株式会社さくらインベストは投資に関する幅広い知識や高次元の技術を発信し、投資家の皆様の喜びに貢献できる企業を目指します。どんな保障が受けられるのかを学習しましたよね。私たちは、すでにある程度、守られているんです。まとめ生命保険の仕組みでは、さっそく銀行などの金融機関を含めて、民間の生命保険の仕組みについて学んでいきましょう。私たちの預けたお金や、支払った保険金はどうなっているのでしょうか?しな子さんは、銀行を利用していますよね。銀行ってどうやって儲けているのか知っていますか?やまもとFP先生しな子お金をおろすのにかかる手数料もたったの100円くらいだし...。言われてみれば、銀行ってどうやって儲けているんだろう?わたしたちは普段、銀行にお金を預けますよね。会社のお給料が銀行にそのまま振り込まれるという人も多いでしょう。銀行はそのお金を管理するだけでなく運用もしています。企業にお金を貸すということもしているのですが、ここでは「国債」について説明します。国債とは、公共事業などをするために国が発行する「債券」のことです。「債券」とは、簡単に言えば借用書のようなものです。整理すると、国が発行する「お金を借りました」ということの証明書...それを「国債」といいます。私たちが銀行に預金する→銀行は預かったお金で国債を購入する→国は利子を返す→返ってきた利子の一部を私たちに利子として返す→この利子の差が銀行の利益になる。いったしくみで、銀行は成り立っているんですね。私たちに返ってくる利子はとっても少ないんですよね。その原因の1つは、国債の金利が低くなっているからです。実はこの仕組みを、一部の保険会社も使っています。保険会社も、お客さんから受け取った保険料を預かっているだけでなく、運用をしています。国債や外国証券、株などで、その中でも国債をメインに運用しています。それによって、利子として少しお金が増えるので、その一部を返戻金や保険金などとしてお客さんに返しているのです。知っておきたい3つの生命保険タイプこの仕組みを理解した上で保険の種類についてみていきましょう。主な3つの種類を紹介します。この他にも色々なタイプの保険がありますが、そのほとんどがこの3つを応用したものなのでこの3つを押さえておけば、他のタイプの保険も、仕組みを聞けば理解ができます。費用:比較的安いタイプ:掛け捨て定期保険は、掛け捨てタイプの保険です。基本的に支払った保険料が期間満了時に返ってくることはありません。その代わり、安い保険料で、死亡してしまったときなどの事由が発生した際に多くの保障を受けられます。定期保険では、毎月一定の保険料を、保険屋さんに払います。そのお金が返ってくることはありません。事故や病気で死亡してしまったときの保障は受けられる...という仕組みです。支払った保険料は手数料部分と保障部分に分かれ、手数料は保険会社の利益になり、残りの保障部分にて、保険金などの支払いのために使われます。費用:比較的高いタイプ:積み立て運用:国債など養老保険は積み立てタイプの保険なので、保険期間が満了した際に、支払った保険料を「満期保険金」として受け取ることが出来ます。多くの場合は、「満期保険金」は支払った分そのまま返ってきます。途中で解約した場合には、支払った保険料よりも返戻金は少なくなることが多いです。加えて、貯蓄部分のお金も支払っている...と考えると分かりやすいですね。保険会社では、支払った保険料を運用しています。運用先は国債や外国証券、株などですが、メインは国債となっています。その利子を加えた金額を解約時や、満期時に返戻金として返してくれるのです。定期保険と比べて支払う保険料は高くなる傾向にあります。費用:比較的高いタイプ:積み立て運用:投資信託など変額保険も貯蓄も同時にできるイメージです。変額保険では、国債ではなく投資信託などで運用をしています。その運用実績に応じて保険金や返戻金などを受け取るため、その金額は変動します。他の保険と比べて、投資性の高い保険であるのが変額保険です。死亡したときには、基本保険金+変動保険金を受け取ることができます。この基本保険金は、運用実績にかかわらず最低保証されているので変動保険金の運用実績がマイナスになった場合も受け取ることができます。貯蓄の役割としては安心ですね。「有期型」の場合は、満期をむかえると満期保険金を受け取ることができますが、その金額は資産運用の実績によって変動し、最低保証はありません。途中で解約した場合も、解約返戻金も基本保険金以下になることがあるので注意が必要です。保険のタイプに応じて運用が変わるんですね。そのとおり!保険会社もお金を運用して利益を出しているんです。この仕組みを理解すると、基本的には保険で運用するより、債券や株、投資信託に自分で直接投資したほうが、手数料の分お得、尚且つ流動性も高いことが分かります。やまもとFP先生しな子なるほど...!でも、資産運用にはリスクもありますし、「安心」を買う意味でも保険を利用するのは、1つの手段ですよね!そうですね。保険でしかできない保証や、直接購入できない投資信託もあります。金融知識については、まったくの初心者。当サイトは、当社の経営理念である「株式会社さくらインベストは投資に関する幅広い知識や高次元の技術を発信し、投資家の皆様の喜びに貢献できる企業を目指します」に基づき、一般的な金融リテラシーの知識向上に役立てていただくことを目的としています。当社(株)さくらインベストは商品先物取引業者であり、金融業者(証券会社等)ではなく、当社で株式等の金融商品の取引を行うことはできません。その為、金融商品等の勧誘や媒介を目的としていません。金融商品等のメリットを助長し取引を勧めるものでもありません。当サイトは、当社の経営理念に基づき、一般的な金融リテラシーの知識向上に役立てていただくことを目的としています。当社(株)さくらインベストは商品先物取引業者であり、金融業者(証券会社等)ではなく、当社で株式等の金融商品の取引を行うことはできません。その為、金融商品等の勧誘や媒介を目的としていません。金融商品等のメリットを助長し取引を勧めるものでもありません。執筆者やまもとFP先生34歳、ファイナンシャルプランナー。自分自身の投資や、資産運用の経験から、分かりやすくお金にかかわる知識をお伝えします。金融知識については、まったくの初心者。