私が将来のアーリーリタイアを考え始めたのは20年ほど前でした。15年前ほどに具体的な準備を始めました。我が家の場合、幸いにも共働きでダブルインカムだったので、私が住宅ローンや光熱費、教育費を負担し、妻が食費を負担する支出の分担制をとっていました。ダブルインカムによって、手取り収入の半分以上をコツコツ貯めて貯蓄を増やしました。将来のためとはいえ、”いまの生活”を犠牲にするのは本末転倒だとも感じたので、極端な節約は控えました。今にして思うと、早めに早期退職を意識して資金準備に入ったのは正解だったと思います。リタイアの準備は貯蓄が基本でしたが、それだけでは資産を増やすスピードは遅いと考えました。私はバブル期に当時築年数20年のマンションを7000万円以上で購入したことがあります。そのマンションには3年ほど住み、2人目の子供が誕生したときに手狭になっため、持ち家に住み替え、以後、20年以上、賃貸物件として運用しました。その途中、売却も考えましたが、日本はバブル崩壊とデフレ経済の時代。物件価格は年々下がり続けたため、売るタイミングが難しく、2年前にようやく3300万円で売却しました。実に、売値は買値の半値以下というありさまでした。20年以上、そのマンションは空き室になることもなく貸し続けることができたので、最終的には売値と賃貸収入を合算して、収支はトントン。ヤレヤレという結果でした。前回は、早期退職を目指して金融資産を高速で増やそうとして、逆に資産を減らしてしまう危険性について解説しました。おさらいをしたあと、資産形成に成功する人たちの特徴について説明したいと思います。副業や投資で収入を増やす際、成果が出ないと「もっと簡単に稼げる方法はないか」と他の副業や投資を物色してしまうものです。そんなとき、「簡単に月収20万円を稼ぐ方法」「投資するだけで月利5%保証」といった副業や投資を見つけると、ついつい引き寄せられる人は少なくありません。金融商品では違法な「元本保証」とか、副業で稼げなかった場合は「返金保証」などといったセールス文句が目に入ると「安全かもしれない」と信じてしまう人もいます。きょうから多くの企業が年末年始の連休に入りました。考えるサラリーマンは多いと思います。Aさんは東証一部上場の自動車メーカーに勤めるサラリーマン(38)。妻のBさん(35)は金融関係の会社に勤めていますが、最近、二人目の長女を出産して産休中です。今年の年末年始は自宅で将来を考えて資産を増やせることを始めたいと思っているんだ。サラリーマンでも年金だけじゃ2000万円不足するというから、それはいいことね。僕の場合、いまの会社に定年まで勤めたいと思っていないから、早めに貯蓄を増やさないといけない。私はほとんどの商品を店頭よりも価格の安いAmazonや楽天市場で購入しています。Amazonはプライム会員なら配達料が無料なうえに到着も早いので、購入を急いでいる場合にはとても重宝しています。そのAmazonが楽天市場より圧倒的に優れているのは、購入者の商品レビュー(カスタマーレビュー)の充実ぶりです。購入者それぞれのコメントや5段階評価、さらには全体の平均評価が分かりやすく、その商品の欠点や不安な点を事前に知ることができます。私は評価4点以上(星4個以上)を目安に商品を選択することにしています。最近、レビュー数が200以上、評価の星が4個以上の商品を選択して注文したところ、注文した商品と異なる商品が届いたので返品しました。先日、YouTubeの人気動画を見ていたら、角界の方々が「持ち家がいいのか?それとも賃貸住宅がいいのか?」をテーマに議論していました。「持ち家VS持ち家」論争は、人それぞれの置かれた状況によって正解が異なるので、一定の結論を導き出すことはナンセンスです。早期リタイアや定年退職したあと老後も展望した場合には、持ち家が理想的だと考えています。賃貸物件の大家さんは高齢者には貸したがりません。変死や孤独死されると、面倒なだけでなく、物件価値が大幅に低下するからです。大家さんといえども、零細な個人事業主。ボランティアではありません。リスクを減らしたいのは当然です。2020年は私にとって海外旅行の多い1年になりそうです。冬は中国・マカオ、夏はイタリア・フランスなど欧州旅行が決定しました。海外旅行は病気やケガで病院で治療を受けた場合、健康保険が効きませんから、数十万円〜数百万円の治療費を請求される恐れがあります。