住宅ローンの金利を比較すると300万円もの差がでるって本当?金融機関の選び方2016.11.06Tweet家がほしい!と思った時、まずどんな家にしようか考えますよね。キッチンは広くしたい、トイレは男女分けたい、和室が欲しい!本当にワクワクします。先生ムーチョさん、理想の家があるみたいですね!でも、予算は決まっていますか?ムーチョ予算?お金はないけど、今の家賃が9万円だから、60歳まで月々9万円ローンで大丈夫でしょ!!先生ムーチョさん・・・!それは危険です!!親の老後資金にどれくらいかかるか、子どもがいる場合の教育費がどれくらいかかるか、想定していますか?!ムーチョうーん。そこまで考えられなかったなぁ。予算がきちんと立てられないことで、住宅ローンの支払いができない、という方、実はたくさんいるんですよ!でもそれよりも大事なローンのこと、向き合うのはいつからにしますか?ハウスメーカーに行くと聞かれること、まず予算です。「現在の賃貸料金が12万円だから、そのくらいの金額であれば問題ないだろう」なんて考えていないですよね?将来、どれくらいのお金がかかるか、これまで考えたことはあるでしょうか?子どもの教育費は?私立の学校の場合の料金は?大学に入ったときの生活費はどうなる?親の介護の料金はどれくらい必要?考えたことがない方は、これを機会にぜひ考えてみてください。家を買ってしまってはそうは行きません。予算がきちんと立てられないことで、「後々の住宅ローンの支払いができない」という方、実はたくさんいらっしゃいます。できているから大丈夫」こういった考えでローンを組もうとしている方、様々いらっしゃると思います。お金がないけど、たまたまローンを組めた、家を見た目で判断して買ってしまった、賃貸料金と変わらないから大丈夫だろう、そんな考えで買った家のローンが重くのしかかっている、払えなくて任意売却しました。そんな方がたくさんいらっしゃいます。家を買う方は、生活スタイルが変わる事をきっかけに買うことが多いです。子どもが出来た場合の教育費は考えていますか?親の介護は?老後の資金は?返済計画が、家を選ぶ時の全ての土台です。家を決めてからでは遅いです!!ここをしっかり組み立てて買う家を決めることができれば、購入直前になって「家を買ってよかったのかなぁ」なんて不安になることはありません。返済計画だけはしっかり組み立てるようにしましょう。→住宅ローンを組む方必見!将来住宅ローンが払えなくなってしまうかも?!間違いやすい返済計画Part1★予算の組み立ては置いておいて、とりあえず自分が申込資格がある金融機関があるのか知りたい、という方へ★お金がなくても、自分の条件で、住宅ローンが組める金融機関で金利が比較できるサービスがあります。→住宅ローンを賢く選ぶための一括審査申し込みサイトお金がなくて心配な方は、上記サービスに申し込む際、ネットバンクに目をつけてみましょう。ネットバンクは金利が低い分、手続きは自分で行わなければなりませんが、審査に通る可能性は高まります。「え?審査申込?やっても大丈夫?」と思う方もいらっしゃると思います。審査に申し込んだからといって、必ず組まなければならないということはありませんし、なにより、自分が組める金融機関を知ることができ、かつ自分の条件で金利の比較ができるので、特許も取得している、とても便利なサービスなのです。このサービスは、自分の情報や借入希望額など諸々の条件を入力後、実際に金融機関の比較をするために、アプリダウンロードが必要です。見られているページ資金計画は万全!金融機関を選ぶときまず何をしたらいい?ムーチョ住宅ローンってはじめてだからよくわからないし、ハウスメーカーに勧められたワンワン銀行でいいかな〜先生ムーチョさん金利が0.1%違うだけで、支払額に50万円もの差がでることご存知ですか?ムーチョえ!?50万円も?!先生そうですよ。色々な金融機関を比較することはとっても大事ですよ。団信のサービス内容や手数料も違いますし、自分の条件だったら、この金融機関では審査に通りやすい、通りにくい、ということも、傾向でわかるんですよ。ムーチョそれは知りませんでした!ワンワン銀行は大手金融機関だから僕は審査通らなそうだなぁ。審査に通るか通らないか。こればっかりは、実際に審査してみないとわからないですね。次に、金融機関の選び方についてです。住宅ローンは初めて組む方がほとんどのため、ハウスメーカーの言いなりになっている方が多いようです。データでは、6割以上がハウスメーカーに勧められた金融機関を利用しているようですね。