住宅ローンの借り入れする際に、頭金を多めに出すか、繰り上げ返済を多めに行ったほうが得なのか知りたくないですか?自己資金をたくさんお持ちの方や、貯金を切り崩して頭金にすべきか悩まれているかと思います。頭金を多めに出せば、住宅ローンの借入額も減り、月々の発生する利息も少なくなることで総額が安くなります。一方で、繰り上げ返済を行えば、元金分だけの返済になるので、当初の返済計画よりも早い期間になりますので、利息を払う期間が減ります。今回は単純な総額面・住宅ローン控除なども含めた税金面で頭金多めVS繰り上げ返済を徹底比較していきます。今回お伝えする繰り上げ返済は、期間短縮型のみになります。返済額軽減型では同様の効果は得られないのでご注意ください。繰り上げ返済はインターネットで行うのが常識!銀行で手続きすると事務手数料がかかる。まとめ:頭金を出さず多く借りたほうが住宅ローン控除分でお得。(ただし4000万以上は注意)住宅ローンは多く借り、頭金を出さず繰り上げ返済を行うのと、頭金を出して少なく借りるのはどっちが得?頭金VS繰上げ返済を比較する上で、下記の2点の視点で比較をしてきます。title="繰り上げ返済を行うのと、頭金を出して少なく借りるのはどっちが得"]☑支払い総額で比較検討(税優遇なし)☑税優遇措置を含めて総額比較(住宅ローン控除を含める)[/box]支払い総額で比較検討まずは単純に繰り上げ返済と、頭金を入れた場合の総支払額の比較をしてみます。※今回は諸費用は無視する。ケース1貯金500万円をすべて頭金にして、3000万円の借入で住宅ローンを組むケース2貯金500万円のうち100万円だけを頭金にして、3400万円の住宅ローンを組む。残った貯金の400万を毎月2万円ずつ期間短縮型の繰り上げ返済に回すケース3貯金500万円で頭金は払わずに、3500万円の住宅ローンを組む。40,268,406出典:http://xn--hekm0a443zu0m.xyz/hikaku/atamakinhensaikensyo/結果、100万円だけ頭金を入れて、残りの400万円を毎月2万円の繰り上げ返済を行うパターン2のほうが安くなりましたね。繰り上げ返済を200回行った計算に約17年間にわたり、2万円払っていたことになります。毎月約115,000円を払っていたことになりますが、2万円は利息に含まれず、元金が減っていくので、当初の返済計画が毎月2万円分短いです。結果35年ローンが30年と7ヵ月なので4年と5ヵ月短くなったことになります。頭金0円のパターン3とは誤差レベル6万ぐらいですが、頭金MAXのパターン1とは約36万も総額が変わる為、同じ500万円の自己資金を頭金に使うより、繰り上げ返済で500万円を使う方が、35年後には36万円も変わるのです。住宅ローンは不思議かもしれませんが、利息は元金を減らすのも利息を減らす1つの手段ですが、利息がかかる期間を短くすることが一番の利息軽減(総額が安くなる)なるのです。頭金を全額出すのではなく、繰り上げ返済を毎月行ったほうが得ってことになります。税優遇措置を含めて総額比較(住宅ローン控除を含める)上記では単純に総額で計算したものになります。実際に住宅ローンを組まれる多くの方は、住宅ローン控除を使用し所得税・住民税を最大住宅ローンの残高1%の還付を受けております。還付金を踏まえて住宅ローンの総額を算出したら、頭金を多めに出すのと、繰り上げ返済を行うのはどっちが得なのでしょうか?下記にて計算してみます。今回は計算がわかりやすくするために、諸経費無し、住宅ローンはローンの残高1%を10年間受け取れる前提で計算します。住宅ローン控除の残高を計算する上でコチラを使います。物件価格3000万円の物件に頭金500万円入れた場合と、10年後に500万円を一気に繰り上げ返済したときの比較します。住宅ローン控除面で比べても、最初に頭金を一気に入れるよりも、繰り上げ返済を上手に使ったほうが安くなるのです。住宅ローン控除はいつからもらえる?