グローバル・スタンダードの米国証券アナリスト資格「CFA」と、FPの最上位国際資格「CFP」をもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤峰男です。この週刊メールマガジンは、読者の皆様のおかげで、第378号となりました。このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、その成功へのステップを私、尾藤峰男がわかりやすくお話していきます。金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に役に立つ情報をお届けできます。これからも『本当はどうなの?』『本当のことを教えて!』に答えるメルマガにしていきます。63回『退職金や金融資産をしっかり運用するためのセミナー』◆-こうすればセカンドライフを豊かに過ごすことができる!-びとうファイナンシャルサービスが、日本の将来を洞察鋭く見通して、お金の運用をどうしたら間違いなくできるかをわかりやすくお話しするセミナーを開催します。証券会社や銀行から完全独立の立場で、お客様にもっとも適した金融商品やアドバイスを提供する弊社のセミナーは、お越しいただいた皆さまから大変好評です。A3出口徒歩2分)http://www.relo-kaigi.jp/conference/minatoku/tamachi.html※開催場所がこれまでと変わりましたのでご注意下さい。参加費:3,000円(当日支払い)申込み:メールinfo@bfsc.jp又は電話03-6721-8386にて「2月25日セミナー参加希望」として、お名前とご連絡先とご年齢をお知らせください。国際分散投資のメリットと必要性。本当に正しい資産運用の実践法。お金に困らない老後の安心をいかに確保するか。よい金融商品はどういうものか。安心してお金の相談をできるところはどこか。NISAにどう対応したらいいか。大切なお金の運用で、本当のことを知るのはたいへんむずかしくなっています。日本の将来が不透明感を強め、国の年金にも頼れない中、自分でしっかりお金を運用する必要がますます高まっています。このセミナーで、他では絶対に聞けない、人生を安心して過ごせる「正しいお金の運用法」を学んでください。かけがいのない時間となることでしょう。生を豊かに過ごすためのお金の運用法」をお話します!毎回「来てよかった!」と大変好評なセミナーです。資産や退職金の運用助言・ライフプランニングサービスを提供する。マネーなどへのコメント多数。TV東京・日経CNBCにもたびたび出演。A3出口徒歩2分)http://www.relo-kaigi.jp/conference/minatoku/tamachi.html※開催場所がこれまでと変わりましたのでご注意下さい。ポートフォリオ・リバランスという言葉を知っていますか。資産運用は、株や債券などの資産や国内・海外の別に、どのような比率で資産を配分するかで、運用成果の9割以上が決まってしまうといわれています。その配分比率は、その人の受け入れられるリスク許容度によって違います。標額などによって、株の比率を高くしたり低くしたりして、あらかじめ目標配分比率を決めます。運用していくに従って、その目標比率から離れていってしまうことが考えられます。株の方が債券より長い間には上がっていきますので、当然株の比率が高くなるわけです。リバランスのメリットはリバランスは、当初決めた目標配分比率に戻すことで、その人のリスク許容度にあったポートフォリオに再構成することで、過度にリスクを増やさずに、最適なレベルに抑える効果を発揮します。比率が増えた資産を売り、比率が減った資産を買うことにより、結果として高くなった資産を売り、安くなった資産を買うことになります。することで、マーケットが下落したときには下落幅を抑えられ、長期の目標達成により安全に近づけるというわけです。実際に米国運用会社、バンガードの調査でも、リバランスしたポートフォリオとリバランスしなかったポートフォリオでは、リターンとリスクの関係は、リバランスしたポートフォリオの方がリバランスしなかったポートフォリオより、ずっといい効用(受け入れるリスクに対して得られるリターンのレベルが高い)となっています。年次リターンは多少増えて8.9%だが、年次リスクは大幅に増えて13.2%となり、リスクが大幅に増えた割には、リターンはそれほど増えなかった。度上下に離れたら、リバランスをすればいいという結果が出たそうです。金などの機関投資家であれば、容易にできるでしょうが、一般の個人にとっては、上がった資産を売り、下がった資産を買うとなると、売買益に税金を取られ、売りと買いの手数料はしっかり取られ、外貨であれば為替手数料も負担しなければならず、手間と時間ばかりかかり、リバランスのデメリットは、リバランスのメリットを大きく上回ってしまうことになりかねません。個人の投資心理からも、リーマンショックから戻りせっかく上がってきた株を売って、金利がろくにつかない債券を買うのは、抵抗を感じることでしょう。実際に2006年から2014年まで世界の投資信託の株の比率は、株式市場の変動と同じように上下し(2006年62%、2008年38%、2014年56%)、リバランスをした兆候が見えなかったということです。個人にとって、リバランスは「言うは易く、行うは難し」なのです。個人はどのようにリバランスをしたらいいでしょう。その方法をここで紹介しましょう。間をかけずに行なうということです。