』(ローカス)他多数。「銀行よりも消費者金融のカードローンの方が、スピーディで審査が甘いらしい。いっても、その性質はさまざま。スピーディ」といった特徴を持ちますが、中には銀行以上の低金利を実現させているものや、いわゆる「ブラック」状態の方をほぼ専門に融資を行う業者も存在します。そこで今回は大手~店舗を持たない小規模業者(もちろんヤミ金は含みません)まで、あらゆる消費者金融会社をピックアップ。その特徴を分かりやすくまとめました。読み終えていただければ、あなたの希望にできる限り近い申込先を見つけられます。事前にチェック!消費者金融会社(貸金業者)の基本ルール消費者金融会社(と信販会社)は法律の上で「貸金業者」という分類に含まれます。いった業者はすべて「貸金業法」という法律に則って運営を行う義務があるのですが......この「貸金業法」は過去の「貸し過ぎ」問題のために、いくらか厳しい内容となっています。以下の条件はすべての消費者金融会社(と信販会社)で共通のものとなりますのであらかじめご確認ください。「すべての」貸金業者からの「借入額合計」が、年収の3分の1を超えることはできない(いわゆる「総量規制」)※例:年収300万円の人が借りられるのは合計100万円まで。アコム、プロミスから50万円ずつを借りていれば、返済能力にかかわらず貸金業者と新規契約を結ぶことはできない※おまとめローン、社会通念上必要となる借入(葬儀代など)、緊急医療費などの例外あり限度額が50万円を超える場合、もしくは「新しい限度額+他の貸金御者からの借入額」が100万円を超える場合には、収入証明書(源泉徴収票など)の提出必須とくにすでに貸金業者からお金を借りているのであれば、「総量規制」のルールに接さないかチェックしておきたいところです。★以上の内容は銀行など、貸金業者でない金融機関のカードローンには適用されません。★総量規制の制限のため、自分自身で収入を得ていない方は消費者金融会社を利用することはできません。(専業主婦のための「配偶者貸付」という制度が無いではないですが、少なくとも大手はどこも取り扱っていません。大手からの借入が難しいなら...。全国29の消費者金融系ローンを、需要の高い5つの情報を含めた一覧にしてみました。申込先選びにお役立てください。★いずれも都道府県などの営業許可を受けている正規業者となります。★審査基準は金融機関によりさまざまです。JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。イメージ通り、ここに挙げたすべての会社が最短即日での融資に対応していますね。...あなたが特に「大手の審査に通らない」等の事情を抱えていないのであれば、表の半分以上を占める中小業者の名前はほとんど聞いたことが無いかと思います。言えそれはそれで問題ありません。ここからはあなたの状況に応じた有力な申し込み先候補について、もう少し詳しく解説を進めていきます。ついてやっぱり大手から借りられるならそれに越したことはない:大手消費者金融5社比較あなたがはじめて消費者金融会社を利用するなら、有名な大手業者を選ぶに越したことは無いでしょう。「アコム」「プロミス」といった社名は、今までどこかで耳にしたことがあるはずです。一度審査に通ったら限度額の範囲内で何度でも借りられる(これを実現している中小もありますが)借入方法や返済方法の選択肢が多く、使い勝手が良い簡単に自宅への郵送物を避けられる在籍確認(審査の時に行われる勤務先への電話確認)の融通が利く知名度や大手銀行グループであることによる安心感がある無利息サービスの実施により少しおトク(金利自体は大差なし)といった利点があります。カードローンの返済を2ヶ月以上滞納中」といった状況だと審査通過は難しいですが......。大手であってもいわゆる「ブラック状態」の通過例は珍しくありませんから、よほどの事情が無い限りはそこまで気にしなくてよいでしょう。呼ばれるのは以下の5社です。大手の中で最も審査に通りやすいとされる「アコム」の中から、一番希望に近そうなものを選ぶと良いでしょう。ここからはこの3社について、もう少し詳しく説明していきます。★上で紹介した5社はいずれも、相談次第で勤務先への電話確認の回避に対応してもらえます。詳しくは以下のページをご覧ください。