2018.04.23信用調査会社(帝国データバンクや東京商工リサーチ等)の報告書を盲信して手抜きをするお粗末な金融機関があります。調査員も呆れる調査書の利用方法。昨今の企業信用調査の実態を知れば、実に愚かなことだと分かります。海外進出を成功さえるために情報統制を敷いたオンデーズ調査員「融資審査の補完資料と一つして利用してほしい」もう銀行ルートでは有益な情報は取得できない金融機関の担当者によってここまで違う調査報告書を盲信する「悲しい」金融機関A信用金庫は東京都に本店を置く信用金庫で、店舗数は約60、預金残高の規模では全国15位くらいの準大手です。OWNDAYS/オンデーズ”との取引は過去にもなく、相談やセールス等で接触したこともありませんでした。オンデーズ再生物語』に描かれたように、OWNDAYSは7年の苦難の時期を乗り越えて、銀行取引の正常化(=返済リスケジュール状態を解消)を果たしました。ニューマネーの借入も実現して資金繰りが落ち着いたころ、A信用金庫の営業マンからOWNDAYS本社へ電話がかかってきました。財務経理の責任者として私が電話に応答します。銀行等の営業マンは訪問目的をまず言いません。先手を打って牽制しました。「そもそも『挨拶だけとか情報交換』という趣旨でお会いすることはありません。私も元銀行員なので事情は分かります。金融機関の営業マンお決まりの文句「情報交換だけでも」が出ました。私はこの自分勝手な理由が大嫌いです。会社側が有用な情報を得られることなど、まずありません。「お会いするのであれば、一発勝負です。初回に稟議に必要な資料一式をお渡しますので、金額1億円以上・期間5年以上の長期運転資金を無担保で融資できるのであれば、取引を始めましょう。「アプローチして来られる銀行さんに対しては全てそのように対応しています。「分かりました!ぜひチャンスをください。来週お伺いします!」1週間後の面談のため相当量の資料を準備したA信用金庫は、1週間後に来社面談をすることになりました。私はいつものとおり、面談に備えて稟議用パッケージを準備しました。80mmのパイプ式ファイルが一杯になるくらいのボリュームです。経験上「これがあれば融資の稟議を作成できるはず」という資料を整理してファイリングしたものです。『一発勝負』というからにはこちらもいい加減な資料は提供できません。「取引開始となるか出入り禁止となるか」の真剣勝負です。A信用金庫の担当者の話に呆れ果て出入り禁止にしたテレアポがあった1週間後、A信用金庫の営業マンが来社しました。私はファイルを抱えて応接に入りました。会話をしたうえで、能力に問題がありそうな営業マンであったり、金融機関の方が及び腰になった場合には、資料を渡すことなくお帰りいただくこともあります。A信用金庫の営業マンは挨拶を終えるといきなり切り出しました。「・・・・・・!?」A信用金庫の営業マンから口からいきなり出てきた言葉に、私は自分の耳を疑いました。私は、もはやこの無駄な時間に付き合いたくありませんでした。A信用金庫の営業マンに応接室から退室することを促すと、追い立てるように見送りました。わたし史上最短の面談になりました。様々な理由で信用調査会社に情報を開示しない企業もあります。そもそもNDA(秘密保持契約書)も交わさずに詳細な情報を取得しようとする体制や、無償で商材を仕入れようと1~2時間も企業側を拘束する姿勢は、もはや時代にそぐわないビジネスモデルだと思います。信用調査会社の調査員でさえ「参考程度にしてほしい」と与信判断の主軸とされる事態をボヤいていました。海外進出を成功さえるために情報統制を敷いたオンデーズ2015年、オンデーズがシンジケート・ローンを組成する際に、複数の金融機関へ打診したときにも信じがたいことがありました。取引のない銀行が「帝国データバンクの評点が低いから」という理由で、本格的な検討に入る前の段階で融資謝絶したのです。実は、シンガポールへの進出を始めて大きな成功が見込まれた時点で、オンデーズでは厳しく情報統制を敷きました。海外の売上数字等の共有は、役員と一部の幹部限りとされました。社内にも社外にも「海外進出が成功している」という事実は極秘扱いにしていました。資金力のあるライバル社がすぐに後を追ってくるのを恐れたのです。帝国データバンクと東京商工リサーチの2大信用調査会社に対しても、私は情報開示とインタビューを一切お断りしました。それまでは、決算書の明細をフルオープンにして、インタビューに積極的に応じていた姿勢を一転させたのです。信用調査会社の担当者には「業界全体が”情報戦”の様相を呈しているので」と説明し、事情を理解していただきました。補完資料と一つして利用してほしい」A信用金庫と会う数週間前に、私は信用調査会社(帝国データバンクか東京商工リサーチ)の調査員と面談をしていました。私が調査員に「金融機関が調査報告書を融資審査の足切りに使っていて呆れている」と、前述のシンジケートローン組成の際の事例を話しました。すると、事情を聞いた調査員は次のように言ったのです!!「私たちとしては、あくまでも融資審査の中の一つの参考資料として利用してもらいたいと思っている。