マガジンハウスアンアンからニュースを配信します!ホームananニュースanan総研Anew秘密のanan検索ホームananニュースanan総研Anew秘密のananBeautyFashionLoveEntameFoodUranaiTrendLifestyleHomeananニュース【お金】初心者にもオススメなのは...LifestyleLifestyle【お金】初心者にもオススメなのは...「投資」の基本を徹底解説!2019.5.25投資をはじめたいけれど、どうしたら良いのかわからない...そんな“投資”にまつわるお悩みに答えてくれたのは、ファイナンシャルプランナー/米国公認会計士の岩崎淳子さんです。“低リスク”で“まあまあの利回り”を狙える、“インデックス投資信託”がおすすめです。“低リスク高リターン”は望めないが、“低リスク、まあまあのリターン”は実現可能。先生おすすめの投資法が、インデックス投資信託(以下、投信)だ。「インデックスとは市場の全銘柄の平均価格で、日経平均株価やNYダウのように市場全体の調子を表す指数のこと。インデックス投信はこの“市場平均”に沿って運用される、いわば『市場のすべての株を少しずつ買う』ような商品です。上の図で説明すると、A社の株のみを持つ場合、A社の業績が悪化すると大きく損をしてしまいます。A社、B社、C社すべての株を市場と同じ割合で買うインデックス投信なら、A社の損をB社やC社でカバーできます。このように、インデックス投信はリスクを最小化しながら、そのリスクの中で最大限の利回りを維持できる。これは多くのリサーチで学術的に証明された事実です」このように指標に応じた平均的な運用を目指すことを「パッシブ(受け身)投資」と呼ぶ。対して、平均を超える利回りを目指し、特定の株式を狙って買う「アクティブ投資」というやり方もあるが...。「アクティブ投資で超高利回りが出るのは“たまたま”で、長期的にその利回りを維持するのはほぼ不可能。インデックス投信の運用方法も、重要なポイントです。市場の“平均値”に投資することでリスクを減らすインデックス投信。安全に利益を得るには、買い方にちょっとしたコツがある。「短期的には株価は必ず騰落しますが、10年、20年平均という長いスパンで見れば、日々の変動の影響はほぼ受けない。最後のコツは、投資先選び。「世界の株式市場に占める日本の割合はわずか8%ほど。必要な「6つのパーツ」を、「セット買い」しましょう!コストが安く、世界市場に分散したインデックス投信を、毎月定額積立&長期保有するのが、リスクを下げ、利回りを大きくすることはわかってきた。3000あるといわれる中から商品を選びきれず、せっかく芽生えた投資意欲が萎えてしまうというのは、実はよくある話。ここはズバッと買うべきものを教えて!「メインになるのは、株式に投資する『株式型』です。リスクを下げたいなら、比較的値動きが小さい『債券型』を加えましょう。株式型も債券型も、投資先を世界中に分散させたほうが、リスクも分散される点は同じ。まとめると、買うべきは、(1)日本株式インデックス投信、(2)先進国株式インデックス投信、(3)新興国株式インデックス投信、(4)日本債券インデックス投信、(5)先進国債券インデックス投信、(6)新興国債券インデックス投信の「6つのパーツ」。そんなにもたくさん買うのは複雑で難しそう...。「株式型も債券型も、個別に買わずとも世界中に分散して投資できるように設計された商品もあるので安心を。それは、株と債券がセットになった『バランスファンド』。手軽に始めたい人におすすめの、インデックス投信の2つの「セット買い」。◎とにかく手軽さを優先したい人は「バランスファンド」で一気買い!株式と債券がすでに交ざっているのがバランス型。バランス◎リスク&リターンを調整できる「全世界株式」&「全世界債券」の2つ持ち。基本となるのが、現実の世界市場の構成比率に合わせて設計された「全世界」の株式型と債券型。CPAとPFSの資格を取得。最高の家計』(ダイヤモンド社)がある。※『anan』2019年5月29日号より。anan編集部)※朝・昼・晩、3500時間どんな時もスキンケアタイム&“モテ”時間。ファンデ美容で叶うこと。ヒートテックと出かける冬。