住宅ローン控除の申請方法と3つの注意点とは繰上げ返済を利用せず頭金を多く出すメリット繰り上げ返済のほうが総額が安くなるという話をしましたが、頭金を多く出すメリットも存在します。ココがおすすめ☑ローン審査で有利になる。(審査が通りやすい)☑頭金で物件価格の2割を出すと、金利優遇がもらえる。頭金を出すとローン審査が有利になります。繰り上げ返済と頭金同じ額を持っていたとしても、繰り上げ返済で使用するお金は、本当にローンに使用する資金かがわかりません。繰り上げ返済資金は、銀行からしてみればどうでもいいお金です。よって審査には含まれません。頭金を出す一番のメリットは、物件価格に対して借り入れローンの割合が少ないと、通常の優遇金利より0.1%程度安くなる特別金利を適用してくれます。フラット35のARUHIでは、フラットの借入額に対して頭金1割以上を所有していれば、スーパーフラットが使用することができ、通常のフラットよりもマイナス0.1%の金利を使用することができます。繰り上げ返済で資金を所有していても、金利優遇が受けられません。家の頭金はいくら払うのが目安?頭金より優先したい貯金額の相場とは住宅ローンを多く借りた後に頭金を使い繰り上げ返済を多く行うメリット一方頭金を入れず繰り上げ返済を行うメリットは2つココがおすすめ☑期間が短くなることで総支払額が安くなる。☑現金を所有しているので、生活に応じて返済ペースを変えることができる。返済期間が短くなることで総支払額が少なくなるのは上記の例のとおりです。繰り上げ返済の最大のメリットは、現金を使用するタイミングを自由に決められることです。教育費にかかると思った時は、繰り上げ返済資金を教育費に使用することもできる上、返済したいときは一気に繰り上げを行うことができます。頭金と違って使い方が自由なのです。その結果、上記の例で、住宅ローン控除を最大限に受け取ってからの繰り上げ返済は頭金を使うよりも約56万円も安くなったのです。繰り上げ返済はインターネットで行うのが常識!銀行で手続きすると事務手数料がかかる。毎月2万円の繰り上げ返済を行う、上記の例では注意しなければならないのが繰り上げ返済時に必要な手数料になります。多くの銀行は銀行で繰り上げ返済の手続きを行うと、たった2万の繰り上げ返済を行うために手数料で3,000円~5,000円取られてしまうあります。毎月5,000円取られていたら1年で6万円の事務手数料がかかってしまいます。これは避けなければなりません。現在多くの銀行ではインターネットでの繰り上げ返済を行うことができます。インターネットの繰り上げ返済は銀行によっては手数料が無料で行える上(回数制限あり)、銀行に行く手間も省けます。上記のように毎月繰り上げ返済を行う方法で返済する場合は、インターネットでの繰り上げ返済の手数料を確認しておきましょう。銀行の手数料・繰り上げ返済可能返済額はいくらから?銀行によっては、繰り上げ返済可能額が10万からという銀行もあれば、1円~、100万円~という銀行があります。繰り上げ返済を毎月に行う方が、繰り上げ返済可能額は100万円からだったら、当初の希望の返済計画が台無しです。繰り上げ返済ができなかったってことが無いようにしましょうね。ちなみにフラット35の繰り上げ返済可能額は10万~になっております。まとめ:頭金を出さず多く借りたほうが住宅ローン控除分でお得。(ただし4000万以上は注意)ココがポイント☑頭金多めと繰り上げ返済はどっちが得かというと繰り上げ返済に軍配が上がる。(借り入れ期間を短くすることが利息を何よりも安くする秘訣)☑住宅ローンの総額を安くする方法は「頭金を使うより毎月少額の繰り上げ返済を行う」「住宅ローンの残高をあえて増やし、10年間住宅ローン控除を最大限に受け取ってからの繰り上げ返済」の2つ☑繰り上げ返済は銀行で行うと事務手数料がとられるのでNG!繰り上げ返済を多用するのであれば、借り入れ予定のインターネットでの繰り上げ返済の条件を要チェック!同じ住宅資金でも使い方1つで、総額が30万~50万程度変わってしまうのです。頭金2割入れなきゃダメ時代は終わりました。