キャッシング・ローン金融の世界もインターネットやスマートフォンなどのテクノロジーの影響を受けてどんどん変化します。最新の技術や思想を導入し、どんどん新しい商品が生み出されては消えていきます。この記事で紹介するP2Pレンディングも、そんな新しい金融商品のなかのひとつです。個人向け信用スコアの登場がP2P融資の普及のきっかけになるかもP2Pレンディングとは?融資の仕組みP2PレンディングのP2Pは「ピーツーピー」と発音します。peer(ピアーツーピア)の略となっています。peerには「並列」などの意味がありますが、P2Pレンディングの場合は個人が用意したお金を事業者(もしくは個人)に融資するという行為を意味します。ちなみにP2Pレンディングは「P2P融資」と表現されることもあります。P2P融資もP2Pレンディングも意味は同じです。これまでの融資との違いお金を借りたい人がいるとき、これまでは銀行や貸金業者が顧客に対して融資を行うことが普通でした。対して、P2Pレンディングは個人が資本(お金)を用意し、お金を借りたい人に融資を行います。この場合の個人は複数であることが多く、個人が群衆化(クラウド化)することによりまとまった資金が集まり、集まったお金で融資することになります。投資的な意味合いも強い融資したお金はあらかじめ定められた条件を見たせば利息付きで返還されます。P2P融資には投資という側面もあるのです。投資なので当然リスクもありますが、リスクやデメリットについては後述します。融資は仲介業者を通しておこなわれるP2PレンディングはP2Pという言葉が先行するので個人が直接的に融資を行うようなイメージを持ちがちですが、実際は仲介会社を通して融資は行われます。融資先の見極めP2Pレンディングプラットフォームの運営お金やりとりの仲介などが挙げられます。仕組みは違いますが、日本でも定着したクラウドファンディングの運営会社とやっていることは似ています。クラウドファンディングの種類とそれぞれのメリットクラウドファンディングの種類を解説する記事です。クラウドファンディングを大まかに分けると5種類ほどになります。法律の改正などによって増えたり減ったりしますので今後変わる可能性があります。Circle(ファンディング・サークル)などがあります。P2Pレンディングのメリットとデメリットここからは、投資する側からみたP2Pレンディングのメリッットデメリットを簡単に解説します。メリットまずはメリットについてです。P2Pレンディングのメリットは利率が高い傾向にある出資からリターンまでの期間が短い少額から投資が可能などが挙げられます。ついては融資先によって条件がバラバラです。利率に関しては融資という性質上リスクが高い案件ほど利率が高くなるという傾向があります。よって利率が高い案件については出資金額を減らす等のリスクヘッジが必要です。デメリットデメリットについては投資先についてのリスクに関することが多いです。いうのも、P2Pレンディングを利用して融資してもらう人は銀行等の既存の金融機関からの融資を断られた人や事業者が多いからです。銀行等の金融機関は融資の審査が厳しいから有望な企業でも融資を断られることはあります。P2Pレンディングを利用しているから悪い融資先ということではありません。審査については仲介会社がしっかり行なっており、一定の条件は満たしています。いえ貸し倒れのリスクは0%にはなりません。P2P投資については余剰資金でおこなうことをおすすめします。個人向け信用スコアの登場がP2P融資の普及のきっかけになるかも正直なところ、海外はともかく日本ではP2P融資はまったく普及していません。この理由は様々ですが、最大の理由は貸し倒れのリスクが高いからと言われています。古くからのビッグデータを使っての判定という方法を新規のP2Pレンディング会社が行うことが難しい、というのも理由のうちのひとつです。個人向け融資に関しては日本でも「スコア・レンディング」というサービスがはじまっています。借り入れ希望者がデータを入力したらAI等がアルゴリズムによって信用力をスコア化してくれる「スコアレンディング」のサービスを紹介し、内容を比較します。22:08スコア・レンディングは個人に対して「信用スコア」などと呼ばれる数字を使い、その人の信用力を数値で可視化するサービスです。融資は信用スコアに基づいて行われるので、信用スコアがその人のリスクを判定してくれます。融資金額の利率などが決まります。このような誰にでもわかりやすい基準があればP2P融資に対する不安も減り、P2P融資が盛んになるかもしれません。日本でソーシャルレンディングサービスを取り扱う企業を一覧にしてまとめました。会社の株主やサービス開始日等の簡単な情報も併せて記載しています。3種類存在するソーシャルレンディングの種類を個別で解説します。ソーシャルレンディングに興味がある初心者向けの記事です。Realty)はソーシャルレンディングではなく不動産型クラウドファンディングです。ソーシャルレンディングとは違う仕組みの案件に投資したい方におすすめです。記事を読むソーシャルレンディングに潜むリスク(危険性)のまとめソーシャルレンディングに潜むリスク(危険性)をまとめて解説します。ソーシャルレンディングに興味があるけど少し怖いという方におすすめです。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。