ファンド84号:ソーシャルレンディング商品情報|クラウドクレジットクラウドクレジット株式会社Englishマイページ無料で新規登録マイページ【重要なお知らせ】2018年12月から預託金口座のお預かり期限が設けられました。知らせ】2018年12月から預託金口座のお預かり期限が設けられました。※元本および利息につき為替ヘッジを行っております。運用手数料差し引き後、ヘッジ取引の影響考慮後の数字です。計算期間は、グループ会社貸付実行日から匿名組合契約の終了日までとしています。(当初出資額割合):5.0%※手数料は運用開始時にご負担いただきます。※ヘッジ担保金は運用開始時に預託いただき、原則として満期時に返金いたします。※ヘッジ担保金のスキームはページ内のタブ「投資スキーム」「主なリスク」にて説明しています。A社グループは創立以来順調に業績を伸ばし、2016年の貸出総額が1億ユーロを越え(=1.02億ユーロ)ました。これは、A社グループの2015年実績対比で69%の増加となっております。2016年の収益は前年比38%増の30.4百万ユーロとなりました。A社グループはローン債権に対してあらかじめ十分な引き当てを行っており、貸倒損失の発生はポートフォリオの4%弱の水準に抑えられております。加えて、A社グループは2017年3月にアフリカ地域の大手銀行持ち株会社から総額21百万ユーロの出資を受けたとの通知をしてきました。これによりA社グループの信用力が非常に高まり、A社は積極的に運転資金調達コストの低減を図っており、以前から販売しております運用期間7カ月、13カ月のファンドにおいては、当社グループからA社に対する貸付金利も2017年3月時点に比べてすでに低下しております。一方で、A社の事業拡大に伴いましてA社の資金ニーズの増加が見込まれ、新たな資金調達方法を拡充させたいという要望から、暫定的に従来よりも長期の貸付を受け付けるということで、運用期間19カ月での販売を開始することとなりました。以前同様、A社の信用力向上によってA社に対する将来の貸付金利は一段と低いものになる可能性が高くなっているという状況は変わらず、本ファンドの期待利回りも今後徐々に下降していくことが見込まれる中で、7カ月物・13カ月物に比べて高い金利での貸付が可能となっておりますので、今回の投資を前向きにご検討いただけますと幸いです。(本ファンドは、上記のとおり、A社グループへの貸付が主な事業となりますが、エストニアグループ会社は、ジョージアで個人向けに貸し付けられた短期ローン債権の買取とその回収事業も少額行います。ファンドは我々の欧州での投資先開拓業務の中で生まれました。満期償還の実績もあり、募集期間終了前に現地の資金需要額に達するまでに成長しているファンドです。本ファンドはポーランド、チェコ、デンマーク、メキシコ、ラトビア、ジョージアの個人向けローンを対象とした貸付業務を行う事業者へ、投資家の方々から募った資金で貸付を行うものです。本ファンドは2016年2月に初めて募集を開始いたしましたが、投資先であるA社グループはこれまでの実績から信用力が高まっており、当社以外からの評価も高まっております。A社グループが実績を積み、力をつけていくにつれて安心感は高まってまいりますが反面、貸出し金利が低下してきております。今後発売される本シリーズのファンドもA社グループの信用力が高まるにつれてさらなる期待利回りの低下や運用期間が見直しされる可能性もございますが、本ファンドにつきましては、為替ヘッジを実行しても期待利回りは8.0%となっております。本ファンドはA社グループへの貸付金利が低下していく可能性がある中、運用期間を約19か月とすることで好金利でなるべく長く運用できるよう組成されております。本ファンドは満期償還を迎えた実績がございます。満期償還の実績があるファンドに投資をしたいとご希望されているお客様には特にオススメのファンドとなっております。LLCの取り扱う個人向けローンに投資をする、2つの案件からなるファンドです(各提携業者については”提携会社”のタブをご参照ください)。運用期間は約19か月とし、8.0%の投資期待利回りを目指します。東欧地域で事業を展開する金融事業者(A社)グループは、設立以来オペレーション面や技術面の強化と各地域のノウハウを蓄積することで強固な経営基盤を築いており、東欧地域で存在感を高めています。同社グループはリスクマネジメントに注力しており、指紋認証技術の活用、複数回のコンタクト、内部の信用リストとの照合、国ごとの信用情報データベースの活用、Eメールプロバイダーやモバイルネットワークオペレターのデータの活用、など段階的に審査を行い貸付先を決定することで、貸倒損失率の低減につなげています。