財テク公務員ブログ財テク公務員ブログ公務員を対象とした副業・投資情報を中心に紹介しています。2017.10.16自治労共済は、日本最大の公務員の労働組合が運営する共済であり、割安な掛け捨て保険以上に、目玉商品とされているのが、今回のテーマである貯蓄性に優れて、高い返戻率を誇る長期共済です。返戻率は、驚きの123%であり、これは高い水準の返戻率ですよね。ちなみに、私は現役の公務員であり、同時に自治労の組合員なのですが、タイトルの通り、貯蓄のために自治労共済はおすすめはできません。おすすめできないのか?確かに、自治労共済のほかの貯蓄性の保険と比較すれば有利かもしれません。返戻率は123%を超えており、他の貯蓄性保険と比較すれば、確かにお得ですよね。返戻率120%なんて、年利換算にすれば、1%ちょっとです。自治労共済で貯蓄をしている。老後に備えている人も一定数いると思いますので、そんな公務員の方々の目を覚ますために、この記事を書きました。貯蓄性商品である、長期共済がお得だといわれています。実際、自治労の専従組合員のおばちゃんは、この長期共済は「今の低金利では非常にお得ですよ!」という触れ込みで勧誘します。金利は大したことありません。スポンサーリンク40年間、毎月3,000円を掛金とした場合、1,440,000円の累計掛金となるわけで、解約返戻金は、1,781,000円となります。返戻率を計算すると、1,781,000円÷1,440,000円×100=123.6%であり、保険としては非常に優秀ですね。1,781,000円-1,440,000円=341,000円の増となりますね。率に換算すると、341,000円÷1,781,000円=19,1%増えていることになりますが、19.1%を40年で割ると、年間利回りはたった0,47%程度です。120%超え?自治労共済の長期共済は本当にお得なのか?公務員ならほとんどの人が職場の労働組合である自治労に加入していると思いますから、今回紹介する自治労共済も馴染みがあるのではないでしょうか。様々な種類があるのですが、...www.lifehacking360.com今の政権は、物価2%上昇を目指しているようなので、仮に物価が毎年2%増えた場合、先ほどの0.47%は逆に損してしまうことになります。1%程度の利回りを求めるならば、ノーリスクで手堅く増やすことができる、公務員限定の投資商品である共済貯金が最適ということになりますね。利用できない共済貯金の利率を、都道府県別の共済組合順にならべましたのでご覧ください。共済貯金の利率は変動しますので、その都度更新しますね。自治労共済は、他の貯蓄性保険と比較すれば、確かに有利です。約123.6%繰り返しになりますが、返戻率に騙されてはいけません。123%以上の返戻率だったとしても、年利でも最低2%は求めたいところですが、貯蓄性保険で、年利2%以上の保険はほぼありません。そもそも、保険は、貯蓄性と保障性の2つの性格をもっているわけです。保障性を持っている以上、その分のコストがあるわけですから、貯蓄性が劣るわけです。「貯蓄は保険でしてはいけない。貯蓄と保証は分けるべき」なのです。保険は、資産運用としては、個人的に最悪の手法だと考えます。保険で貯蓄をしようというマインド自体が間違っています。スポンサーリンクどうしても、保険で貯蓄をしたいならば、保障に特化した個人年金保険をするべきでしょう。それならば、所得控除もあるため、有利だといえます。いえ、保険で貯蓄は非常にコストが高くて、私はしません。保険ということは、保険会社に一定のマージンを取られていると考えるべきです。保障だけに特化商品を選んで、貯蓄をするべきです。自治労共済の長期共済は解約しちゃおう自治労共済の文句ばかり書きましたが、医療保障であるセット共済はお得だと思います。私自身も加入しております。終身保険ではない、定期保険で掛け捨てであることから、割安な保険料なんですよね。保険は、やはり掛け捨て型の方がお得だと思いますし、保障と貯蓄の分離は、資産運用の元手を作るうえでも必須条件でしょう。解約した方が得策でしょう。それで浮いたお金を、投資で回す、積み立て投資に振り分ける方が結果として貯蓄を増やします。自分に合った医療保険を調べようと思ったら、なかなか骨が折れる作業となります。私自身は、あっさりファイナンシャルプランナーに相談して保険を選びました。無料相談だったので、ノーコストだったこともあり、非常に有益でした。生命保険の選び方なら、クチコミで絶賛の保険マンモスしつこい営業や割高な保険を売りつけられることもないので、安心です。スポンサーリンク資産運用をするためには、節約をして、少しでも可処分所得を増やして投資に振り分けることが大切です。公務員は安定して給与、ボーナスが得られるのに、案外貯金をしていない人が多いです。それは、その人の意識の問題・・・というわけではなく、単純にお金がたまる仕組みがない、整備していないからではないでしょうか。...www.lifehacking360.comまた、貯蓄性と節税の両方のメリットを享受できる確定拠出年金は、やらない方が損といえる商品ですので、おすすめします。実際、投資に関心がある公務員でも、この確定拠出年金については無関心というか、知らないという人...www.lifehacking360.com返戻率に騙されて、低利率商品に投資するなんて、あまりにもったいないです。自治労にはお世話になっていますが、自治労共済の長期共済は本当におすすめしません。返戻率は満期になったら返金されるものですが、掛金の一部が戻る割戻率というものがあります。3つを比較しています。比較しました共済は余剰金が発生した場合、保険料の一部がキャッシュバックされる割戻金というものがあります。(保険会社でいうところの配当金と同じです)その割戻金ですが、各共済組合ごとに異なります。比較しました共済は余剰金が発生した場合、保険料の一部がキャッシュバックされる割戻金というものがあります。(保険会社でいうところの配当金と同じです)その割戻金ですが、各共済組合ごとに異なります。入庁からずっとお世話になっている自治労共済ですが、最近解約しようかどうか迷いが生じています。弱点を補う長期共済の医療給付とは?注意点は?掛け捨て型である自治労共済の団体生命共済は、65歳までしか加入できないこともあり、一生涯の保障がないことが弱点といわれています。120%超え?自治労共済の長期共済は本当にお得なのか?公務員ならほとんどの人が職場の労働組合である自治労に加入していると思いますから、今回紹介する自治労共済も馴染みがあるのではないでしょうか。掛け捨て型だから損という理屈は正しいのか?保険で貯蓄をする考え方は止めた方が合理的ネット上の情報というのは、生活に役立つ情報を広めたいという考えによって書かれている記事と、広告収入(アフィリエイト収入)を得るために、わざと偏った情報を提供しているものもあります。税制適格年金のメリットとデメリットを解説します!自治労の組合員ならば、利率と節税メリットがお得なのでおすすめですよ。財テク公務員ブログ.。