おひとりさまの個人向け国債入門おひとりさまの個人向け国債入門〜着実・安定的に資産運用しよう〜はじめに皆さんのなかには、住宅購入資金や老後の備えなどのために貯蓄をしている人はたくさんいらっしゃると思います。超低金利の現在では、銀行に預けていても資産はほとんど増えることはありません。最近メディアでも話題になっている「億り人」を輩出する仮想通貨投資は、値動きが激しすぎるハイリスクの金融商品のため、手を出すのは怖いという人もいらっしゃるでしょう。そこで今回は、元本保証でありながら、しっかりと金利も受け取れることから、投資初心者でも安心して投資ができる金融商品、個人向け国債をご紹介していきます。始めに、皆さんのなかでも多くの人が、銀行の普通預金を利用していると思います。普通預金にお金を預けているだけでは資産はほとんど増えません。それは、日本の金融政策の中心的機関である日本銀行が、経済を下支えするために「マイナス金利」を導入したため、民間銀行は普通預金などの金利を大きく引き下げたからです。メガバンクの一強である三菱UFJ銀行の普通預金金利は年0.001%です。100万円預けても年間10円の利息しかもらえません。これでは将来の住宅購入資金や老後の備え、病気など急な出費を十分にまかなえるとは到底いえないでしょう。そこで普通預金で貯金するだけでなく、資産運用によってしっかり資産を増やしていくことが求められています。これからの10年、20年と長いスパンでみた時、「インフレーション」といって物の値段が大きく上昇した場合、金利の低い普通預金を行っているだけでは資産が増えないため、生活が苦しくなることが予想されます。そのため、資産運用を行って着実にでも資産を増やしていく必要があります。投資初心者にとって、急に仮想通貨やFXに投資することはあまりにもリスクの高い投資になってしまいます。資産運用はしたいものの、元本は減らしたくないあという人もいらっしゃるでしょう。そこで今回ご紹介する金融商品が個人向け国債です。詳しくは次項で説明します。個人向け国債の魅力に迫るまずは個人向け国債の特徴をお伝えします。個人向け国債は、日本国が発行している個人でも購入できる国債のことです。投資の対価として、定期的に利子を受け取ることができ、満期になれば元本の返済を受けることが可能です。元本が保証された金融商品になります。国が発行し、元本が保証されていますので、投資初心者でも安心して購入することができるでしょう。個人向け国債は、銀行や証券会社など最寄りの金融機関で1万円から購入することができ、購入金額に上限はありません。個人間での譲渡や相続も可能のため利便性も高い金融商品です。保有者が亡くなられた場合、相続人の口座へ移管することも可能です。注目の金利に関しては、年0.05%を最低保証しています。経済環境などによって実勢金利が下落した場合でも、年0.05%の金利が保証されていることから、安心して、そして計画的な資産運用を行うことができます。先ほどお伝えした三菱UFJ銀行の普通預金金利は0.001%。銀行に預金せず個人向け国債に投資することで、これだけの金利差があることが一目でわかると思います。個人向け国債の利息については、利払い日が年2回、原則として毎年の発行月および発行月の半年後の15日になります。個人向け国債は変動金利型の「変動10年」、固定金利型の「固定5年」「固定3年」の3つのタイプが毎月発行されています。それぞれの商品を説明しますと、まず変動10年は、半年ごとに利率が変わる個人向け国債です。変動金利のため、受け取り金利が増える場合もあります。10年保有することで、元本が目減りすることなく戻ってきます。金利に関しては、基準金利×0.66%で、0.05%は最低保証となっています。基準金利とは、個人向け国債の募集期間開始日の2営業日前において、市場実勢利回りをもとに算出した期間5年または3年の固定利付国債の想定利回りのことを指します。市場実勢利回りとは、すでに市場で流通している債券において、売買される価格から算出された利回りのことです。変動10年に関しては、半年ごとに利率が変わるため、仮に将来物価が上昇したとしても、それに合わせて利率も上昇することから、「インフレに強い」金融商品といえるでしょう。次に固定5年は、満期まで利率が変わらない個人向け国債です。そのため、満期まで保有した際の投資結果をあらかじめ知ることができます。満期は5年で、金利は実勢金利-0.05%です。こちらも0.05%の最低金利が保証されています。固定3年は、固定5年同様に満期まで利率が変わらない個人向け国債です。満期は3年で、金利は実勢金利-0.03%となります。こちらも0.05%の金利が保証されます。固定5年や固定3年のような固定金利タイプは、まさに現在のような、デフレで日本銀行による経済下支えのためのマイナス金利政策を導入しているときに有効かもしれません。長期国債の利回りはマイナス0.1%ほどで、銀行の普通預金は0.001%です。他の債券利回りも軒並み大きく低下しています。このようなときには、利率が0.05%で固定された個人向け国債に投資するほうが、相対的に魅力的な利回りを得られることから、賢明な投資判断といえるでしょう。個人向け国債の商品性なお、8月募集中の個人向け国債を参照しますと、変動10年は利率が0.09%、固定5年と固定3年はともに利率が0.05%となっています。