金融事業者(A社)グループは、これまでも有力ベンチャーキャピタルより出資を受けておりましたが、2017年3月にアフリカ地域の大手銀行持ち株会社から出資も受け、また設立からの運営年数は少ないながら黒字運営も実現するなど強固な財務基盤を築いております。市場平均デフォルト率)金融事業者(A社)グループは取り扱う債権残高の増加とデフォルト率の低減の両方を実現しております。東欧地域の金融事業者のサポートリーマンショック後、大幅なマイナス成長に陥った東欧地域では、銀行が各種事業者や個人などへの融資実行に対して消極的となりました。近年世界各地で注目されるフィンテック(ファイナンスとテクノロジーを掛け合わせた造語で、ITを使った金融サービスのことを指します)の盛り上がりは東欧においても同様で、様々なサービス事業者が登場しております。今回、本ファンドでは、オンライン上で個人データを特定・審査し、リアルタイムの融資実行を可能とするサービスを提供し注目を集めている東欧の金融事業者への貸付及びMintosというP2Pレンディングプラットフォームを介する債権購入を通して、当該事業者の業務拡大ひいては東欧地域の資金需要者へのスムーズな融資実行により東欧地域の景気回復をサポートします。投資スキームについてクラウドクレジット・ファンディング合同会社(以下、合同会社)はクラウドクレジット株式会社のエストニア子会社(以下、エストニアグループ会社)に対して貸付を行い、エストニアグループ会社はこの借入金を原資として次のふたつの案件に対して投資を行います。お客様には、合同会社のエストニアグループ会社貸付事業に対して出資いただきます。Solutionsと為替ヘッジを実施します。「ヘッジ担保金契約」)を締結し、2017年3月10日以降に販売される【為替ヘッジあり】のファンドには一定の留保金が発生することになりました。詳しくは下の「ヘッジ担保金スキームについて」をご覧ください。エストニアグループ会社は、東欧を拠点に事業を展開する金融事業者(A社)グループのキプロス籍の持ち株会社(親会社)へ貸付を行います。金融事業者(A社)グループは東欧各地で個人向けローン事業を行っています。LLCの取り扱う個人向けローンの購入を行います。Ltdグループの一社です。※当社エストニアグループ会社から金融事業者Aへの貸付金利は13.0%です。※当社エストニアグループ会社は送金に際して取引銀行に対して所定の送金手数料を支払います。※当社エストニアグループ会社がクラウドクレジット・ファンディング合同会社に対して返済を終えて当社エストニアグループ会社に残った財産は当社エストニアグループ会社の収入となります。営業者である合同会社は、運用開始時に出資金の一部(5.0%)をUSドル貨に転換して留保します。Solutionsと締結したヘッジ担保金契約に定めるスケジュールに基づき、留保された出資金を原資に、それで不足する場合はクラウドクレジット株式会社からの借入金も合わせて、同社にヘッジ担保金を預託します。Solutionsとの間のヘッジ総額が一定水準を下回った場合、ヘッジ担保金が返還される場合があります。ファンド終了時に、留保されていた出資金の一部(5.0%)のヘッジ担保金は円貨に転換して利息を付さずに出資者に返還されます。この際に、為替差益または為替差損が生じる可能性があります。OÜ)の議決権を100%保有しております。当社の代表取締役である杉山智行は、合同会社の代表社員である当社の職務執行者およびエストニアグループ会社のDirectorをそれぞれ兼務しており、両社の財務及び営業又は事業の方針の決定に関して影響を与える立場にあります。2.合同会社およびエストニアグループ会社の主な経営・財務指標は以下のとおりです。関する内閣府令第125条その他の法令に定める基準に則り、合同会社が開設するファンドの種類別・号数別に開設する口座で分別管理を行います。本ファンドの譲渡や中途解約は、匿名組合契約書に定める場合を除きお受けできません。6.本ファンドの出資対象事業の概況等につきましては、合同会社の委託を受けた当社が、ウェブサイト(マイページを含む)に掲載する方法もしくは電子メールにて送付する方法により、お客さまにファンド報告書を交付してお知らせいたします。7.本ファンドに関する運用手数料は、出資額の総額が募集金額に達しないまたはエストニアグループ会社に資金を貸し付け回収する事業が開始できないと判断したことを理由に、合同会社が匿名組合契約を解除した場合を除き、払い戻しはいたしません。