表面的に取得できただけの情報でもって判定を行っているので、必ずしもその会社の実力を正しく表しているわけではない。報告書だけで融資判断をされるのは、自分たちとしても本意ではない」”企業信用調査の報告レポートを重視する”全ての人に聞かせたい発言!!さらに信用調査会社の調査官の話では、特に(当時のオンデーズのような)再生途上の成長・有望企業については、ルール上低い評点が出てしまうため、報告書の評価の信頼性には限界があるということでした。銀行ルートでは有益な情報は取得できない実際、私が銀行員だったバブル期からしばらくの間は、信用調査会社の調査員が銀行に来店すると、かなりの時間を割いて会話をして情報交換していました。世間で情報管理が厳しく追求されるようになると「調査対象会社と銀行の取引有無」でさえも口外禁止となりました。調査員が来店しても、ほとんど門前払いに近い対応となっていったのです。最大の情報ソースであった銀行員との会話が出来なくなった信用調査会社。その調査報告書の信ぴょう性が低下せざるを得ないのは当然のことです。金融機関の担当者によってここまで違う会社から直接に何も資料を取得せず、ヒアリングもせず「融資検討できない」と言ってきたA信用金庫は「アンビリバボー」でした。ちなみに、ほぼ同時(A信用金庫の翌日)にテレアポで来社した「D銀行(地方銀行)」の担当者は、準備していた全く同じ資料を持ち帰り、資料を読み込み、何度か電話でヒアリングを行い、結果として2週間もかからずに1億円の長期運転資金の決裁を引き出してきました。このD銀行は他と比較しても相当に「デキる」担当者だったのは間違いありません。「それにしてもこの落差は何・・・」といった印象は否めません。関連記事ビジネスルイ・ヴィトン・ジャパン社長で注目すべきは藤井サチの父親ではないセレブタレントとして話題の”藤井サチ”は「父親が元ルイ・ヴィトン・ジャパンの社長で超お金持ち」と騒がれています。同社の歴代社長を調べてみると、藤井氏の在任期間はたったの1年間だけ。社長」と認知されるべき人物は他...くらし凄いクリエイターがOWNDAYSガンダムメガネケース購入!!OWNDAYSとGUNDAMがコラボした「ガンダムヘッドケース」を精巧なジオラマで人気の”情景師アラーキー”こと荒木さとしさんが購入予約した!というご本人のツイートが!!かなり苦労を重ねて世に送り出した商品なので嬉しいのです。JETS」のパフォーマンスの一部を目にする機会がありました。彼女たちの活躍を調べてみたら、その凄さに唸ってしまいました。オンデーズ再生物語【裏話】CFOを探せビジネス小説『破天荒フェニックス』オンデーズ再生物語では、CFOの奥野が買収当初から一直線で資金繰りとの闘いに突入する描写になっています。実際には、正式に銀行折衝の重責を担う立場になるまで紆余曲折がありました。銀行をディスっても読まれずに虚しい銀行時代の仲間と会食する機会がありました。銀行の不誠実な態度をディスる描写も多い物語なので、関係者にはぜひ読んでもらいたいと切に願うのです。みずほ銀行...破天荒フェニックスOWNDAYSへ出資する「Lキャタルトン・アジア」とLVMHの関係2018年11月8日にプレスリリースされたOWNDAYSの増資記事。引受先として紹介された”Lキャタルトン・アジア”については未知の人が多いと思います。簡単に概略を説明します。基礎を作った銀行員時代2018年10月ソーシャル経済メディア”NewsPicks”に奥野のインタビュー記事が掲載されてから1年が経過しました。破天荒フェニックスの文庫本の発刊を機に、インタビューの内容に更にエピソードも追加して大幅にリライトします。銀行の融資について政治家が口を挟むケースはあります。「ルイ・ヴィトンやお酒のヘネシーは聞いたことあるけど”LVMH”って何?」という人も多いです。...ビジネス銀行のお願い営業「拒絶して悪習断ち切ろう」融資審査には影響しない銀行の悪しき慣習「お付き合いのお願い」営業を撲滅せよ。勤務先の取引銀行または個人取引がある銀行の営業マンから、「お付き合いで!」とか「お願いします!」といったお願いセールスを受けた経験がある人は多いと思います。他からの購入を中心としたロイヤリティフリー素材および奥野良孝が撮影した素材を利用しています。JASRACの動画投稿(共有)サイトでの音楽利用に則り、違法アップロードのないレコード会社等の公式YouTube他から埋め込みの方法で利用しています。新春3夜連続ドラマ『破天荒フェニックス』番組サイト。2020年1月3日(金)、4日(土)、5日(日)放送!実話をもとにした話題のビジネス小説を初ドラマ化!倒産寸前のメガネ屋が世界進出!?安心厳禁!令和時代のサクセスストーリー。新春3夜連続ドラマ『破天荒フェニックス』番組サイト。2020年1月3日(金)、4日(土)、5日(日)放送!実話をもとにした話題のビジネス小説を初ドラマ化!倒産寸前のメガネ屋が世界進出!?安心厳禁!令和時代のサクセスストーリー。らも出演決定!!www.tv-asahi.co.jpタイトルとURLをコピーしました。