海外保険付きのクレジットカードに加入するか、海外での傷害保険に加入するか、いずれにしても何らかの保険は必須だと考えています。海外旅行のリスクは病気やケガの治療費だけではありません。以前、私の友人夫婦がイタリアのツアーに参加した際、一緒に参加した60代の女性がローマで財布をスラれてしまいました。怪我をしたり、病気になっても、日本は皆保険制度の国なので、少ない治療費で受診できる国は少ないものです。整備されていなければ、すべて自己負担ですから、当然のことだと思います。日本人は海外旅行でも国内旅行に出かける感覚で、いざという時の備えを怠っている人が少なくありません。以前、ご紹介した年会費無料のEPOSカードや、年会費10,800円の楽天プレミアムカードを保有していれば、海外旅行保険が自動付帯されているので安心です。私は海外で病院に駆け込んだ経験がないので、まだ、クレカの傷害保険を使用したことがありません。最近、多くの企業が働き方改革を叫び、その一環として「ワークライフバランス」という働き方が強調されています。ワークライフバランスというのは直訳すると「仕事と生活の調和」のことを指し、家庭生活と仕事の両方を充実させるムーブメントともいえます。仕事と生活の調和が実現した社会とは、「国民一人ひとりがやりがいや充実感を感じながら働き、仕事上の責任を果たすとともに、家庭や地域生活などにおいても、子育て期、中高年期といった人生の各段階に応じて多様な生き方が選択・実現できる社会」である。長時間残業や休日出勤で家庭を顧みないような働き方の改革は悪いことではありません。金融庁の思惑通りになってきました。金融庁が発表した「老後2000万円不足」報告書の問題が、政界の大騒ぎをよそに、20〜40代の現役世代を動かし始めました。日本経済新聞によると、ネット証券に20〜40代を中心に、運用益が非課税になるNISAの申し込みが急増し、個々人が「自分年金」を作ろうとする動きが広がっているということです。「老後に約2000万円の備えが必要」とした金融庁の報告書をきっかけに、個人が資産形成へ動き始めている。(NISA)の申し込みが急増。資産運用を扱うセミナーには募集を大幅に上回る参加希望者が集まっている。報告書を機に、個人による「じぶん年金」づくりが広がりつつある。日本がバブル経済の入り口だった1987年11月、原田知世主演の映画「私をスキーに連れてって」が公開されました。冴えない商社マンがゲレンデで同じ会社のOLに出会って一目惚れし、繰り広げられる恋愛映画ですが、美しい雪のゲレンデと「恋人がサンタクロース」など松任谷由実の挿入歌が相まってスキーブームの引き金になりました。当時、スキーブームと同時に到来したのがリゾートマンションブームです。サラリーマンでもローンで買えるとあって、山の中に建設されたリゾートマンションが億ションとして売られるなどリゾート物件はバブル期を象徴する不動産商品でもありました。苗場などスキーリゾートとともにバブル化した別荘地と対照的に、日本を代表する伝統的な別荘地といえば、軽井沢です。東日本を中心に襲った台風19号は、豪雨による堤防決壊など甚大な被害を日本列島にもたらしました。被害の全容は判明していないようですが、堤防の決壊は55河川79カ所、亡くなられた方々は70人以上でなおも増え続けていると報じられています。テレビの情報・報道番組では、連日、被害に遭われた方々の様子が報じられていますが、本当にお気の毒で、長野県の千曲川が決壊して自宅がめちゃくちゃになった高齢女性は以前から高台に移住しようかと考えていた時期もあったそうです。60年間住み続けた土地に愛着があって離れ難かったといいます。高齢女性が最後に語った言葉は、私の心に深く残りました。収益不動産の検索サイト「楽待」を見たことがある個人投資家は多いと思います。私も不動産物件を探す際にはよく参考にさせてもらいました。その楽待が取材・編集して配信したYouTube動画「【毎月40万円が消えていく】コインランドリー投資で見た赤字地獄」を見て深く考えさせられたことがあります。これから副業で投資を始めるサラリーマンが陥りやすい教訓が数多く含まれている実話だったので、今回はコインランドリー投資を取り上げたいと思います。コインランドリー投資で地獄を見たのは不動産投資家アインさん(37)です。アパート3棟を所有するアインさんは次の投資を検討していた際、コインランドリー投資に出会います。初期投資は3000万円。災害に対する警戒感は格段に高まっています。