より自ら蓄えを作っておくことで、将来国や社会に頼らず生活をまかなっていくことも可能になるでしょう。ところで、この資産運用についてあなたはどれくらいご存知でしょうか。知識がなく、資産運用を行わないまま過ごしていると、将来生活するお金が無くなる...などという事態になりかねないかもしれません。そこで今回は資産運用について、さまざまな種類の方法を詳しく解説してまいります。マイナーなものまで幅広いラインナップとなっています。日本最大級の投資スクール・メールマガジン「ジャパンインベストメントスクール」に所属。毎朝10万人以上に向けて、相場情報を届ける。種類の関連用語5「レバレッジ効果」まとめ資産運用の種類とははじめての方であれば、資産運用をするには一体どんなことをすればいいのか、あまりイメージが付かないかもしれませんね。そこでまずは、資産運用の種類について学んでいきましょう。資産運用の種類:どれくらいあるの?資産運用と一口に言っても、その種類にはさまざまなものがあります。お金を預けるものから、金や不動産などに投資するものなどがあり、その数は10以上にも及びます。次に具体的な資産運用の種類と特徴について解説いたしましょう。資産運用の種類:種類一覧と特徴ここでは代表的な資産運用の種類一覧とその特徴について、一つ一つ解説します。聞いたことがあったり、すでに行っているものもあれば、これまで全く馴染みのなかったものもあると思われますので、ぜひ参考にしてみてください。預金これについては、多くの方が意識せずとも行っていることでしょう。銀行にお金を預ける「預金」も、立派な資産運用の一つです。現在では銀行の金利も平均0.038%程度と非常に低く、ほとんど資産運用としての効果を期待することができないのが難点。積極的にお金を増やしたいと思うなら別の方法を試す必要があります。資産を日本円ではなく、外国の通貨にして銀行に預けるのが「外貨預金」。多くの場合、日本円で行う預金よりも高い金利がつくところが利点となります。外貨預金は円高などといった為替状況にて資産価値が変動するため、常に経済情勢にはアンテナを張っておく必要があるでしょう。株式投資さまざまな企業が発行する「株」を購入する資産運用です。長期から短期などさまざまな運用スタイルが可能となっており、うまくいけばすぐに大きく稼ぐことも。配当や株主優待など、株を持っているだけでお金や商品をもらえるお得な制度もあるのがポイントですよ。FX外国の通貨をトレードする資産運用が「FX」。世界中の通貨を取り扱うことができ、24時間いつでも相場に参加することが可能です。する対象としては国内株や外国株、債券などがあり、どのような投資信託の商品を買うかは自由に選ぶことができます。トレードを自分で行う必要がないため初心者でも行いやすく、1,000円程度の少額でも始められるのが良いところです。ETF(上場投資信託)先ほどの投資信託の一種なのですが、こちらの「ETF(上場投資信託)」は株式市場で購入できる点で通常の投資信託とは違いがあります。株式投資をしている方が投資信託も併用したいといったような場合でも、注文を出すだけで気軽に始めることができます。J-REIT(不動産投資信託)この「J-REIT(不動産投資信託)」とは、不動産を扱うことに特化した投資信託です。そのため預けたお金はさまざまな不動産へと投資され、家賃などで利益が上がった分が投資家へと還元されることになります。外貨MMF外国債券を取り扱うことに特化した投資信託です。扱う国としては、アメリカやカナダ、ニュージーランドやトルコなどが一般的。債券として、国が発行する「国債」や県・市町区村が発行する「地方債」を購入する資産運用です。国が発行している債券を購入する資産運用です。例としてはアメリカやヨーロッパ・オセアニアなど。先ほどご紹介した国内債券よりも利回りが高いものが多く、為替が動くことで利益を得られることもあるのが利点。国ごとの財政に大きな影響を受け、情勢が不安定な国の債券はリスクが高いので気を付けましょう。古くから重宝されている貴金属である、「金」を購入する資産運用です。通貨や株などと違い、人間の手では作れないために数が限られており、金そのものがさまざまな製品の材料となるため、価値に安定性があるところが利点です。将来の売買について、あらかじめ取引をするといった仕組みの資産運用です。先物取引で扱う商品としては、貴金属や原油・ゴムや大豆などさまざまなものがあります。集めている「仮想通貨」で資産運用するのもおすすめですよ。スマホなどから注文できる気軽さが特徴で、値上がりした際は数10%など非常に大きく動くため、うまくいけば資産を倍近くにできる可能性も。