金融機関はしっかり比較してください!金利が0.1%違うだけで、支払い額に50万円もの差がでるのです。自分の条件だったらこの金融機関では審査に通りやすい、通りにくい、ということも、傾向でわかります。住宅ローンは「事前審査」と「本審査」があります。この事前審査に通れば、本審査はほとんど問題なく通ります。そのため、大切なのは事前審査なのです。借りる上でよく言われるのは金利の比較ですね。確かに金利の比較は大事です。タイトルどおり、300万円も節約できる可能性があるくらいです。300万もあったらどうしますか?車が買えますよね!他にも子どもの学費資金に出来たり、旅行を考えたり。金利だけでこんなに差が出るんです。本当に300万円も違う??そんな声が聞こえてきそうなので、例を挙げてみましょう。3000万円を30年間借り入れる場合の金利を比較してみると、金利が0.1%違うだけで、約50万円の差がでます。※毎月返済額が一定の、元利均等法で計算しています。=====今、住宅ローンの金利はとても安く、平均の銀行金利は約0.9%、これに保証をつけて1.1%くらいになります。(銀行は何でも保証が付きますね)ネットバンクはなんとこの半分の0.5%くらいです。(2015年12月現在)これで先ほどの計算に当てはめると、なんと約300万円も違います。※毎月返済額が一定の、元利均等法で計算しています。住宅ローンは難しい、というイメージが先行して、不動産会社や銀行のいいなりになりがちですが、しっかりと知識を身につけてきちんと比較しましょう!!不動産と提携している銀行では、特別に金利を低く貸してくれることが多いです。ハウスメーカーの営業マンは、自分達が提携している金融機関のことしか知らないことが多く、かつ、後々金利が高くなることもあります。いったところも考えながら、自分にはどの金融機関のローンが合うか、しっかりと検討しましょう。繰越返済や借換について30年くらいの期間でローンで借りる方が多いと思いますが、平均15年〜20年で返済し終わっているというデータからも、みなさん早め早めに返済していることがわかります。収入が多くなった、子どもが巣立って余裕が出来てきた。色々な要因があると思います。いうことは、みなさんも繰り上げ返済の可能性が十分にあるという事です。後々の繰上返済や借換も頭に入れてみてくださいね。※銀行は繰上返済・借換ともに手数料が発生します。最安の金利は比較はできるが、審査に通るかどうかは実際に申し込まなければわからないムーチョう〜ん。金利を比較しても、僕はこの金利が適用されるのかなぁ。先生ムーチョさん、いいところに目をつけましたね!金利は、人によってバラバラです。表に出てる最安値の金利を比較した所で、自分がその金利が適用される可能性は低いと思ったほうが良いでしょう。ムーチョそうだよなぁ。勉強していて知ったけれど、この金利は大手企業や公務員が適用される金利のことが多いんですね。自分がどのくらいの金利になるのか、審査に通るか通らないか、というのは、実際に審査に申し込まなければわからないのです。住宅ローンの金利の比較サイトはたくさんありますが、その金利、適用される可能性が低いことをご存知でしょうか?金融機関が打ち出している金額は最低金利です。最低金利とは、大手企業に勤めている方や公務員の方が適用される金利と考えておきましょう。適用される金額というのは、年収や勤続年数などによっても変わってきます。実際に住宅ローンを申し込んで審査をしてみなければわからないのです。「うちは必ずローンの審査には通る!」という自信がある方以外、ただ金利を比較しても、審査に通らなければ意味がありません。詳細はこちら→住宅ローンはパンフレットの金利を比較するだけでは意味がない!自分の条件で適用される金利は人それぞれ違います!そのため、複数の金融機関に申込することをオススメします。年配の方の中には、「複数に申込をすると、借りられないから複数に申し込んでいると思われて、落ちる可能性が高くなるから1つに絞りなさい」という方もいらっしゃいますが、これは都市伝説です。「過去に返済が滞っていたことはないか?」ということです。他社で審査に落ちたかどうかなんて見ていません。・・・色々な所に一回ずつ申し込むのは面倒!おっしゃるとおりです。住宅ローンの審査に必要な書類は書くのに時間がかかり、それを金融機関ごとに書くというのはとても骨が折れる作業です。色々なサービスを調べた結果、一括で審査に申し込めるサービスがありました。