私、尾藤が今年も5月2日米国ネブラスカ州・オマハで開催されたバークシャー・ハサウェイ株主総会に参加しました。目の総会で、期待にたがわず、すばらしい総会でした。その総会の模様やかの有名なバフェットと株主との5時間に渡るQ&Aの内容をこの報告会でつぶさにお話します。バフェットの株式投資成功の秘訣、人生への貴重な示唆についてもお話します。販売されるバークシャー傘下企業の株主限定商品を多数差し上げる抽選会も実施します。奮ってご参加ください。して、お名前とご連絡先をお知らせください。員、1級FP技能士の4つの最高難度の資格を持つ。言・ライフプランニングサービスを提供する。マネーなどへのコメント多数。TV東京・日経CNBCにもたびたび出演。弊社は『お仕事帰り・休日の無料個別相談』サービスを実施しています。次のようなことでお困りの方、お悩みの方に的確なアドバイスをさせていただきます。退職金が入ったが、どう(運用)したらいいかわからない...。お金はほとんどが、利息のつかない定期預金においてある。自己流の運用のやり方でほんとうにいいのか、自信がない。証券会社のいうとおりにしたら、株や投資信託で大損した...。銀行や証券会社は、高い手数料の商品ばかり勧めるので、信用できない。お金の運用を、本当に信頼できる人に訊きたいが、誰に訊いたらいいかわからない。大切な老後の資金を間違いなく、着実に殖やしたい。仕事が忙しいので、お金の運用に時間はないが、それでもしっかり殖やしたい。今後の日本のことを考えると、海外に投資すべきだと思うが、どうしたらいいかわからない。資産運用は、やり方によって大きな差が出ます。個別相談」をお気軽にご利用ください。13:00~、15:00~、17:00~なお、他の曜日につきましても別途調整いたしますので、ご相談ください。完全予約制ですので、事前に下記までご氏名、ご連絡先をお知らせください。国際資格CFPをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤峰男です。この週刊メールマガジンは、読者の皆様のおかげさまで、第330号となりました。峰男がわかりやすくお話していきます。金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に役に立つ情報をお届けできます。当のことを教えて!』に答えるメルマガにしていきます。誰もが認める世界最高峰のグローバル・スタンダード資格、米国CFA証券アナリスト資格を有しています。その資格管理団体である米国CFA協会は、次のようにいっています。-CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロとやっても得ることができない心の安心を顧客にもたらす。21日、日経新聞に金融機関に所属しないアドバイザーの役割が高まっているとの記事がありました。人いるが、日本はまだ3000人程度でもっと必要だとしています。ここにも個人投資家にとって大きな落とし穴があります。この記事をそのとおりに理解すると、証券会社や銀行に聞かなくても元の木阿弥なのです。「資産運用の失敗の道に入り込む」といってよいでしょう。「金融機関に所属しないアドバイザー」の意味に注意!上記の記事では、金融機関に所属しないからお客様の立場に立ってアドバイスができ、公正中立なアドバイスをしてくれるという印象を持つでしょう。FinancialAdvisor」の略で、特定の証券会社に属さず、独立・中立的な立場からお客さまに資産運用のアドバイスをおこなう金融のプロフェッショナルです。して証券会社が記載されていますから、「特定の証券会社に属さず」と記載するのは誤りです。この「金融機関に所属しないアドバイザー」は楽天証券と金融商品仲介業に関する業務委託契約を締結して、楽天証券が取り扱う投資信託を販売します。ここで注意することは「楽天証券が取り扱う投資信託」というところです。お客様にとっては楽天証券の社員やオペレーターから投資信託を勧められるのと同じなのです。これで、お客様にとって「金融機関に所属しないアドバイザー」といえるでしょうか。笑い話です!もう少し深く掘り下げましょう。「金融機関に所属しないアドバイザー」はどう収入を得るか。アドバイザーにお金の運用を託そうとする人は「金融機関に所属しないアドバイザー」がどう収入を得るか、ということに気をつけなければなりません。その収入はお客様が支払っているからです。その仕組みをここで紹介しましょう。楽天証券が取り扱う投資信託を取り上げます。手数料はお客様自身が買った場合の販売手数料、IFA手数料は「金融機関に所属しないアドバイザー」を通して買ったお客様が支払う販売手数料です。「金融機関に所属しないアドバイザー」を通して買うと、はるかに高くなるのです。この高い手数料の相当部分(私の目算では6割から8割)が「金融機関に所属しないアドバイザー」に収入として入ります。それを負担するのはお客様です。「金融機関に所属しないアドバイザー」が勧める投資信託は、持っている限り常にお客様が負担する信託報酬も2%前後と高いものが多いです。信託報酬が安い商品は販売手数料も安いので、勧めるインセンティブも低くなります。