それだけに少々リスクも高く、特にマイナーな銘柄では一気に価値が暴落する危険もあるので気を付けてください。2001年から存在していましたが、2017年に公務員や会社員の配偶者なども利用できるように改正されたことで、広く名前を知られるようになりました。将来、国民年金の支給には不安の声が上がっていることもあり、このような私的年金を積み立てておくと安心かもしれませんね。資産運用の種類:リスク・リターンとは資産運用では頻繁に「リスク」や「リターン」といった用語が使われるのですが、実は一般的な意味とは異なるのです。そこで、資産運用におけるこれらの言葉の意味を押さえておきましょう。資産運用のリスクとは普段私たちが「リスク」という言葉を使う際には。”危険”や”失敗する可能性”といったような意味合いを持っていることが多いのではないでしょうか。資産運用において「リスク」という言葉を使う際は、”リターンの変動幅の大きさ”といったような意味合いを持っています。「リスクが高い資産運用」という言葉であれば、”大きな利益、または大きな損失の可能性がある資産運用”といったように解釈しましょう。資産運用のリターンとは資産運用における「リターン」という言葉は、”得ることのできる利益”といったような意味合いで使われます。ここで、資産運用において得られる”利益”とは主に「インカムゲイン」と「キャピタルゲイン」の2種類となるため、このどちらかを指していることを頭に入れておいてください。この2つの利益について詳しくご説明いたします。インカムゲイン資産を保有し続けることで得られる、配当や利息などの利益を「インカムゲイン」といいます。トレードのようなリスクが無く、資産を保有しているだけで得られるインカムゲインでは安定した利益を見込めるのが特徴。キャピタルゲインに比べるとリターンの額は少ない傾向にあります。キャピタルゲイン資産の売買によって得られる、株や不動産の値上がり益などを「キャピタルゲイン」といいます。キャピタルゲインを得るには不確実な値動きをする資産を売買しなければならないため、インカムゲインを得るよりもリスクが高くなります。うまく資産の売買に成功すれば大きな利益を得られるのが特徴です。資産運用の種類別リスク・リターンの関係とは資産運用におけるリスク・リターンについてご説明してきましたが、言葉だけの説明ではあまりピンと来ないかもしれませんね。そこで、さまざまな資産運用のリスク・リターンの関係を以下の図に表してみましたので、参考にしてみてください。運用方法によってもリスク・リターンは変わってくるため、一概に言うことはできませんが、おおよその目安としてはこのようになります。右上の資産運用方法になるほどハイリスク・ハイリターンとなるため、知識や経験を重ねることも重要となります。目標利回りや取れるリスクに応じ、自分に合った方法を選んでみてくださいね。リスク別!資産運用の種類:メリットデメリットとは先ほどご説明した資産運用のリスク別に、それぞれの詳しいメリット・デメリットについても見ていきましょう。メリット:短期投資から長期投資、優待狙いなどさまざまなスタイルが選べるデメリット:取引時間が平日の日中と決まっており、初期投資額もやや高め・FXメリット:うまくいけばハイリターンが狙え、24時間取引できるデメリット:レバレッジをかけすぎると、失敗して借金を背負うことも・先物取引メリット:値動きが激しいので、利益を得るチャンスも多いデメリット:比較的難易度が高く、初心者には不向き・仮想通貨メリット:単純に通貨としても使えるほか、異常なほどの値上がりを見せることもデメリット:相場に不確実要素が多く、ギャンブル的になりやすい実践!資産運用の種類まとめここまでで、資産運用についての知識もかなり深まってきたのではないでしょうか?ここからは、資産運用を実践する際にどの種類を選ぶべきかや、その仕組みなどについても解説いたします。実践!資産運用の種類:初心者におすすめとは初心者の方が資産運用を始めるのなら、詳しい知識が無くても行いやすい方法を選ぶことがおすすめ。保有することで利益が得られる「インカムゲイン」は比較的簡単に狙えるので、それを目的に外貨預金や国債から資産運用を始めてみるのも良いでしょう。売買益の「キャピタルゲイン」を狙うとしても、たとえば投資信託のようなものは、自分では大まかな投資ジャンルだけを選び、専門的なトレードについてはプロに任せられるので初心者にも最適です。逆に、先物やFXのような投資は知識や経験の差がかなり影響してしまうため、初心者がいきなり始めるにはやや不向きと言えます。初心者は特に極力リスクを下げた運用をすることが無難です。そのためには目標利回りを控えめに設定し、なるべくレバレッジをかけなくても良い資産運用を心がけていきましょう。実践!