★ちなみに各社が公式HP等で提示している限度額は「1万円~500万円」(プロミス、レイクALSA)「1万円~800万円」(アコム、アイフル、SMBCモビット」とやや差がありますが......。先述の総量規制(消費者金融から借りられるのは年収の3分の1までというルール)のため、この差は年収1500万円以上の人にしか関係のない話です。言うまでもなく、それだけ年収があるならより良い条件で借りられる銀行等を選ぶのが一般的。提示する上限限度額は、申込先選びのポイントにほぼならない」と言い切ってしまって良いでしょう。1申込先に迷ったら「プロミス」を選べばOKとりあえず、申込先に迷ったら「プロミス」を選んでおけばOKです。なしでの契約のしやすさ」「審査の通りやすさ」「24時間振込などのユーザーサービス」といった消費者金融会社に求められる要素を、一通り備えていると言って差し支えありません。初回30日間無利息(金利0%)詳細を読む申込はこちら年収100万円以下の方やブラック状態の方の審査通過例も複数報告されていることから、とりあえず収入さえあるのなら、そこまで気負わず申し込みを進めてしまって良いでしょう。「プロミス」のデメリットを挙げるとするなら「他社借入にやや厳しい」「初回限度額が渋め」ということくらいでしょうか。プロミスの限度額は、初回の場合10万円~50万円がほとんどです。これで足りないのであれば、大口融資に強いSMBCモビットや各銀行カードローン(楽天銀行、住信SBIネット銀行が有力)への申込をご検討ください。他社借入に関しては過去の審査結果例を見る限り、大体「年収の25%以下」であれば大きな問題はないようです(ブラック状態の場合除く)。黒太字:ブラック未満の信用情報問題すべての審査結果報告は以下のページからご覧いただけます。CHECKプロミス申込者55名に聞く!審査に落ちた理由はほぼ他社借入(+α)?次の申込先も「プロミス」への申し込みや審査について詳しくは、以下のページをご覧ください。★ちなみにプロミスは他の消費者金融会社に比べ0.2%ほど上限金利が低いことから、10万円/30日の借入あたり利息が「16円」安く(=おトクに)なります。高いと見るか低いと見るかはあなた次第ですが、「おまけ」程度のメリットと受け取っておくと良いでしょう。698,327円前後(47回/3年11ヶ月)CHECKカードローンの金利・利息と返済の仕組み2借入が初めて、または審査に不安が無いなら「レイクALSA」をチェックプロミスの同様のユーザーサービスに加え、「ATM手数料無料」という利点を持つのが「レイクALSA」。ATMを使った借入・返済を希望するのなら、あるいは同社独自の「60日間無利息サービス」「180日間5万円以下無利息サービス」に魅力を感じるなら、プロミス以上に有力な申し込み先候補となることでしょう。来店契約インターネットカードレス契約(Web完結)※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※30日間特典、60日特典、180日間特典は併用不可。※60日特典はWebで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。営業時間(審査対応時間含む)は19時まで詳細を読むただしこのレイクALSA、表中に記載の通り「成約率」が他社に比べ低いです。(成約率...申込に対する契約成約率。成約率が低いとは言え年収100万円前後の方の審査通過も確認されていることから、特に借入が初めてであればそこまで不安に思う必要は無いものの......。「他社借入額が多い」「ブラック状態」など、明確な審査上の不安要素があるのなら、申し込みは避けておくのが無難かもしれません。★数は多くありませんが、たまに「プロミスでなら土日も振込を受けられるが、レイクは不可」という金融機関が見られます(荘内銀行など)。振込での融資を希望するなら、あらかじめ詳細を確認しておきたいところです。変動することも多いです。最新情報については以下のページをご覧ください。「ユーザーサービス優秀・審査厳しめ」のレイクALSAの反対に当たるのが「アコム」です。初回30日間無利息(金利0%)はじめての借入に選ばれることが多く審査通過率が高め時間外振込対応は限定的(詳細公式HP)詳細を読む申込はこちらご覧の通り、時間外振込の制約は「プロミス」「レイクALSA」に比べ厳しめ。