様に70年代も10年以上停滞していた時期があります。このように米国株でも10年以上停滞していた時期はあります。このような停滞に耐えられるなら米国株投資一本でもいいのではと思います。クレディ・スイス銀行もレポートの中で米国株のみに投資をすることについて注意が必要とこのようにコメントしています。年までさかのぼることができます。年近い歴史を持っていました。年と少しを超える短期間のうちに、米国が世界株式市場に占める割合はゼロから約半分へと成長したことになります。そのように成功した市場から例を導き出すことは、「成功」バイアスをもたらす可能性があります。世界分散投資の有効性・・・どの市場が上がるか?いつ上がるか?世界市場に分散する投資の有効性はどの市場が上がるか事前に当てることはとても難しいからです。どの国の株式市場が今年上がるかあなたは当てることができますか?どのアセット(資産)が今年上がるか当てることができますか?私はどの国の株式市場が上がるか、どのアセットが一番上がるか予測できないので全ての市場とアセットに投資をしていきます。値下がりした時に買えばいいじゃない、値上がりしたら売ればいいじゃないという人は相変わらず多いですが、事前に予測してタイミング投資をするのがどれだけ難しいかの例です。これは米国株に1988年から今まで1万ドル投資をして売らずに持ち続けた時とタイミング投資をして急上昇した日を逃した時のリターンの低下です。売らずに30年間所有を続ければ1万ドルが20万ドルになっていました。急上昇した5日を逃すと13.4万ドルと30%もリターンが下がります。急上昇したたった40日を逃すと1万ドルがたったの2.8万ドルにしかなりません。これはインフレ率が高い米国では銀行に定期貯金をしていた方がよっぽど高いリターンになります。あなたは稲妻が輝く瞬間を捉えることができますか?市場が開いていた日数はおよそ7500日その内のたった40日(全体のおよそ0.5%です)です。私は稲妻が輝く瞬間がわからないので市場にずっとお金を投入しておくことにします。失われた30年の日本も積み立て投資なら報われている意外に知られていませんが、バブルの最高値から毎月1万円コツコツ日本株に積み立てていれば年3%ほどのリターンを現在あげています。確かに米国株に比べたら物足りないですが、デフレ日本で年3%のリターンは悪くないと思います。私の個人的な考えですが今後は世界と同様にやはり年5%ほどのリターンは取れると思っています。どの国でも停滞はあるので世界中に分散して投資をしていきます。失われた30年の日本でもリターンを上げることは十分可能。反対に過度な悲観はチャンスを逃すかも。あの厳しいリーマンショックの高値に投資をしてもリターンは上がっている同様にリーマンショック直前の最高値の時に高値掴みをしていてもじっと持ち続けていればリターン年3%ほどあげていました。投資信託の購入で一番大切なことは安い時に購入するのではなく、どんな時でも市場に資金を留めておくことです。まとめ投資の基本的なこと「長期投資」「コスト」「世界中に分散投資」を簡単に説明してきました。私は個人投資家がメインに添える投資法は非課税口座を利用して低コストインデックス投資信託で世界中に分散投資をするで十分だと思います。この投資をメインにサブに個別株を買ったり少額をビットコインに投資をすることは悪いとは思いません。私もメインはインデックス投資をしていますが、資産の一部を台湾株に投資しています。今は投資の基本をしっかり理解して手間暇かけずに運用をしていけば誰でもそれなりの資産を作ることは今は可能な時代だと思っています。海外セミリタイアにとっても資産運用は大きな武器になります。投資を始めり前には基本的な投資の知識は必要だと思いますので本などを読むことをオススメします。今回ブログで書いたようなことがより詳しく理論的に書かれています。参考本はこちらを【最新版】投資を始めるには正しい本をまずは読みましょう。お勧めの投資本を紹介します。インデックス投資・投資信託・ETFmoreお便りコーナー2019/03/08【質問箱】ブログで月5万円稼ぐにはどうしたらいいか?2018/12/03ツイッターの最後の質問にお答えします。2018/08/05【お便りコーナー】配当金の手取りが90万円ですが働かず台湾やタイで生活していくことが可能か?2018/07/16【お便りコーナー】台湾・台中の月5万円生活の内容を紹介します。【2018年8月最新版】2018/07/13【お便りコーナー】つみたてNISAのオススメの積立商品と実績の紹介(2018年6月末)moreセミリタイヤについて2020/01/115年目の真実!!