資産運用の種類:少額投資とは「資産運用をするためにはまとまった資金が必要」というイメージがあるかもしれませんが、実は少額から始められるものも結構あるのですよ。少額投資の代表と言えば、やはり「投資信託」が挙げられるでしょう。投資信託はたった100円程度からでも始められるため、貯金のような感覚でコツコツ積み立てていくことが可能となっています。不動産に投資できる「REIT」や外国債券に投資できる「外貨MMF」といったように、幅広いジャンルの商品があるのも投資信託の特徴です。株式投資においても少額投資をする方法が。それは「単元未満株(ミニ株)」を利用することで、これならばなんと1株単位からでも株を買うことができ、通常では買えないような高額株にも手を出せるのがメリットとなっています。資産運用で動かす金額に比べると手数料の額というのは小さく見えるため、ついつい軽視しがちかもしれません。実際に資産運用を始めてみると、手数料にかかるコストの大きさに驚くことも。頻繁に売買を行う株やFXはもちろん、あまり動かさない投資信託や外貨預金などでも、一度の手続きでかなりの高額を手数料で取られてしまうことがあります。資産運用を始める際には手数料面も確認しておくことが大事。資産運用の種類ごとの、大まかな手数料についても見ていきましょう。株やFX、先物のような資産運用でかかるのは主に「売買手数料」。1回ごとの売り買いで手数料がかかるため、なるべく無駄な取引は行わないことを意識しましょう。投資信託で主にかかる手数料は「信託報酬」。プロにトレードを任せる分、商品を保有し続けている間にはこのような手数料が利用料のようにかかるのですね。外国の通貨を両替する際にかかる手数料で、為替状況で変動します。国債など債券の取引では、手数料がかからないことがほとんどです。その理由としては、購入額に手数料分もすでに含まれていたり、発行している国や自治体などが手数料を負担していることにあるようです。種類の関連用語とはさまざまな種類がある資産運用では、それぞれに応じて知っておくべき関連用語もありますので、ここからご紹介いたします。「投機」とは、不確実な要素が強い短期的な取引で利益を狙う行為を指します。計画をたてて資金を投じる「投資」と比べ、「投機」はいちかばちかのギャンブル的な意味合いで使われることが多いでしょう。今回のテーマである資産運用においても、運用の仕方次第で「投機」にも「投資」にもなり得ますが、堅実に資産を増やすためには「投資」的な運用ができるよう心がけていきたいものですね。「ベンチマーク」とは、主に投資信託などで使われる運用成績を評価するための基準を指します。投資信託では、TOPIXのような株価指数がベンチマークとして使われることが多く、この場合投資信託の運用成績がTOPIXと比べて良かったかどうかで評価が決められるといったようなイメージですね。資産を一つの投資対象に集中するのではなく、さまざまな投資対象に分けて投資を行うことを指します。何が起きるかわからない相場では、いくら綿密な戦略を立てたとしても、一つに集中した投資をしていると思わぬ事態で資産を失ってしまう危険があるのですね。資産運用は基本的に分散投資で行うことをおすすめします。「ポートフォリオ」とは、先ほどご説明した分散投資を行う際に使われる用語で、保有している資産の組み合わせのことを指します。ポートフォリオの組み方も目標とする利回りに応じてさまざまであり、たとえば低リスクの投資対象を集めた”安全運用タイプ”から、ハイリスク・ハイリターンの投資対象も組み込んだ”積極運用タイプ”などもあります。「レバレッジ効果」とは、少ない資産でもレバレッジをかけて投資を行うことにより、うまくいけば大きな利益を得られる効果のことを指します。資産運用における”てこの原理”といったイメージですね。レバレッジ効果は、もちろん利益だけでなく損失においてもかかるため、一歩間違えると払いきれない額のマイナスを出してしまう危険性もあり、十分に注意が必要です。まとめ今回はさまざまな資産運用の種類について、その特徴や選び方を交え解説いたしました。利益を得る方法にもインカムゲインとキャピタルゲインがあり、それぞれのメリットを生かして資産運用を選ぶことが大切なのですね。資産運用では一つの方法だけでなく、株と債券、仮想通貨など、さまざまな種類の投資方法を組み合わせて行うのも効果的です。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。NISAって実際儲かるの?おすすめの運用方法と口座開設の流れ主婦でもできる株式投資の始め方完全ガイド!おすすめの投資法と勉強方法をかんたん解説!RECOMMENDこちらの記事も人気です。