大手5社中唯一「来店なし+郵送物なし」の両立ができないのも気になるところです。その一方、これまで実施したアンケート調査では「他社の審査に落ちた後にアコムの審査に通った」といった報告が複数確認されています。その中にはいわゆるブラック状態や、多重債務者の方も珍しくありません。現在は一時的に成約率が落ちているようではありますが......。審査に何かしらの不安があるのであれば、やはり「アコム」が一番の申込先候補となることでしょう。言え物事には例外がつきもの。ここではおまけ程度に、「低金利」をウリにする珍しい消費者金融系ローンを紹介させて頂きます。1本申し込み前に金利と限度額の分かる「J.Score」は優先してチェックしたい普通、ローンと言えば実際に申し込みを済ませ、審査結果が出るまで金利や限度額が分からないもの。みずほ銀行とソフトバンクが手を組むことで誕生した新しいキャッシングサービス、「J.Score(ジェイスコア)」の場合はその限りでありません。郵送物(ステッカー)は回避不可なんです。佐藤さん利用者都合による在籍確認の回避不可だけど、上限金利より低い金利で契約を結べることも多いのはありがたい!【管理人】山本プロミス等に比べ、大きな契約額が適用されやすいのもポイントですこのJ.Scoreでは「本申し込み前」の段階で、いくつかの質問に答えたり、みずほ銀行口座等との情報連携(任意)を行うことで個人スコア(AIスコア)を算出することとなります。その後、スコアに応じて提示された貸付条件(金利・限度額)を見て、契約を進めるかどうかを決められるわけですね。ちなみに上限金利も年12.0%と低いですが、実際にスコアを出した結果年10%未満の金利が提示されることも珍しくはないようです。JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。金利が低いこともあって、求められる収入要件などは普通の消費者金融会社に比べ高めですが......。金利重視で申込先を選びたいなら、チェックしておいて損はないキャッシングサービスと言えるでしょう。大衆向けキャッシングサービスを取り扱う、大手業者の一角として有名な「アイフル」。この会社が、高年収層を対象とした低金利カードローンを取り扱っていることはあまり知られていません。特筆すべきは「最低でも100万円」の利用限度額ですね。審査に通りさえすれば、100万円の限度額が保証される消費者金融ローンは「ファーストプレミアムカードローン」ただ1つでしょう。10%未満の金利を実現しながら「郵送物なし」で借りられるのも(現在確認できている限り)ここだけです。審査通過を狙っていくためには、住宅ローン等の高難易度ローンの申し込み基準にもなりやすい「年400万円」くらいの収入は欲しいところです。言え審査に通りさえすれば非常に優秀なローンであることは確かですので、安定収入を得ているのであれば、半分ダメ元であっても挑戦してみる価値はあるでしょう。大手からの借入が難しいなら...。22選ここからは何らかの理由(ブラック状態+他社借入あり等)で大手業者の審査に通過できない場面のため、より柔軟な審査を行っている中小業者についてお話ししていきます。今までに特集を行ったのは以下の表のうち14社ですね。(いわゆる「紹介屋」など、悪い噂の多い業者は除外しました)★特に表記の無い限り、来店なしで契約可能かつ金融ブラック対応です。★セブン銀行ATM等を使い借入のできる一部を除き、取り扱い商品は「フリーローン」です。カードローンのように限度額の範囲内で何度でも借りることはできず、追加融資の際には原則として再審査が必要となります。より、10万円以上の借入であれば上限金利は18%となります。「お金を借りる」ことだけを目的とするならどの業者を選んでも問題ありません。ここからは特に目立った特徴を持つ中小消費者金融について、もう少し詳しく解説していきましょう。★上に掲載した業者はすべて、都道府県などの許可を得た正規の、かつ「紹介屋」等の悪い噂のない業者となります。「大手からお金を借りられない人に貸す」という性質上、接客態度が良いとは限りません。(もちろん業者や対応するスタッフにもよりますが)1中小業者の利用が初めてならサービスの良い「ノーローン」「セントラル」が無難とりあえず中小業者の利用が初めてであれば全国のATMを使い自由な借入ができる、「ノーローン」「セントラル」あたりを選ぶのが基本でしょう。