個人向け国債に投資することで、これまで銀行預金しかしてこなかった人にとって、ペイオフ対策にもなるでしょう。皆さんが預けたお金は預金保険制度の対象となります。これは、万が一預金した金融機関が破綻したとしても、預金保険機構が直接保険金を支払うことになります。このことを「ペイオフ」と呼びます。1金融機関1預金者あたりの元本1,000万円までと、その利息などが保護の対象となります。そのため、金融機関に対するリスク分散の観点から、元本が保証され普通預金より金利の高い個人向け国債に、預金の一部でも移すことは賢明な判断といえるでしょう。個人向け国債は証券が発行されないペーパーレスの国債となります。個人向け国債を購入した場合は、取引金融機関が発行する取引残高報告書などで保有額などを確認することができます。たくさんの魅力的な特徴がある個人向け国債ですが、一方で注意点もあります。次項で注意点を詳しく解説していきます。個人向け国債の注意点を把握しよう個人向け国債の注意点としては、原則1年経過しないと途中換金できないことです。急病で手術費用が高額となった場合や、または海外留学費用を支払うことになった場合に、購入した個人向け国債が発行後1年経過していないと、原則的に途中換金できないため、これらの出費に充てることは難しいので注意してください。中途換金した場合の換金額は、以下の計算式となります。額面金額+経過利子相当額-中途換金調整額(直前2回分の各利子相当額×0.79685)個人向け国債を購入して資産運用を始めよう!!ここからは、実際に個人向け国債の購入手順をご紹介します。個人向け国債は毎月発行となりますが、募集期間が決まっていますので、事前に財務省の個人向け国債のページなどで確認しましょう。ちなみに、8月の募集期間は8月6日から31日までとなっており、実際の発行はその翌月です。それぞれの金融機関では、個人向け国債の販売促進のため、個人向け国債の購入金額に応じたキャッシュバックプレゼントなど様々なキャンペンーンを実施しています。それらのキャンペーン実施時期に合わせて購入することで、少しでもお得な投資になるかもしれません。�@最寄りの個人向け国債取り扱い金融機関をチェックします(8月募集の取り扱い金融機関は1,033機関あります)�A口座開設には、本人確認証や印鑑などを用意しましょう(本人確認ができる運転免許証や健康保険証などと、マイナンバーが確認できる書類、印鑑などが必要です)�B最寄りの金融機関で口座開設します�C個人向け国債の購入申し込みをしますなお、実際に個人向け国債を購入した人の本音も探りましょう。財務省が行ったアンケートによると、個人向け国債を買った理由の約58%が、「国が発行していて安心だから」という結果が出ています。発行元が信頼のおける機関に投資をしたいのは誰しも一緒だと思います。購入した個人向け国債の種類は、変動10年が約37%と一番多くなっています。これは、今後10年で物価が上がり、金利も上がることを想定して、変動金利タイプの変動10年を購入することで、受け取れる金利が増えることを期待しているのが伺えます。個人向け国債を購入した人のリピート率に関しては、約20%の人が4回以上にわたり個人向け国債を購入し続けている結果となりました。約31%の人が2、3回のリピートとなっており、以上から半数以上の人が個人向け国債を繰り返し購入していることになります。これは、やはり個人向け国債が安心・安全に投資できる金融商品であり、しっかりと金利も受け取れることが、リピート率に表れているといえるでしょう。最後となりますが、個人向け国債は元本が保証されているうえ、普通預金より高い金利を受け取ることができます。世の中の経済情勢に応じて、変動金利にするのか固定金利にするのか、より魅力的なほうを選択することもできます。関連ページおひとりさまのマネープラン入門はじめに現在、日本は急激に進む少子高齢化を背景として公的年金制度の基盤が揺らぎ、老後不安から「老後難民」という言葉も飛び交うようになっています。今は、超低金利の時代でもあり、銀行にお金を預けていても、資産が増えていくことを期待することができないのが現状です。政府が掲げる「貯蓄から投資へ」...≫続きを読むおひとりさまのFX投資入門はじめに皆さんのなかには、趣味の海外旅行費用など何か明確な目的のためにFX投資を検討している人がいらっしゃると思います。FX投資で何億もの利益をあげるトレーダーの話を見聞きして、自分もFX投資で大きく稼ぎたいと淡い思いを抱いている人もいらっしゃるでしょう。そこで今回は、これからFX投資を始...≫続きを読むおひとりさまの株式投資入門はじめに皆さんのなかには、何億も稼ぐデイトレーダーがメディアに露出するのを見て、淡い期待から株式投資を始めようと検討されている人がいらっしゃると思います。その一方で、株式投資というとギャンブルのような、リスクが高く危険なものといった漠然としたイメージが強く、株式投資に興味はあるものの二の足を踏んでい...≫続きを読むおひとりさまのテクニカル分析入門はじめにFXの世界では数秒から数分で桁違いの利益をあげる人がいます。一方で、同じくらいの時間で損を出す人もいます。FX投資のベテランも初心者も同じように、テクニカル指標をトレードに活かしていることが多いでしょう。