「金融機関に所属しないアドバイザー」に気をつけなくてはならないことかけがいのないお金を運用するわけですから、誰にアドバイスを受けるかは資産運用の成否を握るといっても過言ではありません。そこで「金融機関に所属しないアドバイザー」について気をつけなくてはならないことをいくつかお話しましょう。コストがかからない個別株や信託報酬が非常に安い上場投資信託をお客様に勧めることが法律で禁じられています。したがって一般の投資信託を売るしかないのです。象商品が一般に売られている投資信託だけに限られ、個別株の投資妙味を味わえずコストが安く分散できる上場投資信託を買えないで、資産運用をする上で、デメリットは大変大きいものがあります。ここはあまり知られていないところです。資信託を売りがちになります。問題になっている「お客様に最もよい保険をご案内する保険のデパート」と同じです。3.フロー収入の販売手数料が収入源なので、収益を維持するため投資信託を入れ替える動機が働きがちになります。定期的に持っている投資信託の売りを勧め、新しい投資信託を買ってもらうことにより販売手数料収入を得ようとするのです。金が大きくかかり、お客様にとっては大きなマイナスです。4.さらに「金融機関に所属しないアドバイザー」が証券会社と同じようにフロー収入の販売手数料に大きく依存すると、顧客層を広げ続け投資信託を大量に売り続けないと経営が立ち行かなくなってしまうスパイラルに入ってきます。これはお客様利益を多大に損なう形で帰ってきます。世の中には、このような顧客の立場に立つと標榜する「金融機関に所属しないアドバイザー」がたくさんいます。ご自身の資産運用で確実に失敗の道に導かれないようくれぐれも注意しましょう。入とする「真の金融機関の所属しないアドバイザー」も存在します。いかがでしたか、今週のメールマガジン。峰男は、メルマガ読者の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報を発信していきます。ご期待ください!このメルマガを、お友達にも紹介して上げてください。編集後記:ウォーレン・バフェットの資産は現在世界第3位の740億ドル(約9兆円)。そのうち2013年に130億ドル(1兆6000億円)、2014年に90億ドル(1兆1000億円)増えたというのです。複利効果フル発揮です。今週末開催のバークシャー・ハサウェイ株主総会報告会では、その他たくさんのバフェットの投資や人生に役立つ話をします。冒頭にご案内がありますのでぜひお越しください。うファイナンシャルサービスは、皆さまの目標や夢の実現のため、30年を超える長い経験と知識、高い職業倫理で、お客さまの利益のみに目を向けたサービスを提供しています。いつもお客さまのかたわらでお金の健康管理をするホームドクターです。うファイナンシャルサービスは、金融機関から完全に独立したFP・資産運用アドバイザーとして、最高水準の知識と理論に裏付けられたベストの金融商品の紹介や助言サービスを提供して、お客様に安心して人生を過ごしていただく資産運用をご案内しています。さんの365日毎日更新のメルマガをご紹介します。会社員としての勤務経験や社会保険労務士としての日々の仕事を通じて、「仕事の本質」を考えていくメルマガで、わたしたちが日々の仕事をしていく上でとても参考になります。真面目で硬派のメルマガです。info@bfsc.jp(重要事項)・内容については、万全を期しておりますが、その内容を保証するものではありません。当該情報に基づいて被ったいかなる損害についても発行人は一切の責任を負いません。利用者ご自身の判断でなさるようにお願いいたします。・メール本文・データ等の著作権は、発行人に帰属します。・本メルマガの内容を引用する際は、出典を明記してください。※このメールは、お名刺の交換や弊社への資料請求、また弊社のメルマガ登録をされた方へ、お役に立てる情報をご提供させて頂く事を目的としています。下記のURLから登録解除をお願いします。お金はこうして節約すれば貯まる。日本企業の低いROEはどうしたら改善できるか。「金融を勉強してもほとんど効果がない。将来の年金は大幅に減り、支給開始は先延ばし。No.1お金を絶対になくすな。No.1のルールを絶対に忘れるな。投信のコストが運用パフォーマンスに占める実態は・・・。世界的株価下落と無縁。円安に転換する要因はなにか。「資産運用の低コストは、安物買いの銭失いではない。「分散投資をすれば、リスクは必ず少なくなる。国債は、安全資産ではなくなった。資信託で、これだけはやってはいけない!No.4-銀行や証券会社が勧める投資信託を買う。投資の心理がわかれば、株式投資で成功間違いなし!No.7-「私は僕は、頭がいいし、好人物だ。投資の心理がわかれば、株式投資で成功間違いなし!No.5-得して売ったけど、もっといい値段で売れていたのに・・・。投資の心理がわかれば、株式投資で成功間違いなし!No.4-売ったら上がった。売らなかったら下がった。株式投資で『これは違う、これだけはやってはいけない!』集No.5-株式チャートでこれからの株価がわかると信じる。株式投資で『これは違う、これだけはやってはいけない!』集No.4-他人の儲け話をまともに信じる。人間のあくなきお金への欲望の結末は...。