LLC)が取り扱う貸付に投資を実施します。Marketplaceと提携を行っております。Marketplaceは、2014年にラトビアの首都リガで設立され、ヨーロッパを中心に30か国を超える国から2,700人以上の個人/機関投資家が、Mintosで取り扱われている貸付に対して投資を行っています。Young出身の最高財務責任者を始めとし従業員は13名、また、ベンチャーキャピタルより1百万ユーロの出資を受けております。Awardsにノミネートされるなど、欧州地域でMintosへの注目が集まっています。LLC)が取り扱う貸付に対して投資を行います。Ltdがジョージアで展開するブランドのcrediton.geを運営しております。Ltdグループは2010年にラトビアで設立された、オンライン個人向けローンサービス事業者です。2014年にはベンチャーキャピタルより5百万ユーロの資金調達を行い、商品の拡充と新市場の開拓を進め、現在はラトビア・ポーランド・チェコ共和国・デンマーク・メキシコ・ジョージアで事業を展開しており、各国で上位のシェアを占めています。Morgan、HSBC、コカ・コーラ、Google、Apple、Fujitsuなどといった企業で経験を積み、金融やマーケティング、IT分野に精通した社員が200名超(2016年2月現在)在籍し、技術面の強化やオペレーションの効率化などに取り組んでおります。LLCが取り扱う貸付に対して投資を行います。LLCはジョージア法の下に設立された有限会社です。Solutions(MFXソリューションズ)と提携し、為替ヘッジ取引を行います。Solutionsはアメリカ合衆国ワシントンにオフィスを構え、これまでに取扱通貨数は60以上、また6億ドルを超える為替取引の実績があります。他にも、途上国のマイクロファイナンス機関に対して、為替リスクのマネジメント方法に関するトレーニングも行っています。2015年12月現在の資本金は12.6百万米ドルとなっております。LLCが貸し付けた債権の回収金を原資としてグループ会社貸付の元利金を返済します。そのため、金融事業者(A社)グループおよび購入した債権の債務者の信用力の全体的な悪化などでグループ会社貸付の回収が予想通りになされなかった場合、本事業における収益の減少または費用の増加がもたらされるおそれがあります。エストニアグループ会社)が当該業務の遂行が困難ないし不可能となった場合に、本ファンドにおける収益の減少または費用の増加がもたらされるおそれがあります。Solutionsに預託しているヘッジ担保金の全額が戻らない可能性もあります。これにより本ファンドにおける収益の減少または費用の増加がもたらされるおそれがあります。グルジア)において、本事業の遂行に影響を与える法制度(各国間における租税条約及び税制を含むがそれに限らない)が変更された場合、本事業における収益の減少または費用の増加がもたらされるリスクがあります。グルジア)の顧客(債務者)を対象にして、ジョージアのオリジネーターに主な業務を委託して行われます。そのため、エストニア共和国・キプロス共和国・ラトビア共和国およびジョージアの政治経済情勢等の要因による影響を受けて本事業において想定外の費用または損失が生ずるリスクがあります。為替リスクファンドの貸付金の元本と金利部分に対して為替ヘッジを行うことで、ユーロ/円の為替変動リスクの低減を図りますが、為替変動リスクを完全に排除できるものではありません。出資金の一部(5.0%)から拠出されたヘッジ担保金は、運用開始時にUSドル貨に転換され、ファンド終了時にUSドル貨から円貨に転換されて出資者に返還されますが、その間の為替変動により為替差損が発生し、お客様に損失が生じるリスクがあります。シミュレーションの結果は概算値です。為替変動には対応しておりません。シミュレーションは投資倍率を元に算出しております。源泉税は20.42%で算出しております。ファンドの手数料およびリスクについてご出資いただく際の販売手数料はいただいておりません。出資金に対して、年率換算で最大4.0%の運用手数料を運用開始時に(又は運用開始時及び2年度目以降毎年度に)いただきます。為替手数料その他の費用をご負担いただく場合があります。為替相場の変動、国の政治的・経済的なカントリーリスクや債務者の債務不履行等により、元本に欠損が生じるおそれがあります。ファンドごとに、手数料等およびリスクの内容や性質が異なります。