パーソナルローン」の会社名から分かる通り、「ノーローン」は新生銀行グループの取り扱いとなります。(レイクALSAを取り扱う「新生フィナンシャル」とは別の会社)大手消費者金融の枠組みには入らないながら、新生銀行グループと言う強みを生かし、全国の自動契約機やATMを使えるのは嬉しいですね。その一方で他の中小業者に比べると「ブラックでも借りれた」という報告はごく少ないため、「なぜ大手に落ちたのか分からない」「大手の審査はすべて受けたがだめだった」という場合に申込を検討すると良いでしょう。そんな「ノーローン」に対し、少し利便性が落ちる一方で「ブラックでも通れた」という声も多いのが「セントラル」。店舗あり(詳細:公式HP)来店なしでも即日振込可さすがに5年以内に自己破産を起こしたような、重度ブラックの方の利用は厳しいものの......。「5年以内に任意整理+残債や他社借入あり」くらいの状況であれば(もちろん返済能力にもよりますが)十分に審査通過を見込めます。愛媛県の金融機関ですが、最近は首都圏にも店舗を増やしており、今最も勢いのある中小業者といっても差し支えないでしょう。いった状況にあるのなら......。ブラック対応の中小業者の中でも、特に柔軟性の高いとされる業者が申込先候補に入ってきます。上の3社に関しては「ここでダメならもう闇金しか無い」などと言われることも多いですね。言えこういった業者を早い段階で使ってしまうと、仮に「今より状況は悪化したが、あと5万円あれば何とかなる」といった場面に置かれたとき、取れる行動が制限されてしまうかも......。よってここでは「こういう会社もある」という紹介のみに留めさせていただきます。詳しく知りたい場合には以下のページなどを参考にしてみてください。CHECK【重度ブラック】自己破産5年以内でも審査に通るカードローンは?喪明け後の対応も★どんなに審査の甘いとされる業者であっても、貸金業法に縛られる以上「年収の合計3分の1を超える融資」を受けることはできません。JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。いってもその内容はいろいろ。重視したいサービスや審査への自信をもとに、あなたに合った申込先を選んでみてくださいね。(CFP認定・1級)消費者金融会社からお金を借りる場合、自分の収入だけでなく、置かれている経済状況等も踏まえて選んでいくこが大切です。ブラックの人の場合、借入先が限られます。危ないところから借入しないよう、ここへ掲げたリストから選ぶと安心です。いずれにしても金利は低くありません。迷惑はかけたくないと思うかもしれませんが、身近な親族等へ相談し、怪しい会社と契約を結ばないようにして下さい。OK!即日融資対応の銀行カードローンまとめ即日融資と言えば、アコムやプロミスといった消費者金融。今回は「できるだけ...記事を読む低金利おまとめローンなら住信SBIネット銀行がベスト!ただし...。「今ある借金を何とか1社にまとめたい。「低金利」最重視でおまとめ先を選ぶなら、まず第一に申込候補となるのが「住信S...記事を読む個人間売買対応を確認した低金利ローン一覧:カードローンの選択はNG!「個人間で高額な商品を取引したい。ネットで検索するとカードローンを利用するしかないって書いてあるけれど、金利が高いのが気になる......。「カードローンを利用したいけれど、いわゆるサラ金の利用には抵抗がある。高額契約が前提となることから、審査難易度の高い「おまとめ」ローン。毎月の<最低返済額の軽さ>を重視して借入先を選ぶなら、意外と消費者金融会社より銀行カードローンを選ぶのが有効。答えから言うとこの2社、無関係な会社ではあるものの取り扱っているカードローンの内容はそっくり。「急な出費のためにカードローンを使ってみたい。取り扱っている会社が多すぎてどこを選べばいいか分からない......。「家族に知られずカードローンを利用したい。お金を借りたいけれど面倒な手続きはイヤ、あるいは毎日仕事が遅くまで続き、時間が取れない......。そんな方におすすめしたいのが、インターネットで契約のできるカードローン。これまでの経験を活かすため司法書士の勉強中。このサイトでは、実際に各金融機関に覆面取材してわかった「確かな最新情報」を提供していきます。