底辺セミリタイアは資産2000万円・年収100万円が最適解。2020/01/01【5年目】あけおめ!今年もやっぱりセミリタイア!!この生活に向いているので後30年続けます!2019/11/09目標の年間生活費100万円不可能か!!!更なる高みを目指して月3万円生活を目指す!!2019/09/28香港ホテル価格暴落中!来年2020年は香港ノマドの時代か?2019/09/22今月でフルタイムの仕事を辞めて丸四年が経ちました。このまま飽きずにセミリタイアを続けていけそうです。moreアジア暮らし準備編2019/10/27【バイバイ6s】iPhone11を台湾で購入しました。四年ぶりの新しいiPhoneです。2019/09/03【旅の持ち物】旅のバックの中身を紹介。2019/03/28月収20万円の合法的な3つの節税方法を紹介します。more日記2020/01/26【日記】第四回つれづれ台湾セミリタイア日記【2020年一月第四週】2020/01/19【日記】第三回つれづれ台湾セミリタイア日記【2020年一月第三週】2020/01/12【日記】つれづれ台湾セミリタイア日記【2020年一月第二週】2020/01/05【日記】つれづれ台湾セミリタイア日記【2020年一月第一週】2019/11/0311月は香港へ行きます!その後はフィリピンかミャンマーへ。新しい国の開拓をします。more海外セミリタイア生活費2020/01/17マネックス証券のイデコ口座でリバランス完了2020/01/142020年の収支均衡型・底辺セミリタイアの収支と予算を公開!2020/01/133年目の2020年つみたてNISAほぼ一括投資完了。2020/01/062020年度の台湾版ダウの犬投資法、銘柄入れ替え終了。2020/01/03【2020年版】100万円あれば老後資金2000万円も安心?驚異の年利13%のタバコ株投資法は2019年有効だったか?moreアジア暮らし実践編2020/01/21【台中セミリタイア】2020年1月から台中市内バスが10kmまで無料+最大料金10元(36円)になる。どこまで乗ってもたったの36円2020/01/09日本のネット環境はチャイナモバイル(中国移動通信)の継続型プリペイドSIMで決まりか。2020/01/08旅好きの必須のサブカードになったミライノカードGOLDの年会費を無料にする方法とSBI銀行のスマートプログラムを簡単に4にする方法を紹介2019/12/26バンコク・マンダレー〜深セン・香港の旅費と泊まったホテルの紹介2019/12/20【セディナカードよりお得?】楽天カード、海外キャッシング手数料全額キャッシュバックキャンペーン今日から開始!more小商いからの収入2018/12/01台湾屋台ビジネスに興味のある人います?台湾の屋台の家賃相場を調べたので紹介します。moreアジア暮らしお金編2020/01/27【複業トレード】第一回決済・オプショントレード始めました。素晴らしい!2020/01/23ミャンマーの銀行開設方法とフロンティア市場以下への投資2020/01/22【台中ノマド】台中セミリタイアは月5万円生活の標準的な場所です。more観光・生活2020/01/23ミャンマーの銀行開設方法とフロンティア市場以下への投資2020/01/21【台中セミリタイア】2020年1月から台中市内バスが10kmまで無料+最大料金10元(36円)になる。どこまで乗ってもたったの36円2019/12/26バンコク・マンダレー〜深セン・香港の旅費と泊まったホテルの紹介2019/12/18【びっくり!!】ミャンマー・マンダレーの翡翠・宝石市場は中国人のネット販売の拠点だった!2019/12/17【マンダレーノマド】ミャンマー・マンダレーは沈没向けの街!物価はアジア最安値ランク【2020年版】more海外セミセミリタイア投資部2019/03/24米国債券市場に逆イールドがやって来た。【複業トレード】第一回決済・オプショントレード始めました。【台中ノマド】台中セミリタイアは月5万円生活の標準的な場所です。【台中セミリタイア】2020年1月から台中市内バスが10kmまで無料+最大料金10元(36円)になる。トレード】第一回決済・オプショントレード始めました。【台中ノマド】台中セミリタイアは月5万円生活の標準的な場所です。伝説のザ・ノンフィクション・漂流家族を7年ぶりに鑑賞。今の田舎移住ブームを警告するドキュメントだ。Reserved.arrowuphomeUA-45357723-3。