FXをギャンブルのようにトレードする人は別として、FXの世界でよく使われるのがテ...≫続きを読むおひとりさまのファンダメンタル分析入門はじめにFXトレードをする人のなかには、ファンダメンタルズ分析よりもテクニカル分析を駆使してトレードを行う人が多いと思います。その理由は、ファンダメンタルズ分析はすぐに為替相場へ反映されない一方で、テクニカル分析は比較的短期で機能しやすい分析手法であることが大きな要因になっていると思われます...≫続きを読むおひとりさまの投資信託入門はじめに皆さんのなかには、銀行に預けていても、なかなか資産が増えていかないため、しっかりと着実に運用する投資信託への投資を検討している人がいらっしゃると思います。具体的に、子供の教育資金や住宅購入資金にあてるため、投資信託へ投資をして資産形成を図ろうと考えている人もいることでしょう。決済手段として期待される仮想通貨は、その価値の上昇により投資先としても注目されるようになりました。ビットコインの急騰で仮想通貨に興味を持った人も多いでしょう。仮想通貨について詳しい知識がないために、取引へとは踏み出せていない方もいるのではないでしょうか?そこで今回は、これから仮想通貨...≫続きを読むおひとりさまの個人向け国債入門はじめに皆さんのなかには、住宅購入資金や老後の備えなどのために貯蓄をしている人はたくさんいらっしゃると思います。超低金利の現在では、銀行に預けていても資産はほとんど増えることはありません。もと、日本国民のすべての人が何らかの保険に加入しています。少子高齢化を背景として、日本の社会保障財政はひっ迫しています。そのため、若年層を中心に将来の年金受給額の目減りが懸念されているのが現状です。よる、「日本の世帯数の将来推計」※1によると、今から22年後の2040年にはおよそ4割の世帯が「おひとりさま」世帯になると推測されています。...≫続きを読むクレジットカードのお役立ち知識この記事では、クレジットカードの「ちょっと役立つ豆知識」的なことを紹介しています。普段気軽に使っているクレジットカード、この記事を読めばもっと身近なものに感じて大切にすること間違いなしです。意外に知らないクレジットカードあれこれです。クレジットカードの仕組みクレジットカードとは、後払いで買い物ができ...≫続きを読むクレジットカードの種類についてクレジットカードの種類は非常に多く、どれを選んでよいか迷ってしまいます。できれば自分にとって得するカードを選びたいものです。そこでこの記事では、クレジットカードを種類別に解説し、代表的なカードをまとめてみました。クレジットカードの種類と特徴厳密に分類されるわけではありませんが、一般的に以下のように分...≫続きを読むブランドカードの最高峰〜アメックス〜アメックスは、ブランドカードの中でも最高峰に位置しています。アメックスは空港ラウンジやポイントのマイルへの交換など、海外旅行に関する特典が充実しているのが特徴です。この記事ではアメックスの特徴や他社国際ブランドとの違い、カードのラインナップ紹介やプラチナカード入手までの道のりといった基本事項を解説し...≫続きを読むディズニー好きなら〜JCB〜JCBは日本発の国際ブランドで、特にディズニーランド好きの人におすすめです。ライセンスの発行だけでなく、プロパーカードを自ら発行しているのもJCBの大きな特徴となっています。長期投資はハイリスク老後の特集記事などで、月に数万円でも3%の利回りを続けて30年積み上げていけば、老後の資金が準備できますという記事を見かけます。そんなことは絶対に起こりえないので信じてはいけません。株式相場が上向いているときなど3%以上の利回りを達成できる年ももちろんありますが、相場は永...≫続きを読む投資では損切りが大切です株式投資で一番大切なこと株式投資やFX投資は3年以内に9割の人が退場すると言われています。それだけ利益を出し続けるのは難しいことなのです。利益だけではなく、多くの場合暴落相場に対応できずに強制的に退場させられるというケースが一番多いことでしょう。初心者は利益を出し続けることが難しいのでしょうか。...≫続きを読む投資にチャレンジ経済の勉強も兼ねて20代、30代のおひとりさまは経済の勉強も兼ねて投資にチャレンジしてみるとよいでしょう。この時決して無理はせず余裕資金で行うことが大切です。株式投資でもFX投資でも実際にやってみると経済の動きがとても気になってきます。機械受注がプラスに転じたとか保有銘柄がMSCIに組み入れられたと...≫続きを読む株式投資の極意(前編)株で利益を出すために株式投資で利益を出し続けることができるのは一部の限られた投資家だけです。ほとんどの投資家は3年以内に株式市場から退場すると言われています。株は確率で見れば上がるか下がるかの50%のはずなのに、どうしてほとんどの人は負けてしまうのでしょうか。資金力がなかったから、相場の環境が悪かっ...≫続きを読む株式投資の極意(後編)負けを含めてトータルで考える株式投資の極意(前編)では、機械的に損切りを行うことの重要性と逆張り取引の危険性についてお話しました。実際に株式投資で利益を出し続けるにはどうしたらよいのでしょうか。株で利益を得るためには極力負けないようにして勝ち続けなければいけない。Reserved.『お問い合わせ。