受け取る配当金や分配金を、目標比率に合わせるため、少ない比率の資産に投資する。すれば、上がっていい気分でいられる株を売らなくてもよく、それを残したまま、少ない比率の資産を買えます。売る手数料はなく、また買うだけですから、税金も取られません。果も生み、もっとも効率的なリバランス法といえます。新規資金の追加投資や引き出しのための換金売りのとき、リバランスをする。比較的実行しやすい方法です。買を行なうより、きっと納得性があることでしょう。決められた配分比率のバランス型投資信託を買うたとえば世界株式50%、世界債券50%の比率で決められた投資信託を買えば、われわれが自分でリバランスする必要はなく、1ヶ月ごととか3ヶ月ごとに決められた比率にリバランスしてくれるので、私たち自身には手間がかかりません。一方で、株の比率が上がれば上がるほど資産が増えて(たとえば当初の5000万円が1億円に)、その人のリスク許容度自体が増えていることも考えられます。その場合には、当初の適切な配分比率が上方向に動いていることも考えられます。そのあたりのさじ加減も大事になります。いかがでしたか、今週のメールマガジン。峰男は、メルマガ読者の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報を発信していきます。ご期待ください!このメルマガを、お友達にも紹介して上げてください。額損失には驚きました。今期は営業黒字になるとの見通しだったのが、突然のこの発表です。いまや東芝の命脈を握る半導体部門まで切り売りしなければならないところまで、追い込まれています。絵に描いたような展開です。的確なアドバイスをいたします。退職金が入ったが、どう(運用)したらいいかわからない。お金はほとんどが、利息のつかない定期預金においてある。自己流の運用のやり方でほんとうにいいのか、自信がない。証券会社のいうとおりにしたら、株や投資信託で大損した...。銀行や証券会社は、高い手数料の商品ばかり勧めるので、信用できない。お金の運用を、本当に信頼できる人に訊きたいが、誰に訊いたらいいかわからない。大切な老後の資金を間違いなく、着実に殖やしたい。仕事が忙しいので、お金の運用に時間はないが、それでもしっかり殖やしたい。今後の日本のことを考えると海外に投資すべきだと思うが、どうしたらいいかわからない。資産運用は、やり方によって大きな差が出ます。金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーが価値あるアドバイスを提供する「無料個別相談」をお気軽にご利用ください。13:00~、15:00~、17:00~他の曜日につきましても別途調整いたしますので、ご相談ください。事前に下記まで、ご氏名、ご連絡先、ご年齢、ご相談内容をお知らせください。さんの365日毎日更新のメルマガをご紹介します。事をしていく上でとても参考になります。真面目で硬派のメルマガです。http://www.bfsc.jp=============================■びとうファイナンシャルサービスは、皆さまの目標や夢の実現のため、30年を超える長い経験と知識、高い職業倫理で、お客さまの利益のみに目を向けたサービスを提供しています。いつもお客さまのかたわらでお金の健康管理をするホームドクターです。■びとうファイナンシャルサービスは、金融機関から完全に独立したFP・資産運用アドバイザーとして、最高水準の知識と理論に裏付けられたベストの金融商品の紹介や助言サービスを提供して、お客様に安心して人生を過ごしていただく資産運用をご案内しています。info@bfsc.jp(重要事項)・内容については、万全を期しておりますが、その内容を保証するものではありません。当該情報に基づいて被ったいかなる損害についても発行人は一切の責任を負いません。利用者ご自身の判断でなさるようにお願いいたします。・メール本文・データ等の著作権は、発行人に帰属します。・本メルマガの内容を引用する際は、出典を明記してください。※このメールは、お名刺の交換や弊社への資料請求、また弊社のメルマガ登録をされた方へ、お役に立てる情報をご提供させて頂く事を目的としています。下記のURLから登録解除をお願いします。お金はこうして節約すれば貯まる。日本企業の低いROEはどうしたら改善できるか。「金融を勉強してもほとんど効果がない。将来の年金は大幅に減り、支給開始は先延ばし。No.1お金を絶対になくすな。No.1のルールを絶対に忘れるな。投信のコストが運用パフォーマンスに占める実態は・・・。世界的株価下落と無縁。円安に転換する要因はなにか。「資産運用の低コストは、安物買いの銭失いではない。「分散投資をすれば、リスクは必ず少なくなる。国債は、安全資産ではなくなった。資信託で、これだけはやってはいけない!No.4-銀行や証券会社が勧める投資信託を買う。投資の心理がわかれば、株式投資で成功間違いなし!No.7-「私は僕は、頭がいいし、好人物だ。投資の心理がわかれば、株式投資で成功間違いなし!No.5-得して売ったけど、もっといい値段で売れていたのに・・・。投資の心理がわかれば、株式投資で成功間違いなし!No.4-売ったら上がった。売らなかったら下がった。株式投資で『これは違う、これだけはやってはいけない!』集No.5-株式チャートでこれからの株価がわかると信じる。株式投資で『これは違う、これだけはやってはいけない!』集No.4-他人の儲け話をまともに信じる。人間のあくなきお金への欲望の結末は...。