それはバブル時代の20年前の理論です。不動産屋はローン審査を1%でも通りやすくするために頭金を入れたほうがいい!とアドバイスする為、借入額を減らしたいお客様も何も知らずに頭金を入れて借り入れをしようとします。低金利になった今、住宅資金の本当の使い方をこの記事をきっかけに知ってもらえたら嬉しいです。同じ保証額で総額10万安くする火災保険のカラクリとは?火災保険は保険金・プランがすべて同じなら保険料がどこも一緒だと思って居ませんか?もし同じだと思って居るのであれば、あなたの保険料は更に安くなる可能性が非常に高いです。火災保険の仕組み上、同じ保険会社で同じ保証料・同じプランで申込をしても、申込する物件のエリアで保険料が変わるってご存じでしたでしょうか?もし不動産会社経由で見積もりを取っていたり、火災保険を調べる時間がないって思って居る人は、知らない間に高い火災保険で契約させられるってことも・・なぜなら火災保険の金額を決める6つの要素の内、3つは各保険会社システムの強み・弱みによって、保険料が大きく変わるのですが、不動産会社などの見積もりではそこまで深く関与して見積もりを取ることはないからです。あなたの物件のエリア・物件の特徴を生かした割引を使用すれば、同じ保証でも総額が10万円変わる事も珍しくありません。不動産屋(商品開発)・住宅販売の実務や、実際に身内のために30社以上ハウスメーカーに問合せした経験から、本当にすごいと思ったサイトを厳選して紹介します。タウンライフ家づくり累計112万人が利用し、全国600社の大手ハウスメーカー&地元工務店から複数の間取り&資金計画が無料で手に入れられる相見積もりサイト。プラン力は勿論・1つのハウスメーカーにとらわれないあなただけのオリジナルの家造りが出来ます。本格的な資金計画が手に入るのはここだけです。詳細ページへあなただけのオリジナルプランを貰うタウンライフ不動産100人中44人が未公開物件が貰えたと好評!元ハウスメーカーが作ったサービス。不動産業界の仕組みを理解し、未公開物件が手に入りやすいのが人気の特徴です。独自の基準をクリアした全国300社の大手&地元不動産会社に直接問合せできる為、土地探しや都内の未公開物件はもちろんのこと、未公開の売主物件(仲介手数料不要)物件も手に入ることも場合もあるので土地探しには特にオススメ。筆者も1件未公開物件貰った実績有り。専任返し(限定物件)多く、新しい物件情報が毎日入ってくる業者。それくらいすごい会社ですし、個人的に売り買いのどっちの取引でもお世話になりました。私の実務経験上でも紹介される用地案件が多く、ネットに載せない住友不動産販売のみで扱う案件も多いので必ず1回は問合せしておいた方が良いです。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。夫婦で住宅ローンを組むなら即知るべき【連帯債務】と【連帯保証人】の4つの違いを解説ここ最近では、東京都内を中心に不動産の価格が高騰しているため、旦那だけの収入では住宅ローンが組めない場合があります。大雨による床下浸水でも火災保険は貰える?水害で補償される条件とは2018年7月には広島・岡山の台風による大雨被害、去年は大分の台風による大雨など、いつどこでゲリラ豪雨がおこるかわからないくなってきております。ここ数年で異常気象が増えた気がします。ローンを知らない方が非常に多いと思いますが、フラット35のアルヒに比べて売買金額の1%以上も手数料が安いので、フラット35を使いたいお客様に優良住宅ローンを私はよく紹介しておりました。...資金計画・住宅ローン・税金ブラック企業で鬱になると住宅ローンは無理?鬱でも家を買う為の3つの戦略ここ最近でよく聞くようになったうつ病。運が悪く、ブラック企業で消耗してしまうと、誰しもがうつ病になる可能性がありますよね。このブログでは、建売住宅を販売・用地買取などをしてきた私が、会社では決して言えなかった住宅購入ノウハウを始め、実体験として住宅購入者からのリアルな情報を提供します。AFFINGER5.。