→住宅ローンを賢く選ぶための一括審査申し込みサイトこのサービスは一度の入力で、複数の銀行、ネットバンクに自分の条件で複数社と比較することができます。(審査したい金融機関はご自身で選ぶことができますよ)よくインターネットやCMで見る金利は、最安値の金利。自分の条件を当てはめると、実はドーンと高くなることが多いのです。ネットバンクは金利が安くオススメですが、やはりネットバンクはまだ信用できない、という方もいらっしゃると思います。大手のみずほ銀行や地銀、ネットバンクと提携しており、銀行、ネットバンクの比較ができて大変オススメです。どこかに絶対申し込まないといけない、なんてことはありません。入力後、アプリのダウンロードが必要です。(アプリから申込を行います)♦私も実際に申し込んでみました♦はじめの入力フォームは15分くらいかかりましたが、これで複数の審査機関に申し込めるのであれば短いもんです♪このフォームを入力後、アプリのダウンロードが必要となり、アプリから各金融機関に申し込む、という流れとなります。個人的な意見ですが、私はこれで金利の比較もでき、どこに申し込むかじっくり考えることができてとても役立ちました。ハウスメーカーの提携ローンとも比較しました。わたしの場合、旦那の会社でネットバンクの口座がありました。住宅ローンは借入する銀行への給与振込が必須となるため、ネットバンクでも良いのですが、ちょっと不安だな、と感じる点もありました。やって比較してみると、やはり、ネットバンクは金利が安い!主婦の目線からすると、何百万も節約できるのはかなりありがたい・・しかも、窓口に行く必要がないため旦那が会社を休んで契約しなくてもいい!これは忙しい旦那には利点です。ハウスメーカーの営業マンにローンのことを色々聞いてみたのですが、ハウスメーカーの営業マンって、自分が提携している金融機関の知識しかないことが多いのです。インターネットバンクの事を聞いてみても、曖昧な答えでよくわからない。このサービスで比較することでなんだかローンがとても身近なものに感じ、不安も無くなりローンを組む事に前向きになりました!比較をすると、今まで知らなかったこと、見えなかった物が見えてくるようになるので是非試してみてください。その後、申込むか申し込まないかはアナタ次第です。→住宅ローンを賢く選ぶための一括審査申し込みサイトムーチョ先生、さっき、金融機関によって、審査が通りやすい、通りにくいという傾向があると言っていたけど、それが気になります!先生そうでしたね。それは少し長くなるのでこちらをご覧ください!なぜネットバンクは金利がこんなに安いの?ネットバンクは銀行のように窓口がありません。その為人件費が節約できます。ローンの審査の為の必要書類を自らが書く必要があるのです。そのためこんなに差がでるのですね。住宅ローンを組むのはそもそも面倒なんです!後々300万円も差がでるなら、初めに苦労しましょう!下記、銀行とネットバンクのメリット・デメリットをまとめました。■銀行でローンを借りるメリット安心感がある手続きを行ってくれる窓口で相談できるデメリットネットバンクに比べると金利が高い後々、繰り上げ返済をする際に手数料がとられる将来違う銀行に借換を考える場合も手数料がとられる■ネットバンクのメリット金利が安い繰り上げ返済の手数料がかからない借換をする際も手数料がかからないデメリット手続きを全て自分で行うため時間がかかる事前審査が1ヶ月半くらいかかる仮審査の期間はどれくらいかかるの?いつまで通ればいいの?買う土地や家、マンションを決定してから◯日までにお支払いください、という納期があります。土地の方が納期が早いようですね。この納期までに仮審査が通らなければ土地も家も買うことは出来ません。仮審査には平均して1週間〜2週間かかることが多く、ネットバンクなどは1ヶ月〜2ヶ月かかる住宅ローンもあることをお忘れなく!ネットバンクを検討している方は早くからの準備が必要ですよ!仮審査に落ちるとどうなる?仮審査に落ちると当然、違うローンに申込み、また審査結果を待つことになります。再度審査をして納期に間に合うでしょうか?仮審査は必要書類が多く、記入項目も多いため、1箇所にしか申し込まないケースが多いようです。上記にもあるように、複数社に申込をしておくことでリスクヘッジとなります。→特許取得の一度の入力で複数金融機関へ住宅ローン審査申込サービスはこちらまとめでは、住宅ローンを組む際の流れをおさらいしましょう。住宅ローンについて空き家問題について一括査定サイト登録不動産屋一覧コラムリンク。