日本列島が地震の活動期に入ったと考え、多くの人たちが防災意識に目覚めました。我が家も防災道具が一式入ったバックを買い揃えたのですが、どうも納得できない日々が続いていました。いうのも、市販されている防災バックの食料は乾パンなど不味そうなものばかり。災害に直面したら必要にかられて食べるのかもしれませんが、せめて熱したラーメンくらいは食べたいものです。所有する自動車の中に寝るにしても、家族四人では到底無理です。夜、明かりのない真っ暗闇というのも物騒です。LEDランタンでもいいので、照明の準備もしたいものです。そんなことを考えていると、ふと思いついたことがあります。私は会社員時代、同僚や後輩の多くが加入していたiDeCo(イデコ)には目を向けませんでした。それは正解だったと改めて感じています。iDeCo(イデコ)は個人が定期預金や投資信託などで運用する私的年金で、最大のメリットは掛け金全額が所得控除の対象になるほか、運用益も非課税になる点です。現在は20歳以上60歳未満の全ての人が加入できるため、老後に掛け金以上のお金を受け取れることを夢見て127万人以上(2019年6月時点)が加入しています。徴収している手数料なのです。天下り官僚の温床として有名な組織で、1991年に旧厚生省の認可で設立されました。先日、奥歯が2本なくなったので、歯医者に行って、保険は効きませんが、金具のついていないイケてそうな部分入れ歯を入れました。「これだと入れ歯だと分かりにくいし、娘に笑われなくて済みそうだ」と満足はしたのですが、治療費は9万6000円。リタイヤした私にとっては痛い大きな出費です。その時、ふと思い出したのが医療控除。10万円以上から税金が還付されるような気がしたので、少し調べてみました。知らなかったことや、「へ〜」と思うことも少なくありませんでした。税金還付の話は知っておいて損はないので、お得な医療控除の知識をシェアしたいと思います。基本的な医療控除の計算方法ですが、所得によって異なります。生活のために企業に就職したあと、このまま働いていても決して満足できる人生にならないと感じることがあるものです。新卒で就職する時は給料や労働条件、世間的な知名度などで企業選びをしますが、人生の充実感はそうした物差しとは異なるところに存在するからです。次の3点が人生の充実感を示す主な指標になります。希望した企業に就職できるとは限りません。第一志望ではなかったけれど、内定をくれたので就職を決めたと言う人が大半です。早期退職を考える人の多くが考えることがあります。それは「自分は何のために働いているのだろうか?」という根源的な疑問です。私も40代に早期退職を考え始めた時に「俺は何のために働いているのか?」と、仕事の意義や生きる目的を考えたものです。こんな疑問を抱くことは決して悪いことではありません。人生を真面目に前向きに生きようとする現れともいえます。現在の会社や仕事に不満があったり、満足できていないからです。いって、すぐに会社を辞めて転職したり、フリーランスで生きていこうというのは、より大きな人生の落とし穴にはまりこんでしまう恐れがあります。これから自分がどういう方向に走るべきなのか、人生の転換...リタイア注意すべきこと次のページ1234スポンサーリンクakihimi大手企業を早期退職した人。現在は会社経営を妻に任せて物書きをしています。大学卒業後、30数年働き、念願の自由な生活を手に入れました。早期リタイアを実現するために自分が実践した経験や知見を中心に、早期リタイアを目指す方やリタイアした方々に役立つ情報を発信しています。記事数は400を超えましたので、それを読んでいただければ、経済的に自立したリタイア生活のヒントが見つかるはずです。注意すべきことホーム検索トップサイドバースポンサーリンクakihimi大手企業を早期退職した人。現在は会社経営を妻に任せて物書きをしています。大学卒業後、30数年働き、念願の自由な生活を手に入れました。早期リタイアを実現するために自分が実践した経験や知見を中心に、早期リタイアを目指す方やリタイアした方々に役立つ情報を発信しています。記事数は400を超えましたので、それを読んでいただければ、経済的に自立したリタイア生活のヒントが見つかるはずです。問い合わせはこちらメタ情報ログイン投稿フィードコメントフィードWordPress.orgスポンサーリンクテキストのコピーはできません。タイトルとURLをコピーしました。